Відгук місяця: як банк може зруйнувати фінансову репутацію однією помилкою в кредитній історії

«У підтримці Монобанку мені відповіли, що в мене все гаразд. Але я засумнівався, замовив платну довідку з БКІ і чітко там побачив помилкові дані саме від Монобанку», — ділиться Cheluskin.

Бюро, зі свого боку, підтвердило: воно лише відображає дані, отримані від банку. У результаті клієнт опинився у замкненому колі: банк заперечує проблему, бюро — посилається на банк, а кредитна історія вже зіпсована і впливає на фінансові можливості споживача.

Думка експертів

Служба підтримки Монобанку відразу відреагувала на відгук користувача, запевнивши, що працює над тим, щоб допомогти.

Згодом «Мінфіну» у фінустанові повідомили, що питання клієнта було вирішене ще 11 березня. Але інформацію, яким чином банк перевіряє коректність інформації, що передається до БКІ, який порядок та строки виправлення помилкових записів у кредитній історії і чи несе банк відповідальність за шкоду, завдану клієнту через передачу некоректних даних, банк не надав. У фінустанові лише коротко зауважили, що в обміні даними з УБКІ можливі затримки, однак «фінальний результат завжди коректний».

Юристи, зі свого боку, переконані, що передача недостовірної інформації до бюро кредитних історій — це не просто технічний збій, а пряме порушення прав клієнта.

«Банк (як джерело формування кредитної історії) зобов’язаний передавати достовірну, повну та актуальну інформацію і оновлювати її, у разі змін», — підкреслює Анастасія Шаховець.

Якщо інформація про прострочення передана без фактичних підстав, це порушує не лише право клієнта на достовірну інформацію, а й його право на належну кредитну репутацію, а також, безумовно, норми фінансового законодавства.

У подібних ситуаціях, за словами юристки, ключова відповідальність лежить саме на банку. Бюро кредитних історій виконує функцію «вітрини» — воно не генерує дані, а лише відображає отриману інформацію. Якщо УБКІ підтверджує, що запис надійшов від банку, це означає, що першопричина проблеми — на стороні фінансової установи.

Як виправити кредитну історію

Законодавство передбачає механізм оскарження:

1. Клієнт подає заяву до Бюро кредитних історій.

2. Бюро позначає запис як спірний і звертається до банку для перевірки.

3. Банк має перевірити інформацію (зазвичай це займає 15−30 днів).

«Якщо банк не відповідає або підтверджує помилкові дані, тоді це підстава для скарг та відповідальності. Якщо банк підтверджує помилку, то бюро оновлює інформацію», — каже юристка практики банкрутства та реструктуризації ЮК «Приходько та партнери».

Потрапивши до такої ситуації, споживачеві, за словами юристки, варто не зволікати та діяти відразу у декількох напрямках:

• подати письмову претензію до банку з вимогою виправити дані;

• оскаржити інформацію через бюро кредитних історій, додавши всі підтверджуючі документи (довідки про відсутність заборгованості, виписки, листування з банком);

• звернутися зі скаргою до НБУ;

• зафіксувати всі наслідки (відмови банків, зниження лімітів);

• у разі необхідності — звернутися до суду.

У суді можна вимагати: визнання інформації недостовірною, зобов’язання її виправити, компенсацію шкоди. Щодо останнього — експертка наголошує: у клієнта мають бути докази і він має довести причинно-наслідковий зв’язок між помилкою банку і негативними наслідками.

«Українські суди розглядають такі позови, хоча розміри компенсацій зазвичай залишаються помірними», — зазначає Анастасія Шаховець.

Правила конкурсу «Кращий відгук місяця»

Приз за найкращий відгук місяця — 500 грн. Щоб потрапити до числа претендентів на звання «найкращий», відгук має відповідати ряду критеріїв:

• Відгук повинен бути написаний на основі особистого досвіду спілкування з банком або використання банківських продуктів.
• Описаний досвід має бути корисним для інших клієнтів банку.
• У відгуку може бути описаний як негативний, так і позитивний досвід користувача.
• Оптимальний обсяг коментаря — до 2−2,5 тис. знаків.

Більше про правила «Найкращого відгуку місяця» читайте тут.