Мінфін - Курси валют України

Встановити
4 серпня 2022, 8:40 Читать на русском

Стабільність банківської системи: шо насправді приховують банки

Чиновники звітують, що вітчизняна бнківська система витримала перший шок від війни і вже адаптувалася до поточної ситуації. Та чи все так гладко насправді, на своїй сторінці у фейсбук розповів асоційований експерт CASE Україна Євген Дубогриз. «Мінфін» публікує ключові тези.

Два графіки про стан банківської системи. Перший — це нормативи капітала. Іх зараз можна не дотримуватися. Нацбанк за це не карає.

Що ми бачимо? Що, попри кризу і втрату 20% (за оцінками НБУ; я більш консервативний тут) кредитного портфеля та більшої частини забезпечення під усі кредити, загальний розмір регулятивного капіталу майже не змінився, порівнюючи з початком року. Так само, як і нормативи адекватності.

Власне кажучи, на банки впала величезна криза — мінімум 20% кредитного портфеля немає, немає і застави під більшість кредитів, не тільки втрачених. Це мало б відбитися на капіталі. Фактично, «зїсти» його в нуль з тих 200 млрд, які були на початок року. Але ми бачимо, що з капіталом — за даними самих банків — фактично нічого не змінилося.

Так може бути? Може. Є два варіанти.

1) Банки знайшли якусь альтернативу, раптові доходи — під час війни — які лише за 4,5 місяці змогли перекрити ті величезні збитки.

2) Банки щось домальовують (якісь доходи), і щось недомальовують (якісь збитки) — у підсумку в них ситуація погана, але у звітності все гаразд.

Логіка підказує, що правильний другий варіант, бо де взяти такі величезні доходи, яких не було раніше. Ще й під час війни. Але логіка не завжди працює. Тож краще цифри.

Другий графік. Як змінився портфель «працюючих кредитів» під час війни. Якщо дивитися на офіційні дані — зріс. Кредити бізнесу, порівнюючи з 1 лютим, зросли на 23,5 млрд грн, щоправда, кредити населенню впали — на 5,1 млрд. Попри те, що 20% кредитів, щонайменше, припинили працювати. Нових кредитів не видали стільки, аби компенсувати втрату такого великого портфеля.

Ба більше, якщо помітимо, станом на 1 березня обсяги працюючих кредитів ще й зросли, порівнюючи з тими, що на 1 лютого. Тобто — почалася війна, а працюючих кредитів стало більше. Так не буває. Єдине пояснення — це те, що банки різко визнали «працюючими» частину кредитів, які не працювали навіть до 24/02. І що не визнають непрацюючими ті кредити, які з початком великої війни не працюють.

Тобто таки «малюють», і ще в особливо великих розмірах.

До речі, відзначу, що юридично вони мають на це право — «кредитні канікули». Але ж пруденційні нормативи — вони на те й пруденційні, що мають покладатися на реальність, а не на намальовані цифри.

Читайте також: Уже 17%. Великі банки почали підвищувати ставки за депозитами у гривні

Що з цим робити? Вмикати, чи то пак розбудити банківський нагляд. Можливо, повертати певні нормативи та заходи впливу. Треба і знати, і давати реальну картину щодо банків — бо ця банківська криза не з тих, хто сама себе вилікує.

Коментарі - 12

+
+48
ccc2013
ccc2013
4 серпня 2022, 9:53
#
Трудно сказать,как было бы лучше…Закрутить гайки-так банки опять посыпятся,и ФГВФО вновь потребует напечатать миллиарды для толп вкладчиков.Лучше,наверное,пока закрыть на это глаза и медленно выползать из этой ситуации
+
+13
bonv
bonv
4 серпня 2022, 10:05
#
Связываться с банками не следует только в двух случаях: когда у вас есть свои деньги; и когда своих денег у вас нет.
https://minfin.com.ua/blogs/bonv/126467/
+
+30
efess
efess
4 серпня 2022, 13:40
#
И как же банкам «выползать» из этой ситуации?:)))
+
+12
Mindent
Mindent
5 серпня 2022, 9:28
#
Докапитализацией)).
+
+45
Qwerty1999
Qwerty1999
5 серпня 2022, 10:59
#
Отказом от кредитных каникул…

Если по мнению автора,
банкам нельзя делать послаблений,
то и клиентам банков тоже…

Все участники должны
быть в одинаковых условиях.
+
0
Kanarej
Kanarej
4 серпня 2022, 14:31
#
Фамилия эксперта впечатляет :)
+
0
Робин Гуд
Робин Гуд
5 серпня 2022, 18:21
#
Если кто внимательно смотрел отчёты НБУ о «прибыли» банковской системы — становится понятно, что прибыль нарисована. Показывают рост по самым разным категориям, которые ну никак не могли быть лучше во время войны: например, неработающие кредиты считают работающими, стали «переоценивать активы» и так далее. Но это делается — чтобы банки не ликвидировали, то есть они искусственно пытаются выиграть себе время и продлить свою жизнь.

Интересно, что это даст хорошего? Да, «на бумаге» будет нарисовано много денег, которых нет. Рано или поздно весь этот обман всплывёт — и банки полетят один за другим. Если, конечно, их не будут подкармливать напечатанной гривной.

ОК, пусть «рисуют» дальше какие угодно цифры, если так нравится. Вот даст ли это толку банковской системе? Очень сомневаюсь.

Скорее всего через какое-то время как это всё всплывёт — банковская система потерпит серьёзную перезагрузку. Придут на место старых — новые банки или старые будут вынуждены принять новую модель работы.

Посмотрим, время всё покажет.
+
0
Qwerty1999
Qwerty1999
5 серпня 2022, 18:30
#
«Придут на место старых — новые банки»

Мегабанк ушёл, а вместо него никто не пришёл…
Так будет и с остальными ушедшими…

Экономика сократилась минимум на треть
и продолжает сокращение, а значит и банковский
сектор должен «усохнуть» минимум на треть, а то и больше…
+
0
Робин Гуд
Робин Гуд
5 серпня 2022, 23:03
#
Если в масштабах условно одного «Мегабанка» — конечно, замены таким мелким специально — не будет. Но если полетит половина или больше банков (особенно крупных), которые подавали отчётность с неправдивой прибылью (а по факту — с убытками) - могут появиться новые игроки.

Тут скорее вопрос как скоро разоблачат эти все фиктивные отчёты и какой запас прочности у конкретных банков.
+
0
Qwerty1999
Qwerty1999
6 серпня 2022, 8:45
#
Если полетит половина банков,
то оставшиеся смогут выйти
на безубыточный уровень
своего существования,
только и всего…

Вас очень волнуют
вопросы — кто и когда?!
А какая вам разница,
ведь сейчас компенсируют
все 100% суммы вклада…
+
0
Робин Гуд
Робин Гуд
6 серпня 2022, 12:16
#
Меня не волнует этот вопрос кто именно и когда конкретно и вопрос не о вкладах даже, а о банковской системе в целом. Я говорю в общем — что с таким подходом — когда массово рисуют прибыль, которой нет — рано или поздно это всё всплывёт. И тогда будут показательные последствия от такого обмана.
+
+17
Qwerty1999
Qwerty1999
6 серпня 2022, 20:40
#
Вам и ответили в общем…

Если полетит половина банков — оставшиеся станут прибыльными.

У нас уже из 184 сейчас осталось меньше 70 и ничего страшного с банковским сектором экономики не произошло…

Если сдохнут все частные банки, то минимум три госбанка продолжат свою работу — Эксим, Приват и Ощад.
Так что без банков не останемся.
Щоб залишити коментар, потрібно увійти або зареєструватися