Невеликі банки у серпні підвищили дохідність 3-місячних депозитів: із чого почали вересень

Найвищі середні ставки з-поміж учасників огляду в серпні тримались за гривневими вкладами на термін 9 місяців (14,22% річних). Середня дохідність за тримісячними та річними вкладами зрівнялася до 14,14% річних, найнижча середня ставка була на піврічні вклади — 13,73% річних.

На початку вересня річні ставки тупцюють на місці, середні ставки за вкладами на 6 та 9 місяців зросли в межах статистичної похибки (на 0,03 в.п. та 0,06 в.п. відповідно), а на тримісячні - за два тижні знизились на 0,53 в.п.

Загалом із початку року середня дохідність саме цих строкових вкладів скоротилась найбільше — на 1,54 в.п. Піврічні втратили 1,39 в.п., 9-місячні — 1,29 в.п., а річні — 1,12 в.п. Станом на 4 вересня 3-місячні депозити у малих банків-учасників огляду мають найменшу середню дохідність серед інших строкових вкладів — 13,46% річних.

Зниження привабливості гривневих вкладів вже відображено у звітності НБУ за липень: у 7 малих банків-учасників депозитного огляду цього місяця спостерігалися скорочення портфелів строкових вкладів у нацвалюті, порівнюючи з попереднім місяцем. У 9 фінустановах вкладники забирали гривню з безстрокових вкладів, в п'яти — скорочувались портфелі строкових вкладів у нацвалюті. Однак і ситуація з вкладами у ВКВ не сильно відрізнялася.

«Суто теоретично, ситуацію можна було змінити, підвищивши дохідність валютних вкладів. Проте варто розуміти, що українські банки сильно обмежені в доступних інструментах подальшого вкладення цих коштів. Кредитування в валюті сильно обмежене, ставки за ОВДП, номінованими в валюті, також не дозволяють фінустановам пропонувати більші відсотки за валютними вкладами», — пояснює директорка з маркетингу Юнекс банку Аліна Компанець.

При цьому на ринку є доволі привабливі, на її думку, пропозиції на рівні 2% річних в доларі та 1% в євро.

«Але не менш очевидно, що навіть 2−2,5% річних у валюті — занадто слабкий аргумент для українців, які бачать в доларах та євро насамперед інструмент захисту заощаджень від курсових коливань.

Звісно, навіть ці декілька відсотків річних на фоні інфляції в США, що уповільнилася до 2,9% у липні, є раціональним аргументом за розміщення заощаджень на депозиті. Особливо, якщо валюта купується онлайн у банківському застосунку. Але все ж варто визнати, що більшість українців не міркують інфляційними категоріями. Для них долари — це просто надійний та перевірений інструмент заощадження, який обов’язково повинен мати готівкову форму", — додає Аліна Компанець.

Як банки змінювали ставки

За останні два тижні ставки відкоригували лише три фінустанови-учасниці огляду.

Банк Український капітал підвищив дохідність гривневих вкладів на 6 та 9 місяців і зрівняв їх дохідність на рівні 15,25% річних.

Полікомбанк зменшив ставку за вкладами у нацвалюті на 3 місяці на 7,35 в.п. — до 7,15% річних.

РВС Банк знизив ставку за тримісячними вкладами в доларі на 0,1 в.п. — до 0,6% річних.

Наразі найвищу ставку в гривні на 3 місяці пропонує Кредитвестбанк (16% річних), ця ж фінустанова найбільше платить за піврічними вкладами — 15,5% річних. Найкраща дохідність за 9-місячними гривневими вкладами — у МІБ (15,5% річних).

Каталог «Мінфіну» — найкращий спосіб підібрати оптимальний депозит та отримати БОНУС до ставки!

Банк	12 місяців		9 місяців		6 місяців		3 місяці		Безстроковий
	Ставка		Ставка		Ставка		Ставка		Ставка
Асвіо банк	15,50%	-	-	-	15,25%	-	15,75%	-	-	-
Міжнародний інвестиційний Банк	15,50%	-	15,50%	-	14,75%	-	14,50%	-	0,25%	-
Полтава-Банк	15,50%	-	15,00%	-	14,00%	-	-	-	0,01%	-
Комінвестбанк	15,15%	-	-	-	-	-	-	-	-	-
Агропросперіс	15,00%	-	14,50%	-	14,25%	-	13,50%	-	-	-
Кристалбанк*	14,75%	-	14,50%	-	15,05%	-	15,75%	-	6,00%	-
Бізбанк	14,55%	-	14,55%	-	15,00%	-	14,45%	-	-	-
Український капітал*	14,50%	-	15,25%	0,75%	15,25%	0,50%	15,00%	-	0,01%	-
Кредитвест Банк	14,50%	-	15,00%	-	15,50%	-	16,00%	-		-
Полікомбанк	14,25%	-	14,15%	-	14,05%	-	7,15%	7,35%	-	-
Юнекс банк	14,00%	-	13,75%	-	13,75%	-	14,00%	-	-	-
Мотор-Банк	12,50%	-	12,50%	-	12,50%	-	11,50%	-	-	-
Піреус	12,00%	-	-	-	14,00%	-	14,00%	-	-	-
РВС Банк	11,50%	-	-	-	11,00%	-	11,00%	-	5,00%	-
Грант	11,00%	-	-	-	9,00%	-	-	-	-	-
Кліринговий Дім	-	-	14,40%	-	14,35%	-	15,80%	-	-	-
Індустріалбанк	-	-	11,75%	-	11,50%	-	10,00%	-	-	-
Альтбанк	-	-	-	-	13,00%	-	-	-	5,50%	-

У таблиці зазначені максимальні ставки за депозитними програмами 18 банків із дотриманням наступних умов: валюта, термін і «несоціальність». Банки відтранжировані за величиною ставки за вкладом на 12 місяців — від більшої до меншої. Дані за 20.08.2024−02.09.2024

* Терміни розміщення депозитів у банках Український капітал, Кристалбанк варто розуміти наступним чином: депозит на 12 місяців — до 366 днів, на 9 місяців — до 272 днів, на 6 місяців — до 183 днів, до 3 місяців — до 98 днів

— Банки-переможці премії FinAwards 2024

Долар США

Програма БОНУС до депозитів

Оформіть вклад через «Мінфін» в одному з цих банків:

Глобус, Кредитвест Банк, Піреус Банк.

Оберіть банк та отримайте бонус!

Банк	12 місяців		9 місяців		6 місяців		3 місяці		Безстроковий
	Ставка		Ставка		Ставка		Ставка		Ставка
Асвіо банк	3,20%	-	-	-	2,60%	-	0,50%	-	-	-
Кристалбанк*	3,00%	-	-	-	2,50%	-	2,25%	-	0,05%	-
Кредитвест Банк	3,00%	-	3,00%	-	3,00%	-	2,75%	-		-
Бізбанк	2,50%	-	2,50%	-	2,50%	-	1,85%	-	-	-
Комінвестбанк	2,50%	-	-	-	-	-	-	-	-	-
РВС Банк	2,00%	-	-	-	1,20%	-	0,60%	0,10%	0,12%	-
Український капітал*	2,00%	-	2,00%	-	2,00%	-	1,50%	-	0,01%	-
Юнекс банк	2,00%	-	1,50%	-	1,25%	-	1,00%	-	-	-
Агропросперіс	1,50%	-	1,50%	-	1,25%	-	0,30%	-	-	-
Міжнародний інвестиційний Банк	1,50%	-	1,50%	-	1,25%	-	1,00%	-	0,10%	-
Полікомбанк	1,50%	-	1,20%	-	1,00%	-	0,10%	-	-	-
Піреус	1,25%	-	-	-	1,10%	-	1,00%	-	-	-
Полтава-Банк	0,90%	-	0,80%	-	0,70%	-	-	-	0,01%	-
Мотор-Банк	0,40%	-	0,40%	-	0,30%	-	0,30%	-	-	-
Грант	0,10%	-	-	-	-	-	-	-	-	-
Кліринговий Дім	-	-	2,60%	-	2,50%	-	1,40%	-	-	-
Індустріалбанк	-	-	1,45%	-	1,00%	-	0,35%	-	-	-
Альтбанк	-	-	-	-	1,25%	-	-	-	0,10%	-

У таблиці зазначені максимальні ставки за депозитними програмами 18 банків із дотриманням наступних умов: валюта, термін і «несоціальність». Банки відтранжировані за величиною ставки за вкладом на 12 місяців — від більшої до меншої. Дані за 20.08.2024−02.09.2024

* Терміни розміщення депозитів у банках Український капітал, Кристалбанк варто розуміти наступним чином: депозит на 12 місяців — до 366 днів, на 9 місяців — до 272 днів, на 6 місяців — до 183 днів, до 3 місяців — до 98 днів

Євро

Банк	12 місяців		9 місяців		6 місяців		3 місяці		Безстроковий
	Ставка		Ставка		Ставка		Ставка		Ставка
Комінвестбанк	2,20%	-	-	-	-	-	-	-	-	-
РВС Банк	2,00%	-	-	-	1,20%	-	0,60%	0,10%	0,12%	-
Український капітал*	2,00%	-	1,75%	-	1,50%	-	1,00%	-	0,01%	-
Кристалбанк*	1,80%	-	-	-	1,50%	-	1,25%	-	0,05%	-
Полікомбанк	1,50%	-	1,20%	-	1,00%	-	0,10%	-	-	-
Піреус	1,25%	-	-	-	1,10%	-	1,00%	-	-	-
Кредитвест Банк	1,25%	-	1,00%	-	0,75%	-	0,50%	-
Юнекс банк	1,00%	-	0,75%	-	0,60%	-	0,50%	-	-	-
Полтава-Банк	0,90%	-	0,80%	-	0,70%	-	-	-	0,01%	-
Міжнародний інвестиційний Банк	0,30%	-	0,30%	-	-	-	0,10%	-	0,10%	-
Агропросперіс	0,10%	-	0,10%	-	0,10%	-	0,10%	-	-	-
Бізбанк	0,10%	-	0,10%	-	0,10%	-	0,10%	-	-	-
Грант	0,10%	-	-	-	-	-	-	-	-	-
Мотор-Банк	0,08%	-	0,05%	-	0,05%	-	0,04%	-	-	-
Кліринговий Дім	-	-	1,20%	-	1,45%	-	1,10%	-	-	-
Індустріалбанк	-	-	0,75%	-	0,75%	-	0,15%	-	-	-
Альтбанк	-	-	-	-	0,30%	-	-	-	0,01%	-
Асвіо банк	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-

У таблиці зазначені максимальні ставки за депозитними програмами 18 банків із дотриманням наступних умов: валюта, термін і «несоціальність». Банки відтранжировані за величиною ставки за вкладом на 12 місяців — від більшої до меншої. Дані за 20.08.2024−02.09.2024

* Терміни розміщення депозитів у банках Український капітал, Кристалбанк варто розуміти наступним чином: депозит на 12 місяців — до 366 днів, на 9 місяців — до 272 днів, на 6 місяців — до 183 днів, до 3 місяців — до 98 днів

З методикою дослідження можна ознайомитися тут.