Банки перестали активно різати дохідність вкладів. Скоро ставки знову можуть відіграти падіння
18 березня 2020, 7:32
Коронавірус змусить банкірів знову платити за депозитами більше
За останні два тижні ставки за гривневими вкладами на 0,5-1,75% зменшили лише 5 з 18 невеликих банків. Валютні депозити подешевшали лише в Кристалбанку та Місто Банку.
В іншій ситуації після чергового зниження облікової ставки НБУ мали б вкотре поповзти донизу і депозитні ставки. Але не зараз. Подальше зменшення привабливості вкладень лише підбило б панікерів швидше вимітати гроші із банків. Тому цілком ймовірно, що вже найближчим часом фінансисти навіть почнуть знову підвищувати ставки. Принаймні до стабілізації економічної ситуації.
«У середньостроковій перспективі ставки за гривневими депозитами можуть або законсервуватися, або з незначним збільшенням піти вгору», - вважає директор департаменту по продуктам роздрібного бізнесу ПУМБ Дмитро Поліщук.
«Мінфін» з'ясував, скільки зараз готові платити вкладникам невеликі банки з депозитним портфелем фізосіб від 250 млн грн до 1 млрд грн.
Гривня
Зараз максимальна ставка за депозитами в гривні на 12 місяців - 16,5% річних. Саме стільки готовий платити клієнтам Комінвестбанк.
Трохи менше, 16,25% річних, готовий платити своїм клієнтам на таких же умовах Місто Банк. Два тижні тому він обіцяв за всіма депозитами більше на 0,5% річних.
Трійку лідерів за дохідністю річних гривневих депозитів замикає банк Земельний Капітал, який обіцяє вкладникам дохідність 15% річних.
Покинув топ-10 найщедріших фінустанов банк Аркада. Він взагалі відмовився залучати кошти фізосіб, позиціонуючи себе як інвестиційний банк. Його місце зайняв банк Конкорд, де можна розмістити заощадження в нацвалюті на рік під 14% річних.
Втім, не виключено, що нинішня тенденція поступового зниження ставок вже найближчим часом зійде нанівець. Стрімка девальвація гривні і посилення загроз макроекономічній стабільності можуть спровокувати відтік грошей з депозитів. Аби цього не допустити, банкіри почнуть стимулювати клієнтів підвищенням доходності депозитів.
«На початку року ставки за депозитами різко знижувались у всіх банках. Але зараз йде їх планове повернення на рівень четвертого кварталу 2019. Форвард Банк пропонує клієнтам з 18 березня 2020 року ставки за вкладами у гривні - до 15% річних, доларах США - 3,5%, євро - 3%», - повідомили «Мінфіну» в Форвард Банку.
.png)
Каталог Мінфіну — найкращий спосіб підібрати оптимальний депозит і отримати бонус до ставки!
В яких банках подешевшали гривневі депозити:
-
Кристалбанк найбільше знизив ставку за вкладами на 3 місяці - на 1,75% до 13,75% річних. Національну валюту на рік або півроку можна розмістити в банку під 14,5% річних.
-
В банку Український капітал всі депозити подешевшали на 1%. Вклад на 6 або 9 місяців принесе річний дохід 14%, на 12 місяців - 14,5%.
-
Міжнародний Інвестиційний Банк зменшив дохідність гривневих депозитів на 9 і 12 місяців на 1% - до 13% річних.
Максимальні ставки за гривневими депозитами
|
Банк
|
12 місяців | 9 місяців | 6 місяців | 3 місяці | Безстроковий | |||||
| Ставка | .png) .png) |
Ставка | |
Ставка | |
Ставка | |
Ставка | |
|
| Комінвестбанк | 16,50% | - | - | - | 17,00% | - | 16,00% | - | - | - |
| Місто Банк | 16,25% | 0,50% |
16,00% | 0,50% |
15,50% | 0,50% |
- | - | 7,00% | - |
| Земельний Капітал * | 15,00% | 0,50% |
15,00% | 0,50% |
15,00% | 0,50% |
13,75% | 0,50% |
- | - |
| РВС Банк | 14,50% | - | - | - | 14,00% | - | 13,00% | - | 7,00% | - |
| Український капітал * | 14,50% | 1,00% |
14,00% | 1,00% |
14,00% | 1,00% |
13,83% | 1,00% |
2,00% | - |
| Кристалбанк * | 14,50% | 1,00% |
- | - | 14,50% | 1,25% |
13,75% | 1,75% |
8,00% | 1,00% |
| Банк Січ | 14,50% | - | 14,75% | - | 14,50% | - | 13,50% | - | 5,00% | - |
| Комерційний Індустріальний Банк | 14,25% | - | 14,25% | - | 13,50% | - | 13,00% | - | - | - |
| Кліринговий Дім | 14,17% | - | 14,00% | - | 14,00% | - | 13,50% | - | - | - |
| Конкорд | 14,00% | - | - | - | 14,00% | - | 13,75% | - | - | - |
| Кредитвест Банк | 14,00% | - | 13,75% | - | 13,50% | - | 13,00% | - | 8,00% | - |
| Укрбудінвестбанк | 13,75% | - | - | - | 13,50% | - | 12,00% | - | 6,50% | - |
| Метабанк | 13,30% | - | - | - | 13,00% | - | 13,30% | - | - | - |
| Міжнародний Інвестиційний Банк | 13,00% | 1,00% |
13,00% | 1,00% |
12,50% | 0,50% |
12,50% | - | - | - |
| Мотор-Банк | 12,00% | - | 11,00% | - | 11,50% | - | 11,00% | - | - | - |
| Полтава-Банк | 11,50% | - | 11,00% | - | 10,50% | - | 9,50% | - | - | - |
| Грант | 11,00% | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
| Радабанк | 10,50% | - | 10,50% | - | 12,80% | - | 12,60% | - | - | - |
У таблиці зазначені максимальні ставки за депозитними програмами 19 банків з дотриманням наступних умов: валюта, строк і «несоціальність». Банки відтражировані за величиною ставки по вкладу на 12 місяців — від більшої до меншої. Дані за 28.02.2020-13.03.2020
* Терміни розміщення депозитів в банках Український капітал, Кристалбанк, Земельний капітал слід розуміти наступним чином: внесок на 12 місяців — до 366 днів, на 9 місяців — до 272 днів, на 6 місяців — до 183 днів, до 3 місяців — до 91 дня.
Долар
На річному депозиті в доларі максимально можна заробити 4,5% річних. Стільки пропонують вкладникам Комінвестбанк та Комерційний Індустріальний Банк.
Два тижні тому таку ставку мав і Місто Банк. Однак знизив дохідність всіх вкладів на 0,25%. Тепер Місто Банк ділить друге місце в топ-10 банків із найвищими ставками з банком Земельний капітал. Обидва платять вкладникам 4,25% річних за депозитами у валюті на рік.
На третій позиції - РВС Банк та Кредитвест Банк. Фінустанови обіцяють клієнтам 4% річних за доларовими вкладами на 12 місяців
.png)
Програма БОНУС до депозитів. Оформіть вклад через «Мінфін» в одному з цих банків: Глобус, Альянс, Форвард Банк, ОТП Банк. Виберіть банк і отримаєте бонус!
Окрім Місто Банку, депозити у американській валюті подешевшали лише у Кристалбанку - на 0,5%. Розмістити депозит там тепер можна під 2,5% річних - на півроку, 2,75% річних - на рік.
У Радабанку зазначають, що зараз питання подальшого зниження ставок неактуальне. Дохідність вкладів знову падатиме, коли ситуація стабілізується.
«У зв'язку з панічними настроями можливий відтік депозитів. Але банківська система має достатню ліквідність. Тому ймовірні зняття готівки не страшні», - запевняє керівник департаменту по роботі на міжнародних ринках і грошового обігу Радабанку Сергій Гнєзділов.
Максимальні ставки за доларовими депозитами
|
Банк
|
12 місяців | 9 місяців | 6 місяців | 3 місяці | Безстроковий | |||||
| Ставка | |
Ставка | |
Ставка | |
Ставка | |
Ставка | |
|
| Комінвестбанк | 4,50% | - | - | - | 3,50% | - | 3,30% | - | - | - |
| Комерційний Індустріальний Банк | 4,50% | - | 4,50% | - | 3,50% | - | 3,00% | - | - | - |
| Місто Банк | 4,25% | 0,25% |
4,00% | 0,25% |
3,75% | 0,25% |
- | - | 1,50% | - |
| Земельний Капітал * | 4,25% | - | 4,25% | - | 4,25% | - | 3,50% | - | - | - |
| РВС Банк | 4,00% | - | - | - | 3,50% | - | 3,00% | - | 0,50% | - |
| Кредитвест Банк | 4,00% | - | 3,75% | - | 3,50% | - | 2,50% | - | 0,50% | - |
| Конкорд | 3,75% | - | - | - | 3,75% | - | 3,25% | - | - | - |
| Український капітал * | 3,50% | - | 3,50% | - | 3,00% | - | 1,50% | - | 0,50% | - |
| Укрбудінвестбанк | 3,50% | - | - | - | 3,00% | - | 2,00% | - | 0,50% | - |
| Банк Січ | 3,00% | - | 3,50% | - | 3,25% | - | 1,80% | - | 2,00% | - |
| Міжнародний Інвестиційний Банк | 3,00% | - | 3,00% | - | 2,50% | - | 2,50% | - | - | - |
| Метабанк | 3,00% | - | - | - | 2,00% | - | 1,50% | - | - | |
| Кліринговий Дім | 2,75% | - | 2,25% | - | 2,25% | - | 2,75% | - | - | - |
| Кристалбанк * | 2,75% | 0,50% |
- | - | 2,50% | 0,50% |
1,25% | 0,25% |
0,01% | - |
| Полтава-Банк | 2,50% | - | 2,00% | - | 1,50% | - | 1,00% | - | - | - |
| Мотор-Банк | 2,50% | - | 2,00% | - | 2,25% | - | 2,00% | - | - | - |
| Радабанк | 2,00% | - | 2,00% | - | 2,05% | - | 1,55% | - | - | - |
| Грант | 2,00% | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
У таблиці зазначені максимальні ставки за депозитними програмами 19 банків з дотриманням наступних умов: валюта, строк і «несоціальність». Банки відтражировані за величиною ставки по вкладу на 12 місяців — від більшої до меншої. Дані за 28.02.2020-13.03.2020
* Терміни розміщення депозитів в банках Український капітал, Кристалбанк, Земельний капітал слід розуміти наступним чином: внесок на 12 місяців — до 366 днів, на 9 місяців — до 272 днів, на 6 місяців — до 183 днів, до 3 місяців — до 91 дня.
Євро
Максимальна ставка за депозитами в євро на рік - 4,5% річних. Найвищу дохідність, як і за іншими видами валют, пропонує Комінвестбанк.
Подешевшали євровклади лише в Місто Банку та Кристалбанку:
- Місто Банк знизив депозитні ставки на всі терміни на 0,25%. Розмістити заощадження на рік там можна під 4,25% річних.
- У Кристалбанку впала дохідність депозитів у євро на 1%: за вкладами на 6 місяців зараз можна заробити 1,25%, на 12 місяців - 1,5% річних.
Дохідність за євровкладами також може підрости.
.png)
ОФОРМИТИ ВКЛАД В ВАЛЮТІ І ОТРИМАТИ БОНУС + 0,7% РІЧНИХ
Максимальні процентні ставки за депозитами євро
|
Банк
|
12 місяців | 9 місяців | 6 місяців | 3 місяці | Безстроковий | |||||
| Ставка | |
Ставка | |
Ставка | |
Ставка | |
Ставка | |
|
| Комінвестбанк | 4,50% | - | - | - | 3,50% | - | 3,30% | - | - | - |
| Місто Банк | 4,25% | 0,25% |
4,00% | 0,25% |
3,75% | 0,25% |
- | - | 1,50% | - |
| Комерційний Індустріальний Банк | 4,00% | - | 4,00% | - | 3,00% | - | 2,25% | - | - | - |
| РВС Банк | 4,00% | - | - | - | 3,50% | - | 3,00% | - | 0,50% | - |
| Український капітал * | 3,50% | - | 2,50% | - | 2,00% | - | 1,50% | - | 0,50% | - |
| Земельний Капітал * | 3,25% | - | 3,25% | - | 3,25% | - | 2,50% | - | - | - |
| Кредитвест Банк | 3,25% | - | 2,75% | - | 2,50% | - | 1,75% | - | 0,25% | - |
| Конкорд | 2,75% | - | - | - | 2,50% | - | 2,25% | - | - | - |
| Полтава-Банк | 2,50% | - | 2,00% | - | 1,50% | - | 1,00% | - | - | - |
| Міжнародний Інвестиційний Банк | 2,50% | - | 2,50% | - | - | - | - | - | - | - |
| Укрбудінвестбанк | 2,50% | - | - | - | 1,75% | - | 1,50% | - | 0,10% | - |
| Банк Січ | 2,00% | - | 2,50% | - | 2,25% | - | 1,15% | - | 2,00% | - |
| Метабанк | 2,00% | - | - | - | 1,50% | - | 1,00% | - | - | - |
| Мотор-Банк | 1,75% | - | 1,25% | - | 1,50% | - | 1,25% | - | - | - |
| Радабанк | 1,50% | - | 1,50% | - | 1,55% | - | 1,05% | - | - | - |
| Кристалбанк * | 1,50% | 1,00% |
- | - | 1,25% | 1,00% |
0,25% | - | 0,01% | - |
| Кліринговий Дім | 1,25% | - | 1,20% | - | 1,20% | - | 1,25% | - | - | - |
| Грант | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
У таблиці зазначені максимальні ставки за депозитними програмами 19 банків з дотриманням наступних умов: валюта, строк і «несоціальність». Банки відтражировані за величиною ставки по вкладу на 12 місяців — від більшої до меншої. Дані за 28.02.2020-13.03.2020
* Терміни розміщення депозитів в банках Український капітал, Кристалбанк, Земельний капітал слід розуміти наступним чином: внесок на 12 місяців — до 366 днів, на 9 місяців — до 272 днів, на 6 місяців — до 183 днів, до 3 місяців — до 91 дня.
З методикою дослідження можна ознайомитися тут.
Наталія Матрипула, Тартасюк Світлана
Для отримання аналітичних даних по депозитах звертайтеся на пошту info@minfin.com.ua.
Розсилка про депозити від «Мінфіну»
Двічі в місяць розповідаємо про важливі новини для вкладників
Коментарі - 52