Як змінилися ставки за вкладами в середині липня

Гривня

Найщедрішу пропозицію власникам гривневих заощаджень роблять Альянс Банк та Мегабанк. На річних вкладах в нацвалюті тут можна заробити — 11% річних.

На другому місці ренкінгу — А-Банк. Розмістити гривню в цьому банку на рік можна під 10,5% річних.

Трохи менше на аналогічних умовах обіцяє Акордбанк — 10,25% річних.

Оформіть вклад через «Мінфін» в одному з цих банків: Глобус, Форвард Банк, ОТП Банк, Мегабанк. Виберіть банк і отримайте бонус!

За останні два тижні депозити подорожчали у 5 великих банках із 33 учасників дослідження. 3 фінустанови, навпаки, «зрізали» дохідність вкладів.

У яких банках депозити у гривні подорожчали найбільше:

• ПУМБ збільшив відсотки за депозитами на всі строки — на 0,5−1 в.п. Зокрема, вклад в банку на 6 місяців зараз принесе річний дохід 9%, на 12 місяців — 9,5%.
• Кредобанк підняв ставки за депозитами на 3, 6 і 12 місяців — на 1 в.п. Розмістити нацвалюту на півроку тут можна під 8% річних, на рік — під 9%.
• Піреус Банк також підвищив дохідність за вкладами на 3, 6 і 12 місяців — на 0,25−1 в.п. Наприклад, річний депозит у банку зараз коштує 9% річних.

У яких банках гривневі депозити подешевшали найбільше:

• В Ідея Банку подешевшали вклади на 6, 9 і 12 місяців — на 0,25 в.п. Зараз на депозиті на півроку тут можна заробити 9,5% річних, на рік — 9,25%.
• Приватбанк зменшив дохідність депозитів на всі строки — на 0,5 в.п. Розмістити гривню на 6 місяців тут тепер можна під 6,5% річних, на 12 місяців — під 7%.

Український індекс ставок за депозитами фізичних осіб від агентства Thomson Reuters (опублікований на сайті НБУ) свідчить: цього року зменшується дохідність за вкладами в усіх валютах. Залежно від терміну депозиту ставки на вкладах в гривні зменшилися на 0,1−0,4% річних, у доларах та євро — 0,05%-0,15% річних.

Згідно з даними НБУ, у червні 2021 року середні відсоткові ставки банків за новими депозитами у гривні для населення склали 7% річних, в іноземних валютах — 0,7%.

«У третьому кварталі 2021 року, враховуючи надлишкову ліквідність більшості банків і низький діловий сезон, підвищення депозитних ставок у гривні ми не очікуємо. У валюті — також. Частина банків може взагалі припинити залучення депозитів у доларі та євро», — прокоментував ситуацію директор департаменту з продуктів роздрібного бізнесу ПУМБу Дмитро Дудник.

За словами банкіра, на дохідність депозитів впливають 4 основних фактори:

• ліквідність банківського сектору;
• темпи активізації попиту на кредити;
• облікова ставка НБУ;
• інфляція.

«Якщо 4 квартал буде активнішим з точки зору бізнесу та збережеться ріст попиту на кредитні кошти банків, тоді можливе підвищення дохідності гривневих депозитів, але це явище буде несистемним. До того ж, ріст ставок становитиме максимум 0,5−1% річних — залежно від терміну депозиту. А підвищувати ставки будуть лише банки, які активно нарощують обсяги кредитування і потребують додаткової ліквідності», — пояснює Дмитро Дудник.

Директор департаменту ризик-менеджменту Акордбанку Микола Войтків також не очікує суттєвих змін у вартості депозитів найближчим часом.

«Падіння ставок є малоймовірним, враховуючи ріст інфляції за останній рік. Водночас високий рівень ліквідності в банківській системі та відсутність альтернативних інструментів розміщення коштів дозволяють банкам не поспішати покращувати умови для вкладників», — пояснює він.

Але Микола Войтків припускає, що до кінця літа ставки за депозитами можуть збільшитись на 0,5%-1%. Каталізатором перегляду банками ставок за вкладами може стати подальше підвищення облікової ставки НБУ.

Максимальні ставки за гривневими депозитами

Банк	12 місяців		9 місяців		6 місяців		3 місяці		Безстроковий
	Ставка		Ставка		Ставка		Ставка		Ставка
Альянс Банк	11,00%	-	10,50%	-	10,00%	-	9,50%	-	8,00%	-
Мегабанк	11,00%	-	10,10%	-	10,10%	-	9,60%	-	-	-
А-Банк	10,50%	-	-	-	10,00%	-	9,00%	-	1,00%	-
Акордбанк	10,25%	-	-	-	9,50%	-	10,50%	-	6,00%	-
Глобус	10,00%	-	9,50%	-	9,00%	-	7,00%	-	-	-
Кредит Дніпро Банк*	10,00%	0,50%	9,50%	-	9,00%	-	8,00%	-	-	-
monobank	10,00%	-	9,50%	-	9,00%	-	8,00%	-	-	-
Кліринговий Дім	9,88%	-	10,00%	-	9,50%	-	9,00%	-	-	-
Альфа-Банк	9,50%	-	-	-	8,50%	-	7,50%	-	6,00%	-
МТБ Банк	9,50%	-	9,20%	-	9,00%	-	8,40%	-	-	-
ПУМБ	9,50%	1,00%	9,20%	0,70%	9,00%	0,50%	8,50%	0,50%	-	-
Таскомбанк	9,50%	-	9,00%	-	9,00%	-	7,75%	-	4,00%	-
Універсал Банк	9,50%	-	-	-	9,00%	-	8,00%	-	5,00%	-
Ідея Банк	9,25%	0,25%	9,25%	0,25%	9,50%	0,25%	10,50%	-	-	-
Банк інвестицій та заощаджень	9,00%	-	9,00%	-	9,00%	-	8,00%	-	-	-
Кредобанк	9,00%	1,00%	-	-	8,00%	1,00%	7,50%	1,00%	-	-
Львів	9,00%	-	9,00%	-	8,00%	-	7,00%	-	5,00%	-
Піреус	9,00%	0,25%	-	-	8,50%	0,50%	8,00%	1,00%	-	-
Прокредит Банк	9,00%	-	-	-	8,00%	-	-	-	5,00%	-
Форвард Банк	8,60%	0,40%	-	-	7,45%	0,30%	7,20%	0,05%	-	-
Восток Банк	8,00%	-	-	-	8,00%	-	7,00%	-	-	-
Ощадбанк	7,25%	-	-	-	6,75%	-	5,75%	-	-	-
Приватбанк	7,00%	0,50%	7,00%	0,50%	6,50%	0,50%	5,50%	0,50%	3,50%	0,50%
Укргазбанк	7,00%	-	7,00%	-	6,00%	-	5,00%	-	-	-
Райффайзен Банк Аваль	6,75%	-	-	-	6,25%	-	5,75%	-	-	-
Правекс Банк	6,50%	-	6,00%	-	6,67%	-	6,00%	-	-	-
Укрексімбанк	6,40%	-	6,40%	-	6,40%	-	6,20%	-	-	-
ОТП Банк	6,25%	-	6,25%	-	6,25%	-	6,00%	-	5,50%	-
Сбербанк	6,00%	-	6,00%	-	6,00%	-	6,00%	-	4,00%	-
Креді Агриколь Банк	5,50%	-	-	-	5,00%	-	4,00%	-	3,00%	-
Укрсиббанк	0,50%	-	0,01%	-	-	-	-	-	-	-
Індустріалбанк	-	-	9,00%	-	8,50%	-	7,50%	-	-	-
Південний	-	-	9,00%	-	8,75%	-	8,00%	-	3,00%	-

У таблиці зазначені максимальні ставки за депозитними програмами 33 банків з дотриманням таких умов: валюта, строк і «несоціальність». Банки відтранжировані за величиною ставки по вкладу на 12 місяців — від більшої до меншої. Дані за 26.06.2021−09.07.2021.

*Терміни розміщення депозитів в банку Форвард слід розуміти наступним чином: внесок на 12 місяців — до 367 днів;

Кредит Дніпро Банк терміни розміщення слід розуміти: 3 місяці — вклади на 90−119 днів, 6 місяців — 180−209 днів, 9 місяців — 210−364 дня, 12 місяців — 365−450 днів.

— Банки-переможці премії FinAwards 2021

Долар США

Найвигіднішу ставку за валютними депозитами на 12 місяців пропонує Мегабанк — 3,05% річних.

Друге місце серед банків з найдорожчими депозитами у долларах посідає Альянс Банк, який обіцяє платити вкладникам 2,75% річних.

Трійку лідерів замикає Акордбанк. Тут розмістити валюту на 12 місяців можна під 2,35% річних.

Де подешевшали доларові депозити:

• Форвард Банк знизив ставку за «короткими» вкладами на 3 і 6 місяців — до 0,1% та 0,25% річних відповідно.
• Укрексімбанк «зрізав» дохідність депозитів на всі строки. Наприклад, розмістити «зелені» в банку на 6 місяців можна під 0,28% річних, на 12 місяців — під 0,8%.
• Піреус Банк зменшив ставку за вкладами на півроку та рік — до 0,1% та 0,75% річних відповідно.

Тим часом Форвард Банк підвищив ставку за валютними вкладами на 9 та 12 місяців — до 0,45% та 1,2% річних відповідно.

Максимальні ставки за доларовими депозитами

Банк	12 місяців		9 місяців		6 місяців		3 місяці		Безстроковий
	Ставка		Ставка		Ставка		Ставка		Ставка
Мегабанк	3,05%	-	2,80%	-	2,80%	-	2,55%	-	-	-
Альянс Банк	2,75%	-	2,50%	-	2,25%	-	1,50%	-	0,50%	-
Акордбанк	2,35%	-	-	-	2,00%	-	2,25%	-	0,50%	-
Таскомбанк	1,85%	-	1,35%	-	0,85%	-	0,35%	-	0,01%	-
А-Банк	1,75%	-	-	-	1,50%	-	1,25%	-	0,01%	-
monobank	1,70%	-	1,50%	-	1,20%	-	1,00%	-	-	-
МТБ Банк	1,60%	-	1,60%	-	1,30%	-	1,00%	-	-	-
Банк інвестицій та заощаджень	1,50%	-	1,50%	-	1,50%	-	1,00%	-	-	-
Восток Банк	1,50%	-	-	-	1,00%	-	0,75%	-	-	-
Львів	1,50%	-	1,50%	-	0,75%	-	0,50%	-	0,25%	-
Кліринговий Дім	1,38%	-	1,75%	-	1,75%	-	1,50%	-	-	-
Кредит Дніпро Банк*	1,20%	-	1,05%	-	1,05%	-	0,90%	-	-	-
Форвард Банк	1,20%	0,70%	0,45%	0,25%	0,25%	0,15%	0,10%	0,02%	-	-
Глобус	1,00%	-	1,00%	-	0,50%	-	0,50%	-	-	-
Ідея Банк	1,00%	-	1,00%	-	0,50%	-	0,25%	-	-	-
Кредобанк	1,00%	-	-	-	0,26%	-	-	-	-	-
Прокредит Банк	1,00%	-	-	-	0,50%	-	-	-	0,10%	-
Універсал Банк	1,00%	-	-	-	0,75%	-	0,50%	-	0,25%	-
Укрексімбанк	0,80%	0,30%	0,50%	0,30%	0,28%	0,17%	0,07%	0,23%	-	-
Піреус	0,75%	0,55%	-	-	0,10%	0,70%	-	-	-	-
Ощадбанк	0,40%	-	-	-	0,30%	-	0,20%	-	-	-
Правекс Банк	0,25%	-	0,10%	-	0,10%	-	0,10%	-	0,01%	-
Укргазбанк	0,25%	-	0,25%	-	0,25%	-	0,15%	-	-	-
ПУМБ	0,10%	-	0,10%	-	0,10%	-	-	-	-	-
Альфа-Банк	0,01%	-	-	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-
Креді Агриколь Банк	0,01%	-	-	-	0,01%	-	-	-	0,01%	-
ОТП Банк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-
Приватбанк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-
Сбербанк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-
Індустріалбанк	-	-	1,25%	-	1,00%	-	0,75%	-	-	-
Південний	-	-	1,35%	-	1,10%	-	0,60%	-	0,00001%	-
Райффайзен Банк Аваль	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
Укрсиббанк	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-

У таблиці зазначені максимальні ставки за депозитними програмами 33 банків з дотриманням таких умов: валюта, строк і «несоціальність». Банки відтранжировані за величиною ставки по вкладу на 12 місяців — від більшої до меншої. Дані за 26.06.2021−09.07.2021.

*Терміни розміщення депозитів в банку Форвард слід розуміти наступним чином: внесок на 12 місяців — до 367 днів;

Кредит Дніпро Банк терміни розміщення слід розуміти: 3 місяці — вклади на 90−119 днів, 6 місяців — 180−209 днів, 9 місяців — 210−364 дня, 12 місяців — 365−450 днів.

Євро

Максимальна ставка за євровкладами на 12 місяців — 3,05% річних. Стільки готовий платити вкладникам той таки Мегабанк.

На другому місці розмістився Акордбанк, в якому річні депозити у євро коштують 2,35% річних.

Трохи менше на аналогічних умовах обіцяє клієнтам Альянс Банк — 2,25% річних.

Як змінилися депозитні ставки за євровкладами:

• Форвард Банк зменшив дохідність «коротких» вкладів на 3 і 6 місяців — до 0,1% та 0,25% річних відповідно. І, навпаки, підвищив ставки за депозитами на 9 та 12 місяців — до 0,45% та 1,2% річних відповідно.
• Піреус Банк знизив відсотки лише за річними депозитами — на 0,3 в.п. Зараз на євровкладі тут можна заробити 0,5% річних.

Максимальні ставки за депозитами в євро

Банк	12 місяців		9 місяців		6 місяців		3 місяці		Безстроковий
	Ставка		Ставка		Ставка		Ставка		Ставка
Мегабанк	3,05%	-	2,80%	-	2,80%	-	2,55%	-	-	-
Акордбанк	2,35%	-	-	-	2,00%	-	2,25%	-	0,50%	-
Альянс Банк	2,25%	-	2,00%	-	1,75%	-	1,00%	-	0,25%	-
А-Банк	1,75%	-	-	-	1,50%	-	1,25%	-	0,01%	-
МТБ Банк	1,40%	-	1,40%	-	1,10%	-	0,70%	-	-	-
monobank	1,25%	-	1,00%	-	0,75%	-	0,50%	-	-	-
Форвард Банк*	1,20%	0,70%	0,45%	0,25%	0,25%	0,15%	0,10%	0,02%	-	-
Таскомбанк	1,10%	-	0,60%	-	0,35%	-	0,11%	-	0,01%	-
Львів	0,75%	-	0,75%	-	0,50%	-	0,50%	-	0,25%	-
Кліринговий Дім	0,70%	-	1,10%	-	1,10%	-	0,85%	-	-	-
Глобус	0,60%	-	0,60%	-	0,10%	-	0,10%	-	-	-
Укрексімбанк	0,60%	-	0,50%	-	0,19%	-	0,05%	-	-	-
Восток Банк	0,50%	-	-	-	0,50%	-	-	-	-	-
Ідея Банк	0,50%	-	0,40%	-	0,35%	-	0,25%	-	-	-
Піреус	0,50%	0,30%	-	-	-	-	-	-	-	-
Прокредит Банк	0,50%	-	-	-	0,25%	-	-	-	0,05%	-
Універсал Банк	0,50%	-	-	-	0,50%	-	0,50%	-	0,01%	-
Банк інвестицій та заощаджень	0,45%	-	0,45%	-	0,45%	-	0,35%	-	-	-
Правекс Банк	0,25%	-	0,10%	-	0,10%	-	0,10%	-	0,01%	-
Ощадбанк	0,20%	-	-	-	0,15%	-	0,11%	-	-	-
Кредит Дніпро Банк*	0,10%	-	0,10%	-	0,10%	-	0,10%	-	-	-
Альфа-Банк	0,01%	-	-	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-
Кредобанк	0,01%	-	-	-	0,01%	-	-	-	-	-
ОТП Банк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-
Приватбанк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-
Сбербанк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-
Укргазбанк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	-	-
Індустріалбанк	-	-	0,25%	-	0,25%	-	0,15%	-	-	-
Південний	-	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,00001%	-
ПУМБ	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
Райффайзен Банк Аваль	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
Укрсиббанк	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
Креді Агриколь Банк	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-

У таблиці зазначені максимальні ставки за депозитними програмами 33 банків з дотриманням таких умов: валюта, строк і «несоціальність». Банки відтранжировані за величиною ставки по вкладу на 12 місяців — від більшої до меншої. Дані за 26.06.2021−09.07.2021.

*Терміни розміщення депозитів в банку Форвард слід розуміти наступним чином: внесок на 12 місяців — до 367 днів;

Кредит Дніпро Банк терміни розміщення слід розуміти: 3 місяці — вклади на 90−119 днів, 6 місяців — 180−209 днів, 9 місяців — 210−364 дня, 12 місяців — 365−450 днів.

З методикою дослідження можна ознайомитися тут.

Розсилка про депозити від «Мінфіну»
Двічі на місяць розповідаємо про важливі новини для вкладників

Автор:

Журналіст Світлана Тартасюк

Пише на теми: Банки та банківські продукти, нерухомість, ринок праці, бізнес, фінанси, інвестиції

За участю:

Контент-менеджер Наталія Матрипула