Валюта чи гривня: які депозити подешевшали більше

«Мінфін» порівняв максимальні ставки за вкладами у невеликих банках з депозитним портфелем фізосіб від 250 млн грн до 1 млрд грн. Таких залишилося всього 19. Ряди банків-малюків покинули дві фінустанови - Альянс Банк та Аккордбанк. Обидва наростили депозитний портфель понад 1 млрд грн і перейшли до категорії великих банків.

З моменту публікації попереднього огляду, депозити знов подешевшали. Максимальна ставка за вкладами в доларі та євро на 12 місяців упала з 5% до 4,5% річних. Максимальна дохідність в гривні поки що тримається на рівні 17,5% річних. Для порівняння: великі банки готові платити за заощадження в національній валюті на рік всього 16%. 

Гривня

Найвищу дохідність за депозитами в гривні на рік пропонує банк Аркада - 17,5% річних.

Друге місце в топ-10 найдохідніших фінустанов посів Місто Банк зі ставкою 16,75% річних. 

До трійки найщедріших фінустанов також ввійшов Комінвестбанк, який обіцяє клієнтам за гривневим депозитом на рік 16,5% річних. 

Топ-10 покинули Кредитвест та Мотор-Банк, які найбільше «зрізали» дохідність вкладів у національній валюті. Натомість з'явилися новачки - Український капітал та Кристалбанк.

Банки, в яких найбільше подешевшали гривневі депозити:

• Депозити на 3, 6 і 12 місяців у Мотор-Банку подешевшали відразу на 4% - до 11%, 11,5 і 12% річних. Ставка за вкладом на 9 місяців упала з 15,5 до 11% річних.

• Кредитвест Банк зменшив депозитну ставку за вкладами на 12 місяців на 2,5% - до 14% річних. 

• Міжнародний інвестиційний банк «зрізав» дохідність короткострокових депозитів на 3 і 6 місяців на 2,5-3% - до 12,5% і 13% річних відповідно.

• Банк Кліринговий Дім пропонує клієнтам 15% річних за депозитами на 6 і 9 місяців. Тут ставка упала на 2%.   Але можна підвищити дохідність вкладу. «Бонус від Мінфіну» дозволить отримати додатково 0,6% річних до основної ставки.

Відзначився тільки Банк Січ, який несподівано підвищив дохідність за безстроковими депозитами в гривні на 0,5% річних - до 5%.

За прогнозом керівника департаменту по роботі на міжнародних ринках та грошового обігу Радабанку Сергія Гнезділова, цього року можна чекати зниження ставок за вкладами у гривні до 10% річних, у доларі - 2%, в євро - 1%.

В каталозі «Мінфіну» легко підібрати найкращий депозит і отримати додатковий бонус до ставки!

Максимальні ставки за гривневими депозитами

Банк	12 місяців		9 місяців		6 місяців		3 місяці		Безстроковий
	Ставка		Ставка		Ставка		Ставка		Ставка
Аркада	17,50%	-	17,00%	-	17,00%	-	15,00%	-	-	-
Місто Банк	16,75%	-	16,50%	1,00%	16,00%	-	-	-	7,00%	-
Комінвестбанк	16,50%	-	-	-	17,00%	-	16,00%	-	-	-
РВС Банк	16,00%	-	-	-	15,75%	-	15,00%	-	7,00%	-
Земельний Капітал *	16,00%	1,00%	16,00%	1,00%	16,00%	1,00%	14,50%	-	-	-
Український капітал *	15,50%	-	15,00%	-	15,00%	-	14,83%	-	2,00%	-
Кристалбанк *	15,50%	-	-	-	15,75%	-	15,50%	-	9,00%	-
Банк Січ	14,50%	2,00%	14,75%	0,75%	14,50%	0,75%	13,50%	1,25%	5,00%	0,50%
Комерційний індустріальний Банк	14,25%	1,50%	14,25%	1,50%	13,50%	1,00%	13,00%	-	-	-
Кліринговий Дім	14,20%	2,70%	15,00%	2,00%	15,00%	2,00%	14,00%	1,00%	-	-
Метабанк	14,10%	-	-	-	13,80%	-	14,10%	-	-	-
Конкорд	14,00%	1,00%	-	-	14,00%	1,00%	13,75%	1,00%	-	-
Кредитвест Банк	14,00%	2,50%	13,75%	2,25%	13,50%	2,00%	13,00%	2,00%	8,00%	-
Міжнародний інвестиційний банк	14,00%	1,00%	14,00%	1,00%	13,00%	3,00%	12,50%	2,50%	-	-
Укрбудінвестбанк	13,75%	1,50%	-	-	13,50%	1,50%	12,00%	1,50%	6,50%	-
Мотор-Банк	12,00%	4,00%	11,00%	4,50%	11,50%	4,00%	11,00%	4,00%	-	-
Полтава-Банк	11,50%	1,00%	11,00%	1,00%	10,50%	1,00%	9,50%	1,00%	-	-
Радабанк	11,50%	1,00%	11,50%	1,00%	13,80%	1,70%	13,60%	1,40%	-	-
Грант	11,00%	2,00%	-	-	-	-	-	-	-	-

В таблиці вказані максимальні ставки за депозитними програмами 19 банків із дотриманням наступних умов: валюта, термін та «несоціальність». Банки відтранжировані за величиною ставки за вкладом на 12 місяців — від найвищої до найнижчої. Дані за 31.01.2020-14.02.2020.

* Строки розміщення депозитів в банках Український капітал, Кристалбанк, Земельний капітал слід розуміти таким чином: вклад на 12 місяців — до 366 днів, на 9 місяців — до 272 днів, на 6 місяців — до 183 днів, до 3 місяців — до 91 дня.

Отримати бонус до ставки можна в одному з цих банків: Універсал Банк, Глобус, Альянс, Форвард Банк, OTП Банк.

Долар США

Місто Банк, який тривалий час був лідером за дохідністю вкладів в американській валюті, зменшив максимальну ставку на 0,5% - до 4,5% річних. Він залишився в трійці найдохідніших банків, однак тепер ділить перше місце в ренкінгу з Комінвестбанком та банком Земельний Капітал, які платять клієнтам стільки ж.

Друге місце розділили РВС Банк та Кредитвест Банк. Вони обіцяють вкладникам 4% річних за доларовими депозитами на рік. 

Третє місце посів Конкорд Банк. У ньому можна розмістити валютний депозит під 3,75% річних. 

Банки, в яких найбільше подешевшали валютні депозити:

• Банк Кліринговий Дім знизив ставку на 2% за депозитом на рік - до 2,8% річних. Але можна підвищити дохідність вкладу. «Бонус від Мінфіну» дозволить отримати додатково 0,6% річних до основної ставки.

• У Міжнародному інвестиційному банку дохідність депозитів на півроку упала на 1,5% - до 2,5% річних.

• Банк Січ зменшив дохідність депозитів на 0,5-1,25% річних. Тепер в ньому можна відкрити доларовий вклад на 12 місяців під 3% річних.

• У Комерційному індустріальному банку ставка за депозитом на 9 і 12 місяців упала на 1% річних - до 3,5% відповідно.  

Найдешевші депозити зараз у банку Грант - 2% річних, який ще два тижні тому був готовий платити 3% річних. А найменшу дохідність тоді обіцяв Полтава-Банк - 2,5% річних.

Максимальні відсоткові ставки за депозитами в доларах

Банк	12 місяців		9 місяців		6 місяців		3 місяці		Безстроковий
	Ставка		Ставка		Ставка		Ставка		Ставка
Місто Банк	4,50%	0,50%	4,25%	0,50%	4,00%	0,50%	-	-	1,50%	-
Комінвестбанк	4,50%	-	-	-	3,50%	-	3,30%	-	-	-
Земельний Капітал *	4,50%	-	4,50%	-	4,50%	-	4,00%	0,50%	-	-
РВС Банк	4,00%	-	-	-	3,50%	-	3,00%	-	0,50%	-
Кредитвест Банк	4,00%	0,50%	3,75%	0,50%	3,50%	0,50%	2,50%	0,25%	0,50%	-
Конкорд	3,75%	0,50%	-	-	3,75%	0,50%	3,25%	0,50%	-	-
Комерційний індустріальний Банк	3,50%	1,00%	3,50%	1,00%	3,25%	0,75%	3,00%	0,50%	-	-
Український капітал *	3,50%	-	3,50%	0,50%	3,00%	-	1,50%	-	0,50%	-
Метабанк	3,50%	-	-	-	2,50%	-	1,50%	-		-
Укрбудінвестбанк	3,50%	-	-	-	3,00%	-	2,00%	-	0,50%	-
Кристалбанк *	3,25%	-	-	-	3,00%	-	1,50%	-	0,01%	-
Банк Січ	3,00%	1,25%	3,50%	0,75%	3,25%	0,50%	1,80%	0,95%	2,00%	0,25%
Міжнародний інвестиційний банк	3,00%	0,75%	3,00%	0,75%	2,50%	1,50%	2,50%	0,50%	-	-
Кліринговий Дім	2,80%	2,00%	3,25%	0,25%	3,25%	-	3,00%	0,25%	-	-
Полтава-Банк	2,50%	-	2,00%	-	1,50%	-	1,00%	-	-	-
Мотор-Банк	2,50%	0,50%	2,00%	0,75%	2,25%	0,50%	2,00%	0,50%	-	-
Радабанк	2,40%	0,40%	2,40%	0,40%	2,85%	0,50%	2,45%	0,40%	-	-
Грант	2,00%	1,00%	-	-	-	-	-	-	-	-
Аркада	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-

В таблиці вказані максимальні ставки за депозитними програмами 19 банків із дотриманням наступних умов: валюта, термін та «несоціальність». Банки відтранжировані за величиною ставки за вкладом на 12 місяців — від найвищої до найнижчої. Дані за 31.01.2020-14.02.2020.

* Строки розміщення депозитів в банках Український капітал, Кристалбанк, Земельний капітал слід розуміти таким чином: вклад на 12 місяців — до 366 днів, на 9 місяців — до 272 днів, на 6 місяців — до 183 днів, до 3 місяців — до 91 дня.

Євро

Місто Банк, пропозиція якого довгий час була найщедрішою серед невеликих банків, знизив ставку на 0,5% річних - до 4,5%. Тепер він ділить перше місце з Комінвестбанком, який обіцяє вкладникам стільки ж.

Друге місце посів РВС Банк зі ставкою 4% річних. Два тижні тому він був на передостанньому місці в топ-10. Але інші банки суттєво «зрізали» дохідність і він зміг піднятися в ренкінгу.  

Третю позицію розділили між собою два банки: Український капітал та Земельний Капітал. Вони готові платити вкладникам 3,5% річних за депозитами в євро на рік. 

Банки, в яких найбільше подешевшали євровклади:

• Банк Кліринговий Дім зменшив дохідність депозитів у євро на 12 місяців на 2,5% - до 1,3% річних. Після цього він переїхав в ренкінгу найщедріших банків з другої на останню позицію. Але можна підвищити дохідність вкладу. «Бонус від Мінфіну» дозволить отримати додатково 0,6% річних до основної ставки.

• Банк Січ знизив ставку за депозитами на всі терміни. Найбільше, на 1,25%, подешевшав депозит в євро на рік - до 2% річних. 

• Кредитвест Банк зрізав дохідність за депозитами на 9 і 12 місяців на 0,75% - 2,75% і 3,25% річних відповідно.

• У Мотор-Банку ставка за євровкладом на 9 місяців упала з 2% до 1,25% річних. Депозити на інші терміни подешевшали на 0,5% річних.

Два тижні тому найменшу дохідність пропонував Полтава-Банк - 2,5% річних. Тепер найдешевший євровклад на рік у банку Кліринговий Дім - 1,3% річних.

Максимальні відсоткові ставки за депозитами в євро

Банк	12 місяців		9 місяців		6 місяців		3 місяці		Безстроковий
	Ставка		Ставка		Ставка		Ставка		Ставка
Місто Банк	4,50%	0,50%	4,25%	0,50%	4,00%	0,50%	-	-	1,50%	-
Комінвестбанк	4,50%	-	-	-	3,50%	-	3,30%	-	-	-
РВС Банк	4,00%	-	-	-	3,50%	-	3,00%	-	0,50%	-
Український капітал *	3,50%	-	2,50%	-	2,00%	-	1,50%	-	0,50%	-
Земельний Капітал *	3,50%	-	3,50%	-	3,50%	-	3,00%	0,50%	-	-
Кредитвест Банк	3,25%	0,75%	2,75%	0,75%	2,50%	0,50%	1,75%	0,25%	0,25%	-
Комерційний індустріальний Банк	3,00%	0,30%	3,00%	0,30%	2,50%	0,50%	2,25%	0,25%	-	-
Конкорд	2,75%	-	-	-	2,50%	-	2,25%	-	-	-
Полтава-Банк	2,50%	-	2,00%	-	1,50%	-	1,00%	-	-	-
Кристалбанк *	2,50%	-	-	-	2,25%	-	0,25%	-	0,01%	-
Міжнародний інвестиційний банк	2,50%	-	2,50%	-	-	-	-	-	-	-
Укрбудінвестбанк	2,50%	-	-	-	1,75%	-	1,50%	-	0,10%	-
Банк Січ	2,00%	1,25%	2,50%	0,75%	2,25%	0,50%	1,15%	0,35%	2,00%	0,25%
Метабанк	2,00%	-	-	-	1,50%	-	1,00%	-	-	-
Радабанк	1,90%	0,40%	1,90%	0,40%	2,35%	0,50%	1,95%	0,40%	-	-
Мотор-Банк	1,75%	0,50%	1,25%	0,75%	1,50%	0,50%	1,25%	0,50%	-	-
Кліринговий Дім	1,30%	2,50%	1,75%	0,25%	1,75%	-	1,50%	0,25%	-	-
Аркада	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
Грант	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-

В таблиці вказані максимальні ставки за депозитними програмами 19 банків із дотриманням наступних умов: валюта, термін та «несоціальність». Банки відтранжировані за величиною ставки за вкладом на 12 місяців — від найвищої до найнижчої. Дані за 31.01.2020-14.02.2020.

* Строки розміщення депозитів в банках Український капітал, Кристалбанк, Земельний капітал слід розуміти таким чином: вклад на 12 місяців — до 366 днів, на 9 місяців — до 272 днів, на 6 місяців — до 183 днів, до 3 місяців — до 91 дня.

З методикою дослідження можна ознайомитися тут.

Наталія Матрипула, Світлана Тартасюк

Для отримання аналітичних даних по депозитах звертайтеся на пошту info@minfin.com.ua.

Розсилка про депозити від «Мінфіну»
Двічі на місяць розповідаємо про важливі новини для вкладників