Малі банки продовжують тримати доволі високі ставки у гривні (порівнюючи з фінустановами більшого калібру), здебільшого на корот кі та середні строки. При цьому дехто з учасників нашого огляду продовжує збільшувати дохідність вкладів для приватних клієнтів.
5 лютого 2025, 14:29
Вклади у ВКВ зростають: в яких банках тримають свою валюту власники великих депозитів
За два останні тижні ставки за вкладами на 3 та 6 місяців у гривні підвищив банк Кліринговий Дім. Банк додав 1 в.п. до дохідності вкладів на 3 місяці та 0,8 в.п. — на пів року. Тепер ставка за 3-місячними вкладами є найвищою серед інших учасників нашого огляду — 16,3% річних. Найкращі пропозиції за такими строковими вкладами— 16% річних — пропонують також Кредитвест Банк та Кристалбанк.
Не набагато нижчу дохідність учасники депозитного огляду виставляють за гривневими вкладами на пів року. Найвищу ставку пропонує Кредитвест Банк (16% річних), Асвіо Банк (15,75% річних) та у Юнекс Банку (15,25% річних). Змін тут за останні два тижні не відбулось.
«Найнепродуктивнішими» залишаються гривневі вклади на 9 місяців: третина учасників депозитного огляду не пропонує такі депозити в принципі. З моменту нашого останнього депозитного огляду невеликих банків ще один учасник — Бізбанк — виключив такі вклади з власної лінійки депозитів у нацвалюті.
Ті, хто пропонує такі депозити приватним клієнтам, за останні два тижні не змінювали їхню дохідність. Найвищу ставку за такими депозитами серед учасників депозитного огляду — 15,5% річних — пропонує Кредитвест. На 0,25 в.п. менше — у Юнексі та Українському капіталі.
.jpg)
Що відбувається з валютними депозитами
З моменту нашого останнього огляду жоден банк не змінював ставки в євро. У доларі лише Бізбанк додав 0,05 в.п. до дохідності річних вкладів і тепер платить за ними 2% річних.
Дохідність валютних вкладів в Україні залишається низькою через обмежені можливості банків щодо розміщення залученої валюти. Як пояснює фінансовий аналітик Віталій Шапран, великих експортерів, яким потрібні валютні кредити, не так багато, а частина з них вважає за краще фінансуватися в єврозоні, де ставки нижчі. Розширення кредитування населення та бізнесу у валюті не розглядається через ризики, що вже призводили до кризи 2008−2009 років.
Альтернативні рішення — розвиток ринку валютних деривативів чи перехід до фіксованого валютного курсу — поки що не реалізуються. Без змін із боку НБУ ситуація навряд чи зміниться.
«У результаті ми маємо аномальну картину, коли банки дають за долари та євро українців 0,1−1,5%, а Казначейство США залучає кошти за 4−5%, та і ринкові ставки в США не 0,1%. З огляду на те, що у нас у населення 20−40 млрд доларів коштів на руках, які можна було б залучити до системи, нам потрібно припиняти існування цієї аномалії на ринку», — впевнений Віталій Шапран.
Попри відверто низьку дохідність, вклади у валюті у грудні показували зростання. НБУ досі не опублікував оперативні дані щодо стану депозитного ринку за січень, тому ми можемо оперувати тільки інформацією станом
Ми подивилися на топ-5 банків за обсягами валютних депозитів за групами вкладників, і на топ-5 — за приростом таких вкладів за рік, з грудня 2023 року до грудня 2024 року. Найбільше валюти (у млрд грн) українці тримали у наступних банках*:
| Банк | 600 тис. грн+ | .png) .png) |
400−600 тис. грн | |
200−400 тис. грн | |
до 200 тис. грн | |
| Приватбанк | 69,68 | 12,32 |
15,99 | 3,97 |
23,3 | 2,59 |
30,66 | 0,17 |
| Ощадбанк | 28,15 | 3,8 |
4,83 | 1,37 |
6,12 | 0,23 |
5,45 | 0,014 |
| Райффайзен Банк | 25,26 | 6,11 |
3,47 | 1,19 |
4,15 | 0,82 |
4,15 | 1,21 |
| Укрсиббанк | 27,1 | 4,1 |
3,08 | 0,37 |
3,47 | 0,32 |
3,17 | 0,073 |
| Універсал Банк | 22,87 | 6,61 |
5,3 | 1,08 |
7,57 | 1,13 |
11,14 | 1,24 |
| ПУМБ | 13,06 | 2,74 |
2,07 | 0,51 |
3,11 | 0,45 |
3,58 | 0,28 |
| Кредобанк | 8,37 | 1,14 |
1,00 | 0,21 |
1,26 | 0,04 |
1,24 | 0,024 |
*Ощадбанк, Райффайзен, Приватбанк, Укрсиббанк та Універсалбанк потрапили до топ-5 по обсягах валютних вкладів по всіх групах вкладників. ПУМБ потрапив до топ-5 по групі «вкладники до 200 тис грн», а також за динамікою зростання валютних вкладів у групах вкладників «до 200 тис грн», «200−400 тис грн», «400−600 тис грн». Кредобанк потрапив до топ-5 за зростанням валютних вкладів у групі вкладників «до 200 тис грн».
Каталог «Мінфіну» — найкращий спосіб підібрати оптимальний депозит та отримати БОНУС до ставки!
Максимальні ставки за гривневими депозитами
| Банк | 12 місяців | 9 місяців | 6 місяців | 3 місяці | Безстроковий | |||||
| Ставка | |
Ставка | |
Ставка | |
Ставка | |
Ставка | |
|
| Український капітал* | 15,75% | - | 15,25% | - | 15,20% | - | 15,00% | - | 0,01% | - |
| Асвіо банк | 15,50% | - | - | - | 15,75% | - | 15,60% | - | - | - |
| Юнекс банк | 15,50% | - | 15,25% | - | 15,25% | - | 15,00% | - | - | - |
| Кредитвест Банк | 15,50% | - | 15,50% | - | 16,00% | - | 16,00% | - | - | |
Агропросперіс.png) |
15,00% | - | 14,50% | - | 14,25% | - | 13,50% | - | - | - |
| Бізбанк | 15,00% | 0,45% |
- | - | 14,55% | - | 14,45% | - | - | - |
| Кристалбанк* | 15,00% | - | 14,75% | - | 15,5% | - | 16,00% | - | 6,00% | - |
| Полікомбанк | 14,25% | - | 14,15% | - | 14,05% | - | 7,15% | - | - | - |
| Полтава-Банк | 14,00% | - | 13,5% | - | 13,00% | - | - | - | 0,01% | - |
| РВС Банк | 13,00% | - | - | - | 12,00% | - | 12,00% | - | 5,00% | - |
| Мотор-Банк | 12,50% | - | 12,50% | - | 12,50% | - | 11,50% | - | - | - |
| 12,00% | - | 12,00% | - | 11,50% | - | 11,00% | - | 0,25% | - | |
| Піреус | 12,00% | - | - | - | 14,00% | - | 14,00% | - | 3,00% | - |
| Грант | 11,00% | - | - | - | 9,00% | - | - | - | - | - |
| Кліринговий Дім | - | - | 13,90% | - | 15,15% | 0,80% |
16,30% | 1,00% |
- | - |
| Індустріалбанк | - | - | 11,75% | - | 11,50% | - | 9,35% | - | - | - |
| Альтбанк | - | - | - | - | 14,00% | - | - | - | 5,00% | - |
У таблиці зазначені максимальні ставки за депозитними програмами 18 банків із дотриманням наступних умов: валюта, термін і «несоціальність». Банки відтранжировані за величиною ставки за вкладом на 12 місяців — від більшої до меншої. Дані за 21.01.2025−03.02.2025
* Терміни розміщення депозитів у банках Український капітал, Кристалбанк варто розуміти наступним чином: депозит на 12 місяців — до 366 днів, на 9 місяців — до 272 днів, на 6 місяців — до 183 днів, до 3 місяців — до 98 днів
— Банки-переможці премії FinAwards 2024
Долар США
Програма БОНУС до депозитів
Оформіть вклад через «Мінфін» в одному з цих банків:
Глобус, Кредитвест Банк, Кліринговий Дім.
Оберіть банк та отримайте бонус!
Максимальні ставки за доларовими депозитами
| Банк | 12 місяців | 9 місяців | 6 місяців | 3 місяці | Безстроковий | |||||
| Ставка | |
Ставка | |
Ставка | |
Ставка | |
Ставка | |
|
| Кристалбанк* | 3,00% | - | - | - | 2,50% | - | 2,00% | - | 0,05% | - |
| Асвіо банк | 2,55% | - | - | - | 2,25% | - | 2,00% | - | - | - |
| Кредитвест Банк | 2,50% | - | 2,50% | - | 2,50% | - | 2,25% | - | - | |
| РВС Банк | 2,00% | - | - | - | 1,20% | - | 0,60% | - | 0,07% | - |
| 2,00% | - | 2,00% | - | 2,00% | - | 1,50% | - | 0,01% | - | |
| Юнекс банк | 2,00% | - | 1,50% | - | 1,25% | - | 1,00% | - | - | - |
| Бізбанк | 2,00% | 0,05% |
- | - | 1,95% | - | 1,85% | - | - | - |
| Агропросперіс | 1,50% | - | 1,50% | - | 1,25% | - | 0,30% | - | - | - |
| 1,50% | - | 1,50% | - | 1,25% | - | 1,00% | - | 0,10% | - | |
| Полікомбанк | 1,50% | - | 1,20% | - | 1,00% | - | 0,10% | - | - | - |
| Піреус | 1,25% | - | - | - | 1,10% | - | 1,00% | - | - | - |
| Полтава-Банк | 0,90% | - | 0,80% | - | 0,70% | - | - | - | 0,01% | - |
| Мотор-Банк | 0,40% | - | 0,40% | - | 0,30% | - | 0,30% | - | - | - |
| Грант | 0,10% | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
| Кліринговий Дім | - | - | 2,60% | - | 2,50% | - | 1,40% | - | - | - |
| Індустріалбанк | - | - | 0,60% | - | 0,50% | - | 0,15% | - | - | - |
| Альтбанк | - | - | - | - | 1,25% | - | - | - | 0,10% | - |
У таблиці зазначені максимальні ставки за депозитними програмами 18 банків із дотриманням наступних умов: валюта, термін і «несоціальність». Банки відтранжировані за величиною ставки за вкладом на 12 місяців — від більшої до меншої. Дані за 21.01.2025−03.02.2025
* Терміни розміщення депозитів у банках Український капітал, Кристалбанк варто розуміти наступним чином: депозит на 12 місяців — до 366 днів, на 9 місяців — до 272 днів, на 6 місяців — до 183 днів, до 3 місяців — до 98 днів
Євро
Максимальні ставки за депозитами в євро
| Банк | 12 місяців | 9 місяців | 6 місяців | 3 місяці | Безстроковий | |||||
| Ставка | |
Ставка | |
Ставка | |
Ставка | |
Ставка | |
|
| РВС Банк | 2,00% | - | - | - | 1,20% | - | 0,60% | - | 0,07% | - |
| 2,00% | - | 1,75% | - | 1,50% | - | 1,00% | - | 0,01% | - | |
| Кристалбанк* | 1,80% | - | - | - | 1,50% | - | 1,25% | - | 0,05% | - |
| Асвіо банк | 1,75% | - | - | - | 1,50% | - | 1,25% | - | - | - |
| Полікомбанк | 1,50% | - | 1,20% | - | 1,00% | - | 0,10% | - | - | - |
| Піреус | 1,25% | - | - | - | 1,10% | - | 1,00% | - | - | - |
| Кредитвест Банк | 1,25% | - | 1,00% | - | 0,75% | - | 0,50% | - | ||
| Юнекс банк | 1,00% | - | 0,75% | - | 0,60% | - | 0,50% | - | - | - |
| Полтава-Банк | 0,90% | - | 0,80% | - | 0,70% | - | - | - | 0,01% | - |
| 0,30% | - | 0,30% | - | - | - | 0,10% | - | 0,10% | - | |
| Агропросперіс | 0,10% | - | 0,10% | - | 0,10% | - | 0,10% | - | - | - |
| Бізбанк | 0,10% | - | - | - | 0,10% | - | 0,10% | - | - | - |
| Грант | 0,10% | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
| Мотор-Банк | 0,08% | - | 0,05% | - | 0,05% | - | 0,04% | - | - | - |
| Кліринговий Дім | - | - | 1,20% | - | 1,45% | - | 1,10% | - | - | - |
| Індустріалбанк | - | - | 0,25% | - | 0,25% | - | 0,15% | - | - | - |
| Альтбанк | - | - | - | - | 0,30% | - | - | - | 0,01% | - |
У таблиці зазначені максимальні ставки за депозитними програмами 18 банків із дотриманням наступних умов: валюта, термін і «несоціальність». Банки відтранжировані за величиною ставки за вкладом на 12 місяців — від більшої до меншої. Дані за 21.01.2025−03.02.2025
* Терміни розміщення депозитів у банках Український капітал, Кристалбанк варто розуміти наступним чином: депозит на 12 місяців — до 366 днів, на 9 місяців — до 272 днів, на 6 місяців — до 183 днів, до 3 місяців — до 98 днів
З методикою дослідження можна ознайомитися тут.
Автор:
Коментарі - 7