Більше 16% річних на депозиті вже не заробити

В залежності від виду валюти депозити подешевшали на 0,25−2,5% річних. Максимальна ставка за вкладами в гривні на 12 місяців опустилася до 16% річних, в доларі - до 3,5% річних, в євро — до 2,75% річних.

Гривня

Серед найщедріших банків за річними депозитами у гривні нові лідери і суттєві перестановки. Топ-10 покинули Мегабанк, Ідея Банк, банк Кредит Дніпро.

Зараз найвищу дохідність пропонують клієнтам Глобус Банк і А-Банк — 16% річних. Хоча останній ще два тижні тому був готовий платити на 0,5% більше.

На другому місці Банк інвестицій та заощаджень зі ставкою 15,5% річних. Зниження дохідності на 0,5% теж не завадило йому опинитися у трійці банків, що пропонують найвищу доходність по гривневих депозитах. Оскількинших фінустанови опустили ставки ще нижче.

Форвард Банк, який тривалий час пропонував найвищу доходність за цими видами вкладень, опустив ставку з 16,75 до 15,25%. І це забеспечило йьому третє місце. Для порівняння: напередодні Нового року на таких же умовах банк обіцяв вкладникам 18% річних.

Навпаки, через повільніше зниження ставок трійка банків — Альфа-Банк, Прокредитбанк, Піреус Банк — поповнили десятку найщедріших фінустанов.

«Середня дохідність депозитів залежна від динаміки облікової ставки НБУ. З початку 2019 року цей показник знизився на 7 в.п. — з 18% до 11% річних. Середня дохідність роздрібних депозитів у гривні в залежності від терміну розміщення вкладу за аналогічний період знизилася в середньому на 2,5−3,2 в.п. до 12,45−13,04% річних», — розповів директор з розвитку бізнесу Банку Кредит Дніпро Денис Міхов.

Оформіть вклад через «Мінфін» в одному з цих банків: Універсал Банк, Глобус, Альянс, Форвард Банк, OTП Банк. Оберіть банк та отримайте бонус!

Банки і далі будуть знижувати вартість залучення коштів, балансуючи між фактором зниження облікової ставки і попитом на депозити серед населення. «Тим, хто планує відкрити депозит, варто зробити це зараз, щоб зафіксувати вищу дохідність», — радить директор департаменту з продуктів роздрібного бізнесу ПУМБу Дмитро Поліщук.

Банки, які найбільше знизили дохідність гривневих депозитів:

• Депозити на півроку та рік в Райффайзен Банку Аваль подешевшали на 2,5% річних — до 9% та 9,5% річних відповідно.
• Дохідність депозитів у Ідея Банку на 6 і 12 місяців упала на 2% річних — до 14,25% та 14% відповідно.
• Банк Кредит Дніпро знизив ставку за всіма депозитами відразу на 2% річних. Розмістити тут вклад на 9 та на 12 місяців можна під 13,5% річних. Дохід короткострокових депозитів трішки вище.
• Таскомбанк «зрізав» дохідність вкладів відразу на 1,5−2,25%. Тепер в ньому можна розмістити депозит на 9 і 12 місяців під 12,75%.

Подальше зниження депозитних ставок прогнозують й інші банкіри. «Рівень депозитних ставок залежить від багатьох факторів — облікової ставки, ситуації з ліквідністю в банківській системі, потреби в ресурсах для кредитування. Ми очікуємо подальшого зниження ставок», — коментує керівник з питань заощаджень та транзакційних послуг Райффайзен Банку Аваль Сергій Анніков.

Максимальні ставки за гривневими депозитами

Банк	12 місяців		9 місяців		6 місяців		3 місяці		Безстроковий
	Ставка		Ставка		Ставка		Ставка		Ставка
Глобус	16,00%	-	15,75%	-	15,50%	-	9,50%	-	-	-
А-Банк	16,00%	0,50%	-	-	15,75%	0,50%	15,50%	0,50%	3,40%	-
Банк інвестицій та заощаджень	15,50%	0,50%	15,50%	0,50%	15,50%	0,50%	15,00%	0,50%	7,00%	-
Форвард Банк *	15,25%	1,50%	-	-	15,75%	1,25%	15,25%	1,25%	11,00%	-
Універсал Банк	15,00%	1,00%	-	-	14,75%	1,00%	14,50%	1,00%	10,00%	-
Альфа-Банк	15,00%	-	15,00%	-	15,00%	-	14,50%	-	9,00%	-
Південний	14,63%	0,75%	15,00%	1,00%	15,50%	0,50%	15,25%	0,41%	8,00%	1,00%
Прокредит Банк	14,50%	-	-	-	13,00%	-	-	-	9,00%	2,00%
Львів	14,50%	1,00%	14,50%	1,00%	14,00%	1,00%	11,00%	1,00%	10,00%	-
Піреус	14,25%	1,00%	14,25%	1,00%	13,50%	1,00%	12,50%	1,00%	-	-
Мегабанк	14,10%	1,50%	13,60%	1,50%	13,60%	1,50%	13,10%	1,50%	-	-
Ідея Банк	14,00%	2,00%	14,25%	1,75%	14,25%	2,00%	18,00%	-	-	-
Восток Банк	14,00%	1,00%	-	-	14,00%	1,00%	12,50%	0,50%	-	-
Приватбанк	13,75%	-	13,75%	-	13,25%	-	12,25%	-	5,00%	-
Кредит Дніпро Банк *	13,50%	2,00%	13,50%	2,00%	13,75%	2,00%	14,00%	2,00%	8,00%	-
Креді Агриколь Банк	13,50%	-	-	-	13,50%	2,00%	11,50%	1,00%	6,50%	-
ПУМБ	13,40%	1,50%	13,40%	1,50%	13,40%	1,50%	13,00%	1,50%	-	-
Ощадбанк	13,25%	-	-	-	13,25%	-	12,75%	-	-	-
Укрексімбанк	13,05%	-	13,05%	-	12,80%	-	12,50%	-	-	-
Укргазбанк	13,00%	-	13,00%	-	12,00%	-	11,25%	-	-	-
Кредобанк	13,00%	-	-	-	13,50%	-	13,50%	-	-	-
МТБ Банк	12,90%	1,00%	13,20%	1,00%	13,90%	0,50%	12,70%	0,50%	-	-
Таскомбанк	12,75%	2,25%	12,75%	2,00%	13,00%	1,50%	11,75%	2,00%	7,00%	-
ОТП Банк	12,50%	0,50%	12,50%	0,50%	12,50%	0,50%	11,50%	0,50%	9,00%	-
Сбербанк	12,00%	-	12,00%	-	12,00%	-	12,00%	-	9,00%	-
Райффайзен Банк Аваль	9,50%	2,50%	-	-	9,00%	2,50%	8,50%	1,50%	-	-
Правекс Банк	8,00%	1,00%	11,00%	1,00%	11,00%	1,00%	10,00%	1,00%	6,00%	2,00%
Укрсиббанк	5,70%	-	0,01%	-	-	-	-	-	-	-
Індустріалбанк	-	-	14,50%	-	14,00%	-	13,50%	-	-	-

В таблиці вказані максимальні ставки за депозитними програмами 28 банків із дотриманням наступних умов: валюта, термін та «несоціальність». Банки відтранжировані за величиною ставки за вкладом на 12 місяців — від найвищої до найнижчої. Дані за 24.01.2020−07.02.2020.

*Терміни розміщення депозитів у банку Форвард слід розуміти таким чином: вклад на 12 місяців — до 367 днів; в Кредит Дніпро Банку терміни розміщення слід розуміти: 3 місяці - вклади на 90−119 днів, 6 місяців — 180−209 днів, 9 місяців — 210−364 дня, 12 місяців — 365−450 днів.

— банки-переможці премії FinAwards 2019

Долар США

Середня доходність валютних депозитів продовжує оновлювати історичні мінімуми. «Зараз середня доходність для доларових депозитів складає 1,1−1,6% річних і 0,3−0,8% річних для вкладень у євро. Банкам для розвитку кредитування потрібні гривневі пасиви. Їх цінова політика мотивує вкладників розміщувати кошти у національній валюті на тривалі терміни», — пояснює директор з розвитку бізнесу Банку Кредит Дніпро Денис Міхов.

За останні два тижні десятка банків, які пропонують найвищі ставки за доларовими депозитами, не змінилася, але ставки суттєво впали у 13 великих банків. Максимальна ставка за вкладом у доларі на 12 місяців — 3,5% річних. Стільки готовий платити клієнтам Банк інвестицій та заощаджень.

Друге місце ренкінгу розділили між собою Прокредитбанк та Форвард Банк, які обіцяють ставку 3,25% річних. Два тижні тому Форвард Банк очолював десятку найдохідніших банків за доларовими депозитами на рік. Однак знизив ставку з 4,25% до 3,25% і уступив своє місце лідера.

Слідом за ними йде Мегабанк з дохідністю 3,05% річних. Він всього на 0,05% випередив А-Банк.

«До липня буде складно знайти банк, який запропонує строкові вклади вище 12% в гривні і більше 1% в доларі», — прогнозує заступник голови правління Форвард Банку Андрій Прусов.

Наймешу дохідність — 0,01% річних — обіцяють, як і раніше, Сбербанк, Райффайзен Банк Аваль, Правекс Банк, Креді Агріколь Банк.

ОФОРМИТИ ВКЛАД У ВАЛЮТІ ТА ОТРИМАТИ БОНУС

Банки, які найбільше знизили дохідність валютних депозитів:

• А-Банк зменшив дохідність короткострокових вкладів на 3 і 6 місяців на 0,7−0,9% - до 2,5% і 2,75% відповідно.

• Таскомбанк знизив ставку за депозитом на 3 місяці на 0,75% річних — до 0,25%. Довгострокові вклади подешевшали менше — на 0,5% річних.

«Банки регулюють обсяг залучення депозитів через ставки. Чим більше клієнтів хочуть розмістити депозит в банку, тим більше у банків можливостей залучати депозити під низькі ставки», — зазначає директор департаменту розвитку продуктів Ідея Банку Сергій Міщенко.

Максимальні відсоткові ставки за депозитами в доларах

Банк	12 місяців		9 місяців		6 місяців		3 місяці		Безстроковий
	Ставка		Ставка		Ставка		Ставка		Ставка
Банк інвестицій та заощаджень	3,50%	-	3,50%	-	3,50%	-	3,00%	-	1,00%	-
Прокредит Банк	3,25%	-	-	-	2,00%	-	-	-	1,25%	0,25%
Форвард Банк *	3,25%	1,00%	3,25%	1,00%	3,25%	1,00%	2,75%	0,50%	1,20%	-
Мегабанк	3,05%	0,50%	2,55%	-	2,55%	-	2,05%	-	-	-
А-Банк	3,00%	0,50%	-	-	2,75%	0,70%	2,50%	0,90%	0,01%	-
Ощадбанк	2,75%	-	-	-	2,25%	-	2,00%	-	-	-
Львів	2,75%	0,25%	2,75%	0,25%	1,75%	0,50%	0,75%	0,50%	1,00%	-
МТБ Банк	2,70%	0,20%	2,40%	0,20%	2,20%	0,20%	1,50%	0,10%	-	-
Укргазбанк	2,50%	-	2,00%	-	2,00%	-	1,75%	-	-	-
Таскомбанк	2,50%	0,50%	2,25%	0,50%	2,00%	0,25%	0,25%	0,75%	0,10%	-
Восток Банк	2,50%	0,50%	-	-	2,00%	0,50%	1,50%	-	-	-
Универсал Банк	2,25%	-	-	-	2,00%	-	1,75%	-	1,00%	-
Альфа-Банк	2,25%	-	2,00%	-	2,00%	-	2,00%	-	0,20%	-
Пиреус	2,05%	0,25%	1,75%	0,25%	1,55%	0,25%	1,25%	0,25%	-	-
Кредит Дніпро Банк *	2,00%	0,50%	2,00%	0,50%	2,00%	0,50%	2,00%	0,50%	0,10%	-
Укрексімбанк	2,00%	-	1,50%	-	1,00%	-	0,75%	-	-	-
Приватбанк	2,00%	-	2,00%	-	1,75%	-	1,50%	-	0,50%	-
Глобус	2,00%	-	1,50%	-	1,25%	-	1,00%	-	-	-
Південний	1,81%	0,50%	2,25%	0,50%	2,00%	0,50%	1,50%	0,50%	0,50%	-
Кредобанк	1,75%	-	-	-	1,50%	-	1,25%	-	-	-
ПУМБ	1,60%	0,40%	1,50%	0,40%	1,40%	0,40%	1,10%	0,40%	-	-
Ідея Банк	1,00%	0,50%	1,00%	0,50%	0,50%	0,50%	0,25%	0,25%	-	-
ОТП Банк	0,25%	-	0,25%	-	0,25%	-	0,25%	-	0,25%	-
Сбербанк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-
Райффайзен Банк Аваль	0,01%	-	-	-	0,01%	-	0,01%	-	-	-
Правекс Банк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,50%	0,50%	0,01%	0,24%
Креді Агриколь Банк	0,01%	-	-	-	0,01%	-	-	-	0,01%	-
Індустріалбанк	-	-	2,50%	-	2,25%	-	2,00%	-	-	-
Укрсиббанк	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-

В таблиці вказані максимальні ставки за депозитними програмами 28 банків із дотриманням наступних умов: валюта, термін та «несоціальність». Банки відтранжировані за величиною ставки за вкладом на 12 місяців — від найвищої до найнижчої. Дані за 24.01.2020−07.02.2020.

*Терміни розміщення депозитів у банку Форвард слід розуміти таким чином: вклад на 12 місяців — до 367 днів; в Кредит Дніпро Банку терміни розміщення слід розуміти: 3 місяці - вклади на 90−119 днів, 6 місяців — 180−209 днів, 9 місяців — 210−364 дня, 12 місяців — 365−450 днів.

Євро

Схожа ситуація з євровкладами. Десятка найщедріших банків залишилася незмінною. Але всередині групи відбулися перестановки.

Найбільшу дохідність обіцяє вкладникам Прокредитбанк — 2,75% річних. Два тижні тому стільки ж був готовий платити і Форвард Банк. Однак всі депозити у ньому подешевшали на 0,25% річних — і він переїхав на 3 місце.

На другому місці десятки лідерів Мегабанк зі ставкою 2,55% річних. Він традиційно не поспішає «зрізати» дохідність.

Третє місце розділили відразу 4 фінустанови: Укргазбанк, Банк інвестицій та заощаджень, Форвард Банк і А-Банк. Вони готові заплатити вкладнику 2,5% річних за депозитом у євро на 12 місяців.

Банки, які найбільше знизили дохідність євровкладів:

• Восток Банк зменшив ставки за депозитами на півроку і рік на 1% річних — до 1,5% та 2% відповідно. Два тижні тому за євровкладом на 12 місяців він обіцяв вкладникам дохідність 3%. Такий крок позбавив його статусу найщедрішого банку.

• ПУМБ «зрізав» дохідність депозитів на 6, 9 і 12 місяців на 0,7% - до 0,6%, 0,7% та 0,8% річних відповідно.

Максимальні відсоткові ставки за депозитами в євро

Банк	12 місяців		9 місяців		6 місяців		3 місяці		Безстроковий
	Ставка		Ставка		Ставка		Ставка		Ставка
Прокредит Банк	2,75%	-	-	-	1,75%	-	-	-	1,00%	0,50%
Мегабанк	2,55%	-	2,05%	-	2,05%	-	1,55%	-	-	-
Укргазбанк	2,50%	-	2,00%	-	2,00%	-	1,75%	-	-	-
Банк інвестицій та заощаджень	2,50%	-	2,50%	-	2,50%	-	2,00%	-	0,50%	-
Форвард Банк *	2,50%	0,25%	2,50%	0,25%	2,50%	0,25%	2,00%	0,25%	1,20%	-
А-Банк	2,50%	-	-	-	2,30%	-	2,25%	-	0,01%	-
Львів	2,25%	0,25%	2,25%	0,25%	1,25%	0,50%	0,50%	0,50%	0,10%	-
МТБ Банк	2,10%	0,10%	1,70%	0,10%	1,40%	0,10%	1,00%	-	-	-
Ощадбанк	2,00%	-	-	-	1,75%	-	1,25%	-	-	-
Восток Банк	2,00%	1,00%	-	-	1,50%	1,00%	1,00%	0,50%	-	-
Укрексімбанк	1,70%	-	1,50%	-	1,00%	-	0,25%	-	-	-
Піреус	1,55%	0,25%	1,25%	0,25%	1,05%	0,25%	0,75%	0,25%	-	-
Глобус	1,50%	-	1,00%	-	0,75%	-	0,50%	-	-	-
Таскомбанк	1,50%	-	1,25%	-	1,00%	-	0,10%	0,40%	0,10%	-
Південний	0,81%	0,25%	1,25%	0,25%	1,00%	0,25%	0,75%	0,25%	0,10%	-
ПУМБ	0,80%	0,70%	0,70%	0,70%	0,60%	0,70%	0,30%	0,60%	-	-
Кредобанк	0,75%	-	-	-	0,65%	-	-	-	-	-
Універсал Банк	0,50%	-	-	-	0,50%	-	0,50%	-	0,01%	-
Ідея Банк	0,50%	-	0,40%	-	0,35%	-	0,25%	-	-	-
Кредит Дніпро Банк *	0,25%	-	0,25%	-	0,25%	-	0,25%	-	0,10%	-
Приватбанк	0,20%	-	0,20%	-	0,20%	-	0,20%	-	0,10%	-
Райффайзен Банк Аваль	0,01%	-	-	-	0,01%	-	0,01%	-	-	-
Сбербанк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-
Альфа-Банк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-
Правекс Банк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,50%	0,50%	0,01%	0,24%
ОТП Банк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-
Індустриалбанк	-	-	1,50%	-	1,00%	-	0,75%	-	-	-
Креді Агриколь Банк	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
Укрсиббанк	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-

В таблиці вказані максимальні ставки за депозитними програмами 28 банків із дотриманням наступних умов: валюта, термін та «несоціальність». Банки відтранжировані за величиною ставки за вкладом на 12 місяців — від найвищої до найнижчої. Дані за 24.01.2020−07.02.2020.

*Терміни розміщення депозитів у банку Форвард слід розуміти таким чином: вклад на 12 місяців — до 367 днів; в Кредит Дніпро Банку терміни розміщення слід розуміти: 3 місяці - вклади на 90−119 днів, 6 місяців — 180−209 днів, 9 місяців — 210−364 дня, 12 місяців — 365−450 днів.

З методикою дослідження можна ознайомитися тут.

Наталія Матрипула, Світлана Тартасюк

Для отримання аналітичних даних по депозитах звертайтеся на пошту info@minfin.com.ua.

Розсилка про депозити від «Мінфіну»
Двічі на місяць розповідаємо про важливі новини для вкладників