Коли великі банки почнуть підвищувати ставки за депозитами

Регулятор має декілька пояснень неквапливості великих банків.

По-перше, підопічні НБУ завжди досить повільно реагували на зміну облікової ставки. А в умовах війни цей процес може зайняти ще більше часу.

По-друге, як нагадав заступник голови НБУ Сергій Ніколайчук, Міністерство фінансів продовжує фіксувати ставки за ОВДП, що також гальмує дію трансмісійного механізму.

Нагадаємо, 2 червня Нацбанк підвищив облікову ставку відразу на 15% — до 25% річних. Регулятор розраховував, що слідом за ним підопічні почнуть масово підвищувати ставки за депозитами.

Є й низка інших перешкод для підвищення ставок. Більшість банків під час війни кредитують дуже обережно, у невеликих обсягах. А ті, хто кредитує, не хочуть залучати дорогі ресурси та підвищувати ціни на кредити.

«Зараз у країні війна, і ми повинні думати про відновлення бізнесу, забезпечення робочих місць, відбудову економіки у цілому. Якщо банки підвищать депозитні ставки до 18%, кредитна ставка складатиме 27% річних та вище — такого рівня ставок не витримає жодний бізнес, тим більше за сьогоднішніх умов…Вважаю, що великі банки якомога довше триматимуть ставки на прийнятному рівні, щоб продовжувати кредитування економіки», — пояснює голова правління ОТП Банку Володимир Мудрий.

Розслаблює банки й інертність вкладників. «Відтік депозитів у банки, які вже підвищили ставки, поки що не спостерігається, депозитний портфель продовжує плавно зростати. За таких умов підвищувати дохідність немає жодного сенсу», — констатує Олексій Карчажкін, заступник голови правління Юнекс Банку.

Втім, у НБУ вважають, що така ситуація триватиме недовго.

«Протягом 2−3 місяців ставки за депозитами мають відчутно відреагувати на підвищення облікової ставки. І поки що все більш-менш йде за цим сценарієм», — каже Ніколайчук. Він нагадав, що ставки за депозитами вже підвищили багато дрібних банків. Деякі з них навіть почали пропонувати депозити з плаваючою ставкою дохідності, прив'язаною до облікової ставки НБУ.

Відкату ставок до довоєнних значень фінансисти очікують тільки після закінчення військових дій, та й то не відразу.

Закінчення війни та стабілізація економіки, напевно, допоможуть активізувати кредитування. Банкам знадобиться додатковий ресурс, і в такій ситуації вони навряд чи знижуватимуть дохідність вкладів.

«Потрібно враховувати ще одну важливу обставину. Сьогоднішній феномен зростання залишків фізосіб на рахунках багато в чому пов'язаний з різким падінням споживчого попиту. Аналогічні тенденції дуже яскраво простежувалися у перші місяці після початку пандемії коронавірусу, причому майже у всіх країнах. Але як тільки ситуація стабілізується, відчутна частина накопичених на рахунках коштів буде спрямована на споживання. Разом із активізацією кредитування це, ймовірно, призведе до тимчасового дефіциту ліквідності у банківській системі і сприятиме утриманню досить високих рівнів ставок за вкладами фізосіб», — прогнозує Олексій Карчажкін.

Гривня

З моменту публікації останнього огляду «Мінфіну», ставки за депозитами зросли лише у 4 великих банках:

• Найщедріша пропозиція в МТБ Банку — 15,5% річних за депозитами на 12 місяців. У банку подорожчали вклади на всі терміни. За заощадженнями на 9 місяців він готовий платити 14,5%, на 6 місяців — 14,2% річних.
• На другому місці Таскомбанк Сергія Тігіпка. Вклади на 9 та 12 місяців тут подорожчали на 5,5%, а на 6 місяців — на 6,25% - до 14% річних.
• ПУМБ Ріната Ахметова підвищив ставки на 2−2,5%, залежно від терміну вкладу. Дохідність за депозитом на 12 місяців тепер становить 9% річних, на 6 місяців — 8%.
• Альфа-Банк підвищив відсотки лише за заощадженнями на 3 та 6 місяців. Вони подорожчали на 5% - до 12 та 13% річних відповідно.
• За такою ж схемою діяв і Банк Південний. Він підвищив ставки за депозитами на 3 та 6 місяців до 9% та 11% відповідно.

Також у Південному різко зросла ставка за вкладами до запитання — до 5%. Тепер він увійшов до п'ятірки банків, які пропонують найвищі відсотки за безстроковими депозитами. Окрім нього, туди потрапили Таскомбанк (7%), Альфа-Банк (6,5%), Прокредит Банк (5,5%), Банк Львів (5%).

Оформіть вклад через «Мінфін» в одному з цих банків: Глобус, Альянс Банк, ОТП Банк. Оберіть банк та отримайте бонус!

Максимальні ставки за гривневими депозитами

Банк	12 місяців		9 місяців		6 місяців		3 місяці		Безстроковий
	Ставка		Ставка		Ставка		Ставка		Ставка
МТБ Банк	15,50%	5,30%	14,50%	4,40%	14,20%	4,30%	12,90%	4,00%	-	-
Таскомбанк	14,00%	5,50%	14,00%	5,50%	14,00%	6,25%	13,00%	3,75%	7,00%	3,00%
Прокредит Банк	10,00%	-	-	-	9,00%	-	7,00%	-	5,50%	-
Альфа-Банк	9,00%	-	-	-	13,00%	5,00%	12,00%	5,00%	6,50%	-
Ідея Банк	9,00%	-	8,75%	-	8,25%	-	10,50%	-	-	-
Банк Львів	9,00%	-	8,50%	-	8,00%	-	7,00%	-	5,00%	-
ПУМБ	9,00%	2,50%	8,50%	2,00%	8,00%	2,00%	7,50%	2,50%	-	-
А-Банк	8,50%	-	-	-	8,00%	-	7,50%	-	0,01%	-
Восток Банк	8,50%	-	-	-	9,00%	-	7,50%	-	-	-
Райффайзен Банк	8,50%	-	-	-	7,50%	-	6,50%	-	-	-
Укрексімбанк	7,25%	-	7,25%	-	6,90%	-	5,90%	-	-	-
Креді Агриколь Банк	6,50%	-	-	-	6,00%	-	5,00%	-	1,00%	-
Кредобанк	6,50%	-	-	-	5,50%	-	4,50%	-	-	-
Укргазбанк	6,50%	-	6,50%	-	5,92%	-	5,00%	-	-	-
Ощадбанк	6,25%	-	-	-	5,75%	-	4,75%	-	-	-
ОТП Банк	6,00%	-	6,00%	-	6,00%	-	5,75%	-	3,75%	-
Правекс Банк	6,00%	-	5,50%	-	5,50%	-	5,50%	-	-	-
Приватбанк	6,00%	-	5,50%	-	5,50%	-	4,50%	-	2,50%	-
Кредит Дніпро Банк*	5,50%	-	5,00%	-	5,00%	-	4,00%	-	-	-
Універсал Банк	5,00%	-	-	-	4,00%	-	3,50%	-	-	-
monobank	5,00%	-	4,50%	-	4,00%	-	3,50%	-	-	-
Укрсиббанк	0,50%	-	0,01%	-	-	-	-	-	-	-
Південний	-	-	-	-	11,00%	5,50%	9,00%	4,00%	5,00%	4,99%

У таблиці зазначені максимальні ставки за депозитними програмами 23 банків із дотриманням наступних умов: валюта, термін і «несоціальність». Банки відтранжировані за величиною ставки за вкладом на 12 місяців — від більшої до меншої. Дані за 06.06.2022−20.06.2022.

*Терміни розміщення депозитів у Кредит Дніпро Банку варто розуміти: 3 місяці — вклади на 90−119 днів, 6 місяців — 180−209 днів, 9 місяців — 210−364 дні, 12 місяців — 365−450 днів.

** Банк приймає вклади на суму від 100 тисяч гривень.

— Банки-переможці премії FinAwards 2021

Долар США

Три великі банки також підвищили ставки за вкладами в американській валюті.

Наразі найвищі відсотки обіцяє вкладникам Тасомбанк — 1,95% за депозитом на 12 місяців. За заощадження на півроку банк готовий платити лише 1,1% річних, але наразі й це досить непогано.

Доларові вклади на 9, 6 та 3 місяці також подорожчали у МТБ Банку. Найщедріше банк готовий платити за 9-місячні депозити — 1,4% річних.

У Південному ставки зросли за вкладами на 3 та 6 місяців — до 0,5% та 1% річних відповідно.

Максимальні ставки за доларовими депозитами

Банк	12 місяців		9 місяців		6 місяців		3 місяці		Безстроковий
	Ставка		Ставка		Ставка		Ставка		Ставка
Таскомбанк	1,95%	0,95%	1,20%	0,50%	1,10%	0,60%	0,70%	0,40%	-	-
Банк Львів	1,75%	-	1,50%	-	1,50%	-	1,25%	-	0,25%	-
Восток Банк	1,50%	-	-	-	1,00%	-	0,75%	-	-	-
Прокредит Банк	1,25%	-	-	-	1,00%	-	-	-	0,25%	-
Укрексімбанк	1,25%	-	1,25%	-	1,00%	-	0,75%	-	-	-
МТБ Банк	1,20%	-	1,40%	0,10%	1,00%	0,10%	0,80%	0,10%	-	-
Альфа-Банк	1,00%	-	-	-	0,50%	-	0,50%	-	0,01%	-
Ідея Банк	1,00%	-	1,00%	-	0,50%	-	0,25%	-	-	-
Укргазбанк	0,80%	-	0,80%	-	0,25%	-	0,15%	-	-	-
Ощадбанк	0,40%	-	-	-	0,30%	-	0,20%	-	-	-
А-Банк	0,10%	-	-	-	0,10%	-	0,10%	-	0,01%	-
Кредит Дніпро Банк*	0,10%	-	0,10%	-	0,10%	-	0,10%	-	-	-
ПУМБ	0,10%	-	0,10%	-	0,10%	-	-	-	-	-
Універсал Банк	0,10%	-	-	-	0,10%	-	0,10%	-	-	-
monobank	0,10%	-	0,10%	-	0,10%	-	0,10%	-	-	-
Креді Агриколь Банк	0,01%	-	-	-	0,01%	-	-	-	0,01%	-
Кредобанк	0,01%	-	-	-	0,01%	-	-	-	-	-
ОТП Банк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-
Правекс Банк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-
Приватбанк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-
Укрсиббанк	0,01%	-	0,01%	-	-	-	-	-	-	-
Південний	-	-	-	-	1,00%	0,75%	0,50%	0,35%	0,25%	-
Райффайзен Банк	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-

У таблиці зазначені максимальні ставки за депозитними програмами 23 банків із дотриманням наступних умов: валюта, термін і «несоціальність». Банки відтранжировані за величиною ставки за вкладом на 12 місяців — від більшої до меншої. Дані за 06.06.2022−20.06.2022.

*Терміни розміщення депозитів у Кредит Дніпро Банку варто розуміти: 3 місяці — вклади на 90−119 днів, 6 місяців — 180−209 днів, 9 місяців — 210−364 дні, 12 місяців — 365−450 днів.

Євро

Максимальні ставки за євровкладами

Банк	12 місяців		9 місяців		6 місяців		3 місяці		Безстроковий
	Ставка		Ставка		Ставка		Ставка		Ставка
МТБ Банк	1,20%	-	1,40%	0,10%	1,00%	0,10%	0,80%	0,10%	-	-
Таскомбанк	1,10%	0,50%	0,85%	0,25%	0,60%	0,30%	0,35%	0,15%	-	-
Банк Львів	1,00%	-	0,50%	-	0,50%	-	0,25%	-	0,25%	-
Прокредит Банк	1,00%	-	-	-	0,50%	-	-	-	0,25%	-
Восток Банк	0,50%	-	-	-	0,50%	-	-	-	-	-
Ідея Банк	0,50%	-	0,40%	-	0,35%	-	0,25%	-	-	-
Укрексімбанк	0,50%	-	0,50%	-	0,19%	-	0,05%	-	-	-
Альфа-Банк	0,25%	-	-	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-
Ощадбанк	0,20%	-	-	-	0,15%	-	0,11%	-	-	-
А-Банк	0,10%	-	-	-	0,10%	-	0,10%	-	0,01%	-
Універсал Банк	0,10%	-	-	-	0,10%	-	0,10%	-	-	-
monobank	0,10%	-	0,10%	-	0,10%	-	0,10%	-	-	-
Кредит Дніпро Банк*	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	-	-
Кредобанк	0,01%	-	-	-	0,01%	-	-	-	-	-
ОТП Банк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-
Правекс Банк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-
Приватбанк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-
Укргазбанк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	-	-
Укрсиббанк	0,01%	-	0,01%	-	-	-	-	-	-	-
Південний	-	-	-	-	0,01%	-	0,01%	-	-	-
ПУМБ	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
Райффайзен Банк	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
Креді Агриколь Банк	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-

У таблиці зазначені максимальні ставки за депозитними програмами 23 банків із дотриманням наступних умов: валюта, термін і «несоціальність». Банки відтранжировані за величиною ставки за вкладом на 12 місяців — від більшої до меншої. Дані за 06.06.2022−20.06.2022.

*Терміни розміщення депозитів у Кредит Дніпро Банку варто розуміти: 3 місяці — вклади на 90−119 днів, 6 місяців — 180−209 днів, 9 місяців — 210−364 дні, 12 місяців — 365−450 днів.

Із методикою дослідження можна ознайомитися тут.