21 грудня 2020, 16:32
Як вибрати МФО для онлайн-кредитування? Попит на онлайн-кредити на карту серед громадян України призвів до швидкого зростання кількості мікрофінансових організацій (МФО), які розрізняються між собою надійністю, якістю послуг і вимогами до позичальників. Швидкі кредити займають сьогодні лідируюче місце за кількістю та обсягом кредитування в країні. Як же пересічному споживачеві розібратися в різноманітті сервісів кредитування, щоб отримати позику на вигідних умовах, без зайвих переплат і не потрапити до рук шахраїв? Про що повинен знати позичальник? Для того щоб ефективно скористатися фінансовою послугою, споживач повинен розуміти, які фактори необхідно враховувати при виборі кредитора. Де ж позичальник може знайти необхідну об'єктивну інформацію про діяльність МФО? Джерелом відомостей є перш за все сайт компанії-кредитора, офіційні сайти НБУ (головний регулятор діяльності МФО), різні професійні сайти, що збирають і аналізують інформацію про діяльність фінустанов. «Саме повнота і прозорість інформації про послуги кредитування, що надається клієнтові при подачі заявки і оформленні онлайн-кредиту в Money4You , дозволяє зберегти довіру і сформувати лояльність позичальника до компанії і, тим самим, зміцнити її становище на ринку фінпослуг», — вважає Олег Кузьмінов, директор мікрофінансової компанії Money4You. Прийнявши рішення про кредитування, необхідно розглянути мінімум 5-7 пропозицій, порівнюючи їх за певними характеристиками. Критерії вибору МФО
Законність діяльності. Надання фінансових послуг (в тому числі мікрокредитування) контролюється державою в особі НБУ. Для здійснення своєї діяльності МФО зобов'язана отримати ліцензію і бути зареєстрована в Реєстрі фінустанов (Комплексна інформаційна система на сайті НБУ) і в Єдиному держреєстрі юросіб та фізосіб-підприємців (на сайті Мінюстиції). Інформація доступна для будь-якого споживача і в обов'язковому порядку повинна знаходитися на сайті МФО (номер ліцензії; серія і номер свідоцтва про реєстрацію), в іншому випадку мати справу з компанією небезпечно, тому що можна потрапити в руки шахраїв.
Вимоги до позичальників. Звертаючись за онлайн-кредитом, споживач розраховує отримати позику швидко, надавши мінімальний пакет документів (паспорт, ІПН). Однак, варто враховувати, що солідні компанії проведуть ідентифікацію позичальника з урахуванням кредитної історії, банківської карти і навіть профілів в соцмережах. Це здійснюється системою автоматично з метою мінімізації ризиків з неповернення кредитів. При цьому рівень лояльності МФО до позичальників набагато вище, ніж в банках:
не вимагаються ані довідки про доходи, ані поручительства, ані застави;
кредит можуть отримати студенти, пенсіонери, особи з простроченим кредитом і навіть безробітні.
3. Умови кредитування:
термін кредитування: практично для всіх МФО він становить 2-30 діб. Віддати перевагу потрібно тієї компанії, яка пропонує можливість дострокового погашення позики з перерахунком відсотків за фактичний час користування позиковими коштами, а також безкоштовну і безлімітну пролонгацію кредиту, як, наприклад, в Money4You.
сума позики та процентна ставка: на сайті компанії повинен бути розміщений кредитний калькулятор, за допомогою якого легко визначити термін, суму і процентну ставку позики. Розрахувавши таким чином суму переплати, потрібно вибрати ту компанію, в якій її значення буде мінімальне. Як правило, розмір ставки варіюється від 1 до 2% на добу, а максимальна сума кредиту становить 10-15 тис. грн.
пільги і бонуси: варто звернути увагу на наявність акцій і бонусів для клієнтів, оскільки це дозволяє істотно заощадити на переплаті за відсотками. Деякі МФО для залучення нових клієнтів пропонують пільгові умови щодо першого кредиту — 0,01% на добу, що дуже вигідно, якщо потрібен короткостроковий кредит. Для постійних клієнтів, які повертають позики вчасно, передбачені бонуси у вигляді істотних знижок — до 90% від суми кредитної ставки.
розмір неустойки в разі прострочення: якщо позичальник потрапив у форс-мажорні обставини та не може вчасно погасити кредит, то компанія має право нарахувати йому пеню або штраф, суми яких істотно відрізняються в залежності від МФО. Ця інформація повинна бути прописана в договорі, з яким необхідно ознайомитися до його підписання, так як розмір штрафів може збільшувати суму переплати по кредиту в рази.
спосіб отримання і погашення кредиту: багато компаній пропонують перерахування позикових коштів на банківську карту або електронний гаманець, а в разі наявності офісів — готівкою. Повернення може здійснюватися різними способами: через особистий кабінет, термінал, касу банку, електронним переказом. Чим більше способів і платіжних систем пропонує компанія, тим вигідніше для клієнта.
швидкість отримання кредиту: якщо отримання мікропозики не терпить зволікань, то потрібно звертатися в крупні МФО, які приймають рішення за заявкою протягом декількох хвилин завдяки сучасній скоринговій системі. На заповнення і схвалення заявки витрачається не більше 15 хвилин, після чого гроші практично відразу перераховуються на карту. Причому солідні компанії, що працюють онлайн, приймають заявки 24/7, без вихідних.
4. Рейтинг. Для формування думки про компанію можна приділити час відгукам в мережах, але з урахуванням того, що вони відображають суб'єктивну думку клієнтів. Для більш об'єктивної оцінки варто звернутися до авторитетних сайтів, які спеціалізуються на діяльності фінорганізацій і регулярно аналізують і публікують їх рейтинги. Таким чином, з огляду на запропоновані критерії, споживач може вибрати компанію з найбільш вигідними умовами кредитування.
18 грудня 2020, 16:04
Как выбрать МФО для онлайн-кредитования? Востребованность онлайн-кредитов на карту среди граждан Украины привела к быстрому росту количества микрофинансовых организаций (МФО), которые различаются между собой надежностью, качеством услуг и требованиями к заёмщикам. Быстрые кредиты занимают сегодня лидирующее место по количеству и объему кредитования в стране. Как же рядовому потребителю разобраться в многообразии сервисов кредитования, чтобы получить заем на выгодных условиях, без лишних переплат и не попасть в руки мошенников? О чем должен знать заёмщик? Для того чтобы эффективно воспользоваться финансовой услугой, потребитель должен понимать, какие факторы необходимо учитывать при выборе кредитора. Где же заемщик может найти необходимую объективную информацию о деятельности МФО? Источником сведений является прежде всего сайт компании-кредитора, официальные сайты НБУ (главный регулятор деятельности МФО), различные профессиональные сайты, собирающие и анализирующие информацию о деятельности финучреждений. «Именно полнота и прозрачность информации об услугах кредитования, предоставляемая клиенту при подаче заявки и оформлении онлайн-кредита в Money4You, позволяет сохранить доверие и сформировать лояльность заемщика к компании и, тем самым, упрочить ее положение на рынке финуслуг», – считает Олег Кузьминов, директор микрофинансовой компании Money4You. Приняв решение о кредитовании, необходимо рассмотреть минимум 5-7 предложений, сравнивая их по определенным характеристикам. Критерии выбора МФО
Законность деятельности. Оказание финансовых услуг (в том числе микрокредитования) контролируется государством в лице НБУ. Для осуществления своей деятельности МФО обязана получить лицензию и быть зарегистрирована в Реестре финучреждений (Комплексная информационная система на сайте НБУ) и в Едином госреестре юрлиц и физлиц- предпринимателей (на сайте Минюстиции). Информация доступна для любого потребителя и в обязательном порядке должна находиться на сайте МФО (номер лицензии; серия и номер свидетельства о регистрации), в противном случае иметь дело с компанией опасно, так как можно попасть в руки мошенников.
Требования к заёмщикам. Обращаясь за онлайн-кредитом, потребитель рассчитывает получить заём быстро, предоставив минимальный пакет документов (паспорт, ИНН). Однако, стоит учитывать, что солидные компании проведут идентификацию заемщика с учетом кредитной истории, банковской карты и даже профилей в соцсетях. Это осуществляется системой автоматически с целью минимизации рисков по невозврату кредитов. При этом уровень лояльности МФО к заемщикам намного выше, чем в банках:
не требуется ни справка о доходах, ни поручительство, ни залог;
кредит могут получить студенты, пенсионеры, лица с просроченным кредитом и даже безработные.
3. Условия кредитования:
срок кредитования: практически для всех МФО он составляет 2-30 суток. Отдать предпочтение нужно той компании, которая предлагает возможность досрочного погашения займа с пересчетом процентов за фактическое время пользование заемными средствами, а также бесплатную и безлимитную пролонгацию кредита, как, например, в Money4You.
сумма займа и процентная ставка: на сайте компании должен быть размещен кредитный калькулятор, с помощью которого легко определить срок, сумму и процентную ставку займа. Рассчитав таким образом сумму переплаты, нужно выбрать ту компанию, в которой ее значение будет минимальным. Как правило, размер ставки варьируется от 1 до 2% в день, а максимальная сумма кредита составляет 10-15 тыс. грн.
льготы и бонусы: стоит обратить внимание на наличие акций и бонусов для клиентов, поскольку это позволяет существенно сэкономить на переплате по процентам. Некоторые МФО для привлечения новых клиентов предлагают льготные условия по первому кредиту – 0,01% в день, что очень выгодно, если нужен краткосрочный кредит. Для постоянных клиентов, возвращающих займы вовремя, предусмотрены бонусы в виде существенных скидок – до 90% от суммы кредитной ставки.
размер неустойки в случае просрочки: если заемщик попал в форс-мажорные обстоятельства и не может вовремя погасить кредит, то компания вправе насчитать ему пеню или штраф, суммы которых существенно отличаются в зависимости от МФО. Эта информация должна быть прописана в договоре, с которым необходимо ознакомиться до его подписания, так как размер штрафов может увеличивать сумму переплаты по кредиту в разы.
способ получения и погашения кредита: многие компании предлагают перевод заемных средств на банковскую карту или электронный кошелек, а в случае наличия офисов – наличными. Возврат может осуществляться разными способами: через личный кабинет, терминал, кассу банка, электронным переводом. Чем больше способов и платежных систем предлагает компания, тем выгоднее для клиента.
скорость получения кредита: если получение микрозайма не терпит отлагательств, то нужно обращаться в крупные МФО, которые принимают решение по заявке в течение нескольких минут благодаря современной скоринговой системе. На заполнение и одобрение заявки уходит не более 15 минут, после чего деньги практически сразу перечисляются на карту. Причем солидные компании, работающие онлайн, принимают заявки 24/7, без выходных.
4. Рейтинг. Для формирования мнения о компании можно уделить время отзывам в сетях, но с учетом того, что они отображают субъективное мнение клиентов. Для более объективной оценки стоит обратиться к авторитетным и профессиональным сайтам, которые специализируются на деятельности финорганизаций и регулярно анализируют и публикуют их рейтинги. Таким образом, учитывая предложенные критерии, потребитель может выбрать компанию с наиболее выгодными условиями кредитования.
