Один великий банк підняв ставки за всіма вкладами у ВКВ та чотири — зрізали за депозитами у гривні

Населення продовжує нести гроші до банків. За оперативними даними НБУ, у грудні залишки на рахунках у банках фізосіб становили 1079,493 млрд грн — на 4,8% більше, порівнюючи з листопадом минулого року, та на 16,1% - із початку 2023 року.

Традиційно першість залишилася за гривнею — 712,169 млн грн (+4,3% за міс.), на ВКВ припало 367,323 млн грн (+5,6% за міс.).

Найбільший приріст за обсягами депозитів, порівнюючи з листопадом, показали Київ та Київська область (+5,8%), Кіровоградська (+5,5%) та Чернівецька (+5,4%) області.

Інтегральна відсоткова ставка на кінець року становила 9,9%, у гривні — 13,9%, у ВКВ — 1,1%. Для порівняння: у грудні 2022 року ці три показники становили 7,3%, 12,1 %, та 0,6% відповідно.

За даними голови парламентського комітету з питань фінансів, податкової та митної політики Данила Гетманцева, вклади фізосіб за рік зростали в 2,5 рази повільніше, ніж вклади юридичних осіб.

Крім того, основна маса коштів фізосіб у банках — так звані «гарячі» гроші, тобто розміщені на поточних рахунках. Масові зняття на панічних настроях небезпечні для банківської системи.

Тому НБУ створює умови, за яких банки активніше залучали кошти громадян на строкові рахунки з довгими термінами розміщення. І в Нацбанку кажуть, що їм вдалося переламати тенденцію, зокрема, за рахунок запуску тримісячних сертифікатів (на які банки можуть розміщувати вільні кошти) з подальшим коригуванням параметрів їхнього розміщення.

«Частина строкових депозитів населення зросла до 35%, порівнюючи з приблизно 30% на початок року. З огляду на те, що близько 90% цих депозитів — це депозити з терміном понад три місяці, ми вважаємо цей результат дуже і дуже непоганим…», — повідомив у нещодавньому інтерв'ю агентству «Інтерфакс-Україна» заступник голови НБУ Сергій Ніколайчук.

Богдан Данилишин, завідувач кафедри Київського національного економічного університету ім. В. Гетьмана та ексголова Ради НБУ, говорить про зворотний бік такої політики: наявні в банківській системі кошти не працюють на економіку.

На його думку, щоб змінити ситуацію та відкрити можливість для кредитування, необхідні, зокрема, зміни у дизайні монетарної політики: скасування 3-місячних депозитних сертифікатів НБУ та встановлення лімітів на вкладення коштів банків у депозитні сертифікати Нацбанку. Крім того, Данилишин вважає за необхідне зниження ключової ставки до співставного з інфляцією рівня, що пожвавить кредитування, але змусить банки знижувати ставки за депозитами й надалі.

Як банки змінювали ставки

А-Банк знизив дохідність усіх вкладів у гривні на 0,5 в.п. Тепер банк найбільше платить за вкладами на рік (15,35% річних) і найменше — за 3-місячними депозитами (14,5% річних).

Восток Банк також зрізав усі ставки у гривні, причому найбільше «дісталося» вкладам на 3 місяці: вони «схудли» на 1 в.п. — до 13% річних. Ставки за вкладами на півроку та рік банк знизив на 0,5 в.п. і тепер платить за ними 13,5% річних.

ОТП знизив дохідність вкладів на 3 місяці на 0,5 в.п. — до 11,5% річних.

Ощадбанк на 0,5 в.п. зменшив ставку за вкладами на півроку — до 13,5% річних.

Акордбанк підвищив усі ставки в доларі та євро. Після всіх змін в обох випадках найбільше банк платить за депозитами на рік (3% річних у доларі та 2% річних у євро) і найменше — за депозитами на 3 місяці (2,25% річних у доларі та 1,25% - в євро).

Найвищі ставки у гривні на 9 місяців зараз пропонують КомінБанк та банк Львів (16,5% та 16% річних відповідно). Терміном на півроку найкращі умови у Прокредит Банку (17% річних), а також — у КомінБанку та Акордбанку (16,5% річних). Акордбанк та Прокредит продовжують утримувати найвищі ставки серед великих банків за вкладами на 3 місяці — 18% та 17% річних відповідно.

Каталог «Мінфіну» — найкращий спосіб підібрати оптимальний депозит та отримати БОНУС до ставки!

Банк	12 місяців		9 місяців		6 місяців		3 місяці		Безстроковий
	Ставка		Ставка		Ставка		Ставка		Ставка
КомінБанк*	16,75%	-	16,50%	-	16,50%	-	16,25%	-	-	-
Акордбанк	16,00%	-	-	-	16,50%	-	18,00%	-	5,00%	-
Банк Львів*	16,00%	-	16,00%	-	16,00%	-	15,00%	-	5,00%	-
Ідея Банк	15,75%	-	15,75%	-	15,75%	-	-	-	-	-
Укргазбанк	15,50%	-	15,50%	-	14,50%	-	5,50%	-	-	-
А-Банк	15,35%	0,50%	-	-	15,25%	0,50%	14,50%	0,50%	0,01%	-
Прокредит Банк*	15,00%	-	-	-	17,00%	-	17,00%	-	5,00%	-
Універсал Банк	15,00%	-	-	-	14,70%	-	14,50%	-	-	-
monobank	15,00%	-	14,90%	-	14,70%	-	14,50%	-	-	-
Кредит Дніпро Банк	14,50%	-	-	-	15,50%	-	16,00%	-	-	-
Сенс Банк*	14,50%	-	-	-	14,00%	-	13,00%	-	4,00%	-
Укрексімбанк*	14,50%	-	14,50%	-	15,25%	-	15,25%	-	-	-
Альянс Банк	14,00%	-	14,50%	-	14,50%	-	14,75%	-	6,00%	-
МТБ Банк	14,00%	-	14,20%	-	14,50%	-	15,30%	-	-	-
ПУМБ	14,00%	-	14,00%	-	15,00%	-	15,00%	-	-	-
Таскомбанк	14,00%	-	14,00%	-	13,75%	-	13,25%	-	4,00%	-
Восток Банк	13,50%	0,50%	-	-	13,50%	0,50%	13,00%	1,00%	-	-
Ощадбанк	13,25%	-	-	-	13,50%	0,50%	-	-	-	-
Кредобанк	13,00%	-	-	-	14,00%	-	-	-	-	-
Приватбанк	13,00%	-	12,00%	-	12,00%	-	2,50%	-	2,50%	-
Райффайзен Банк	12,50%	-	-	-	12,50%	-	11,50%	-	-	-
Креді Агриколь Банк	12,00%	-	-	-	12,00%	-	10,50%	-	1,00%	-
Правекс Банк	11,00%	-	12,00%	-	12,00%	-	14,00%	-	-	-
ОТП Банк	6,50%	-	6,50%	-	11,00%	-	11,50%	0,50%	3,00%	-
Південний	-	-	-	-	15,00%	-	14,50%	-	3,00%	-
Укрсиббанк	-	-	-	-	11,50%	-	10,00%	-	-	-

У таблиці зазначені максимальні ставки за депозитними програмами 26 банків із дотриманням наступних умов: валюта, термін і «несоціальність». Банки відранжовані за величиною ставки за вкладом на 12 місяців — від більшої до меншої. Дані за 02.01.2024−15.01.2024.

* Терміни розміщення депозитів у КомінБанк: на 12 місяців — від 12 міс. до 18 міс., на 9 місяців — від 6 міс. до 12 міс., на 6 місяців — від 6 міс. до 12 міс., на 3 місяці — від 3 міс. до 6 міс.

Терміни розміщення в банку Львів: 3 місяці- 93 дні, 12 місяців — 367 днів,
Укрексімбанк, Прокредит: 3 місяці- 93 дні

Терміни розміщення в Сенс Банк: 3 місяці - 99 днів, 12 місяців — 372 дні

** Банк приймає вклади на суму від 50 тисяч гривень.

— Банк-переможець премії FinAwards 2023

Долар США

Програма БОНУС до депозитів

Оформіть вклад через «Мінфін» в одному з цих банків:

Глобус, Кредитвест Банк, Піреус Банк.

Оберіть банк та отримайте бонус!

Банк	12 місяців		9 місяців		6 місяців		3 місяці		Безстроковий
	Ставка		Ставка		Ставка		Ставка		Ставка
Акордбанк	3,00%	1,50%	-	-	2,50%	1,25%	2,25%	1,25%	0,10%	-
Таскомбанк	3,00%	-	2,50%	-	2,25%	-	2,00%	-	-	-
КомінБанк*	2,90%	-	2,40%	-	2,40%	-	1,40%	-	-	-
Банк Львів*	2,50%	-	2,25%	-	2,25%	-	1,75%	-	0,01%	-
Кредит Дніпро Банк	2,50%	-	-	-	2,00%	-	0,80%	-	-	-
Універсал Банк	2,10%	-	-	-	1,60%	-	0,10%	-	-	-
monobank	2,10%	-	1,90%	-	1,60%	-	0,10%	-	-	-
Прокредит Банк*	2,00%	-	-	-	1,75%	-	1,50%	-	0,01%	-
Сенс Банк*	2,00%	-	-	-	1,75%	-	1,50%	-	0,01%	-
МТБ Банк	1,95%	-	1,95%	-	1,90%	-	1,70%	-	-	-
Укрексімбанк*	1,75%	-	1,75%	-	1,45%	-	1,45%	-	-	-
Альянс Банк	1,70%	-	0,75%	-	0,50%	-	0,30%	-	0,20%	-
Восток Банк	1,50%	-	-	-	1,00%	-	0,10%	-	-	-
ПУМБ	1,20%	-	1,00%	-	0,80%	-	0,50%	-	-	-
Креді Агриколь Банк	1,00%	-	-	-	0,75%	-	0,50%	-	0,01%	-
Ідея Банк	0,50%	-	0,50%	-	0,50%	-	0,10%	-	-	-
Кредобанк	0,50%	-	-	-	0,50%	-	0,01%	-	-	-
Укргазбанк	0,50%	-	0,50%	-	0,15%	-	0,10%	-	-	-
Ощадбанк	0,40%	-	-	-	0,30%	-	-	-	-	-
А-Банк	0,10%	-	-	-	0,10%	-	0,01%	-	0,01%	-
ОТП Банк	0,01%	-	0,01%	-	1,50%	-	1,50%	-	0,01%	-
Правекс Банк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	1,50%	-	0,01%	-
Приватбанк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-
Райффайзен Банк	0,01%	-	-	-	0,01%	-	0,01%	-	-	-
Південний	-	-	-	-	1,75%	-	1,50%	-	-	-
Укрсиббанк	-	-	-	-	2,00%	-	2,00%	-	-	-

У таблиці зазначені максимальні ставки за депозитними програмами 26 банків із дотриманням наступних умов: валюта, термін і «несоціальність». Банки відранжовані за величиною ставки за вкладом на 12 місяців — від більшої до меншої. Дані за 02.01.2024−15.01.2024.

* Терміни розміщення депозитів у КомінБанк: на 12 місяців — від 12 міс. до 18 міс., на 9 місяців — від 6 міс. до 12 міс., на 6 місяців — від 6 міс. до 12 міс., на 3 місяці — від 3 міс. до 6 міс.

Терміни розміщення в банку Львів: 3 місяці- 93 дні, 12 місяців — 367 днів,
Укрексімбанк, Прокредит: 3 місяці- 93 дні

Терміни розміщення в Сенс Банк: 3 місяці - 99 днів, 12 місяців — 372 дні

Євро

Максимальні ставки за євровкладами

Банк	12 місяців		9 місяців		6 місяців		3 місяці		Безстроковий
	Ставка		Ставка		Ставка		Ставка		Ставка
Акордбанк	2,00%	1,90%	-	-	1,50%	1,40%	1,25%	1,15%	0,10%	-
Таскомбанк	2,00%	-	1,50%	-	1,25%	-	0,70%	-	-	-
Банк Львів*	1,75%	-	1,25%	-	1,25%	-	0,75%	-	0,01%	-
Альянс Банк	1,70%	-	0,75%	-	0,50%	-	0,30%	-	0,20%	-
Універсал Банк	1,60%	-	-	-	1,10%	-	0,10%	-	-	-
monobank	1,60%	-	1,30%	-	1,10%	-	0,10%	-	-	-
КомінБанк*	1,40%	-	1,15%	-	1,15%	-	0,90%	-	-	-
МТБ Банк	1,40%	-	1,35%	-	1,30%	-	1,05%	-	-	-
Прокредит Банк*	1,00%	-	-	-	1,00%	-	0,75%	-	0,01%	-
ПУМБ	0,80%	-	0,70%	-	0,60%	-	0,50%	-	-	-
Укрексімбанк*	0,70%	-	0,70%	-	0,40%	-	0,40%	-	-	-
Восток Банк	0,50%	-	-	-	0,50%	-	0,10%	-	-	-
Креді Агриколь Банк	0,50%	-	-	-	0,30%	-	0,20%	-	-	-
Ідея Банк	0,40%	-	0,40%	-	0,40%	-	0,10%	-	-	-
Сенс Банк*	0,25%	-	-	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-
Кредобанк	0,20%	-	-	-	0,20%	-	-	-	-	-
Ощадбанк	0,20%	-	-	-	0,15%	-	-	-	-	-
А-Банк	0,10%	-	-	-	0,10%	-	0,01%	-	0,01%	-
Кредит Дніпро Банк	0,01%	-	-	-	0,60%	-	0,60%	-	-	-
ОТП Банк	0,01%	-	0,01%	-	1,00%	-	1,00%	-	0,01%	-
Правекс Банк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	1,00%	-	0,01%	-
Приватбанк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-
Райффайзен Банк	0,01%	-	-	-	0,01%	-	0,01%	-	-	-
Укргазбанк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	-	-
Південний	-	-	-	-	1,00%	-	0,75%	-	-	-
Укрсиббанк	-	-	-	-	1,00%	-	1,00%	-	-	-

У таблиці зазначені максимальні ставки за депозитними програмами 26 банків із дотриманням наступних умов: валюта, термін і «несоціальність». Банки відранжовані за величиною ставки за вкладом на 12 місяців — від більшої до меншої. Дані за 02.01.2024−15.01.2024.

* Терміни розміщення депозитів у КомінБанк: на 12 місяців — від 12 міс. до 18 міс., на 9 місяців — від 6 міс. до 12 міс., на 6 місяців — від 6 міс. до 12 міс., на 3 місяці — від 3 міс. до 6 міс.

Терміни розміщення в банку Львів: 3 місяці- 93 дні, 12 місяців — 367 днів,
Укрексімбанк, Прокредит: 3 місяці- 93 дні

Терміни розміщення в Сенс Банк: 3 місяці - 99 днів, 12 місяців — 372 дні

Із методикою дослідження можна ознайомитися тут.