Как выбрать МФО для онлайн-кредитования?

Востребованность онлайн-кредитов на карту среди граждан Украины привела к быстрому росту количества микрофинансовых организаций (МФО), которые различаются между собой надежностью, качеством услуг и требованиями к заёмщикам. Быстрые кредиты занимают сегодня лидирующее место по количеству и объему кредитования в стране. Как же рядовому потребителю разобраться в многообразии сервисов кредитования, чтобы получить заем на выгодных условиях, без лишних переплат и не попасть в руки мошенников?

О чем должен знать заёмщик?

Для того чтобы эффективно воспользоваться финансовой услугой, потребитель должен понимать, какие факторы необходимо учитывать при выборе кредитора. Где же заемщик может найти необходимую объективную информацию о деятельности МФО? Источником сведений является прежде всего сайт компании-кредитора, официальные сайты НБУ (главный регулятор деятельности МФО), различные профессиональные сайты, собирающие и анализирующие информацию о деятельности финучреждений. «Именно полнота и прозрачность информации об услугах кредитования, предоставляемая клиенту при подаче заявки и оформлении онлайн-кредита в Money4You, позволяет сохранить доверие и сформировать лояльность заемщика к компании и, тем самым, упрочить ее положение на рынке финуслуг», – считает Олег Кузьминов, директор микрофинансовой компании Money4You.

Приняв решение о кредитовании, необходимо рассмотреть минимум 5-7 предложений, сравнивая их по определенным характеристикам.

Критерии выбора МФО

1. Законность деятельности. Оказание финансовых услуг (в том числе микрокредитования) контролируется государством в лице НБУ. Для осуществления своей деятельности МФО обязана получить лицензию и быть зарегистрирована в Реестре финучреждений (Комплексная информационная система на сайте НБУ) и в Едином госреестре юрлиц и физлиц- предпринимателей (на сайте Минюстиции). Информация доступна для любого потребителя и в обязательном порядке должна находиться на сайте МФО (номер лицензии; серия и номер свидетельства о регистрации), в противном случае иметь дело с компанией опасно, так как можно попасть в руки мошенников.

2. Требования к заёмщикам. Обращаясь за онлайн-кредитом, потребитель рассчитывает получить заём быстро, предоставив минимальный пакет документов (паспорт, ИНН). Однако, стоит учитывать, что солидные компании проведут идентификацию заемщика с учетом кредитной истории, банковской карты и даже профилей в соцсетях. Это осуществляется системой автоматически с целью минимизации рисков по невозврату кредитов. При этом уровень лояльности МФО к заемщикам намного выше, чем в банках:

• не требуется ни справка о доходах, ни поручительство, ни залог;

• кредит могут получить студенты, пенсионеры, лица с просроченным кредитом и даже безработные.

3. Условия кредитования:

• срок кредитования: практически для всех МФО он составляет 2-30 суток. Отдать предпочтение нужно той компании, которая предлагает возможность досрочного погашения займа с пересчетом процентов за фактическое время пользование заемными средствами, а также бесплатную и безлимитную пролонгацию кредита, как, например, в Money4You.

• сумма займа и процентная ставка: на сайте компании должен быть размещен кредитный калькулятор, с помощью которого легко определить срок, сумму и процентную ставку займа. Рассчитав таким образом сумму переплаты, нужно выбрать ту компанию, в которой ее значение будет минимальным. Как правило, размер ставки варьируется от 1 до 2% в день, а максимальная сумма кредита составляет 10-15 тыс. грн.

• льготы и бонусы: стоит обратить внимание на наличие акций и бонусов для клиентов, поскольку это позволяет существенно сэкономить на переплате по процентам. Некоторые МФО для привлечения новых клиентов предлагают льготные условия по первому кредиту – 0,01% в день, что очень выгодно, если нужен краткосрочный кредит. Для постоянных клиентов, возвращающих займы вовремя, предусмотрены бонусы в виде существенных скидок – до 90% от суммы кредитной ставки.

• размер неустойки в случае просрочки: если заемщик попал в форс-мажорные обстоятельства и не может вовремя погасить кредит, то компания вправе насчитать ему пеню или штраф, суммы которых существенно отличаются в зависимости от МФО. Эта информация должна быть прописана в договоре, с которым необходимо ознакомиться до его подписания, так как размер штрафов может увеличивать сумму переплаты по кредиту в разы.

• способ получения и погашения кредита: многие компании предлагают перевод заемных средств на банковскую карту или электронный кошелек, а в случае наличия офисов – наличными. Возврат может осуществляться разными способами: через личный кабинет, терминал, кассу банка, электронным переводом. Чем больше способов и платежных систем предлагает компания, тем выгоднее для клиента.

• скорость получения кредита: если получение микрозайма не терпит отлагательств, то нужно обращаться в крупные МФО, которые принимают решение по заявке в течение нескольких минут благодаря современной скоринговой системе. На заполнение и одобрение заявки уходит не более 15 минут, после чего деньги практически сразу перечисляются на карту. Причем солидные компании, работающие онлайн, принимают заявки 24/7, без выходных.

4. Рейтинг. Для формирования мнения о компании можно уделить время отзывам в сетях, но с учетом того, что они отображают субъективное мнение клиентов. Для более объективной оценки стоит обратиться к авторитетным и профессиональным сайтам, которые специализируются на деятельности финорганизаций и регулярно анализируют и публикуют их рейтинги.

Таким образом, учитывая предложенные критерии, потребитель может выбрать компанию с наиболее выгодными условиями кредитования.