Альтернативные методы инвестирования

На сегодняшний день, когда отсутствует стабильность на внутреннем валютном рынке, а банковскую сферу лихорадит вот уже который месяц подряд, у многих возникает вопрос, что же делать с деньгами, которые удалось снять с депозитов. Особенно данный вопрос волнует тех, у кого на руках оказалась наличная валюта, так как понести ее в банк сегодня означает распрощаться с ней навсегда, а если повезет, то получить в гривнах и то с ограничением в двести тысяч. На этом фоне рынок заполонили различные Форекс брокеры и откровенные пирамиды, которые предлагают вкладывать деньги под сто и более процентов годовых, ведь на самом деле в данной ситуации выбор ограничен: либо положить на депозит, либо купить недвижимость. И первый, и второй варианты на данный момент не являются оптимальными, так как стоимость ликвидной недвижимости завышена и многим не по карману, а о рисках размещения на депозитных счетах я уже упоминал выше. Так как же быть в такой ситуации? Приведу несколько примеров безопасного альтернативного инвестирования через европейские инвестиционные фонды. Все методы инвестирования, представленные в обзоре, имеют низкий и средний уровень риска. Рассмотрим наиболее популярные варианты.

I. Инвестиции с опцией lease back.

Данная модель инвестиций очень популярна в западной Европе. Суть состоит в следующем: за деньги инвестора покупается объект (контейнер, станок, предмет мебели и т. д.), который передается в пользование арендатору на фиксированный срок в 3, 5 и 10 лет по фиксированной стоимости. Преимуществом данного вида инвестирования можно назвать низкий ценовой вход в инвестицию, полное право собственности на объект у инвестора, фиксированная ежемесячная/ ежеквартальная/ полугодовая/ годовая сумма выплат, сто процентная защита от инфляции, дефляции, а также страховая защита от уничтожения имущества. Такой вид инвестиций идеально подходит тем, кто хочет безопасно вложить средства в размере от 5 тыс. до 50 тыс. евро на фиксированный срок при полном отсутствии риска.

Пример: за деньги инвестора в сумме 10 тысяч евро покупается строительный контейнер, на который, в свою очередь, заключается договор аренды с правом выкупа сроком на 5 лет. Стоимость обратного выкупа фиксируется на 7 тысячах евро. В данном случае мы имеем следующую картину: инвестор получает ежемесячную выплату в размере 118,64 евро в течение 59 месяцев и на 60-й месяц получает 7000 евро, передавая право собственности на объект арендатору.

Кому подходит: начинающим мелким инвесторам.

Сумма инвестиций: 5000 – 50 000 евро.

Срок инвестирования: от 3 до 10 лет.

Доходность: 5%-9% годовых.

Преимущества: полная защита суммы инвестиций и доходности.

Риски: отсутствуют.

II. Совместное инвестирование в недвижимость.

В данном случае группа инвесторов вкладывает деньги в объект недвижимости. Доходность таких инвестиций находится на уровне 3% — 12% годовых. При этом срок инвестирования, как правило, составляет не менее 7, но не более 25 лет. Выплаты обычно производятся ежегодно или по окончанию срока инвестирования. Данный вид инвестиций считается средне рисковым, но при этом может быть использован и новичками, так как часто предлагаются варианты накопительного инвестирования, например, равными суммами на протяжении 5 лет от 25 евро в месяц. При этом существуют риски, связанные с заполнением объекта арендаторами либо неправильным выбором места расположения объекта инвестиционной компанией.

Кому подходит: начинающим мелким и средним инвесторам.

Сумма инвестиций: 5000 – 500000 евро либо по накопительной системе.

Срок инвестирования: от 7 до 25 лет.

Доходность: 3%-12% годовых.

Преимущества: возможность накопительной модели инвестирования.

Риски: присутствуют, средние.

III. Инвестиции в экологические проекты.

Данный вид инвестирования подойдет лицам, которые готовы к частичной потере своего капитала в случае неудачных вложений инвестиционной компанией. При этом данные проекты предлагают высокую доходность от 5% до 16% годовых и низкий порог входа от тысячи евро и возможностью краткосрочных размещений от года до 5 лет. Также к плюсам таких инвестиций можно отнести возможность выплаты процентов ежемесячно, ежеквартально, ежегодно или в конце срока. Преимущество выплаты в конце срока – это капитализация процентов.

Кому подходит: начинающим мелким и средним инвесторам.

Сумма инвестиций: 1000 – 500000 евро.

Срок инвестирования: от 1 до 5 лет.

Доходность: 5% — 16% годовых.

Преимущества: высокая доходность, короткий срок размещения

Риски: присутствуют, средние.

IV. Инвестиции в ломбардное финансирование.

Данный вид инвестиций является самым доходным и не имеет риска для инвестора, но при этом имеет высокий порог входа в размере от 10 тысяч евро, при этом инвестиции могут быть в таких валютах: евро, доллар США, швейцарский франк, английский фунт, польский злотый, российский рубль и гривна. Также стоит отметить возможность выхода из такой инвестиции досрочно к 31.12 каждого года. Такой вид инвестиции крайне порадует инвесторов своей доходностью, так как кроме фиксированной процентной ставки инвесторы получают вознаграждение по итогам года, что дает доходность в размере 12% — 18% годовых при полном отсутствии рисков. Также данный вид финансирования прекрасно подойдет тем, кто планирует перебраться на ПМЖ в Европу, где требуется подтверждение постоянного и стабильного дохода. Еще одним преимуществом для инвестора является возможность доступа к средствам в короткий срок через уступку своих прав третьему лицу без потери прибыли.

Кому подходит: начинающим средним и крупным инвесторам.

Сумма инвестиций: 10000 – 1000000 евро.

Срок инвестирования: от 1 до 5 лет.

Доходность: 12% — 18% годовых.

Преимущества: полная защита суммы инвестиций и доходности.

Риски: отсутствуют.

В любом случае каждый потенциальный инвестор должен понимать, что средства, размещенные в Европе, уже находятся в безопасности по сравнению со средствами, которые размещаются в Украине. На сегодняшний день стоимость входа в любую альтернативную инвестицию составляет 5% от суммы инвестиции. Это не касается ломбардного и накопительного финансирования. Так как для граждан Украины есть некоторые ограничения по инвестированию и размещению средств за пределами Украины, и такие операции требуют наличия лицензии НБУ, все выше перечисленные варианты оформляются для граждан Украины через переуступку прав требования, а накопительный план возможен через ежемесячное автоматическое списание средств с кредитной карты украинского банка. Для более удобного получения выплат во всех выше указанных вариантах предлагается получение карты европейского банка.

В заключение хочется добавить, что прежде чем инвестировать средства, следует знать, что вне зависимости от того будь то украинский банк, Форекс или любой из выше перечисленных способов, в Европе не рекомендуется размещение более 60% свободных средств в один продукт. «Золотое» правило немецкого инвестиционного банкира гласит: никогда не размещать более 75 % свободных средств клиента в общей сложности.

Хочется отметить, что все перечисленные варианты предлагают фиксацию курса евро к гривне на момент публикации на уровне 16,7 грн. за евро, а в варианте ломбардного инвестирования 16, 35 грн. за евро в случае размещения средств в евро