Признаки рисковых операций с наличными

НБУ своим письмом от 06.04.2015№ 25-04001/22852 установил новые критерии рисковых операций с наличными и предупредил банки о своем намерении строго проверять и принимать соответствующие меры.

Под получением (снятием) наличных подразумевается также снятие через банкомат.

Напомним, что банк имеет право остановить операцию по зачислению или списанию средств, если такая операция подлежит внутреннему финансовому мониторингу (является «рисковой»).

Признаки рисковых операций изложены в письме таким образом, что любую операцию можно и следует отнести к категории рисковых.

НБУ выделяет три группы признаков рисковых операций. У каждой группы есть свои дополнительные (необязательные) признаки, а также общий для всех групп круг «подозрительных лиц».

Итаки, признаки рисковых операций:

1) Снятие наличных более трех раз в месяц в сумме, превышающей половину поступлений в безналичной форме.

Дополнительными, но не обязательными признаками («зокрема») являются предшествующие снятию наличных безналичные поступления форме:

• финансовой помощи;
• оплаты за ценные бумаги;
• займа;
• перечисления (?), в т.ч. от нерезидента;
• кредита от нерезидента;
• пополнения счета.

2) Регулярные (более трех раз в месяц) поступления на счет физического лица, которые далее снимаются наличными (в том числе через банкомат).

Дополнительным, но не обязательным признаком является получение безналичных средств от нерезидента.

3) Регулярное (более трех раз в месяц) получение физ-лицом кредитов наличными, которые погашаются в ближайшее время (этим же лицом или поручителем). Дополнительным, но не обязательным признаком («зокрема») может быть погашение кредита за счет безналичных средств, полученных как:

• фин-помощь;
• оплата за ценные бумаги;
• займ;
• перечисление (?), в т.ч. от нерезидента;
• кредит от нерезидента.

По всем трем категориям рисковых операций, как получатели наличных или отправители безналичных средств, под подозрение попадают:

физические лица:

• должность которых не предполагает получение зарплаты выше средней по региону;
• которые принадлежат к социально-незащищенным слоям населения (пенсионеры, студенты, безработные), а также нерезиденты;
• которые, по информации банка относительно их должности или сферы деятельности, не могут осуществлять операции на такие суммы;
• которые делегировали права открытия / распоряжения счетами третьим лицам;
• объемы операций которых не отвечают информации о финансовом состоянии клиента;
• объемы и частота операций которых дают основания полагать, что счета используются с целью ведения предпринимательской деятельности, уклонения от налогообложения, скрытия реальных выгодополучателей.

юридические лица / предприниматели:

• деятельность которых является убыточной;
• сумма уставного капитала которых незначительна по сравнению с суммами средств, снимаемых наличными;
• учредитель которых является одновременно руководителем / бухгалтером;
• у которых нет наемных работников, кроме руководителя;
• период деятельности которых не превышает года с даты регистрации;
• у которых перед открытием счета произошло изменение в составе участников;
• которые получают поступления от значительного количества контрагентов с разными назначениями платежа;
• которые перечисляют средства группе физических лиц

(приведены не все признаки).

Кроме сказанного выше, для отнесения операции к категории рисковой достаточно, чтобы ее характер «давал основания полагать...».

Один из выводов: операции по банковским картам физических лиц и предпринимателей теперь будут под пристальным вниманием, а с практикой получения денег от клиентов «на карту Привата», по всей видимости, придется распрощаться.