Кипр — Украина

 Или за все в жизни приходится платить. Продолжение здесь.

Участников банковской системы Кипра условно можно подразделить на три группы:

1. Местные банки. В группу входят наиболее крупные по размеру активов универсальные банки, составляющие фактически ядро банковской системы острова. Все банки контролируются либо правительством Кипра, либо кипрскими компаниями. В группу входят Bank of Cyprus, Cyprus Popular Bank, Hellenic Bank, Co-operative Central Bank, Housing Finance Corporation и Cyprus Development Bank.

2. Иностранные банки. В группу входят дочерние банки, работающие на Кипре, контролируемые иностранными акционерами (как правило, банками). Доминируют как по размеру активов, так и по числу банков греческие «дочки» — Αlpha Bank Cyprus, National Bank of Greece, Piraeus Bank (Cyprus), Emporiki Bank Cyprus, Eurobank Cyprus, а также USB Bank (Ливан), Societe Generale Bank — Cyprus (Франция) и российский Russian Commercial Bank (Cyprus) (входит в группу ВТБ).

3. Филиалы. В группу входят подразделения иностранных банков, которые не являются независимыми банками и работают как структурные подразделения банков, находящихся за пределами страны. Данная группа (28, включая одно представительство), в свою очередь, подразделяется местным Центробанком на филиалы банков из стран ЕС (12 подразделений) и филиалы банков стран, в ЕС не входящих (16 подразделений). Наиболее полно на Кипре в виде филиалов представлены банки Ливана (9 филиалов), Латвия и Иордания (по 3 филиала). Российские банки представлены филиалами Промсвязьбанка и Автовазбанка (Банк АВБ) и косвенно Экспобанка (через подконтрольный ему латвийский Expobank).

Все участники банковской системы управляются Центральным банком Кипра. Согласно данным ЦБ, его активы на конец января 2013 года составили 14,7 млрд. евро, незначительно сократившись за 2012 год — всего на 1,1 млрд. евро. Объем международных резервов на начало 2012 года страны составил 1,2 млрд. евро.

     Суммарные активы трех банков-монстров: Bank of Cyprus, Marfin Populal и Hellenic превышают ВВП Кипра в пять раз, а вся банковская система страны больше национальной экономики в 8,35 раза. Нужно отметить, что показатели российских банков на Кипре неизвестны и о них можно только догадываться. В пассивах кипрских банков 35 млрд евро – это средства нерезидентов ЕС, в основном российские деньги.

     На Кипре – паника, митингующие штурмовали парламент, правительство ищет пути спасения.

     На острове, фактически, остановились жизнь. Мораторий на выдачу наличности продлен до 26 марта, и у многих киприотов просто физически заканчиваются деньги: взять их нигде – банкоматы и банки не работают. В такой же ситуации – магазины и бензоколонки.

     Кремль тоже в полной панике: на Кипре заблокированы счета госструктур России.

    Опубликована статистика Института международных финансов (IIF) о состоянии кипрской банковской системы, основанная на данных Международного валютного фонда и Европейского центрального банка. Объемы депозитной массы, контролируемой нерезидентами в банках Кипра, оценивается в 37,6 миллиардов евро, из них порядка 19 миллиардов могут быть аттрибутированы как средства преимущественно российского, украинского и ливанского происхождения.

Ситуация на Кипре усугубилась после того, как министры финансов стран еврозоны отвергли план спасения, разработанный правительством островного государства. Теперь Кипр уже точно не сможет самостоятельно избежать финансового кризиса. Два крупнейших банка страны Bank of Cyprus и Laiki уже призвали парламент принять отклоненный ранее законопроект о налоге на депозиты.

Экономика Кипра оказалась под угрозой из-за отклонения страной условия ЕС по предоставлению 10 миллиардов евро, которое предполагает введение единовременного налога на банковские сбережения всех вкладчиков на Кипре (минимальный порог налога обозначен 6,75% на вклады до 100 тысяч евро и 9,9% на вклады свыше этой суммы).

Данная мера дала бы бюджету Кипра 5,8 миллиарда евро для спасения финансовой системы страны. Эта сумма необходима для получения от ЕС кредита на 10 миллиардов евро. Всего Кипру необходимо около 17 миллиардов евро для рекапитализации банков и поддержки бюджета. Эта сумма равна объему ВВП Кипра.

   Европейский центральный банк (ЕЦБ) рассматривает возможность ввести ограничения на сумму изъятия средств в банкоматах. Целью такого решения является попытка избежать массового снятия средств со счетов после завершения «банковских каникул» на следующей неделе. Также обсуждается возможность заморозки сберегательных вкладов, а также введения запрета на осуществление банковских переводов без предварительного согласования с Центробанком Кипра. «Слишком велика опасность того, что вкладчики будут в буквальном смысле слова штурмовать банки, когда те откроются после более чем недельного перерыва», — считает анонимный источник немецкого издания Handelsblatt. Ранее стало известно, что второй по размеру банк Кипра Laiki будет реструктурирован. Кроме того, банк установил ограничения по выдаче наличных средств. Вкладчики Laiki Bank теперь могут снимать не более €260 в день. В банке объявили о таком решении, чтобы справиться с большим количеством желающих снять свои сбережения.

     Кроме того, глава ЦБ Кипра Паникос Деметриадес заявил, что Laiki пройдет процесс реструктуризации. Он отметил, что это позволит избежать банкротства и защитить депозиты вкладчиков объемом до 100 тыс. евро.

     Согласно поступающим сообщениям меры по ограничению движения капитала, скорее всего, коснутся всей банковской системы Кипра.

   В прямом эфире Радио Свобода бывшие заместители председателя Нацбанка Ярослав Солтис и Александр Савченко оценили объем украинских финансовых средств, осевших на Кипре в 12-25 млрд. долларов. 

   Банковская система острова уже почти рухнула. Об этом заявил на круглом столе в Институте Горшенина Игорь Уманский, экс-министр финансов Украины.

      А теперь скромные выводы автора.

     Планы урегулирования проблемы отвергнуты парламентом Кипра. Евросоюз не желает оплачивать потери российских и украинских олигархов. Россия тоже не желает бросать новые миллиарды на спасение утопающих.  Паника разгорается. Причем везде, и на Кипре, и в ЕС, и России. Скорее всего, Кипр ожидает дефолт. При этом большинство счетов останутся неоплаченными. Все ринутся снимать свои депозиты. Сумма только заявленных составляет 67 471,30 млрд. евро или 90 млрд. долларов. Плюс российских украинских и прочих 37,6 миллиардов евро. Итого более ста миллиардов евро, или 130 млрд. долларов. При ВВП в размере 17 миллиардов евро острову понадобится не менее 20 лет, чтобы вернуть все деньги, это если возвращать по 5 млрд. евро ежегодно, что составляет 30% от ВВП, т.е., — невозможно. Думаю, Меркель хорошо умеет считать и ситуацию никакими вливаниями уже не исправить.

Таким образом, денег нет и не будет. Кипр просто простит всем долги.

Европу и Украину ожидает длительный и серьезный банковский кризис.

Пузырь вот-вот лопнет.

Украинские банки, напомним, сегодня также платят проценты по валютным депозитам за счет бюджета — испытывая нехватку валюты, Минфин занимает ее у финучреждений по ставкам намного выше рыночной стоимости доллара (8,25% годовых по валютным и 9,1% — по индексированным облигациям на аукционе 19 марта). Поэтому вопрос «а не предложит ли МВФ украинским властям обложить сбором вкладчиков, на счета которых перекачивались деньги из бюджета?» — вовсе не из области фантастики.

    Как ни банально, но хочу повторить всем хорошо известную истину: за все приходится платить.

За все приходится платить,
За радости и шалости,
За все приходится платить
Все до последней малости.
За все приходится платить
По векселям судеб,
За выбор «Быть или не быть?»
И за насущный хлеб.

За все приходится платить
Деньгами или нервами,
За все приходится платить
Вторыми или первыми.
За все приходится платить
Сейчас или потом,
И так иль этак будешь жить,
Долг красен платежом.

За все приходится платить
Родным, друзьям и женщинам,
За все приходится платить,
За песни и за вещи.
За все приходится платить,
Долги как снежный ком
Растут, их лучше не копить,
Не отквитать потом.

За все приходится платить,
За дело и безделье,
За все приходится платить,
За веру и неверие.
Платить приходится всегда,
Лишь страшный Судный час
Оплачен муками Христа
За каждого из нас.