Дохідність за гривневими депозитами вже доросла до 12,5% річних

За останній місяць максимальна дохідність за гривневими депозитами на рік зросла з 11% до 12,5% річних. Як змінилися ставки у великих банках з депозитним портфелем фізосіб понад 1 млрд грн, читайте в новому огляді «Мінфіну».

Гривня

Найбільше за депозитами в гривні на 12 місяців зараз готовий платити Альянс Банк - 12,5% річних. Друге місце дісталося Мегабанку, який на тих же умовах обіцяє вкладникам 11,5% річних.

Слідом за ними йде Форвард Банк. Розмістити тут депозит у нацвалюті на 12 місяців можна під 11% річних.

Оформіть вклад через «Мінфін» в одному з цих банків: Глобус, Форвард Банк, ОТП Банк, Айбокс Банк, Креди Агриколь Банк. Виберіть банк і отримаєте бонус!

За останні два тижні ставки за депозитами в гривні «зрізали» лише 3 банки з 31 учасника ренкінгу і 2 банки підвищили дохідність вкладів.

У яких банках подешевшали гривневі депозити:

• Банк інвестицій та заощаджень знизив ставки за депозитами на всі терміни, окрім тримісячних вкладів, на 0,5% річних - до 10% річних. На «коротких» вкладах на 3 місяці тут можна заробити 9,5% річних.
• Кредит Дніпро Банк зменшив дохідність депозитів на 9 і 12 місяців - до 10% річних.
• У Приватбанку подешевшали депозити на всі терміни - на о,5% річних. Зараз розмістити в банку гривню на півроку можна під 8% річних, на рік - під 8,5% річних.

У яких банках подорожчали гривневі депозити:

• Альянс Банк підвищив дохідність депозитів на 6, 9 і 12 місяців - на 0,5-1,5% річних. Тепер на вкладі на півроку можна заробити 11% річних, на рік - 12,5% річних.
• Банк Південний збільшив відсотки за депозитами на 9 місяців - на 1,5% річних. Зараз розмістити гривню на такий депозит можна під 8,75% річних.

Все більше банків готові підвищувати депозитні ставки. Одним з головних орієнтирів фінустанов залишається поведінка вкладника.

«Сьогодні частка коштів до запитання у вітчизняній банківській системі досягла історичного максимуму, якщо брати динаміку цього показника за останні 15 років», - каже головний експерт управління зі зв'язків з громадськістю та фінансової обізнаності НБУ Олена Тригуб.

За її словами, зараз в структурі депозитного портфеля кошти до запитання становлять 48%.

«На поведінку клієнтів вплинуло скорочення споживання, інфляційні і девальваційні очікування, невизначеність щодо власного здоров'я. Тому населення намагається зберігати кошти «під рукою» і віддає перевагу депозитам до запитання», - пояснює Олена Тригуб.

Банки ж, які готові підвищувати ставки за депозитами, потребують «довгого» ресурсу або хочуть перестрахуватися від одномоментного зняття грошей великою кількістю вкладників.

Максимальні ставки за гривневими депозитами

Банк	12 місяців		9 місяців		6 місяців		3 місяці		Безстроковий
	Ставка		Ставка		Ставка		Ставка		Ставка
Альянс Банк	12,50%	1,50%	11,50%	0,75%	11,00%	0,50%	10,50%	-	8,00%	-
Мегабанк	11,50%	-	11,50%	-	9,60%	-	9,10%	-	-	-
Форвард Банк*	11,00%	-	-	-	10,50%	-	9,50%	-	7,50%	-
Ідея Банк	10,60%	-	9,85%	-	10,60%	0,50%	9,85%	-	-	-
А-Банк	10,50%**	-	-	-	9,50%	-	9,00%	-	1,00%	-
Аккордбанк	10,50%	-	-	-	10,25%	-	11,00%	-	6,00%	-
Банк інвестицій та заощаджень	10,00%	0,50%	10,00%	0,50%	10,00%	0,50%	9,50%	0,75%	-	-
Глобус	10,00%	-	9,50%	-	9,00%	-	7,00%	-	-	-
Кредит Дніпро Банк*	10,00%	1,00%	10,00%	1,00%	9,50%	-	8,50%	-	-	-
Львів	10,00%	-	10,00%	-	9,00%	-	7,00%	-	5,00%	-
Універсал Банк	10,00%	-	-	-	9,50%	-	9,00%	-	7,00%	-
МТБ Банк	9,40%	-	9,10%	-	8,90%	-	8,40%	-	-	-
Таскомбанк	9,25%	-	8,75%	-	8,75%	-	8,25%	-	4,00%	-
Альфа-Банк	9,00%	-	-	-	9,00%	-	8,50%	-	6,00%	-
Кредобанк	9,00%	-	-	-	8,00%	-	7,50%	-	-	-
Прокредит Банк	9,00%	-	-	-	8,00%	-	-	-	5,00%	-
ПУМБ	9,00%	-	9,00%	-	9,00%	-	8,50%	-	-	-
Укргазбанк	9,00%	-	9,00%	-	9,00%	-	7,50%	-	-	-
Ощадбанк	8,75%	-	-	-	8,25%	-	7,75%	-	-	-
Піреус	8,75%	-	8,75%	-	8,00%	-	7,00%	-	-	-
Укрексімбанк	8,70%	-	8,70%	-	8,70%	-	8,50%	-	-	-
Приватбанк	8,50%	0,50%	8,50%	0,50%	8,00%	0,50%	7,50%	0,50%	4,50%	0,50%
Восток Банк	8,00%	-	-	-	9,00%	-	8,00%	-	-	-
Райффайзен Банк Аваль	6,75%	-	-	-	6,25%	-	5,75%	-	-	-
Креді Агриколь Банк	6,50%	-	-	-	6,00%	-	5,00%	-	3,00%	-
ОТП Банк	6,25%	-	6,25%	-	6,25%	-	6,00%	-	5,50%	-
Сбербанк	6,00%	-	6,00%	-	6,00%	-	6,00%	-	5,00%	-
Правекс Банк	5,00%	-	8,00%	-	8,00%	-	7,00%	-	4,00%	-
Укрсиббанк	4,70%	-	0,01%	-	-	-	-	-	-	-
Індустріалбанк	-	-	9,00%	-	8,50%	-	7,50%	-	-	-
Південний	-	-	8,75%	1,50%	8,25%	-	7,75%	-	3,00%	-

У таблиці зазначені максимальні ставки за депозитними програмами 31 банку з дотриманням таких умов: валюта, строк і «несоціальність». Банки відтранжировані за величиною ставки по вкладу на 12 місяців — від більшої до меншої. Дані за 30.10.2020-13.11.2020.

*Терміни розміщення депозитів в банку Форвард слід розуміти наступним чином: внесок на 12 місяців — до 367 днів;

Кредит Дніпро Банк терміни розміщення слід розуміти: 3 місяці — вклади на 90-119 днів, 6 місяців — 180-209 днів, 9 місяців — 210-364 дня, 12 місяців — 365-450 днів.

**Ставка вказана з врахуванням умов акції «Зимовий запас»

— Банки-переможці премії FinAwards 2020

Долар США

Найщедрішу пропозицію для власників валютних вкладів на рік, як і раніше, робить Мегабанк - 3,05% річних. На другому місці розмістився Альянс Банк, який обіцяє на аналогічних умовах 3% річних.

Третю позицію посів Акордбанк. Розмістити валюту на рік тут можна під 2,85% річних.

З моменту публікації останнього огляду ставки за депозитами в доларах впали в 3 банках з 31 учасника ренкінгу. Ще 2 банки, навпаки, підвищили дохідність вкладів.

У яких банках подешевшали валютні депозити:

• Таскомбанк знизив відсотки за короткими вкладами на 3 місяці - до 0,35% річних.
• Укргазбанк зменшив ставку за річними вкладами - до 1,75% річних.
• У Кредит Дніпро Банку просіла дохідність депозитів на всі терміни - на 0,2-0,3% річних. Наприклад, зараз на депозитах на 6, 9 і 12 місяців можна заробити 1,25% річних.

У яких банках подорожчали валютні депозити:

• Альянс Банк підвищив ставки за депозитами на 6, 9 і 12 місяців - на 0,5% річних. Тепер розмістити вклад на півроку тут можна під 2,5% річних, на рік - під 3% річних.
• Банк Південний підвищив відсотки за вкладами на 6 і 9 місяців - до 1,1% і 1,35% річних відповідно.

На даний момент, за даними Нацбанку, на частку депозитів у ВКВ в українських банках припадає 42%. Серед валютних вкладів найпопулярніші - доларові (34,6%).

«За кількістю укладених депозитних договорів та обсягом вкладів безумовним лідером є Приватбанк. Депозитний портфель клієнтів-фізосіб Привату становить третину всієї банківської системи, а кількість вкладів перевищує 20 млн. Загалом державні банки сконцентрували на своїх балансах понад 60% депозитів населення», - розповідає Олена Тригуб.

Також найбільші депозитні портфелі фізосіб мають Ощадбанк, Райффайзен Банк Аваль, Альфа-Банк, Укрсиббанк, Укргазбанк, ПУМБ і Універсал Банк.

Крім цього, за словами Олени Тригуб, у нашій банківській системі є 9 спеціалізованих ощадних банків, у структурі пасивів яких переважають саме вклади фізосіб. Це Ощадбанк, Приватбанк, Альфа-Банк, Універсал Банк, А-Банк, Форвард Банк, Ідея Банк, Місто Банк і Земельний Капітал.

Максимальні ставки за доларовими депозитами

Банк	12 місяців		9 місяців		6 місяців		3 місяці		Безстроковий
	Ставка		Ставка		Ставка		Ставка		Ставка
Мегабанк	3,05%	-	2,30%	-	2,30%	-	2,05%	-	-	-
Альянс Банк	3,00%	0,50%	2,75%	0,50%	2,50%	0,50%	1,50%	-	0,50%	-
Аккордбанк	2,85%	-	-	-	2,35%	-	2,75%	-	0,75%	-
Форвард Банк*	2,50%	-	2,50%	-	2,50%	-	2,00%	-	0,75%	-
Таскомбанк	2,10%	-	1,60%	-	1,10%	-	0,35%	0,50%	0,01%	-
А-Банк	2,00%	-	-	-	1,75%	-	1,50%	-	0,01%	-
Восток Банк	2,00%	-	-	-	1,50%	-	1,25%	-	-	-
Прокредит Банк	2,00%	-	-	-	1,00%	-	-	-	0,25%	-
Укрексімбанк	1,80%	-	1,60%	-	1,30%	-	0,60%	-	-	-
Банк інвестицій та заощаджень	1,75%	-	1,75%	-	1,75%	-	1,25%	-	-	-
Кредобанк	1,75%	-	-	-	0,75%	-	-	-	-	-
Львів	1,75%	-	1,75%	-	1,25%	-	0,50%	-	0,25%	-
Укргазбанк	1,75%	0,25%	1,25%	-	1,46%	-	1,25%	-	-	-
Ощадбанк	1,70%	-	-	-	1,20%	-	0,95%	-	-	-
МТБ Банк	1,60%	-	1,60%	-	1,30%	-	1,00%	-	-	-
Піреус	1,30%	-	1,00%	-	0,80%	-	0,50%	-	-	-
Кредит Дніпро Банк*	1,25%	0,30%	1,25%	0,30%	1,25%	0,30%	1,10%	0,20%	-	-
Ідея Банк	1,00%	-	1,00%	-	0,50%	-	0,25%	-	-	-
Приватбанк	1,00%	-	1,00%	-	0,50%	-	0,25%	-	0,01%	-
Універсал Банк	1,00%	-	-	-	0,75%	-	0,50%	-	0,25%	-
Глобус	0,50%	-	0,50%	-	0,50%	-	0,50%	-	-	-
ПУМБ	0,50%	-	0,50%	-	0,50%	-	-	-	-	-
Альфа-Банк	0,25%	-	-	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-
Креді Агриколь Банк	0,01%	-	-	-	0,01%	-	-	-	0,01%	-
ОТП Банк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-
Правекс Банк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,50%	-	0,01%	-
Сбербанк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-
Індустріалбанк	-	-	1,25%	-	1,00%	-	0,75%	-	-	-
Південний	-	-	1,35%	1,10%	1,10%	0,75%	0,60%	-	0,00001%	-
Райффайзен Банк Аваль	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
Укрсиббанк	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-

У таблиці зазначені максимальні ставки за депозитними програмами 31 банку з дотриманням таких умов: валюта, строк і «несоціальність». Банки відтранжировані за величиною ставки по вкладу на 12 місяців — від більшої до меншої. Дані за 30.10.2020-13.11.2020.

*Терміни розміщення депозитів в банку Форвард слід розуміти наступним чином: внесок на 12 місяців — до 367 днів;

Кредит Дніпро Банк терміни розміщення слід розуміти: 3 місяці — вклади на 90-119 днів, 6 місяців — 180-209 днів, 9 місяців — 210-364 дня, 12 місяців — 365-450 днів.

Євро

Лідер за дохідністю євровкладів на 12 місяців - Мегабанк, який готовий платити вкладникам 3,05% річних. На другій сходинці розмістився Акордбанк, який на тих же умовах обіцяє 2,6% річних.

Третє місце ділять між собою Альянс Банк і Форвард Банк. Обидві фінустанови пропонують розмістити депозит в євро на рік під 2,5% річних.

За останні два тижні ставки за євровкладами змінилися тільки в Альянс Банку. Він істотно підвищив дохідність депозитів майже на всі терміни - на 0,5% річних. Наприклад, тепер піврічний вклад у банку принесе дохід 2% річних, річний вклад - 2,5% річних.

Максимальні ставки за депозитами в євро

Банк	12 місяців		9 місяців		6 місяців		3 місяці		Безстроковий
	Ставка		Ставка		Ставка		Ставка		Ставка
Мегабанк	3,05%	-	2,30%	-	2,30%	-	2,05%	-	-	-
Аккордбанк	2,60%	-	-	-	2,10%	-	2,50%	-	0,75%	-
Альянс Банк	2,50%	0,50%	2,25%	0,50%	2,00%	0,50%	1,00%	-	0,25%	-
Форвард Банк*	2,50%	-	2,25%	-	2,25%	-	2,00%	-	0,75%	-
А-Банк	1,75%	-	-	-	1,50%	-	1,25%	-	0,01%	-
Восток Банк	1,50%	-	-	-	1,00%	-	0,50%	-	-	-
Прокредит Банк	1,50%	-	-	-	0,75%	-	-	-	0,10%	-
Таскомбанк	1,35%	-	0,85%	-	0,35%	-	0,11%	-	0,01%	-
МТБ Банк	1,30%	-	1,30%	-	1,00%	-	0,70%	-	-	-
Банк інвестицій та заощаджень	1,25%	-	1,25%	-	1,25%	-	1,15%	-	-	-
Укргазбанк	1,25%	-	0,75%	-	0,71%	-	0,50%	-	-	-
Укрексімбанк	1,20%	-	1,20%	-	0,90%	-	0,25%	-	-	-
Ощадбанк	0,95%	-	-	-	0,70%	-	0,45%	-	-	-
Кредобанк	0,85%	-	-	-	0,35%	-	-	-	-	-
Піреус	0,80%	-	0,50%	-	0,40%	-	0,20%	-	-	-
Львів	0,75%	-	0,75%	-	0,50%	-	0,50%	-	0,25%	-
Ідея Банк	0,50%	-	0,40%	-	0,35%	-	0,25%	-	-	-
ПУМБ	0,50%	-	0,50%	-	0,50%	-	-	-	-	-
Універсал Банк	0,50%	-	-	-	0,50%	-	0,50%	-	0,01%	-
Глобус	0,10%	-	0,10%	-	0,10%	-	0,10%	-	-	-
Кредит Дніпро Банк*	0,10%	-	0,10%	-	0,10%	-	0,10%	-	-	-
Альфа-Банк	0,01%	-	-	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-
ОТП Банк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-
Правекс Банк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,50%	-	0,01%	-
Приватбанк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-
Сбербанк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-
Індустріалбанк	-	-	0,25%	-	0,25%	-	0,15%	-	-	-
Південний	-	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,00001%	-
Райффайзен Банк Аваль	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
Укрсиббанк	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
Креді Агриколь Банк	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-

У таблиці зазначені максимальні ставки за депозитними програмами 31 банку з дотриманням таких умов: валюта, строк і «несоціальність». Банки відтранжировані за величиною ставки по вкладу на 12 місяців — від більшої до меншої. Дані за 30.10.2020-13.11.2020.

*Терміни розміщення депозитів в банку Форвард слід розуміти наступним чином: внесок на 12 місяців — до 367 днів;

Кредит Дніпро Банк терміни розміщення слід розуміти: 3 місяці — вклади на 90-119 днів, 6 місяців — 180-209 днів, 9 місяців — 210-364 дня, 12 місяців — 365-450 днів.

З методикою дослідження можна ознайомитися тут.

Наталія Матрипула, Світлана Тартасюк

Розсилка про депозити від «Мінфіну»
Двічі на місяць розповідаємо про важливі новини для вкладників