НБУ захистився від інфляції: чому великі банки не поспішають оновлювати депозитні ставки
Після підвищення облікової ставки НБУ великі фінустанови почали переглядати свою депозитну політику. За останні два тижні дохідність вкладів для приватних клієнтів підвищили 4 із 38 банків-учасників нашого огляду.
Найдорожчі депозити у гривні на 12 місяців, як і раніше, у Комерційному Індустріальному Банку — 11,75% річних. Слідом за ним за рівнем дохідності таких вкладів йде відразу 9 великих банків, які готові платити вкладникам 11% річних. Наприкінці січня їхні лави доповнив А-Банк.
Найрадикальніше підвищення ставок зафіксовано у МТБ Банку та в Індустріалбанку. Перший збільшив доходність гривневих депозитів на рік відразу на 0,8%. Тепер там можна розмістити гривню на 12 місяців під 10,2% річних. Другий не залучає кошти на рік, але за вкладами на 6 та 9 місяців обіцяє 9,5% та 10% річних відповідно, що на 1% більше, ніж раніше.
У декількох банках за останні два тижні ставки навпаки впали. Кредит Дніпро Банк та Кліринговий Дім завершили свої депозитні акції, тому дохідність гривневих вкладів майже на всі терміни знизилася на 0,5−1 в.п.
На 0,5 в.п. знизилися ставки за гривневими депозитами для фізосіб і в ПУМБі. Тепер на вкладі на 6 місяців можна заробити 9% річних, на 12 місяців — 9,5%. За словами банкірів, така скупість не відбивається на лояльності клієнтів.
«Відпливу немає. Показники депозитів зберігаються на стабільному рівні. Порівнюючи із груднем, є невелике зниження темпів приросту депозитної бази. Але початок року — це традиційно „низький сезон“ для банківських депозитів, тому невелике уповільнення зростання — нормальне явище», — говорить Микита Малясов, керівник відділу депозитів департаменту з продуктів роздрібного бізнесу ПУМБу.
За його словами, протягом грудня 2021 року обсяг портфеля депозитів фізосіб ПУМБ у гривні збільшився на рекордні 1,46 млрд грн (+10,15%) — до 15,861 млрд грн. Для порівняння: за офіційними даними НБУ, приріст загального гривневого депозитного портфеля фізичних осіб у всій банківській системі загалом у грудні становив +7,4%.
«У грудні понад 45% вкладів було оформлено на рік та більше. При цьому середня сума нового вкладу в гривні перевищила 75 тис. грн, що стало новим рекордом. Із початку 2021 року структура залучених вкладів трохи змінилася у бік збільшення середньострокових депозитів (3−6 місяців) та вкладів до запитання, проте такі коливання зумовлені сезонністю», — вважає Микита Малясов.
Свіжа інформація про те, скільки зараз можна заробити на депозитах у гривні, доларі та євро у банках із депозитним портфелем понад 1 млрд грн, — у таблицях «Мінфіну».
Гривня
Оформіть вклад через «Мінфін» в одному з цих банків: Глобус, Форвард Банк, ОТП Банк, Банк Січ. Виберіть банк і отримайте бонус!
Максимальні ставки за гривневими депозитами
| Банк | 12 місяців | 9 місяців | 6 місяців | 3 місяці | Безстроковий | |||||
| Ставка | .png) .png) |
Ставка | |
Ставка | |
Ставка | |
Ставка | |
|
| Комерційний індустріальний Банк* | 11,75% | - | 10,50% | - | 10,50% | - | 9,25% | - | - | - |
| А-Банк | 11,00% | 0,50% |
- | - | 10,50% | 0,50% |
9,50% | 0,50% |
1,00% | - |
Альфа-Банк.png) |
11,00% | - | - | - | 10,00% | - | 9,50% | - | 7,00% | - |
| Альянс Банк | 11,00% | - | 10,50% | - | 10,00% | - | 9,50% | - | 8,00% | - |
| Львів | 11,00% | - | 9,00% | - | 9,50% | - | 8,50% | - | 5,00% | - |
| Прокредит Банк | 11,00% | - | - | - | 10,00% | - | - | - | 6,50% | - |
| Таскомбанк | 11,00% | - | 10,50% | - | 10,00% | - | 9,50% | - | 4,00% | - |
| Універсал Банк | 11,00% | - | - | - | 10,00% | - | 9,00% | - | 5,00% | - |
| monobank |
11,00% | - | 10,00% | - | 9,00% | - | 8,00% | - | - | - |
| Банк Січ | 11,00% | - | 10,00% | - | 9,75% | - | 8,75% | - | 4,00% | - |
| Мегабанк | 10,50% | - | 10,00% | - | 10,00% | - | 8,25% | - | - | - |
| Конкорд | 10,50% | - | - | - | 9,50% | - | 9,00% | - | - | - |
| Акордбанк | 10,25% | - | - | - | 9,50% | - | 10,50% | - | 6,00% | - |
| МТБ Банк | 10,20% | 0,80% |
10,10% | 1,00% |
9,90% | 1,00% |
8,90% | 0,80% |
- | - |
| Банк інвестицій та заощаджень | 10,00% | - | 10,00% | - | 10,00% | - | 9,50% | - | - | - |
| Глобус | 10,00% | - | 9,50% | - | 9,00% | - | 7,00% | - | - | - |
| Ідея Банк |
10,00% | - | 10,00% | - | 10,00% | - | 10,50% | - | - | - |
| Кредит Дніпро Банк* | 10,00% | 0,50% |
9,50% | 0,50% |
9,50% | 0,50% |
8,50% | - | - | - |
| Піреус | 10,00% | - | - | - | 9,50% | - | 8,50% | - | - | - |
| Клірінговий Дім | 9,88% | - | 10,00% | 1,00% |
9,50% | 1,00% |
9,00% | - | - | - |
| Радабанк | 9,75% | 0,75% |
9,75% | 0,75% |
10,95% | 0,75% |
10,85% | 0,75% |
- | - |
| Форвард Банк* | 9,70% | - | - | - | 8,60% | - | 8,40% | - | - | - |
| ПУМБ |
9,50% | 0,50% |
9,20% | 0,50% |
9,00% | 0,50% |
8,50% | 0,50% |
- | - |
| Кредобанк | 9,00% | - | - | - | 9,00% | - | 7,50% | - | - | - |
| Восток Банк | 8,50% | - | - | - | 9,00% | - | 7,50% | - | - | - |
| Укрексімбанк | 8,25% | - | 8,25% | - | 7,90% | - | 6,90% | - | - | - |
| Полтава-Банк | 7,50% | - | 7,50% | - | 7,00% | - | 6,00% | - | 0,10% | - |
| Ощадбанк | 7,25% | - | - | - | 6,75% | - | 5,75% | - | - | - |
| Креді Агриколь Банк | 7,00% | - | - | - | 6,50% | - | 5,50% | - | 2,00% | - |
| Приватбанк |
7,00% | - | 7,00% | - | 6,50% | - | 5,50% | - | 3,50% | - |
| Укргазбанк | 7,00% | - | 7,00% | - | 6,00% | - | 5,00% | - | - | - |
| Райффайзен Банк Аваль |
6,75% | - | - | - | 6,25% | - | 5,75% | - | - | - |
| Правекс Банк | 6,50% | - | 6,00% | - | 6,00% | - | 6,00% | - | - | - |
| ОТП Банк | 6,25% | - | 6,25% | - | 6,25% | - | 6,00% | - | 5,50% | - |
| МР Банк | 6,00% | - | 6,00% | - | 6,00% | - | 6,00% | - | 4,00% | - |
| Укрсиббанк | 0,50% | - | 0,01% | - | - | - | - | - | - | - |
| Індустріалбанк | - | - | 10,00% | 1,00% |
9,50% | 1,00% |
8,50% | 1,00% |
- | - |
| Південний | - | - | 9,00% | - | 8,75% | - | 8,00% | - | 3,00% | - |
У таблиці зазначені максимальні ставки за депозитними програмами 38 банків з дотриманням таких умов: валюта, строк і «несоціальність». Банки відтранжировані за величиною ставки по вкладу на 12 місяців — від більшої до меншої. Дані за 14.01.2022−28.01.2022.
*Терміни розміщення депозитів в банку Форвард слід розуміти наступним чином: внесок на 12 місяців — до 367 днів;
Кредит Дніпро Банк терміни розміщення слід розуміти: 3 місяці — вклади на 90−119 днів, 6 місяців — 180−209 днів, 9 місяців — 210−364 дня, 12 місяців — 365−450 днів.
Терміни розміщення депозитів в КІБ: на 12 місяців — від 12 міс. до 18 міс., на 9 місяців — від 6 міс. до 12 міс., на 6 місяців — від 6 міс. до 12 міс., на 3 місяці-від 3 міс. до 6 міс.
— Банки-переможці премії FinAwards 2021
Долар США
Максимальні ставки за доларовими депозитами
| Банк | 12 месяцев | 9 месяцев | 6 месяцев | 3 месяца | Безстроковий | |||||
| Ставка | |
Ставка | |
Ставка | |
Ставка | |
Ставка | |
|
| Комерційний індустріальний Банк* | 2,85% | - | 2,05% | - | 2,05% | - | 1,55% | - | - | - |
| Альянс Банк | 2,75% | - | 2,50% | - | 2,25% | - | 1,50% | - | 0,50% | - |
| Банк Січ | 2,75% | - | 2,50% | - | 2,50% | - | 2,25% | - | 0,20% | - |
| Акордбанк | 2,35% | - | - | - | 2,00% | - | 2,25% | - | 0,50% | - |
| Глобус | 2,00% | - | 1,50% | - | 0,10% | - | 0,10% | - | - | - |
| Львів | 2,00% | - | 1,50% | - | 1,50% | - | 0,75% | - | 0,25% | - |
| Мегабанк | 2,00% | - | 1,75% | - | 1,75% | - | 1,50% | - | - | - |
| Таскомбанк | 1,85% | - | 1,35% | - | 0,85% | - | 0,35% | - | 0,01% | - |
| Конкорд | 1,75% | - | - | - | 1,75% | - | 1,75% | - | - | - |
| Радабанк | 1,75% | - | 1,75% | - | 1,80% | - | 1,55% | - | - | - |
| monobank | 1,70% | - | 1,50% | - | 1,20% | - | 1,00% | - | - | - |
| А-Банк | 1,50% | - | - | - | 1,25% | - | 1,00% | - | 0,01% | - |
| 1,50% | - | 1,50% | - | 1,50% | - | 1,25% | - | - | - | |
| Восток Банк | 1,50% | - | - | - | 1,00% | - | 0,75% | - | - | - |
| 1,50% | - | 1,35% | - | 1,20% | - | 0,90% | - | - | - | |
| Прокредит Банк | 1,50% | - | - | - | 1,00% | - | - | - | 0,50% | - |
| 1,38% | - | 1,75% | 0,25% |
1,75% | 0,25% |
1,50% | - | - | - | |
| Полтава-Банк | 1,25% | - | 1,00% | - | 0,75% | - | 0,50% | - | 0,10% | - |
| МТБ Банк | 1,20% | - | 1,30% | - | 0,90% | - | 0,70% | - | - | - |
| Ідея Банк | 1,00% | - | 1,00% | - | 0,50% | - | 0,25% | - | - | - |
| Кредобанк | 1,00% | - | - | - | 0,26% | - | - | - | - | - |
| Універсал Банк | 1,00% | - | - | - | 0,75% | - | 0,50% | - | 0,25% | - |
| Укргазбанк | 0,80% | - | 0,80% | - | 0,25% | - | 0,15% | - | - | - |
| Укрексімбанк | 0,80% | - | 0,80% | - | 0,28% | - | 0,07% | - | - | - |
| Форвард Банк* | 0,80% | - | 0,10% | - | 0,35% | - | 0,09% | - | - | - |
| Піреус | 0,75% | - | - | - | 0,10% | - | - | - | - | - |
| Ощадбанк | 0,40% | - | - | - | 0,30% | - | 0,20% | - | - | - |
| ПУМБ | 0,10% | - | 0,10% | - | 0,10% | - | - | - | - | - |
| Альфа-Банк | 0,01% | - | - | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - |
| 0,01% | - | - | - | 0,01% | - | - | - | 0,01% | - | |
| ОТП Банк | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - |
| Правекс Банк | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - |
| Приватбанк | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - |
| МР Банк | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - |
| - | - | 1,45% | - | 1,40% | - | 0,75% | - | - | - | |
| Південний | - | - | 0,75% | - | 0,50% | - | 0,25% | - | 0,00001% | - |
| - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | |
| Укрсиббанк | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
У таблиці зазначені максимальні ставки за депозитними програмами 38 банків з дотриманням таких умов: валюта, строк і «несоціальність». Банки відтранжировані за величиною ставки по вкладу на 12 місяців — від більшої до меншої. Дані за 14.01.2022−28.01.2022.
*Терміни розміщення депозитів в банку Форвард слід розуміти наступним чином: внесок на 12 місяців — до 367 днів;
Кредит Дніпро Банк терміни розміщення слід розуміти: 3 місяці — вклади на 90−119 днів, 6 місяців — 180−209 днів, 9 місяців — 210−364 дня, 12 місяців — 365−450 днів.
Терміни розміщення депозитів в КІБ: на 12 місяців — від 12 міс. до 18 міс., на 9 місяців — від 6 міс. до 12 міс., на 6 місяців — від 6 міс. до 12 міс., на 3 місяці-від 3 міс. до 6 міс.
Євро
Максимальні ставки за депозитами в євро
| Банк | 12 місяців | 9 місяців | 6 місяців | 3 місяці | Безстроковий | |||||
| Ставка | |
Ставка | |
Ставка | |
Ставка | |
Ставка | |
|
| Комерційний індустріальний Банк* | 2,85% | - | 2,05% | - | 2,05% | - | 1,55% | - | - | - |
| Акордбанк | 2,35% | - | - | - | 2,00% | - | 2,25% | - | 0,50% | - |
| Альянс Банк | 2,25% | - | 2,00% | - | 1,75% | - | 1,25% | - | 0,25% | - |
| Мегабанк | 2,00% | - | 1,75% | - | 1,75% | - | 1,50% | - | - | - |
| Банк Січ | 1,60% | - | 0,50% | - | 1,20% | - | 0,70% | - | 0,20% | - |
| Глобус | 1,50% | - | 1,00% | - | 0,10% | - | 0,10% | - | - | - |
| А-Банк | 1,25% | - | - | - | 1,00% | - | 0,75% | - | 0,01% | - |
| Львів | 1,25% | - | 0,75% | - | 0,75% | - | 0,50% | - | 0,25% | - |
| monobank | 1,25% | - | 1,00% | - | 0,75% | - | 0,50% | - | - | - |
| Конкорд | 1,25% | - | - | - | 1,00% | - | 0,75% | - | - | - |
| МТБ Банк | 1,20% | - | 1,30% | - | 0,90% | - | 0,70% | - | - | - |
| Таскомбанк | 1,10% | - | 0,60% | - | 0,35% | - | 0,11% | - | 0,01% | - |
| Прокредит Банк | 1,00% | - | - | - | 0,75% | - | - | - | 0,50% | - |
| Форвард Банк* | 0,80% | - | 0,10% | - | 0,35% | - | 0,09% | - | - | - |
| Полтава-Банк | 0,75% | - | 0,50% | - | 0,25% | - | 0,10% | - | 0,10% | - |
| Клірінговий Дім | 0,70% | - | 1,10% | 0,40% |
1,10% | 0,40% |
0,85% | - | - | - |
| Восток Банк | 0,50% | - | - | - | 0,50% | - | - | - | - | - |
| Ідея Банк | 0,50% | - | 0,40% | - | 0,35% | - | 0,25% | - | - | - |
| Піреус | 0,50% | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
| Укрексімбанк | 0,50% | - | 0,50% | - | 0,19% | - | 0,05% | - | - | - |
| Універсал Банк | 0,50% | - | - | - | 0,50% | - | 0,50% | - | 0,01% | - |
| Радабанк | 0,50% | - | 0,50% | - | 0,55% | - | 0,30% | - | - | - |
| Банк інвестицій та заощаджень | 0,45% | - | 0,45% | - | 0,45% | - | 0,35% | - | - | - |
| Ощадбанк | 0,20% | - | - | - | 0,15% | - | 0,11% | - | - | - |
| Кредит Дніпро Банк* | 0,10% | - | 0,10% | - | 0,10% | - | 0,10% | - | - | - |
| Альфа-Банк | 0,01% | - | - | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - |
| Кредобанк | 0,01% | - | - | - | 0,01% | - | - | - | - | - |
| ОТП Банк | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - |
| Правекс Банк | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - |
| Приватбанк | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - |
| МР Банк | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - |
| Укргазбанк | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | - | - |
| Індустріалбанк | - | - | 0,75% | - | 0,75% | - | 0,15% | - | - | - |
| Південний | - | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,00001% | - |
| ПУМБ | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
| Райффайзен Банк Аваль | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
| Укрсиббанк | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
| Креді Агриколь Банк | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
У таблиці зазначені максимальні ставки за депозитними програмами 38 банків з дотриманням таких умов: валюта, строк і «несоціальність». Банки відтранжировані за величиною ставки по вкладу на 12 місяців — від більшої до меншої. Дані за 14.01.2022−28.01.2022.
*Терміни розміщення депозитів в банку Форвард слід розуміти наступним чином: внесок на 12 місяців — до 367 днів;
Кредит Дніпро Банк терміни розміщення слід розуміти: 3 місяці — вклади на 90−119 днів, 6 місяців — 180−209 днів, 9 місяців — 210−364 дня, 12 місяців — 365−450 днів.
Терміни розміщення депозитів в КІБ: на 12 місяців — від 12 міс. до 18 міс., на 9 місяців — від 6 міс. до 12 міс., на 6 місяців — від 6 міс. до 12 міс., на 3 місяці-від 3 міс. до 6 міс.
Коментарі - 7