27 жовтня 2021, 8:20 Читать на русском

Сума відшкодування за вкладами зросте: звідки візьмуть на це гроші

Чому Фонд гарантування вкладів фізичних осіб виступає за збільшення ставки та звідки буде брати гроші для покриття виплат у разі неплатоспроможності банку, у своїй колонці для ЕП розповіла Олена Нужненко, фінансовий директор Фонду.

Гарантована сума, депозит, Фонд гарантування вкладів фізичних осіб, ФГВФО
фото: dengi.ua

Фонд на порозі змін

Упродовж останніх років ми активно відстоювали необхідність реструктуризації боргів системи гарантування, які залишилися у спадок після останньої банківської кризи 2014−2017 років, як передумову для підвищення суми відшкодування за вкладами.

Ці два ключові для розвитку банківської системи пункти закладено в норми законопроєкту 5542−1, який уже проголосований у першому читанні народними обранцями і з дня на день ми очікуємо на його остаточне прийняття.

Як Фонду гарантування вкладів одночасно вдається бути боржником, достроково виконувати свої зобов’язання за кредитом і підвищувати гарантії за вкладами? А головне, хто «оплачує» наші ініціативи і чому від спроб стягнути шкоду із пов’язаних з банками осіб жодна бюджетна гривня не постраждала?

Система гарантування вкладів сьогодні

Минула банківська криза 2014−2017 років призвела до банкрутства майже 90 банків — фактично половини банківської системи країни.

Загальна сума виплаченого відшкодування майже 1,5 млн вкладників сягнула 90 млрд грн. Очевидно, жодна система гарантування у світі не змогла б витримати таке раптове масштабне навантаження без додаткового фінансування.

Тоді, у найскладніші 2014−2015 роки, на підтримку Фонду прийшла держава, надавши під ринкові 9,99−14% майже 80 млрд грн запозичень.

Сьогодні 47,3 млрд грн ми вже повернули (із них 13,4 млрд грн — нараховані відсотки). І попри це, за рахунок високих відсоткових ставок, до 2031 року загальний розмір боргу Фонду перед Мінфіном сягне 108 млрд грн, із яких понад 62 млрд грн — нараховані відсотки.

Однак ми уже котрий рік поспіль наголошуємо: суму відшкодування за вкладами потрібно збільшувати.

Читайте також: Без Ощадбанку: сума вкладів українців у банках зросла до 627,6 мільярда

Нарешті ми максимально наблизились до цього довгоочікуваного рішення: після прийняття народними обранцями законопроєкту № 5542−1 та його підписання президентом, сума гарантування за вкладами буде підвищена відразу вдвічі — до 400 тис. грн, а з 1 січня 2023 року — до 600 тис. грн.

Здавалося б, про яке підвищення суми відшкодування може йти мова, коли у Фонду десятки мільярдів боргів перед державою?

Окрім того, не на часі витрати на судові процеси за кордоном проти акціонерів банків, причетних до масштабного виведення активів з банків, що ліквідуються, скажуть скептики.

Утім, кожен із цих кроків — ретельно спланований. За рахунок чого Фонд планує покрити витрати на їх втілення?

Звідки беруться кошти Фонду: рахуємо разом

Одразу розчарую «експертів», які вже приготувалися звинуватити Фонд у «проїданні» бюджетних коштів: жодна бюджетна гривня на роботу Фонду не витрачається.

Основне джерело формування коштів Фонду — регулярні збори з банків-учасників (сьогодні це усі банки, що мають ліцензію, крім Ощадбанку).

Так системи гарантування працюють у всьому світі: банки здійснюють регулярні внески, натомість Фонд, у разі банкрутства будь-якого з цих банків, здійснює виплати гарантованої суми відшкодування його вкладникам.

Проте масштаби минулої банківської кризи внесли свої корективи у роботу системи. Зараз Фонд одночасно має формувати «подушку безпеки» для банківської системи і оплачувати шалені пост-кризові рахунки.

Чим це небезпечно? Такий стан покладає увесь фінансовий тягар останньої кризи винятково на систему гарантування вкладів і на діючі банки.

Позиція Фонду: за банківську кризу повинні платити, у першу чергу, причетні до її виникнення та загострення особи. Один із першочергових кроків відновлення справедливості — затвердження програми реструктуризації боргів Фонду.

Йдеться не про прощення і не про списання. А винятково про розподіл джерел надходжень для розрахунку: «тіло» кредиту повертатиметься за рахунок коштів Фонду (за умови накопичення передбаченої законодавством «подушки безпеки» на випадок можливих неплатоспроможностей банків), а нараховані відсотки — за рахунок стягнутих коштів із пов’язаних з банками осіб, причетних до неплатоспроможності банків.

Читайте також: Які вклади в банках держава не гарантує

Інвестиції у майбутнє

Тому не дивно, що топ-пріоритет на найближче майбутнє Фонду — робота зі стягнення шкоди, завданої клієнтам банків, менеджментом та власниками банків, що ліквідуються.

Один із акцентів — розшук та повернення активів, виведених через схеми за кордон. На сьогодні Фонд провів 12 процедур відбору іноземних юридичних компаній для представництва інтересів 17 неплатоспроможних банків щодо стягнення шкоди у іноземних юрисдикціях, на загальну суму виявлених збитків, що перевищує 28 млрд грн.

Очевидно, робота в іноземних юрисдикціях — задоволення не з дешевих. Може виникнути питання, чи не залазить Фонд у кишеню банків або держави для реалізації таких проєктів? Відповідально заявляю: кошти клієнтів банків на процеси проти акціонерів збанкрутілих банків не йдуть.

Наш принцип — орієнтація на власний інвестиційний (купонний) дохід, який завжди повинен перевищувати кошторисні витрати Фонду. Тобто витрати Фонду, у тому числі на реалізацію своїх стратегічних завдань, фінансуються виключно за рахунок власного інвестиційного доходу.

Навіть у скрутні кризові роки ми дотримувалися цього принципу. І сьогодні інвестиційний дохід повністю покриває витрати на стягнення шкоди з пов’язаних осіб банків.

Звичайно, у акціонерів банків-банкрутів завжди є опція повернути неправомірно виведені мільярди гривень, розрахуватися зі своїми колишніми клієнтами та державою, яка взяла на себе розрахунок із вкладниками їх банків, і зекономити найцінніший ресурс — час. Тому що ми переконані: повернення виведених коштів — лише питання часу.

Усі наші кроки сьогодні — спроба зробити кращим наше спільне «завтра». Ми переконані: мають бути чіткі, прозорі та зрозумілі правила для кожного суб'єкта банківського ринку.

Так само мають бути очевидні і невідворотні санкції за їхнє порушення. Відповідальність за вчорашні помилки — найкраща гарантія їх неповторення.

Коментарі - 11

+
0
bublik
bublik
27 жовтня 2021, 9:14
#
Сумму возмещения по вкладам в Украине всегда повышали или уже в конце обвала гривны или незадолго до начала обвала. Если об этом говорят то это тревожные звоночек для гривны.
+
+146
Три літри
Три літри
27 жовтня 2021, 9:45
#
Взагалі то брехня.

Обвали гривні в нас були в 2008 да 2014−15 роках.

2012 — 200 000 — не співпадає
2008 — 150 000 — єдиний випадок який можна притягнути за вуха
2007 — 50 000 — не співпадає
2007 — 25 000 — не співпадає
2006 — 15 000 — не співпадає
2006 — 8 000 — не співпадає
2004 — 5 000 — не співпадає
2004 — 3 000 — не співпадає
2003 — 2 000 — не співпадає
2001 — 1 500 — не співпадає
1998 — 500 — не співпадає
+
+18
abc11111
abc11111
27 жовтня 2021, 14:52
#
«Если об этом говорят то это тревожные звоночек для гривны.»

В данном случае звонят уже давно. Последний и в данный момент работающий, директор-распорядитель Фонда гарантирования вкладов Светлана Рекрут, заявляет о необходимости повышения гарантированной суммы возмещения, уже третий год.
+
+26
bonv
bonv
27 жовтня 2021, 10:42
#
Годують обіцянками…
+
+35
BEZE
BEZE
27 жовтня 2021, 15:09
#
Ніхто не заставляє їсти;)))
+
+46
bonv
bonv
27 жовтня 2021, 10:43
#
Коли буде — тоді і похвалитесь.
+
+21
Igorenya
Igorenya
27 жовтня 2021, 12:15
#
Так с какого числа 400к?
+
0
Андрей Иванов
Андрей Иванов
27 жовтня 2021, 13:16
#
Балаболы.
+
+5
Muteness
Muteness
27 жовтня 2021, 19:22
#
Жодного реального аргументу, за рахунок чого піднімут ставку. Якщо тільки за выплати банків, то це повторна капіталізація з ревізія и та закриття десятків банків, що не зможуть її пройти, та виплачувати такі вклади. Зевладаю хоче попіаритись, однією рукою, а іншою грабанут банковсько систему. Бо залишатися лише монополіст, можете забути про кешбеки, перекази без комісії, безкоштовне обслуговування та інші. Звичайно пересічний піплс думає, що це гарно, але це фішка зелохторату, не думати.
+
0
BobKickass
BobKickass
27 жовтня 2021, 20:36
#
розповіла Олена Нужненко

Цікаво, як деякі вперто не хочуть міняти прізвище. Воїстину «Не яйця красять чяловєка»
+
+5
mneNenadolyalya
mneNenadolyalya
27 жовтня 2021, 20:47
#
Та они б %по вкладам подняли лучше. Пусть идут со своими гарантиями и мониторингами в опу.
Щоб залишити коментар, потрібно увійти або зареєструватися