«Тысяча поводов» не платить кредит

Добрый день.
Спасибо за Ваш комментарий.
Есть несколько «штрихов к портрету», о которых я бы хотел сказать.
Первое: поднятие ставки. Довольно распространённое заблуждение о том, что это была массовая практика. Объясню почему. Не у всех юанков подобная норма была предусмотрена в договорах. Более того, те банки, которые имели данную норму не использовали её. Причина проста: в условиях существенного роста курса было крайне опасно поднимать ставки по валютным кредитам, так как это существенно увеличивало нагрузку на клиента, платежеспособность которого и без этого ухудшилась. Кроме того, не забывайте, что валютные кредиты выдавались по средневзвешенной ставке 13-14% годовых. А даже в самые жуткие месяцы кризиса ставки по депозитам (которые являлись и являютс источником фондирования таких операций) этот рубеж не перешагивали. Тоесть такие кредиты не были убыточными. Другое дело активы в гривне. Выданные под средневзвешенную 18% они водночасье стали убыточными, так как стоимость привлечения гривны существенно подняла 23-24%. Вот на эти то кредиты и пришолся основной акцент поднятия ставок. Но это 25-30% всего кредитного портфеля банков. Более того НИОДИН кредит, по которому была поднята ставка в одностороннем порядке и который был оспорен в том же суде не остался с поднятой ставкой, все было откатано назад. И ещё: «баловались» вот таким вот односторонним поднятием ставок всего несколько банков. Причём один из них огульно. Все знают название этого банка, который позиционирует себя номером Первым в Украине (думаю Вы догадались), но зачем же реплицировать его «косяки» на всю банковскую систему. Давайте тогда лучше поговорим о том, сколько клиентов воспользовались условиями реструктуризации. По которым применялась не только лонгация, отсрочки и многое другое, но и СНИЖЕНИЕ ставки по кредитам. Почему Вы об этом не вспоминаете? Ведь если честно, то давайте до конца говорить.
Второе: валютные риски. Опять таки эти риски солидарны. Почему? Всё просто. Если я сегодня привлекаю валюту по 10%, а кредитую под 12%, у меня всё в шоколаде — плюс 2% процентной маржи. Завтра стоимостьпривлечения 13%, а деньги у меня (у всей банковской системы) короткие. Следовательно я имею минус 1% маржи, тоесть операция убыточная. Без Вашего согласия я могу поднять ставку? Нет конечно. Так это чьи риски, Ваши или банка? Другой пример: Вы оплачиваете проценты по валютному кредиту по возросшей стоимости валюты. Но ведь и я расплачиваюсь по привлечённым валютным депозитам так же в валюте!!! И так же покупаю её на рынке! У меня такие же риски! Это же просто как дважды два.
Кроме всего прочего «ошибки риск менеджмента». Господа! Мы же с Вами в одной лодке! Ну ведь всегда были кредиты в валюте и в гривне. Вот только стоимость была разная, как я уже писал 14% в валюте (а зачастую ниже — у тех же банков нерезидентов) и 18% в гривне. Посчитать сколько на этих плюс 4% было переплаты мог каждый. Это и обуславливало более высокое потребление именно валютных кредитов, ибо так дешевле! Теперь некоторые лукавят, мол если бы меня предупредили… Люди, но как же так?! Тогда нам с вами было выгодно и мы «нос не воротили» от валюты, сегодня такое впечатление, что эти гривневые кредиты банки от вас прятали. Более того под пистолетом заставляли брать именно долларовые займы. Но ведь это же не так, правда?! Мы виноваты в том, что делали акцент на потребительских настроениях и пытались удовлетворяя их заоаботать сами, но ведь все умеют считать и мы и Вы. Какие у меня могут быть аргументы если человек видит, что разницы в ставке даёт ему 25% экономии на процентах! При тогдашних ценах на недвижимость это огромные деньги! Так что нет тут никаких секретов.
Про основных проблемных клиентов. Отчасти это так. Однако если брать не колличественно, а объёмно проблемную задолженность, то процентов 60, а то и больше, проблемные заёмщики люди ОЧЕНЬ богатые!!! Просто у них есть деньги, чтобы платить юристам, а не банку. Именно это самый опасный сегмент неплательщиков.
Ещё раз призываю всех — мы в одной лодке, нравится это кому то или нет. Давайте пытаться понимать друг друга.
Спасибо.

Добрый вечер.
По сути предоставленного Вами перечня «грехов»:
1. В чём крамола высоких планов по кредитованию? Если честно не понимаю. Если есть потребность в продукте, а кредит это так же традиционный продукт финансового рынка, то вполне логично, что появляется его предложение. В чём суть упрёка, банкам не нужно развивать направление кредитования физических лиц? Но это же, простите, глупость! Если продукт не потребляется, следовательно он не нужен. В данном случае потребность в кредитах достаточно высокая и развитие рынка кредитования вполне естественный процес! Равно как развитие строительной отрасли, добычи полезных ископаемых, производство компьютерной техники и многое другое;
2. Акредитация «левых» оценочных компаний. А теперь скажем так «моя правда»: до тех пор, пока в банках не была введена процедура акредитации оценочных компаний, банковская система стала заложниками тех «рисунков стоимости» недвижки, благодаря которым все желающие могли получить кредит не только на 100% стоимости объекта, но и на 150% и больше. Круто, правда?! А потом оказывалось, что весь кредитный проект изначально был афёрой, для того чтобы избавиться от недвиги по той стоимости, по которой её невозможно было бы продать на рынке. И это правда. По сей день, с завидной регулярностью, банки лишают акредитации оценщиков за то, что они вступают в сговор с клиентами, их брокерами и/или продавцами недвижимости. Но лишить акредитации это макисмум как можно наказать таких горе оценщиков ибо контроля за этим направлением де факто НЕТ в этой стране! Приведите мне примеры когда оценщика посадили за «левые» оценки! Да нет такого и не было. Так Вы что предлагаете, пусть опять несут для получения кредита ересь, исходя из которой квартира на Борщаговке стоит 4000-5000 долларов за квадратный метр?! Ну это же глупость!
3. Про мегаоткаты — есть стандартные размеры комиссионного вознаграждения банкам от СК, в зависимости от типа страхования. Эти размеры варьируются для авто: до 20%, для ипотеки — до 15%. Я Вам назову целцю массу СК, которые не платят такие комиссионные вообще! И ещё кучу банков, которые эти комиссии не берут, тот же Ощад. Вопрос в другом и проблемма собственно то же, и я уверен,, что Вы и сами знаете. Однако я напишу. Девиз большинства страховых компаний в Украине «Мы никогда, никому, ничего не платим!» При этом многие из клиентов «ведутся» на разводы СК, потому что там низкие тарифы, а когда происходит страховой случай их посылают в известном направлении. Итог: клиент посылает банк туда, куда его послала СК и не гасит кредит. В результате кредит становится проблемным: обращать взыскание не на что, так как залог либо повреждён либо уничтожен. Знакомая ситуация? Более того в суде оказывается что виноват банк, который не обеспечил… супер!!! Более того. Я уже отметил, что комиссионные присутствуют во взаимоотношениях между НЕКОТОРЫМИ банками и НЕКОТОРЫМИ СК, однако Вы должны понимать, что есть первичный источник заработка, а есть вторичный. Возьмите калькулятор (нет ничего проще, правда?) и посчитайте сколько банк заработает на процентах и комиссиях, а сколько на откатах. При этом не забывайте, что во второй и последующие годы страхования заёмщик, как правило, страхуется там где хочет. Нравится это банку или нет. А когда банк начинает упорствовать то достаточно одного письма в два адреса: НБУ и Антимонопольный комитет. И, о чудо, проблема рассасывается! Хотя самое главное, что я бы хотел сказать следующее: Ситуация на рынке, в последние годы, существенно изменилась и сегодня, для увеличения продаж нехватает самого главного — КЛИЕНТА, а именно качественного клиента. За него и борются. Посему последняя фишка на рынке это отказ от комиссии как таковой. Почему? Всё просто. Отказ от комиссии даёт возможность страховой компании снизить тариф на услуги на те самые 15-20%. Таким образом СК получает клиента не в убыток для себя (какая разница взять эти комиссии и потом отдать банку или просто снизить тариф?) доход даже выше ибо больший объём клиентов. Банк, в свою очередь получает клиента. что даёт ему возможность заработать проценты и комиссии на кредитной операции. Вот и вся любовь. Именно такой подход позволяет эффективно работать на рынке. А можно конечно сидеть на месте и требовать от всех откаты, но при этом не выдавать ни одного кредита. Тоже примеры нужны?
4. А причём тут аренда отделений? Поясните пожалуйста, как это влияет на рынок кредитования?
5. Неучтённая курсовая разница...«И тут Остапа понесло!» Для формирования неучтённой курсовой разницы, уважаемый, этой валютой нужно из-под прилавка торговать. Или у Вас есть «инсайдерская» информация как члены организованной преступной групировки банкиров, под покровом ночи выносили из подвалов нацбанка коробки из под ксероксов набитые вечно зелёными американскими деньгами! Ну Вы право слово увлеклись!!!
6. Искажение информации — ну конечно такое было! Но опять таки не делайте трагедии это не носило массового характера. Как минимум потому, что с июня 2007 года в этой удивительной стране действует законодательное требование о обязанности банков письменного доведения до ведома ПОТЕНЦИАЛЬНОГО заёмщика информации о реальной процентной ставке. Или Вы об этом в первый раз слышите? А известно Вам, что происходит с кредитным договором и претензиями банков в судах, если они не соблюли это требование? Отвечаю: их отправляют в ту сторону, куда отправляют клиентов страховые компании.
— продажа друзьям через ГИС — ну тут Вы совсем зафантазировались. Я даже не про «отнятые в один день залоги», а кстати дайте реальный пример, а то как то оно огульно получается… Я больше про то, что, исходя из Ваших слов, Банки и ГИС это лучшие друзья!!! Хапуги есть и в ГИСе и в Банках, но только сговор хапуг маловероятен. Почему? Механика разная. Пока залог под контролем банка можно пытаться химичить. Но если дело вышло уже в ГИС то там свои «желающие». Так что Вы меньше верьте в сказки!
— кредитование малого бизнеса в рознице… — ну тут Вы меня простите хватили лишку… Вы простите какое направление деятельности представляете? Ну давайте я Вам расскажу. Есть несколько подходов к сегментации клиентов. Один из них относит МБ к корпоративу, второй к рознице. Не многие банки могут позволить себе выделить МСБ в отдельное направление и на это есть причины. А кредитование ЧП (ЧАСТНЫХ ПРЕДПРИНИМАТЕЛЕЙ) в ритейле не противоречит ни мировым стандартам ни здравому смыслу. А Ваше утверждение про отсутствие инструментария не соответствует действительности, тоесть попросту неправда! Может быть Вам что то скажет совместный проект кредитования МБ совместно с Немецко-украинским фондом? Хотя врят ли.
А по поводу того, что это «далеко не исчерпывающий список» так не вопрос, давайте! Только у меня к Вам просьба, прежде чем написать что-то ПОЖАЛУЙСТА дкмайте как это выглядит со стороны. Вы что рассчитывали, что Вы «вывалите» этот пул «горячих и неопровержимых фактов», а пипл это «схавает», а я (представитель ОПГ банкиров) стыдливо промолчу? Так мне слава Богу прятать нечего, я пришел с открытым забралом и с пустыми руками. И поверьте мне есть что сказать. Как минимум потому, что у меня есть неплохой опыт работы в банковском ритейле и я ту не самопиаром занимаюсь. Кроме того, я стараюсь не оперировать не проверенной информацией. У Вас, такое впечатление, единственный источник информации это чьи то слова и публикации в прессе.
И на последок СПАСИБО за внимание к материалу и Ваше мнение. Это искренне. Будет интересно
продолжить дискуссию.

И самое главное: я не считаю клиентов козлами. Жаль, что мы не знакомы. Вы бы в этом убедились.

Ещё раз спасибо!!!

Полностью поддерживаю…

«Что банки делают, чтобы кредит работал? Вы лично знаете, хоть одну программу реструктуризации, которая действительно помогла заёмщику?» — давайте я буду оперировать фактами. В бытность своей работы в Банке «Финансы и Кредит» я лично отвечал за розничное направление и, в том числе, за методологию в этом сегменте. Одним из порядков реструктуризации (а их, как инструментов было несколько) был порядок реструктуризации с поэтическим названием «Зелёный свет». Который, кроме всего прочего, предусматривал такие виды реструктуризации как: отсрока погашения кредита, пролонгация, изменение метода погашения, снижение процентной ставки и комбинаторика таких методов. Для справки: из 85 тысяч действовавших на тот момент договоров более четверти подверглись изменениям с помощью этой программы. Это я не не хвалюсьЮ а просто отвечаю на Ваш вопрос. Ибо Ваше утверждение не соответствует действительности.
«Я таких не знаю» — теперь знаете.
«Все программы сводятся к тому, чтобы увеличить сумму просрочки» — не правда. Я привёл пример. Если нужно могу привести пример по тому же Райффайзен банк Аваль, у них так же существует одна из наиболее интересных программ реструктуризации.
« И аж никак не уменьшить тело кредита, не уменьшить процент» — простите так же абсолютная неправда. Более того, многие из банков предлагали погашение кредита с дисконтом до 30%. Это неоспоримый факт.
«Если первые два года процент вроде понижают, то через два года эту разницу добавляют к первоначальной процентной ставке» — я не знаю, кто Вам рассказывает такую чушь, но Вы его больше не слушайте, а то завтра окажется, что Кеннеди убил Иван Грозный. Попробуйте всё таки использовать более серьёзные источники нежели сомнительные интернет форумы. Это искренне.
«И вот забавно. Обязательно при реструктуризации требуют доп. залог или ещё одного поручителя.» — простите, но это ложь. Без обид, хорошо? Просто это реально вопиющая неправда.
«Вы пробовали судиться? Судьи слушать даже не хотят заёмщиков. Сразу выносят решение. » — чувствуется, что Вы не только ни разу не присутствовали в суде, когда разбирается дело клиент против банка, но и опять таки пользуетесь информацией, которая не имеет ничего общего с действительностью. Наши суды социальноответственные и, при прочих равных, ВСЕГДА принимают сторону заёмщика. Если судья конечно «не заряжен». Или сейчас Вы предложите теорию о том, что банки купили все суды? Не утруждайтесь.

« Вы тщательнее разберитесь в вопросе» — простите, но это с Вашей стороны, звучит как банальное трамвайное хамство. Или Вы и вправду считаете, что за 16-ть лет банковского стажа я не научился разбираться в вопросах?
Спешу Вас расстроить, слава Богу и весьма не плохо.

В любом случае спасибо за внимание к материалу.

Сложно Сергей. Очень сложно.Реально судьи не хотят слышать и слушать. Банки слишком уверенны в своей безнаказанности.

Начну с конца и отвечу фразой, которую писал выше — «… Ага! Так и считаю. Если накладываете арест, то не только на залоговое имущество. На всё, что есть у заёмщика. Зачем? Ведь нет цели склонить его продавать всё имущество? Только залоговым отвечает...» — цель только одна: полное погашение задолженности. Вас это удивляет? А Вы когда полный бак в машину заправляете, за весь платите или только за часть? Ну типа АЗС же богатенькие буратины, не обеднеют?! А зарплату Вам как платят: столько сколько Вы заработали или столько сколько в бухгалтерии соблаговолят? Поймите, деньги нужно возвращать, это догма.

«… Если имущество в залоге, ни один нотариус не сможет переоформить его на другого собственника. Всё остальное Ваши домыслы...» — а теперь читаем, что я написал в статье «....«Банкротство как избавление» — путь достаточно долгий, но некоторые всё таки на него решились. Заёмщик оформляется частным предпринимателем. А перед этим всё возможные активы «перевешивает» на родных и близких, договорами купли продажи, мены, дарения, чем угодно...» Так о чём я вёл речь? Ну наверное не о ситуации, когла Ваш кредит в глубокой просрочке и открыто исполнительное производство и когда Ваши активы под прицелом? Ну не о такой ситуации я писал, правда?

«… Зачем заёмщику выстраивать схемы какие-то, если ему проще отдать залог и забыть?...» — ответ в первом абзаце.

«… Из Ваших слов следует, что у нас в стране решается всё очень быстро и просто....» — чтобы это не звучало как пустой трёп, прошу конкретно показать ГДЕ Я ЭТО НАПИСАЛ!? Спасибо заранее.

«… Я вот не могу понять Игорь. Зачем надо было писать этот блог? Что Вы хотели им сказать...» — жаль, что Вы не поняли. Хотя вероятно это моя вина. Целью всего это является тот самый «ликбез», о котором я упоминал в статье. Я на 100% убеждён, что сежду продавцом и потребителем должен быть диалог. Потребитель должен понимать правила игры. должен иметь чёткое понятие о своих правах и, простите, обязанностях. Для этого нужен конструктивный диалог, а не бросание друг в друга «сцаными тряпками». Банки все эти годы не обращали внимания на клиентов, видя в них исключительно источник роста: портфелей, показателей, прибыли… Но современный рынок и текущая ситуация диктуют несколько иные правила игры. Для того чтобы завтра иметь эти самые портфели, показатели и прибыли банкам нужно меняться. Но эти изменения должны быть взаимны. Это моя философия и мой ход на встречу.

«… Корпорации вывели активы и обанкротили SPV и банки это проглотили :), » — то, о чём Вы пишете, касается исключительно вопросов ликвидности! Будьте любезны, не вносите сумятицу, тут не все настолько подкованы и осведомлены в тонкостях. Хотя возможно Вы просто путаетесь сами. Так вот то, что Вы описываете это, как бы попроще сказать… изъятие из банковской системы денежных средств (банально депозитов, хотя это не всегда депозиты). Именно это стало одной из основных причин кризиса ликвидности. Однако абсолютно очевидно, что невозвраты по кредитам коснулись вопросов ликвидности как таковой в значительно меньшей степени. А вот финансовых результатов абсолютно очевидно! Мало того, что в связи с рочтом стоимости ресурсной базы сфомировалась отрицательная маржа по операциям как таковая (кредиты дешевле депозитов) так и сам по себе рост неплатежей и позволил сформировать те колосальные убытки, которые «выхаркиваюся» по сей день. Или Вы с этим будете спорить?

«… а описанная Вами экзотика по физикам в лучшем случае составит доли %% невозвратов, остальных дожмут коллекторы...» — позвольте Вас спросить, а что Вы вообще знаете о коллекторах? Ну кроме тех страшилок, о которых всем охочим с гневом ведает телевизор и статьи в газетах. Что Вы знаете о взаимоотношениях коллекторов и банков, о механике работы и о ценообразовании? Глубоко убеждён, что ровным счётом ни-че-го. Ибо для этого нужно довольно долго «вариться» в проблеме. Но Вам, я так понимаю, это не очень интересно. Проще «вооружиться» «монументальными» знаниями, почерпнутыми из страшилок… Я Вас очень прошу, прежде чем утверждать нечто, ПОЖАЛУЙСТА разберитесь в вопросе!

«… банки сконцентрировали все усилия на должниках физлицах...» — тоесть Вы считаете, что о корпоративном сегменте все забыли? Глупость. При общей фразе, что физики слабее юридически (и в основной своей массе это неоспоримый факт), не стоит забывать, что существует проблема концентрации — когда на 1 млн. проблемки приходится 20 физиков. Это 20 разный случае, это может быть даже 20 различных судов (если до этого дойдёт). Поэтому не тешьте себя иллюзиями, что «идёт охота на волков» это экономически слабо оправдано. Игра не всегда стоит свеч. Именно поэтому для меня догмой является то, что выгоднее (причём как правило всем сторонам) именно договариваться. Отсюда и весь мой сказ!

«… Поймите, деньги нужно возвращать, это догма — Ваша фраза, но история говорит об обратном, банки с удовольствием прибегают к процедуре банкротсва, посылая куда подальше в основном физиков… » — я не совсем понял, это мы сейчас перешли к проблематике невозвращённых депозитов, а-ля Укрпромбанк? Тогда я не совсем понимаю причину «соскока» с «генеральной линии» спора?

«… И если на чашу весов положить сумму невозвратов физиков, а на другую потери физиков в банках, то угадайте, которая перевесит?...» — тут честно, не понял. Если можно разверните вопрос, чтобы я не додумывал то, в чем не разобрался.

"… Поэтому Ваши аллегории про кофе, АЗС и прочее — не более чем передергивание. Давайте я Вам предложу свою аллегорию?
приехал на АЗС, а мне в бак залили воду вместо бензина
заказал кофе, а мне принесли опилки с холодной водой… " — нет-нет, уважаемый! Ваш пример, это пример обмана «опилки вместо кофе». Мы с Вами говорим о других материях. Если на то пошло, то мы говорим о качестве оказанного сервиса!!! Так что на счёт «передёргиваний»… не принимается!

«… на войне как на войне (с)...» — мне больше нравится та часть, где «время собирать камни».

Спасибо.

«… То о чем я пишу касается банкротства и невозврата кредитов крупными ФПГ...» — это замечательно, но какое отношение это имеет к самому материалу? Вы хотите поговорить о проблемных кредитах корпоративного сегмента? Причина? В этом Вы разбираетесь больше чем в банковском ритейле? Скажите прямо, а то эти волнующие и таинственные термины, так безпечно применяемые Вами, боюсь не всем на этом ресурсе понятны. Кроме того уводят этот милый дистанционный трёп слегка не в ту степь. Начали во здравие, а продолжили…

«… Ничего не знаю. Только приземлился…буду вникать в этот сакральный механизм механики и ценообразования. Спасибо за совет… а то я уж собрался не разобравшись да насмотревшись страшилок… да на лихом коне! :)...» — ирония маска для беззащитных. Помните? А впрочем вникните конечно, не помешает.

«… Конечно о корпоративном не забыли :). Вопрос, что в Вашем понимании корпоративный? Мелочь всякую, СМБ также гоняют как и физиков и никуда они не денуться … заплатят. А по кредитам ФПГ — зафиксировали убытки, списали резервы и переуступили долги. Конечно ГЛУПОСТЬ… не забыли! кто ж такое забудет :)...» — у ВАс практически талант пытаться уводить дискуссию в другое русло. Ну что ж. я не поленюсь и продублирую ещё раз «»… банки сконцентрировали все усилия на должниках физлицах...« — тоесть Вы считаете, что о корпоративном сегменте все забыли? Глупость. При общей фразе, что физики слабее юридически (и в основной своей массе это неоспоримый факт), не стоит забывать, что существует проблема концентрации — когда на 1 млн. проблемки приходится 20 физиков. Это 20 разный случае, это может быть даже 20 различных судов (если до этого дойдёт). Поэтому не тешьте себя иллюзиями, что «идёт охота на волков» это экономически слабо оправдано. Игра не всегда стоит свеч. Именно поэтому для меня догмой является то, что выгоднее (причём как правило всем сторонам) именно договариваться. Отсюда и весь мой сказ!»

«… Вы всё понимете, а если нет – тогда не мешаю Вам «скакать» по «генеральной линии» спора :)...» — и снова об иронии и её форме. Не так ли, любезный? Обычно так происходит когда у оппонента не достаточно аргументов. Угадал?

«… И если на чашу весов положить сумму невозвратов физиков, а на другую потери физиков в банках, то угадайте, которая перевесит?...» — тут честно, не понял. Если можно разверните вопрос, чтобы я не додумывал то, в чем не разобрался.

5. см. п.4...." — ту Вы меня ответа не удостоили. Жаль конечно. Я уж было подумал, что Вы действительно хотите услышать ответ. А оно вона как…

«...6. да… действительно… всегда приятней обсуждать другие… «высокие» материи, а не геморрой … я с Вами согласен...» — это так же от отсутствия у Вас аргументов. Понимаю. Попытка позиционировать себя как «мудрого Каа». Забавно.

«… Банкам никто не мешает их собирать, наоборот – все только начинается и самые большые камни ждут Вас впереди! :)...» — не могу сказать спасибо за это пожелание. Но за дискуссию или её попытку, а равно как за потраченное время всё таки Спасибо.

По сути Вы правы.
Спасибо.

Поверьте. Жить с чувством, что тебя нагнул банк на 500к грн. и ты ничего не сделал ЕЩЁ ХУЖЕ!

Вот это правильно, это по-нашему: овцы и волки должны быть уравнены в правах. Первые имеют право есть травку, вторые имеют право есть первых. А если первым это не нравится, пусть научатся лазить по деревьям. И не выпендриваются перед козами.

Я смотрю Вы большой сторонник поиска чёрной кошки в чёрной комнате? Вот только кошка эта, в данном случае, не более чем плод Вашего возбуждённого воображения.
А то, что я «не имею представления о реалиях ниших банков» — это сильно!!! Просто «пригвоздили». Аргумент в стиле Партоса «Я дерусь, потому… потому что дерусь!» Прежде чем делать столько «глубокие» выводы постарайтесь впредь действительно разобраться в вопросе и не стоит брать на себя роль сенсея. У Вас это увы не очень получается.
А что касается 10-ти заповедей то там есть и такая «Не произноси ложного свидетельства на ближнего твоего». Понимаете к чему это я, «бессеребрянник» Вы наш!

Вы бы за всех людей не расписывались? Правда не нужно!
Каждый прочитал так, как прочитал. Ибо его воприятие во многом зависит от тех стереотипов, в плену которых он находится. Вольно или невольно. Слишком уж закоренела проблема взаимоотношения банк-клиент. И если банкам это было всё больше «до лампочки» целых 20-ть лет, то проблема не исчезнет в один миг! Я это понимаю. И Вашу позицию то же отчасти могу понять. Два десятилетия быть уверенным, что все там воры и подонки и тут (О, ужас!!!) приходит один из «этих самых» и пытается показать даже не своё — другое, направление мышления. Для человека зажатого в тисках стереотипов это невыносимая мука! Понимаю. Я не собираюсь никого «принуждать к миру и пониманию». К нему (миру) приходят именно через понимание. Я готов тратить время и силы для этого. Я смогу, уверен.
А что до Ваших выводов о «нормальности» и прочем… оставляю на Вашей совести. Ведь, если следовать Вашим выводам, она есть именно у Вас, не у меня.
«История нас рассудит» — помните?

В любом случае спасибо за потраченное время. Это искренне.

Много скользких тем подняли.

Но ведь Вы же не станете возражать, что приведенные нарушения не характерны для большинства банков? Знаете, так бывает, из за нескольких страдают все. Так не должно быть.

Ну почему же? Какие могут быть аргументы на гадости? Разве это нормально, отвечать на такие выпады? Если человек опускается до написания откровенных гадостей, то у меня просто не остается выбора. Только удалять.
Спасибо.

В моем материале нет жалоб. Исключительно констатация фактов.
Спасибо.

Вряд ли. В материале нет ссылок на банк. Это ситуация «в среднем по госпиталю». Кроме того на данном ресурсе я не представляю никакого банка. Просто личное мнение.
Спасибо.

Так тебе вроде процент понизили?

Добрый день! Я не стану расписываться за всю банковскую систему. Во первых это не правильно, я не её полномочный представитель, во вторых кАзлов действительно хватает. Что касается самого Укрсибба, впрочем как и большинства остальных банков нерезов, я всегда повторял, что варяги пришлик нам на рынок зарабатывать любой ценой. Да и хвалёные нерезовские технологии на системы реструктуризации проблемной задолженности тоже не распространяются. Отечественные банки тут им реальную фору могут дать. Единственным приятным исключением, как по мне, является Райффайзен банк Аваль. У них процедура реструктуризации проблемки очень хорошая. Ну это частности, конечно. Но просто фраза «этого никто не делает», простите не совсем справедлива. Делают. Только делиться позитивным опытом никто не торопиться. Это не мудрено. Когда у человека всё «сростается» об этом не спешат делиться, а вот когда возникают проблемы то зачастую человеку необходимо выговориться, чтобы услышать совет и/или поддержку. Тем не менее Вы столкнулись с тем, с чем столкнулись многие, но поверьте меньшинство.
А по сути Вашего поста мне трудно с Вами не согласиться. Потеря денег всегда болезненна, а когда ещё и «макают» оптимизма не остаётся вовсе. К сожалению уровень профессионализма и компетентности в банковской системе всё ещё крайне низок. Это бесспорный факт.

А почему звонят, просрочки по кредиту?
Спасибо.

Добрый вечер. Простите, но я должен кое что уточнить: с ростом курса попали все, и Вы и банк. А вот то, что Вам подняли ставку это значит, что Ваш банк решил компенсировать потери с одной стороны и/или не допустить убыточности кредита в процессе его жизни с другой стороны. Тоесть если стоимость привлечения валюты (в которой был выдан кредит) возросла то, для недопущения убыточности такого актива была поднята ставка. Однако тут нужно разобраться на каком именно основании (в рамках кредитного договора) ставка была поднята. Если Вы свидомо подписали доп соглашение это одно, если в одностороннем порядке это другое. В любом случае нужно видеть сам договор. У меня Урсиббовских договоров нет, следовательно сказать что то конкретное не могу.
В остальном не могу с Вами не согласиться.
Спасибо большое.

Вообще то мы говорим о расчете совокупной стоимости кредита. А конкретно о том, как можно спрогнозировать затраты заемщика на протяжении всего срока жизни кредита. Так что оставьте Ваш сарказм, он тут ни к месту.

Жесть :(

Сейчас найду, что Вам поможет!