Ставки за депозитами знову падають

Тенденція зниження ставок за депозитами, яка почалася ще в лютому, набирає обертів. За даними НБУ, вже до 1 квітня середня вартість 12-місячних вкладів фізосіб у гривні впала на 0,8% проти пікового значення, якого вона досягала 5 лютого 2019 року. У порівнянні з початком року дохідність таких заощаджень впала на 0,1% - до 15,5% річних.

Але після того, як в квітні НБУ знизив облікову ставку, банки вирішили всерйоз економити на вкладниках.

«Мінфін» підготував огляд максимальних ставок за вкладами у великих банках, депозитний портфель фізосіб в яких становить від 1 млрд грн. Як показало дослідження, за останні 2 тижні 12-місячні заощадження в гривні подешевшали відразу в трьох великих банках. Максимальна дохідність таких вкладів не зросла в жодній з фінустанов.

Гривня

З моменту публікації попереднього огляду в топ-3 найбільш щедрих банків відбулися серйозні зміни.

Найвищу дохідність за річними депозитами у гривні як і раніше пропонує Ідея Банк - 18,67% річних.

На другому місці в ренкінгу замість Банку Кредит Дніпро тепер опинився Мегабанк, який готовий платити вкладникам 17,6% річних.

Банк Кредит Дніпро знизив ставки за депозитами в гривні на 1% річних за всіма вкладами. Після цього банк перемістився з 2 відразу на 7 позицію в ренкінгу. Як видно, його спроба залучити вкладників високими ставками зазнала фіаско - за 3 місяці 2019 року фізособи забрали з банку 60 млн грн.

«Наш банк залучає депозити населення як ресурс для роздрібного кредитування. Це наш сьогоднішній бізнес-пріоритет номер один, основний генератор прибутку і важливий інструмент підтримки споживчого попиту, що розкручує економіку. Тому в стратегії залучень, включаючи і цінову політику, ми змістили акцент на депозити в гривні: пропонуємо вкладникам зручні і вигідні депозитні програми, які максимально враховують їхні фінансові плани та пріоритети », - розповів «Мінфіну» директор з роздрібного бізнесу Банку Кредит Дніпро Олег Пахомов. За його словами, дохідність вкладів у банку, навіть з урахуванням недавнього зниження ставок, досягає 17% річних, що є одною з кращих пропозицій на ринку.

З третього місця в десятці на восьме перемістився Універсал Банк. За останні два тижні він знизив дохідність вкладів на 12 місяців на 1% річних, а 3-місячних - на 0,5%. Ймовірно, банк вирішив трохи зменшити оберти. Нагадаємо, Універсал Банк посів друге місце за припливом депозитів фізосіб в першому кварталі 2019 року.

Але розмістивши вклад в Універсал Банку через «Мінфін» клієнт зможе отримати бонус + 0,75% річних до базової ставки.

Таскомбанк також знизив дохідність річних депозитів у гривні на 0,5% - до 15,5% річних. Але за рахунок того, що у конкурентів вклади подешевшали ще сильніше, банк Сергія Тігіпка навіть зміг піднятися з 17 на 16 позицію.

Міжнародний Інвестиційний Банк виявився єдиним з великих фінустанов, хто вибірково підвищив ставки. Тут подорожчали тільки тримісячні депозити. Ставка за ними зросла на 1% - до 12% річних.

Отримати до 1,6% бонусу до річної ставки можна за допомогою програми «Бонус до депозитів». В акції від «Мінфіну» беруть участь: Універсал Банк, Глобус, Альянс, Форвард Банк, OTП Банк, Скай Банк, Банк Січ, Агропросперіс Банк. Оберіть банк та отримайте бонус!

Максимальні ставки за гривневими депозитами

Банк	12 місяців		9 місяців		6 місяців		3 місяці		Безстроковий
	Ставка		Ставка		Ставка		Ставка		Ставка
Ідея Банк	18,67%	-	18,24%	-	18,33%	-	18,00%	-	-	-
Мегабанк	17,60%	-	17,10%	-	17,10%	-	16,60%	-	-	-
Прокредит Банк	17,50%	-	-	-	-	-	-	-	11,00%	-
Альфа-Банк	17,50%	-	-	-	17,25%	-	16,33%	-	9,00%	-
Форвард Банк	17,50%	-	16,00%	-	18,00%	-	16,00%	-	11,00%	-
А-Банк	17,50%	-	-	-	17,00%	-	15,50%	-	3,40%	-
Кредит Дніпро Банк	17,50%	1,00%	17,50%	1,00%	15,50%	2,00%	13,50%	1,00%	8,00%	-
Глобус	17,25%	-	17,00%	-	16,75%	-	10,00%	-	-	-
Кредобанк	17,00%	-	-	-	17,00%	-	17,00%	-	-	-
Універсал Банк	16,75%	1,00%	-	-	16,75%	-	14,75%	0,50%	9,57%	-
ПУМБ	16,60%	-	16,20%	-	15,90%	-	15,40%	-	-	-
Укрексімбанк	16,60%	-	15,60%	-	15,60%	-	15,40%	-	-	-
Банк інвестицій та заощаджень	16,50%	-	16,50%	-	16,50%	-	16,00%	-	7,00%	-
Південний	16,75%	-	17,00%	-	17,00%	-	16,50%	-	9,00%	-
Сбербанк	16,25%	-	-	-	15,75%	-	15,25%	-	13,00%	-
Укргазбанк	16,00%	-	16,00%	-	14,75%	-	15,25%	-	-	-
Львів	16,00%	-		-	15,50%	-	13,00%	-	10,00%	-
МТБ Банк	15,90%	-	16,20%	-	15,90%	-	15,20%	-	10,50%	-
Таскомбанк	15,50%	0,50%	14,75%	-	14,50%	-	13,50%	-	11,00%	-
Міжнародний інвестиційний банк	15,50%	-	15,50%	-	13,00%	-	12,00%	1,00%	1,00%	-
ОТП Банк	13,00%	-	13,00%	-	12,00%	-	12,00%	-	10,00%	-
Приватбанк	13,00%	-	13,00%	-	14,50%	-	13,75%	-	7,00%	-
Креді Агриколь Банк	12,75%	-	-	-	14,75%	-	12,75%	-	7,50%	-
Ощадбанк	14,00%	-	-	-	13,50%	-	13,25%	-	-	-
Восток Банк	12,00%	-	-	-	11,50%	-	10,50%	-	0,50%	-
Правекс Банк	12,00%	-	-	-	11,00%	-	10,00%	-	8,00%	-
Райффайзен Банк Аваль	11,50%	-	-	-	14,00%	-	12,00%	-	-	-
Укрсиббанк	5,70%	-	0,01%	-	-	-	12,00%	-	-	-
Промінвестбанк	5,00%	-	10,00%	-	10,00%	-	10,00%	-	-	-
Індустріалбанк	-	-	15,50%	-	15,00%	-	14,50%	-	-	-
Укрсоцбанк	-	-	-	-	-	-	-	-	8,00%	-

В таблиці вказані максимальні ставки за депозитними програмами 31 банку із дотриманням наступних умов: валюта, термін та «несоціальність». Банки відтранжировані за величиною ставки за вкладом на 12 місяців — від найвищої до найнижчої. Дані за 19.05.2019-10.05.2019.

— банки-переможці премії FinAwards 2018

Уточнення: При публікації огляду  була вказана некорректна інформація щодо  ставок за депозитами в Банку Кредит Дніпро. Станом на 10.05.2019 максимальна ставка за річним депозитом в гривні в банку становила 17,5% річних. Дані в таблиці оновлені.

Долар США

У сегменті доларових депозитів найвищі ставки як і раніше пропонують Альфа-Банк і державний Укргазбанк. Обидві фінустанови готові платити за річні вклади в американській валюті 4,7% річних. Трохи менше - 4,7% річних - обіцяє вкладникам Укрексімбанк.

Всього за останні 2 тижні ставки за депозитами в доларах зросли в двох банках.

ПУМБ підвищив дохідність доларових вкладів на 0,5-0,7% річних залежно від терміну вкладу. Завдяки цьому банк перемістився з 14 на 10 позицію в ренкінгу.

Також на 0,5% річних подорожчали депозити строком на 9 і 12 місяців в Міжнародному Інвестиційному Банку.

Ще 2 банку зрізали ставки за доларовими депозитами. В Універсал Банку вклади на всі терміни подешевшали на 1% річних. Через це він вилетів з десятки найщедріших і перемістився з 9 на 16 позицію в ренкінгу.

Точно так само вчинив і Банк Кредит Дніпро. Після того, як ставки за доларовими депозитами на всі терміни тут впали на 1%, банк перемістився з 16 на 22 позицію.

ОФОРМИТИ ВКЛАД У ВАЛЮТІ ТА ОТРИМАТИ БОНУС

Максимальні ставки за доларовими депозитами

Банк	12 місяців		9 місяців		6 місяців		3 місяці		Безстроковий
	Ставка		Ставка		Ставка		Ставка		Ставка
Укргазбанк	4,75%	-	4,25%	-	4,25%	-	3,75%	-	-	-
Альфа-Банк	4,75%	-	-	-	4,25%	-	4,00%	-	0,20%	-
Укрексімбанк	4,70%	-	4,45%	-	2,95%	-	0,93%	-	-	-
Мегабанк	4,55%	-	4,05%	-	4,05%	-	3,55%	-	-	-
Прокредит Банк	4,50%	-	-	-	-	-	-	-	1,50%	-
Глобус	4,50%	-	4,00%	-	1,50%	-	1,00%	-	-	-
Банк інвестицій та заощаджень	4,25%	-	4,25%	-	4,25%	-	3,50%	-	1,00%	-
МТБ Банк	4,10%	-	3,90%	-	3,70%	-	3,20%	-	1,10%	-
Таскомбанк	4,00%	-	3,50%	-	3,00%	-	2,00%	-	0,10%	-
ПУМБ	3,80%	0,50%	3,70%	0,60%	3,60%	0,60%	2,90%	0,70%	-	-
Форвард Банк	3,75%	-	3,75%	-	3,75%	-	4,00%	-	1,20%	-
Львів	3,75%	-	-	-	3,25%	-	1,25%	-	1,00%	-
Південний	3,50%	-	3,50%	-	3,25%	-	2,75%	-	0,50%	-
Міжнародний інвестиційний банк	3,50%	0,50%	3,50%	0,50%	3,00%	-	-	-	1,00%	-
Ощадбанк	3,75%	-	-	-	3,25%	-	2,50%	-	-	-
Універсал Банк	3,00%	1,00%	-	-	2,50%	1,00%	1,75%	1,00%	1,98%	-
Приватбанк	3,00%	-	3,00%	-	2,75%	-	2,50%	-	1,00%	-
Сбербанк	2,60%	-	-	-	2,10%	-	1,60%	-	1,50%	-
А-Банк	2,60%	-	-	-	2,55%	-	2,50%	-	0,01%	-
Восток Банк	2,50%	-	-	-	2,00%	-	1,50%	-	0,10%	-
Кредобанк	2,25%	-	-	-	1,75%	-	1,25%	-	-	-
Кредит Дніпро Банк	2,00%	1,00%	2,00%	1,00%	2,00%	1,00%	1,50%	1,00%	1,00%	-
Ідея Банк	2,00%	-	1,75%	-	1,25%	-	0,75%	-	-	-
Райффайзен Банк Аваль	2,00%	-	-	-	1,75%	-	1,25%	-	-	-
ОТП Банк	0,25%	-	0,25%	-	0,25%	-	0,25%	-	0,25%	-
Промінвестбанк	0,10%	-	0,10%	-	0,10%	-	0,10%	-	-	-
Правекс Банк	0,01%	-	-	-	1,00%	-	1,00%	-	0,25%	-
Креді Агриколь Банк	0,01%	-	-	-	0,01%	-	-	-	0,01%	-
Індустріалбанк	-	-	3,75%	-	3,50%	-	3,00%	-	-	-
Укрсоцбанк	-	-	-	-	-	-	-	-	0,20%	-
Укрсиббанк	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-

В таблиці вказані максимальні ставки за депозитними програмами 31 банку із дотриманням наступних умов: валюта, термін та «несоціальність». Банки відтранжировані за величиною ставки за вкладом на 12 місяців — від найвищої до найнижчої. Дані за 19.05.2019-10.05.2019.

Євро

У топ-10 найбільш щедрих банків в сегменті євровкладів також зміни. ПУМБ підвищив ставки за депозитами в євровалюті на 0,2-0,5% в залежності від терміну. Завдяки цьому він піднявся з 9 на 6-ту позицію. Максимальну ціну банк пропонує за річні депозити в євро - 3,2% річних.

Універсал Банк і Банк Кредит Дніпро слідом за доларовими депозитами знизили ставки за вкладами в євро. Перший - знизив дохідність вкладів на всі терміни на 1% річних, другий - на 0,5-0,75% в залежності від терміну розміщення. Після зниження ставок банки зайняли в ренкінгу 16 і 23 позицію відповідно.

Максимальні відсоткові ставки за депозитами в євро

Банк	12 місяців		9 місяців		6 місяців		3 місяці		Безстроковий
	Ставка		Ставка		Ставка		Ставка		Ставка
Укргазбанк	5,00%	-	4,50%	-	4,25%	-	3,75%	-	-	-
Мегабанк	4,55%	-	4,05%	-	4,05%	-	3,55%	-	-	-
Глобус	3,50%	-	3,00%	-	1,00%	-	0,50%	-	-	-
Банк інвестицій та заощаджень	3,50%	-	3,50%	-	3,50%	-	2,75%	-	0,50%	-
Прокредит Банк	3,50%	-	-	-	-	-	-	-	1,50%	-
ПУМБ	3,20%	0,20%	3,10%	0,40%	3,00%	0,50%	2,30%	0,30%	-	-
Укрексімбанк	3,00%	-	2,90%	-	1,50%	-	0,25%	-	-	-
Таскомбанк	3,00%	-	2,50%	-	2,00%	-	1,00%	-	0,10%	-
МТБ Банк	2,70%	-	2,50%	-	2,20%	-	2,00%	-	1,00%	-
А-Банк	2,50%	-	-	-	2,30%	-	2,25%	-	0,01%	-
Міжнародний інвестиційний банк	2,50%	-	2,50%	-	-	-	-	-	1,00%	-
Львов	2,50%	-		-	2,00%	-	0,75%	-	0,10%	-
Форвард Банк	2,25%	-	2,75%	-	2,75%	-	3,00%	-	1,20%	-
Ощадбанк	2,25%	-	-	-	1,75%	-	1,25%	-	-	-
Південний	2,50%	-	2,50%	-	2,25%	-	2,00%	-	0,50%	-
Універсал Банк	2,00%	1,00%	-	-	1,50%	1,00%	0,75%	1,00%	1,00%	-
Альфа-Банк	2,00%	-	-	-	1,50%	-	1,25%	-	0,01%	-
Ідея Банк	1,75%	-	1,50%	-	1,00%	-	0,75%	-	-	-
Восток Банк	1,50%	-	-	-	1,20%	-	0,70%	-	0,10%	-
Сбербанк	1,35%	-	-	-	0,85%	-	0,35%	-	0,15%	-
Приватбанк	1,25%	-	1,25%	-	1,25%	-	1,00%	-	0,50%	-
Кредобанк	0,75%	-	-	-	0,65%	-	-	-	-	-
Кредит Дніпро Банк	0,25%	0,45%	0,25%	0,45%	0,25%	0,45%	0,25%	0,45%	0,10%	-
Райффайзен Банк Аваль	0,35%	-	-	-	0,25%	-	0,15%	-	-	-
Промінвестбанк	0,10%	-	0,10%	-	0,10%	-	0,10%	-	-	-
Правекс Банк	0,01%	-	-	-	1,00%	-	1,00%	-	0,25%	-
ОТП Банк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-
Індустріалбанк	-	-	2,50%	-	2,00%	-	1,50%	-	-	-
Укрсоцбанк	-	-	-	-	-	-	-	-	0,01%	-
Креді Агриколь Банк	-	-	-	-	-	-	-	-	0,01%	-
Укрсиббанк	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-

В таблиці вказані максимальні ставки за депозитними програмами 31 банку із дотриманням наступних умов: валюта, термін та «несоціальність». Банки відтранжировані за величиною ставки за вкладом на 12 місяців — від найвищої до найнижчої. Дані за 19.05.2019-10.05.2019.

Уточнення: В таблиці по вкладам в євро змінено дані щодо ставок в Банку Кредит Дніпро

З методикою дослідження можна ознайомитися тут.

Наталія Матрипула, Регіна Дацюк

Для отримання аналітичних даних по депозитах звертайтеся на пошту info@minfin.com.ua.

Розсилка про депозити від «Мінфіну»
Двічі на місяць розповідаємо про важливі новини для вкладників

Автор:

Регіна Дацюк