Як інвестувати та захиститись від знецінення: корисні приклади для інвесторів

Як трохи заробити на валютних заощадженнях

Чи актуально це зараз, адже є ризики українських банків, ОВДП, податок на курсові різниці тощо.

Якщо у Вас є капітал в Interactive Brokers на суму понад $10к, тоді ви починаєте отримувати % на залишок грошей. Рівень % залежить від вартості грошей в США та вашого капіталу у брокера. Відповідальність брокера покривається гарантією $250к.

Як побути пасивним інвестором

Якщо ситуація є такою, що ви втомились працювати, хочете поступово збавляти оберти, заміщувати активний дохід пасивним, то як краще організувати інвестування?

Якщо достатній для бажаного розміру пасивного доходу капітал вже є

Тоді можна переказати валюту на закордонного брокера. Далі — сформувати портфель з target date bonds ETF (для виплат протягом найближчих 10 років) та на решту капіталу — широкі індексні ETF акцій та 20+ річних казначейських облігацій США + трохи ETF золота.

Якщо достатнього капіталу ще немає

• постає два одночасних та протилежних завдання: витрачати наявний капітал та одночасно його поповнювати для покриття виплат на той період, коли ви вже зовсім не працюватимете.
• якщо ми інвестуємо на менший термін (щоб збавляти оберти), то в інвестуванні на таку мету ми не зможемо прийняти багато ризику, тому отримуємо менше інвестиційного доходу, та в результаті — менше капіталу.

Як захистити велику суму в гривні від знецінення

Швидкий, простий шлях, але не найбезпечніший

• обміняти на валюту (захист від девальвації);
• покласти на короткостроковий депозит (захист від себе) у декількох банках із іноземним капіталом;
• частину капіталу (до 10%), купівельну вартість якої не шкода втратити, — допомогти державі та гривні.

Ризик: зняти гроші з рахунків швидко не вдасться та вивезти через кордон в умовах війни буде дуже складно та ризиковано.

Шлях складніший, довший та безпечніший

• для частини коштів, які потрібні будуть незабаром, — придбати валютні ОВДП;
• для коштів, які потрібні через 10+ років, — скористатися валютообміном, конвертаційним або хеджевим депозитом. Потім переказати валюту на рахунок іноземного брокера (захист від ризиків країни) та сформувати довгостроковий портфель, про який писав вище.

Ризик: пропускна спроможність одного банку з переказу коштів — 100 тис. грн на місяць, тож виведення суми за кордон навіть через декілька банків може зайняти декілька років.

Як зараз поповнювати рахунок в Interactive Brokers

Писав про це 4 місяці тому, і цей допис досі не втратив актуальності.

Перший легальний спосіб: дешевше, та не встаючи з дивану

• обрати та завантажити мобільні застосунки банків, як от Приватбанк, Укргазбанк, Монобанк, ІЗІ Банк тощо.
• відкрити та поповнити віртуальну картку в гривнях.
• із гривневої картки відкривати валютний депозит на 3 місяця — до 100 тис. грн на місяць.
• після закінчення депозит отримати на валютну картку.

Другий легальний спосіб: дорожче + побігати

В Україні:

• знімати гривню з картки — до 100 тис. грн на день.
• купляти в обміннику валюту — курс на 10−15% дорожче, ніж за депозитом.
• покласти на валютну картку.
• переказувати на «платіжку» — до 100 тис. грн на місяць.

В Європі:

• знімати в банкоматі до 12,5 тис. грн в тиждень — комісія приблизно 2%.
• покласти в банк (якщо ви не є отримувачем соц. допомоги, інакше — до вас виникнуть питання).

Як відправити гроші в Interactive Brokers

• з валютної української картки через Google/Apple Pay поповнювати закордонні платіжні системи («платіжки»): Wise, Revolut.
• валюта поповнень — євро, фунт — це дешевше, швидше та безпечніше.
• перекази в доларі часто викликають запитання або у платіжки, або у IB, що може призвести до блокування рахунку.
• з платіжки та європейського рахунку робити переказ SEPA (євро, фунт) на Interactve Brokers.
• робити обмін євро, фунта на долар на боці IB (за 1$).

Попередження: вимоги до переказів, рахунків, тощо з боку регулятора, платіжних систем, брокера можуть змінюватись, тому перед проведенням переказу додатково перевіряйте їх зміст та актуальність.

Автор:

партнер Мікулов Сергій

iPlan