Банки втомились радувати вкладників

Банкіри навперебій знижують дохідність вкладів у гривні та у валюті. За минулі два тижні відразу 6 найбільших банків знизили максимальні ставки за депозитами. І тільки три - підвищили дохідність вкладів.

«Мінфін» підготував свіжий огляд максимальних ставок за вкладами в найбільших банках з депозитним портфелем фізосіб від 1 млрд грн. З моменту публікації попереднього дослідження, в трійці найбільш щедрих фінустанов відбулися зміни. Банк Глобус підвищив ставки за вкладами на всі терміни на 1%. Максимальна дохідність за 12 місячними депозитами в національній валюті зросла в банку до 17,75% річних. Завдяки цьому Глобус перестрибнув з 9-го відразу на 2-е місце, розділивши його з Ідея Банком.

Максимальну ставку за депозитами в гривні на 12 місяців - 18% річних, як і раніше, пропонує Форвард Банк.

Кредит Дніпро Банк також підвищив ставки за депозитами: на 0,25% річних подорожчали вклади на 3 і 6 місяців. Але навіть після цього він залишився на третьому місці.

У банку вважають, що незабаром ставки за депозитами почнуть знижуватися. «Реалізація Нацбанком курсу на таргетування інфляції і поступальне пом'якшення монетарної політики буде сприяти поступовому зниженню депозитних ставок. При цьому істотна різниця в дохідності гривневих і валютних депозитів збережеться, тому що банки продовжать фокусуватися на залученнях в гривні, як ключовому ресурсі для кредитування», - прогнозує заступник голови правління, директор з роздрібного бізнесу Банку Кредит Дніпро Олег Пахомов.

Інші банки виявилися менш щедрими до вкладників. У Мегабанку зрізали ставки за вкладами на 3,6 і 9 місяців - на 0,5-1% річних. Максимальна дохідність вкладів впала і в Таскомбанку - на 0,5% річних, незалежно від терміну розміщення. Тепер максимальна ставка за депозитами в гривні в цьому банку складає 16,5% річних.

Міжнародний Інвестиційний Банк зрізав дохідність за вкладами на 9 і 12 місяців - до 16% річних.

У Банку Південний депозити на всі терміни подешевшали на 0,5% річних. Тепер за річні заощадження банк платить вкладникам всього 15,88% річних.

Отримати до 1,6% бонусу до річної ставки можна за допомогою програми «Бонус від Мінфіну». В акції від «Мінфіну» беруть участь: Універсал Банк, Глобус, Альянс, Форвард Банк, OTП Банк, Банк Січ, Агропросперіс Банк, Альфа-банк, ПУМБ. Оберіть банк та отримайте бонус!

Максимальні ставки за гривневими депозитами

Банк	12 місяців		9 місяців		6 місяців		3 місяці		Безстроковий
	Ставка		Ставка		Ставка		Ставка		Ставка
Форвард Банк *	18,00%	-	-	-	18,50%	-	18,00%	-	11,00%	-
Ідея Банк	17,75%	-	17,25%	-	17,25%	-	18,00%	-	-	-
Глобус	17,75%	1,00%	17,50%	1,00%	17,25%	1,00%	10,50%	1,00%	-	-
Кредит Дніпро Банк *	17,50%	-	17,00%	-	17,75%	0,25%	17,00%	0,25%	8,00%	-
А-Банк	17,50%	-	-	-	17,00%	-	16,00%	-	3,40%	-
Універсал Банк	17,25%	-	-	-	16,75%	-	16,25%	-	10,00%	-
Мегабанк	17,10%	-	15,60%	1,00%	16,10%	0,50%	15,10%	1,00%	-	-
ПУМБ	16,90%	-	16,90%	-	16,90%	-	16,50%	-	-	-
Укрексімбанк	16,60%	-	15,60%	-	15,60%	-	15,40%	-	-	-
Банк інвестицій та заощаджень	16,50%	-	16,50%	-	16,50%	-	16,00%	-	7,00%	-
Таскомбанк	16,50%	0,50%	16,25%	0,50%	16,25%	0,50%	15,25%	0,50%	11,00%	-
Прокредит Банк	16,50%	-	-	-	15,50%	-	14,00%	-	11,00%	-
Альфа-Банк	16,50%	-	15,75	-	15,75%	-	15,67%	-	9,00%	-
Укргазбанк	16,00%	-	16,00%	-	14,75%	-	14,17%	-	-	-
Кредобанк	16,00%	-	-	-	16,00%	-	16,50%	-	-	-
Міжнародний інвестиційний банк	16,00%	0,50%	16,00%	0,50%	13,00%	-	12,00%	-	1,00%	-
Львів	16,00%	-	16,00%	-	15,50%	-	13,00%	-	10,00%	-
Піреус Банк	16,00%	-	15,75%	-	15,00%	-	14,00%	-		-
МТБ Банк	15,90%	-	16,20%	-	15,90%	-	15,20%	-	10,50%	-
Південний	15,88%	0,50%	16,50%	0,50%	16,50%	0,50%	16,00%	0,50%	9,00%	-
Сбербанк	15,25%	-	15,25%	-	15,25%	-	15,25%	-	13,00%	-
Приватбанк	14,50%	-	14,50%	-	14,50%	-	16,50%	-	7,00%	-
Ощадбанк	14,25%	-	-	-	13,75%	-	13,50%	-	-	-
Креді Агриколь Банк	14,00%	-	-	-	16,00%	-	13,00%	-	6,50%	-
Райффайзен Банк Аваль	14,00%	-	-	-	15,00%	-	13,00%	-	-	-
ОТП Банк	13,00%	-	13,00%	-	14,00%	1,00%	12,00%	-	9,00%	-
Восток Банк	12,00%	-	-	-	11,50%	-	10,50%	-	-	-
Правекс Банк	9,00%	-	12,00%	-	12,00%	-	11,00%	-	8,00%	-
Укрсиббанк	5,70%	-	0,01%	-	-	-	-	-	-	-
Індустріалбанк	-	-	15,50%	-	15,00%	-	14,50%	-	-	-
Промінвестбанк	-	-	-	-	-	-	5,00%	-	-	-

В таблиці вказані максимальні ставки за депозитними програмами 30 банків із дотриманням наступних умов: валюта, термін та «несоціальність». Банки відтранжировані за величиною ставки за вкладом на 12 місяців — від найвищої до найнижчої. Дані за 16.08.2019-30.08.2019.

*Терміни розміщення депозитів у банку Форвард слід розуміти таким чином: вклад на 12 місяців - до 367 днів; в Кредит Дніпро Банку терміни розміщення слід розуміти: 3 місяці - вклади на 90-119 днів, 6 місяців - 180-209 днів, 9 місяців - 210-364 дня, 12 місяців - 365-450 днів.

— банки-переможці премії FinAwards 2019

Долар США

Дешевшають і вклади в іноземній валюті. За минулі два тижні відразу 5 банків зрізали ставки за депозитами в доларах США, при цьому жодна фінустанова не підвищила дохідність.

Укрексімбанк знизив ставки за вкладами в американській валюті на 9 і 12 місяців на 0,2% річних, але на стільки ж підвищив ставку за 3-місячними вкладами.

Таскомбанк також знизив дохідність доларових депозитів на 0,25-0,5% річних. Тепер максимальна ставка за заощадженнями на 12 місяців становить тут 4% річних.

Мегабанк знизив тільки ставки за вкладами на 3,6 і 9 місяців. Максимальна ставка 3,55% річних на 12 місяців залишилася без змін.

У ПУМБі та Банку Південний знизили ставки на 0,5% річних за депозитами на всі терміни. У ПУМБі це пояснюють зниженням облікової ставки НБУ, а також обмеженими можливостями з кредитування у валюті. «Настрої змінюються: вкладники віддають перевагу середньо- і довгостроковим вкладам в національній валюті з урахуванням їх більшої дохідності. Ставки за депозитами в гривні з лишком перекривають як інфляцію, так і прогнозовану волатильність на валютному ринку», - пояснив «Мінфіну» директор департаменту з продуктів роздрібного бізнесу ПУМБ Дмитро Поліщук.

ОФОРМИТИ ВКЛАД У ВАЛЮТІ ТА ОТРИМАТИ БОНУС

Максимальні ставки за доларовими депозитами

Банк	12 місяців		9 місяців		6 місяців		3 місяці		Безстроковий
	Ставка		Ставка		Ставка		Ставка		Ставка
Форвард Банк *	5,50%	-	4,75%	-	4,75%	-	4,00%	-	1,20%	-
Прокредит Банк	4,50%	-	-	-	2,50%	-	-	-	1,50%	-
Укрексімбанк	4,50%	0,20%	4,25%	0,20%	2,95%	-	1,13%	0,20%	-	-
Глобус	4,50%	-	4,00%	-	1,50%	-	1,00%	-	-	-
Банк інвестицій та заощаджень	4,25%	-	4,25%	-	4,25%	-	3,50%	-	1,00%	-
Таскомбанк	4,00%	0,25%	3,75%	0,25%	3,25%	0,25%	2,00%	0,50%	0,10%	-
Ощадбанк	4,00%	-	-	-	3,50%	-	2,75%	-	-	-
Укргазбанк	3,75%	-	3,25%	-	3,00%	-	2,75%	-	-	-
Мегабанк	3,55%	-	2,55%	0,50%	2,55%	0,50%	2,05%	0,50%	-	-
Альфа-Банк	3,50%	-	3,00%	-	3,00%	-	2,75%	-	0,20%	-
Міжнародний інвестиційний банк	3,50%	-	3,50%	-	3,00%	-	-	-	1,00%	-
МТБ Банк	3,40%	-	3,30%	-	3,10%	-	2,60%	-	1,00%	-
Піреус Банк	3,30%	-	3,00%	-	2,80%	-	2,30%	-		-
Львів	3,25%	-	3,25%	-	2,75%	-	1,25%	-	1,00%	-
ПУМБ	3,10%	0,50%	3,00%	0,50%	2,90%	0,50%	2,20%	0,50%	-	-
Універсал Банк	3,00%	-	-	-	2,50%	-	1,75%	-	1,00%	-
Приватбанк	3,00%	-	3,00%	-	2,75%	-	2,50%	-	1,00%	-
А-Банк	2,60%	-	-	-	2,55%	-	2,50%	-	0,01%	-
Південний	2,56%	0,50%	3,00%	0,50%	2,75%	0,50%	2,25%	0,50%	0,50%	-
Кредит Дніпро Банк *	2,50%	-	2,50%	-	2,50%	-	2,00%	-	0,10%	-
Восток Банк	2,50%	-	-	-	2,00%	-	1,50%	-	-	-
Кредобанк	2,25%	-	-	-	1,75%	-	1,25%	-	-	-
Ідея Банк	2,00%	-	1,75%	-	1,25%	-	0,75%	-	-	-
Сбербанк	1,60%	-	1,60%	-	1,60%	-	1,10%	-	1,00%	-
Райффайзен Банк Аваль	0,35%	-	-	-	0,25%	-	0,15%	-	-	-
ОТП Банк	0,25%	-	0,25%	-	0,25%	-	0,25%	-	0,25%	-
Правекс Банк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	1,00%	-	0,25%	-
Креді Агриколь Банк	0,01%	-	-	-	0,01%	-	-	-	0,01%	-
Індустріалбанк	-	-	3,75%	-	3,50%	-	3,00%	-	-	-
Промінвестбанк	-	-	-	-	-	-	0,10%	-	-	-
Укрсиббанк	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-

В таблиці вказані максимальні ставки за депозитними програмами 30 банків із дотриманням наступних умов: валюта, термін та «несоціальність». Банки відтранжировані за величиною ставки за вкладом на 12 місяців — від найвищої до найнижчої. Дані за 16.08.2019-30.08.2019.

*Терміни розміщення депозитів у банку Форвард слід розуміти таким чином: вклад на 12 місяців - до 367 днів; в Кредит Дніпро Банку терміни розміщення слід розуміти: 3 місяці - вклади на 90-119 днів, 6 місяців - 180-209 днів, 9 місяців - 210-364 дня, 12 місяців - 365-450 днів.

Євро

Неспокійно і в сегменті євровкладів. Як і в випадку з доларовими депозитами, Таскомбанк знизив максимальну дохідність на 0,25-0,5% річних. Тепер за вкладами на 12 місяців тут обіцяють вкладникам 2,75% річних.

У Мегабанку ставки за депозитами на всі терміни впали на 1%. За річні вклади в євровалюті банк тепер обіцяє, максимум, 2,55% річних.

У банку Південний вклади на всі терміни подешевшали на 0,5% річних.

Максимальні відсоткові ставки за депозитами в євро

Банк	12 місяців		9 місяців		6 місяців		3 місяці		Безстроковий
	Ставка		Ставка		Ставка		Ставка		Ставка
Укргазбанк	4,00%	-	3,50%	-	3,00%	-	2,75%	-	-	-
Глобус	3,50%	-	3,00%	-	1,00%	-	0,50%	-	-	-
Банк інвестицій та заощаджень	3,50%	-	3,50%	-	3,50%	-	2,75%	-	0,50%	-
Прокредит Банк	3,50%	-	-	-	2,00%	-	-	-	1,50%	-
ПУМБ	3,20%	-	3,10%	-	3,00%	-	2,30%	-	-	-
Укрексімбанк	3,00%	-	2,90%	-	1,50%	-	0,25%	-	-	-
Піреус Банк	2,80%	-	2,00%	-	1,80%	-	1,30%	-	-	-
Форвард Банк *	2,75%	-	2,75%	-	2,75%	-	3,00%	-	1,20%	-
Таскомбанк	2,75%	0,25%	2,25%	0,25%	1,75%	0,25%	1,00%	0,50%	0,10%	-
Мегабанк	2,55%	1,00%	2,05%	1,00%	2,05%	1,00%	1,55%	1,00%	-	-
А-Банк	2,50%	-	-	-	2,30%	-	2,25%	-	0,01%	-
Міжнародний інвестиційний банк	2,50%	-	2,50%	-	-	-	-	-	1,00%	-
Ощадбанк	2,50%	-	-	-	2,00%	-	1,50%	-	-	-
МТБ Банк	2,50%	-	2,30%	-	2,00%	-	1,80%	-	0,90%	-
Львов	2,25%	-	2,25%	-	1,75%	-	0,75%	-	0,10%	-
Універсал Банк	2,00%	-	-	-	1,50%	-	0,75%	-	0,50%	-
Ідея Банк	1,75%	-	1,50%	-	1,00%	-	0,75%	-	-	-
Південний	1,63%	0,50%	2,00%	0,50%	1,75%	0,50%	1,50%	0,50%	0,50%	-
Восток Банк	1,50%	-	-	-	1,20%	-	0,70%	-	-	-
Приватбанк	1,25%	-	1,25%	-	1,25%	-	1,00%	-	0,50%	-
Альфа-Банк	0,75%	-	0,25%	-	0,25%	-	0,01%	-	0,01%	-
Кредобанк	0,75%	-	-	-	0,65%	-	-	-	-	-
Сбербанк	0,60%	-	0,60%	-	0,60%	-	0,35%	-	0,05%	-
Райффайзен Банк Аваль	0,35%	-	-	-	0,25%	-	0,15%	-	-	-
Кредит Дніпро Банк *	0,25%	-	0,25%	-	0,25%	-	0,25%	-	0,10%	-
Правекс Банк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	1,00%	-	0,25%	-
ОТП Банк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-
Індустриалбанк	-	-	2,50%	-	2,00%	-	1,50%	-	-	-
Промінвестбанк	-	-	-	-	-	-	0,10%	-	-	-
Креді Агриколь Банк	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
Укрсиббанк	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-

В таблиці вказані максимальні ставки за депозитними програмами 30 банків із дотриманням наступних умов: валюта, термін та «несоціальність». Банки відтранжировані за величиною ставки за вкладом на 12 місяців — від найвищої до найнижчої. Дані за 16.08.2019-30.08.2019.

*Терміни розміщення депозитів у банку Форвард слід розуміти таким чином: вклад на 12 місяців - до 367 днів; в Кредит Дніпро Банку терміни розміщення слід розуміти: 3 місяці - вклади на 90-119 днів, 6 місяців - 180-209 днів, 9 місяців - 210-364 дня, 12 місяців - 365-450 днів.

З методикою дослідження можна ознайомитися тут.

Наталія Матрипула, Регіна Дацюк

Для отримання аналітичних даних по депозитах звертайтеся на пошту info@minfin.com.ua.

Розсилка про депозити від «Мінфіну»
Двічі на місяць розповідаємо про важливі новини для вкладників