Депозити дешевшають. Чим банки збираються утримувати клієнтів
Максимальна ставка за депозитами в гривні впала з 16 до 14,5% річних. На вкладах у валюті можна заробити 4,05% річних, в євро - 3,8%.
За останні два тижні гривневі депозити у великих банках різко подешевшали - на 0,25-2% річних. Дохідність вкладів у валюті і євро, як правило, залишилася на минулому рівні або навіть трохи зросла.
Що обіцяють вкладникам банки з депозитним портфелем фізосіб понад 1 млрд грн, розбирався «Мінфін».
Гривня
Лідером серед найдохідніших банків за гривневими депозитами на 12 місяців залишається Форвард Банк. Тільки тепер він готовий платити клієнтам всього 14,5% річних. Хоча ще два тижні тому банк обіцяв річний дохід 16%.
На другому місці топ-10 розмістився Мегабанк, який пропонує вкладникам відкрити депозит під 13,6% річних.
Третю позицію розділили відразу чотири банки: Акордбанк, Альянс Банк, Кредит Дніпро Банк, Прокредит Банк. Вони обіцяють заплатити за депозит у гривні на 12 місяців 13,5% річних.
Оформіть вклад через «Мінфін» в одному з цих банків: Глобус, Альянс, Форвард Банк, ОТП Банк. Виберіть банк і отримаєте бонус!
Після тимчасового тайм-ауту банки почали активно знижувати ставки за вкладами у гривні. За останні два тижні дохідність гривневих депозитів «зрізали» 13 великих банків на 0,25-2% річних. Всього в огляді бере участь 31 банк.
«Це звичайна реакція ринку - зниження депозитних ставок слідом за зниженням облікової ставки та стабілізацією ситуації на грошовому ринку», - заявили в прес-службі Приватбанку.
Там стверджують, що разом зі зниженням ставок за вкладами Приватбанк знижує ставки за кредитами малому бізнесу, щоб стимулювати посткарантинний розвиток економіки.
Найбільше подешевшали вклади в нацвалюті в Укргазбанку і ОТП Банку - мінус 2% річних на всі терміни.
Зараз вкладники ОТП банку отримають річний дохід 8%, незалежно від терміну розміщення грошей.
Клієнти Укргазбанку зможуть заробити на гривневому депозиті на 9 або 12 місяців 10% річних, на 6 місяців трохи більше - 12%.
«Зниження ставок за депозитами на ринку не позначиться на відтоках коштів. В умовах стабільної ситуації на ринку вкладники, в першу чергу, звертають увагу не на максимальний рівень дохідності, а на надійність і якість сервісу банку», - вважають в Приватбанку.
На думку представників фінустанови, ті, кому є, що запропонувати клієнтам, крім ставки, будуть робити акцент на зручності сервісів, особливо дистанційних, якісному обслуговуванні, підтримці клієнтів і наданні не моно послуг, а всього комплексу обслуговування, в т. ч. і не тільки банківського.
Максимальні ставки за гривневими депозитами
Банк
|
12 місяців | 9 місяців | 6 місяців | 3 місяці | Безстроковий | |||||
Ставка | Ставка | Ставка | Ставка | Ставка | ||||||
Форвард Банк* | 14,50% | 1,50% | - | - | 13,50% | 0,50% | 12,50% | 0,50% | 11,00% | - |
Мегабанк | 13,60% | - | 13,10% | - | 13,10% | - | 12,60% | - | - | - |
Акордбанк | 13,50% | - | - | - | 13,25% | - | 13,75% | - | 6,00% | - |
Альянс Банк | 13,50% | - | 13,50% | - | 13,50% | - | 13,00% | - | 8,00% | - |
Кредит Дніпро Банк* | 13,50% | - | 13,50% | - | 13,50% | - | 13,50% | - | 6,00% | - |
Прокредит Банк | 13,50% | - | - | - | 12,00% | - | - | - | 9,00% | - |
А-Банк | 13,00% | - | - | - | 12,75% | - | 12,50% | - | 3,40% | - |
Банк інвестицій та заощаджень | 13,00% | - | 13,00% | - | 13,00% | - | 12,75% | - | 7,00% | - |
Львів | 13,00% | 0,50% | 13,00% | 0,50% | 12,00% | 1,00% | 10,00% | 1,00% | 8,00% | - |
Універсал Банк | 13,00% | 0,50% | - | - | 12,50% | 1,00% | 12,00% | 1,00% | 10,00% | - |
Восток Банк | 12,50% | - | - | - | 12,00% | - | 11,00% | - | - | - |
Глобус | 12,50% | 1,00% | 12,00% | 1,00% | 11,50% | 0,50% | 7,00% | - | - | - |
Таскомбанк | 12,50% | 0,75% | 12,50% | 0,75% | 12,50% | 1,00% | 12,00% | 1,25% | 7,00% | - |
Ідея Банк | 12,25% | 0,75% | 12,50% | 0,75% | 13,25% | 1,00% | 18,00% | - | - | - |
Альфа-Банк | 12,00% | - | - | - | 12,25% | - | 12,50% | - | 8,00% | - |
Креді Агріколь Банк | 12,00% | - | - | - | 12,00% | - | 9,50% | - | 6,50% | - |
Кредобанк | 12,00% | - | - | - | 11,50% | - | 11,00% | - | - | - |
МТБ Банк | 11,50% | - | 11,70% | - | 12,00% | - | 12,20% | - | - | - |
Укрексімбанк | 11,35% | - | 11,35% | - | 11,57% | - | 11,35% | - | - | - |
Ощадбанк | 11,25% | - | - | - | 11,25% | - | 10,75% | - | - | - |
Піреус | 11,25% | 1,00% | 11,25% | 1,00% | 10,50% | 1,00% | 9,50% | 1,00% | - | - |
ПУМБ | 11,00% | 0,50% | 11,00% | 0,50% | 11,00% | 0,50% | 10,50% | 1,00% | - | - |
Приватбанк | 10,50% | 1,00% | 10,50% | 1,00% | 10,00% | 1,00% | 9,50% | 1,00% | 5,00% | - |
Укргазбанк | 10,00% | 2,00% | 10,00% | 2,00% | 12,00% | 2,00% | 9,17% | 1,83% | - | - |
Райффайзен Банк Аваль | 9,25% | - | - | - | 9,00% | - | 8,50% | - | - | - |
ОТП Банк | 8,00% | 2,00% | 8,00% | 2,00% | 8,00% | 2,00% | 8,00% | 2,00% | 7,00% | 1,00% |
Правекс Банк | 8,00% | - | 11,00% | - | 11,00% | - | 10,00% | - | 6,00% | - |
Сбербанк | 8,00% | 0,25% | 8,00% | 0,25% | 8,00% | 0,25% | 8,00% | 0,25% | 7,00% | - |
Укрсиббанк | 5,70% | - | 0,01% | - | - | - | - | - | - | - |
Індустріалбанк | - | - | 12,50% | - | 12,00% | - | 11,50% | - | - | - |
Південний | - | - | 12,00% | 0,50% | 12,25% | 0,50% | 12,50% | 0,50% | 6,00% | - |
У таблиці зазначені максимальні ставки за депозитними програмами 31 банку з дотриманням таких умов: валюта, строк і «несоціальність». Банки відтранжировані за величиною ставки по вкладу на 12 місяців — від більшої до меншої. Дані за 30.04.2020-15.05.2020.
*Терміни розміщення депозитів в банку Форвард слід розуміти наступним чином: внесок на 12 місяців - до 367 днів;
Кредит Дніпро Банк терміни розміщення слід розуміти: 3 місяці - вклади на 90-119 днів, 6 місяців - 180-209 днів, 9 місяців - 210-364 дня, 12 місяців - 365-450 днів.
— Банки-переможці премії FinAwards 2020
Долар США
На вершині ренкінгу найдохідніших банків за валютними депозитами на 12 місяців опинився Мегабанк. Він підняв ставку на 1% річних - до 4,05% - і перевершив конкурентів.
На другій сходинці топ-10 розмістився Форвард Банк, який як і раніше готовий платити вкладникам на тих же умовах 3,5% річних.
Трійку найщедріших банків замикає Акордбанк зі ставкою за валютними депозитами на 12 місяців 3,1% річних.
На відміну від вкладів у нацвалюті, доларові депозити практично не втратили дохідність. Ставки просіли тільки в трьох банках: Альфа-Банк, ПУМБ і Південний. І майже непомітно - на 0,1-0,3% річних. Наприклад, депозит у валюті на 12 місяців в Альфа-Банку або ПУМБі принесе вкладникам дохід 1,5% річних.
При цьому Укргазбанк, наслідуючи приклад лідера топ-10 Мегабанку, навіть ризикнув трохи підвищити відсотки. Валютний депозит на півроку подорожчав у державному банку на 0,67% річних - до 2,67%.
ОФОРМИТИ ВКЛАД В ВАЛЮТІ І ОТРИМАТИ БОНУС + 0,7% РІЧНИХ
Максимальні ставки за доларовими депозитами
Банк
|
12 місяців | 9 місяців | 6 місяців | 3 місяці | Безстроковий | |||||
Ставка | Ставка | Ставка | Ставка | Ставка | ||||||
Мегабанк | 4,05% | 1,00% | 3,80% | 1,00% | 3,80% | 1,00% | 3,05% | 0,50% | - | - |
Форвард Банк* | 3,50% | - | 3,50% | - | 3,50% | - | 3,00% | - | 1,20% | - |
Акордбанк | 3,10% | - | - | - | 2,60% | - | 3,00% | - | 0,75% | - |
Львів | 3,00% | - | 3,00% | - | 2,50% | - | 1,50% | - | 0,50% | - |
Альянс Банк | 2,75% | - | 2,50% | - | 2,50% | - | 2,25% | - | 0,50% | - |
Банк інвестицій та заощаджень | 2,75% | - | 2,75% | - | 2,75% | - | 2,50% | - | 1,00% | - |
Прокредит Банк | 2,75% | - | - | - | 1,50% | - | - | - | 0,75% | - |
Таскомбанк | 2,75% | - | 2,50% | - | 2,50% | - | 2,50% | - | 0,01% | - |
А-Банк | 2,50% | - | - | - | 2,25% | - | 2,00% | - | 0,01% | - |
Восток Банк | 2,50% | - | - | - | 2,00% | - | 1,50% | - | - | - |
Укргазбанк | 2,50% | - | 2,00% | - | 2,67% | 0,67% | 2,25% | - | - | - |
МТБ Банк | 2,40% | - | 2,20% | - | 2,00% | - | 1,40% | - | - | - |
Ощадбанк | 2,25% | - | - | - | 1,75% | - | 1,50% | - | - | - |
Універсал Банк | 2,25% | - | - | - | 2,00% | - | 1,50% | - | 1,00% | - |
Укрексімбанк | 2,00% | - | 1,50% | - | 1,08% | - | 0,75% | - | - | - |
Піреус | 1,80% | - | 1,50% | - | 1,30% | - | 1,00% | - | - | - |
Кредит Дніпро Банк* | 1,75% | - | 1,75% | - | 1,75% | - | 2,50% | - | 0,10% | - |
Приватбанк | 1,75% | - | 1,75% | - | 1,50% | - | 1,25% | - | 0,25% | - |
Альфа-Банк | 1,50% | 0,25% | - | - | 1,00% | 0,25% | 0,75% | - | 0,10% | - |
ПУМБ | 1,50% | 0,30% | 1,50% | 0,20% | 1,50% | 0,10% | 1,20% | 0,30% | - | - |
Кредобанк | 1,25% | - | - | - | 1,00% | - | 0,75% | - | - | - |
Ідея Банк | 1,00% | - | 1,00% | - | 0,50% | - | 0,25% | - | - | - |
Глобус | 0,50% | - | 0,50% | - | 0,50% | - | 0,50% | - | - | - |
Креді Агріколь Банк | 0,01% | - | - | - | 0,01% | - | - | - | 0,01% | - |
ОТП Банк | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | 0,24% |
Правекс Банк | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,50% | - | 0,01% | - |
Райффайзен Банк Аваль | 0,01% | - | - | - | 0,01% | - | 0,01% | - | - | - |
Сбербанк | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - |
Індустріалбанк | - | - | 2,00% | - | 1,75% | - | 1,50% | - | - | - |
Південний | - | - | 0,40% | 0,25% | 0,65% | 0,25% | 0,90% | 0,25% | 0,25% | - |
Укрсиббанк | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
У таблиці зазначені максимальні ставки за депозитними програмами 31 банку з дотриманням таких умов: валюта, строк і «несоціальність». Банки відтранжировані за величиною ставки по вкладу на 12 місяців — від більшої до меншої. Дані за 30.04.2020-15.05.2020.
*Терміни розміщення депозитів в банку Форвард слід розуміти наступним чином: внесок на 12 місяців - до 367 днів;
Кредит Дніпро Банк терміни розміщення слід розуміти: 3 місяці - вклади на 90-119 днів, 6 місяців - 180-209 днів, 9 місяців - 210-364 дня, 12 місяців - 365-450 днів.
Євро
Схожа ситуація з євро. Максимальна ставка за євровкладами на рік зросла до 3,8% річних. Саме стільки пропонує вкладникам Мегабанк.
Друге місце розділили між собою Таскомбанк і Форвард Банк. Розмістити вклад у банках на тих же умовах можна під 3% річних.
Третій рядок топ-10 належить Акордбанку, який готовий заплатити клієнтам за депозитом в євро на 12 місяців 2,6% річних.
Загалом ставки за євровкладами за останні два тижні залишились майже незмінними. Тільки в Укргазбанку ставка зросла на 0,42% річних за депозитами на півроку - до 1,88%.
У банку Південний, навпаки, депозити на всі терміни в американській валюті подешевшали на 0,15% річних - до 0,01%. Тепер це найскромніша пропозиція за євровкладами серед всіх учасників огляду.
Максимальні процентні ставки за депозитами в євро
Банк
|
12 місяців | 9 місяців | 6 місяців | 3 місяці | Безстроковий | |||||
Ставка | Ставка | Ставка | Ставка | Ставка | ||||||
Мегабанк | 3,80% | 1,00% | 3,55% | 1,00% | 3,55% | 1,00% | 2,80% | 0,50% | - | - |
Таскомбанк | 3,00% | - | 2,50% | - | 2,50% | - | 2,50% | - | 0,01% | - |
Форвард Банк* | 3,00% | - | 3,00% | - | 3,00% | - | 2,50% | - | 1,20% | - |
Акордбанк | 2,60% | - | - | - | 2,10% | - | 2,50% | - | 0,75% | - |
А-Банк | 2,50% | - | - | - | 2,25% | - | 2,00% | - | 0,01% | - |
Альянс Банк | 2,25% | - | 2,00% | - | 1,75% | - | 1,50% | - | 0,25% | - |
Прокредит Банк | 2,25% | - | - | - | 1,25% | - | - | - | 0,50% | - |
Банк інвестицій та заощаджень | 2,00% | - | 2,00% | - | 2,00% | - | 1,75% | - | 0,50% | - |
Восток Банк | 2,00% | - | - | - | 1,50% | - | 1,00% | - | - | - |
Львів | 2,00% | - | 2,00% | - | 1,50% | - | 1,00% | - | 0,25% | - |
Укргазбанк | 2,00% | - | 1,50% | - | 1,88% | 0,42% | 1,25% | - | - | - |
МТБ Банк | 1,90% | - | 1,50% | - | 1,30% | - | 0,90% | - | - | - |
Укрексімбанк | 1,70% | - | 1,50% | - | 1,00% | - | 0,25% | - | - | - |
Ощадбанк | 1,50% | - | - | - | 1,25% | - | 0,75% | - | - | - |
Піреус | 1,30% | - | 1,00% | - | 0,80% | - | 0,50% | - | - | - |
ПУМБ | 1,00% | - | 1,00% | - | 1,00% | - | 0,80% | - | - | - |
Кредобанк | 0,75% | - | - | - | 0,65% | - | - | - | - | - |
Ідея Банк | 0,50% | - | 0,40% | - | 0,35% | - | 0,25% | - | - | - |
Універсал Банк | 0,50% | - | - | - | 0,50% | - | 0,50% | - | 0,01% | - |
Кредит Дніпро Банк* | 0,25% | - | 0,25% | - | 0,25% | - | 0,25% | - | 0,10% | - |
Глобус | 0,10% | - | 0,10% | - | 0,10% | - | 0,10% | - | - | - |
Альфа-Банк | 0,01% | - | - | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - |
ОТП Банк | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - |
Правекс Банк | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,50% | - | 0,01% | - |
Приватбанк | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - |
Райффайзен Банк Аваль | 0,01% | - | - | - | 0,01% | - | 0,01% | - | - | - |
Сбербанк | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - |
Індустріалбанк | - | - | 1,00% | - | 0,50% | - | 0,50% | - | - | - |
Південний | - | - | 0,01% | 0,15% | 0,01% | 0,15% | 0,01% | 0,15% | 0,00001% | - |
Укрсиббанк | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Креді Агріколь Банк | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
У таблиці зазначені максимальні ставки за депозитними програмами 31 банку з дотриманням таких умов: валюта, строк і «несоціальність». Банки відтранжировані за величиною ставки по вкладу на 12 місяців — від більшої до меншої. Дані за 30.04.2020-15.05.2020.
*Терміни розміщення депозитів в банку Форвард слід розуміти наступним чином: внесок на 12 місяців - до 367 днів;
Кредит Дніпро Банк терміни розміщення слід розуміти: 3 місяці - вклади на 90-119 днів, 6 місяців - 180-209 днів, 9 місяців - 210-364 дня, 12 місяців - 365-450 днів.
З методикою дослідження можна ознайомитися тут.
Наталія Матрипула, Світлана Тартасюк
Для отримання аналітичних даних по депозитах звертайтеся на пошту info@minfin.com.ua.
Розсилка про депозити від «Мінфіну»
Двічі в місяць розповідаємо про важливі новини для вкладників
Коментарі - 9
https://www.mistobank.com.ua/ua/c-deposit/
А ещё потому что Минфин зачем-то делит банки на две группы, но почти никогда не пишет об этом в заголовке и очень редко и обычно незаметно пишет в тексте. Скорей всего Мисто-банк во второй группе.
Пардон, на год 16,25. Но всё равно не 16 :D
В Европе банки точно так же дают кредиты за счёт средств размещенных в банках.
А если ты узнаешь какие в Европе проценты по депозитам то сразу потеряешь дар речи. А когда дар речи вернется то будешь хвалить украинские банки за щедростью.