![](/i/s.gif)
14 грудня 2010
Останній раз був на сайті:
11 жовтня 2023 о 20:47
-
ballistic
3 року
-
Анна Молдавская
46 років, Кривой Рог
-
elvalery
Киев
-
Oksana77777
45 років
-
Romaha
49 років
-
vadon861
Харьков
- 10 квітня 2015, 14:13
Признаки рисковых операций с наличными
НБУ своим письмом от 06.04.2015№ 25-04001/22852 установил новые критерии рисковых операций с наличными и предупредил банки о своем намерении строго проверять и принимать соответствующие меры.
Под получением (снятием) наличных подразумевается также снятие через банкомат.
Напомним, что банк имеет право остановить операцию по зачислению или списанию средств, если такая операция подлежит внутреннему финансовому мониторингу (является «рисковой»).
Признаки рисковых операций изложены в письме таким образом, что любую операцию можно и следует отнести к категории рисковых.
НБУ выделяет три группы признаков рисковых операций. У каждой группы есть свои дополнительные (необязательные) признаки, а также общий для всех групп круг «подозрительных лиц».
Итаки, признаки рисковых операций:
1) Снятие наличных более трех раз в месяц в сумме, превышающей половину поступлений в безналичной форме.
Дополнительными, но не обязательными признаками («зокрема») являются предшествующие снятию наличных безналичные поступления форме:
- финансовой помощи;
- оплаты за ценные бумаги;
- займа;
- перечисления (?), в т.ч. от нерезидента;
- кредита от нерезидента;
- пополнения счета.
2) Регулярные (более трех раз в месяц) поступления на счет физического лица, которые далее снимаются наличными (в том числе через банкомат).
Дополнительным, но не обязательным признаком является получение безналичных средств от нерезидента.
3) Регулярное (более трех раз в месяц) получение физ-лицом кредитов наличными, которые погашаются в ближайшее время (этим же лицом или поручителем). Дополнительным, но не обязательным признаком («зокрема») может быть погашение кредита за счет безналичных средств, полученных как:
- фин-помощь;
- оплата за ценные бумаги;
- займ;
- перечисление (?), в т.ч. от нерезидента;
- кредит от нерезидента.
По всем трем категориям рисковых операций, как получатели наличных или отправители безналичных средств, под подозрение попадают:
физические лица:
- должность которых не предполагает получение зарплаты выше средней по региону;
- которые принадлежат к социально-незащищенным слоям населения (пенсионеры, студенты, безработные), а также нерезиденты;
- которые, по информации банка относительно их должности или сферы деятельности, не могут осуществлять операции на такие суммы;
- которые делегировали права открытия / распоряжения счетами третьим лицам;
- объемы операций которых не отвечают информации о финансовом состоянии клиента;
- объемы и частота операций которых дают основания полагать, что счета используются с целью ведения предпринимательской деятельности, уклонения от налогообложения, скрытия реальных выгодополучателей.
юридические лица / предприниматели:
- деятельность которых является убыточной;
- сумма уставного капитала которых незначительна по сравнению с суммами средств, снимаемых наличными;
- учредитель которых является одновременно руководителем / бухгалтером;
- у которых нет наемных работников, кроме руководителя;
- период деятельности которых не превышает года с даты регистрации;
- у которых перед открытием счета произошло изменение в составе участников;
- которые получают поступления от значительного количества контрагентов с разными назначениями платежа;
- которые перечисляют средства группе физических лиц
(приведены не все признаки).
Кроме сказанного выше, для отнесения операции к категории рисковой достаточно, чтобы ее характер «давал основания полагать...».
Один из выводов: операции по банковским картам физических лиц и предпринимателей теперь будут под пристальным вниманием, а с практикой получения денег от клиентов «на карту Привата», по всей видимости, придется распрощаться.
|
70
|
- 20:00 Кредитний рейтинг України, прибутки банків, новий мінімум гривні й інфляція в США: головне за середу
- 18:56 MetaMask почала випуск карток Mastercard для розрахунків криптовалютою
- 18:10 Пенсійний фонд Норвегії отримав $138 млн прибутку
- 17:25 Курс валют на вечір 14 серпня: долар припинив зростання на міжбанку
- 17:10 Попит падає, ціни зростають. Що відбувається на ринку нерухомості (дослідження)
- 16:51 У ліпні споживчі настрої українців покращилися — дослідження
- 16:36 Офіційний курс гривні впав до нового історичного мінімуму щодо євро
- 15:51 У липні крипторинок зріс на 6% у загальній ринковій капіталізації — Binance Research
- 14:54 Криптобіржа OKX оголосила про лістинг токену DOGS
- 13:10 Новий сервіс для бізнесу: Приватбанк підключив цифрові чайові до смартфону
Коментарі - 19
Но конечно есть уже случаи прозвона спец-органов, но это как-правило если на счету ни с бухты барахты — аж 6 000 — 8 000 появляется. Суммы пока точно неизвестны, но я думаю скоро станет понятно.
В принципе для перевода крупных сумм денег о банковских картах можно благополучно забыть. Если у вас одна-две проводки в неделю по 300 грн, вы конечно проблем иметь не будете, ну а больше… наверное будем искать альтернативы.
Если человек не один год занимается бизнесом и не платил ранее налогов, а тут вдруг озаботися вопросом уплаты налогов, то это как раз и говорит и действиях регулятора в правильном направлении, о контроле за чистотой источников средств, используемых на крупные покупки, подлежащие финмониторингу или декларированию…
Я не слишком верю в альтруизм многих бизнесменов, но я верю в их страх потерять все, нарвавшись на уголовное дело с конфискацией. И этот страх является лучшим двигателем на пути уплаты налогов, чем любовь к государству и желание помочь всем украинским пенсионерам одновременно…
Я с вами согласен на 100 процентов, выводить бизнес на свет нужно. Но ведь казус может заключаться в том, что под гребёнку могут попасть и студенты и пенсионеры, периодически продающие через интернет «старые башмаки». Также не стоит забывать о перекупщиках студентах, которые зарабатывают с одной проводки от силы 10 грн. Знакомые интернета не знают и просят чего-нить продать. А выручка 10 грн. Им как быть? Выслушивать ухмылки налоговиков? Ну серьёзно?
А за физ-лиц вообще молчу. Попробуйте легализировать доходы от AdSense или иностранные доходы фрилансера и уплатить налоги. Или учесть в декларации доходы в Webmoney. Сразу нарушите столько всего, что впору возвращать смертную казнь. С конфискацией.
А люди хотят работать легально и платить, бояться им нечего.
Возможно люди и хотят.
Но есть еще и бизнесмены и не все пишутся с большой буквы…
Например, когда переходили от декрета о подоходном налоге на закон и 13% — мне было реальное облегчение, а мои знакомые только крутили пальцем у виска — у них на обналичке были совершенно другие процентовки и терять даже 10% от своих доходов они не желали, а ведь там еще и есть начисления на фонд з/п.
Понятное дело, что это не могло продолжаться вечно и большинство конвертов было прикрыто — теперь они частные предприниматели, платят что-то фиксированное по минимуму и продолжают свои игры с мутным бизнесом. Сейчас кто-то шустрый придумал хитрые схемы ухода от налогообложения и гривневую выручку с крупнейших рынков страны везут в ДНР/ЛНР в счет уплаты контрабандного товара (7км и барабашово уже в этом замечены)…
Так что не все так просто с честностью и порядочностью, как может показаться на первый взгляд…
Хотя да, небезызвестный мэр города Харькова — это вполне законная и легитимная, но по своей сути чисто бандитская власть…