Мінфін - Курси валют України

Встановити
29 лютого 2024, 13:16

Частка позичальників мікрокредитів до зарплати після великої війни зросла до 67% — дослідження

Послугами мікрофінансових організацій (МФО) користуються близько 13% дорослого населення України, при цьому частка позичальників, які беруть кредит із метою забезпечення щоденних потреб в очікуванні наступної зарплати, збільшилася з 42% до 2022 року до 67%. Про це свідчать результати дослідження впливу війни на мікрокредитування в Україні на замовлення Асоціації українських банків, передає Інтерфакс-Україна.

Послугами мікрофінансових організацій (МФО) користуються близько 13% дорослого населення України, при цьому частка позичальників, які беруть кредит із метою забезпечення щоденних потреб в очікуванні наступної зарплати, збільшилася з 42% до 2022 року до 67%.
Фото: НБУ

Читайте «Мінфін» в Instagram: головні новини про інвестиції та фінанси

Згідно з дослідженням, другим за популярністю цільовим призначенням кредиту є оплата лікування або купівлі медикаментів — 31% (+16 процентних пунктів (п.п.) до показників до 2022 року). Третє місце посіли витрати на ремонт житла та автомобіля — 19% (+7 п.п.).

Слідом за ними найпопулярнішими причинами оформлення мікропозик виявилися платежі за комунальними послугами — 17% (+8 п.п.), купівля одягу та взуття — 15% (+7 п.п.).

За даними дослідження, потреби за більшістю інших статей збільшилися або залишилися на колишньому рівні, тоді як частота оформлення мікрокредиту з метою відпустки впала відразу вдвічі — з 10% до 2022 року до 5%.

Зазначено, що після повномасштабного вторгнення росії в Україну в лютому 2022 року 13% респондентів уперше взяли мікрокредит, 46% стали брати їх частіше, тоді як 12%, навпаки, — рідше.

Мізерна кількість опитаних (3%) відповіла, що зовсім відмовилася від оформлення мікрокредитів, а 26% повідомили, що їх поведінка щодо частоти залучення мікропозик після повномасштабного вторгнення рф не змінилася.

Як часто українці беруть мікропозики

Згідно з дослідженням, 34% респондентів беруть мікропозики по кілька разів за місяць, така сама частка опитаних воліє оформляти один-два мікрокредити щомісяця. Раз за три-п'ять місяців беруть мікропозики 13% опитаних, раз за півроку — 7%, а один мікрокредит за рік або рідше оформляють по 5% респондентів відповідно.

«60% (респондентів, ред.) мають один-три активних мікрокредити і 70% користуються одночасно одним-трьома МФО. Основна причина використання кількох кредитів — брак грошей (61%), тобто сума одного кредиту, найімовірніше, замала для покриття всіх необхідних витрат», — ідеться в презентації дослідження.

Серед інших причин використання послуг кількох кредиторів одночасно опитані також виділяють перекредитування — 18% і вигоду, зручність диверсифікації — 15%.

Ключовими факторами під час вибору МФО респонденти назвали розмір процентної ставки за кредитом за день користування та повної ставки за весь термін кредиту, а також обсяг доступної суми для позики.

Клієнти вибирають МФО замість банків

Зазначається, що значна більшість клієнтів (81%) вважає за краще скористатися послугами мікрофінансових організацій, а не банків, з огляду на оперативність, простоту та відсутність тривалих перевірок для оформлення кредиту.

«Найбільш важливими причинами вибору МФО для отримання кредиту порівняно з банками користувачі називають «швидкість оформлення кредиту», «можливість оформлення кредиту онлайн» і «миттєвий переказ грошей», — ідеться в дослідженні.

Дохід клієнтів МФО

Згідно з даними дослідження, місячний дохід клієнтів МФО становить від 15 тис. грн до 30 тис. грн для 39% опитаних, від 7 тис. грн до 15 тис. грн — у 32% і менше ніж 7 тис. грн — для 8% респондентів. При цьому 12% опитаних клієнтів МФО мають дохід від 30 тис. грн до 45 тис. грн за місяць, а 6% — понад 45 тис. грн.

Дослідження

Зазначається, що дослідження проводили з 5 до 21 грудня 2023 року. Опитування проводили у форматі онлайн-інтерв'ю, у яких узяли участь 1 079 клієнтів МФО та 1 005 респондентів репрезентативно міському населенню України віком від 18 до 55 років.

Коментарі - 20

+
+16
bonv
bonv
29 лютого 2024, 13:32
#
Гірше ж точно не буде? ©
Реальна зарплата українців минулого року знову скоротилася — приблизно на 5%.
+
+58
Mini Mi
Mini Mi
29 лютого 2024, 13:34
#
«Самыми важными причинами выбора МФО для получения кредита по сравнению с банками пользователи называют „скорость оформления кредита“, „возможность оформления кредита онлайн“ и „мгновенный перевод денег“, — говорится в исследовании.» Самая важная и единственная причина, это то что тем кто берет кредиты в МФО банки кредиты не дают. Вот и все, а не «быстро и удобно». Кредитный лимит поставить ещё быстрее, но никто Васе с нулевым доходом и оборотом и отрицательной историей его не даст.
+
+30
bonv
bonv
29 лютого 2024, 13:34
#
З початком повномасштабного вторгнення зе-корупція в Україні набула особливо цинічних форм. Лише за останні чотири місяці в Міноборони виявили порушень на понад 10 млрд грн. Водночас найгучніші справи про розкрадання завершуються «відкритим фіналом». Досі на свободі перебувають і можуть продовжувати злочинну діяльність десятки корупціонерів.
+
+37
Lolik1837
Lolik1837
29 лютого 2024, 13:57
#
Я не понимаю этих людей, которые берут кредит в МФО, аргументируя это тем , что «деньги можно получить быстро на свою карту» . Да блин, заведи себе карту с кредитным лимитом и пользуйся в любой момент . А те кто берет займ в МФО , что бы оплатить коммунальные или купить продукты в магазине — это вообще какие то недоразвитые. Да возьми с кредитного лимита своей кредитной карты , оплати ты эти коммунальные с нее и с этой же кредитной карты оплати покупки в магазине продуктов. И ТЫ НЕ ПЕРЕПЛАТИШЬ НИ КОПЕЙКИ за проценты ,если уложиться в льготный период. Тут уже не про элементарную финансовую грамотность речь, тут уже речь об умственной недоразвитости людей
+
+15
Mini Mi
Mini Mi
29 лютого 2024, 15:24
#
Никто тауому контингенту лимит не выдаст.
+
0
ccc2013
ccc2013
29 лютого 2024, 18:21
#
Реально таким людям к сожалению,только в МФО дорога
+
+14
Lolik1837
Lolik1837
29 лютого 2024, 18:49
#
«Никто тауому контингенту лимит не выдаст.»

Я бы может с вами и согласился бы , если бы в статье не была приведена статистика по заработкам контингента клиентов МФО

Прямой текст из статьи

« місячний дохід клієнтів МФО становить від 15 тис. грн до 30 тис. грн для 39% опитаних, від 7 тис. грн до 15 тис. грн — у 32% і менше ніж 7 тис. грн — для 8% респондентів. При цьому 12% опитаних клієнтів МФО мають дохід від 30 тис. грн до 45 тис. грн за місяць, а 6% — понад 45 тис. грн.»

То есть только 47% имеет доход ниже среднего (от 15 тысяч в месяц и ниже)

А более 50% клиентов МФО имеет доходы средние и выше среднего (от 15 тысяч до 30 тысяч в месяц) и даже 6% клиентов МФО имеет доход ОТ 45 тысяч в месяц

Вы хотите сказать, что таким потенциальным клиентам банки не дадут кредитный лимит?
Тут дело скорее в другом — в элементарной безмозглости таких людей. Занимать деньги под проценты у МФО, рисковать попасть в долговую кабалу, чтобы оплатить коммунальные за просрочку которых проценты платить не надо? Ну тут уж, извините, я другим словом это не назову



+
0
Mini Mi
Mini Mi
29 лютого 2024, 19:33
#
Дадут, один раз. А после постоянных просрочек уже нет. МФО же на это пофиг
+
0
SkrudjMacduck
SkrudjMacduck
1 березня 2024, 8:31
#
Льолік, а про кредитну історію чув? А в огляді не написано, скільки кредитів вже має той, хто заробляє купу грошей. Якщо ти маєш кредит на 10 тис в місяць, а заробляєш 15, то тобі ніхто ліміт не відкриє…
+
+9
Lolik1837
Lolik1837
1 березня 2024, 10:37
#
Вы , Макдак, наверное не очень понимаете суть «кредитной истории» , у меня кредитов чуть не раз в 10 больше месячного дохода, но кредитный лимит дают без проблем в любом банке, в который обращаюсь. Тут вопрос другой. Ближе к истине господин Макс Пилипенко. Если человек , ранее пользовался услугами по кредитованию от банка и постоянно просрочивал платежи , то банки таким проблемным людям просто уже не дают кредитные лимиты. И суть даже не в размере их дохода . Вот и приходиться «проблемным» пользоваться МФО
+
+36
irakez
irakez
29 лютого 2024, 16:07
#
Ось вам сотні тисяч потенціальних військовослужбовців. Росія у себе грамотно таргетує рекламу служби в збройних силах саме на отримувачів мікрокредитів і клієнтів ломбардів, мотивуючи грошами. А в нас, замість того, щоб мотивувати цільову аудиторію, ганяються за тими, для кого зарплата в збройних силах — це 30% від зарплати в цивільному житті, хто заводить валюту в країну, платить податки, ніколи в житті не піде служити і піде на будь-які легальні і нелегальні кроки, щоб цього уникнути. І ось цих намагаються максимально закошмарити, заставити, нагнути силою… Результат бачимо по лінії фронту.
+
0
sgroshicomua
sgroshicomua
1 березня 2024, 18:34
#
Для меня микрокредиты это деньги на случай форсмажера. Швидко гроши взял попользовался и отдал. Главное погасить вовремя. Но использовать ежемесячно да еще и у 2−3 компаний это перебор
+
+7
Lolik1837
Lolik1837
1 березня 2024, 18:48
#
«Для меня микрокредиты это деньги на случай форсмажера. Швидко гроши взял попользовался и отдал.»

Как интересно. Особенно интересно то, что вы даже только сегодня зарегистрировались и первым же своим комментом прорекламировали «Швыдко гроши»))). Ну это случайно конечно же))

А вы не пробовали «в случае форс мажора» просто взять свою кредитную карту и воспользоваться ее кредитным лимитом? И это не будет стоить вам НИ ГРОША, а времени займет буквально несколько секунд .

Что вы нам тут бред городите со своей рекламой МФО ?
+
+15
nata192
nata192
2 березня 2024, 10:37
#
Підтримую вас 1000 відсотків
+
+15
nata192
nata192
2 березня 2024, 10:36
#
Я співчуваю всім тим хто користується такими кредитами… я як адвокат допомагаю позбутися та зменшити суму заборгованості по мфо та супроводжую судові процесі в суді. Споживачі кредитів діляться на 2 категорій 1. Переоцінюють свої фінансові можливості, думаючи, що швидко погасять кредит, 2. Беруть, навіть не збираючись віддавати. Саме страшне, що може бути — це укладення нового договору з метою закрити старий. В результаті боржник визнає всі свої борги і з цим не можна нічого потім зробити… Результат — боргова яма на довгі роки, фінансове рабство. Думайте, перед тим як йти за такими кредитами) Не ведіться на рекламу, вона недобросовісна. Сир безкоштовний тільки у мишоловці.
+
0
petraolya
petraolya
4 березня 2024, 19:38
#
Різні ситуації трапляються у людей, а зараз взагалі у країні війна, тому засуджувати тих, хто бере гроші там де може, де дають, де простіше та швидше очно не варто. Про відсотки та переплати кажуть відкрито, договір великим шрифтом, все достатньо прозоро — НБУ це контролює. Тим більше зараз як ніколи кожен може пожалітися та його скаргу обовʼязково розглянуть, а якщо є порушення з мфо — то в неї будуть проблеми. Скільки вже позакривалось без ліцензій, не вивезли такого контролю. Залишились ті, що слідують правилам та вимогам. Навіть ті ж швидкі гроші, давно працюють, відділення відкриті та видають кредити. В мене особисто не один знайомий так кредитувався. Тому вважаю що це особиста справа кожної людини.
+
0
Lolik1837
Lolik1837
5 березня 2024, 5:17
#
«тому засуджувати тих, хто бере гроші там де може, де дають, де простіше та швидше очно не варто»

petraolya, что вы несете? Чем это брать деньги в МФО «проще и быстрее» чем воспользоваться кредитным лимитом банка? Вы воспользоваться деньгами с кредитного лимита карточки банка сможете за несколько секунд, просто открыв онлайн приложение банка.

И в чем тогда «простота и скорость» МФО перед банком?

Давайте говорить прямо- МФО пользуются люди, которые докатились до того, что во всех банках им указали на дверь и дали пинка. Так, что не надо вешать лапшу про «простоту и скорость». Нет в них никакого преимущества МФО перед кредитным лимитом банка. А вот проценты за использование их денег в десятки раз больше чем у банка — это «ДА», есть

Кстати, petraolya, я тут посмотрел ваш профиль и, о чудо, у вас до этого комментария была буквально два отзыва. И знаете о чем? О рекламе того, как прекрасно брать долг в «Швыдко грошах».

С вами все ясно
+
0
Lyubov 1399
Lyubov 1399
5 березня 2024, 11:44
#
МФО постоянно развиваются и улучшают свои продукты и сервис. Главные плюсы это реально простота и скорость оформления кредитов. Большая доступность для клиентов то, что выдают небольшие суммы на недолгий срок, есть и длительные продукты когда нужна сумма больше и под меньший %. Поэтому МФО в приоритете для заемщиков которым срочно нужны деньги , особенно сейчас когда такое время что друзья и родственники не могу одолжить даже минимальную сумму.
Если говорить о банках, то в банковском кредите большой процент отказов и сложность оформления пакетов документов. Также есть необходимость указывать цель кредита, часто нужен залог или поручитель .
В МФО все проще, минимум документов, и возможность получить деньги онлайн или оффлайн.
+
0
Lolik1837
Lolik1837
5 березня 2024, 13:25
#
Ещё один «пиарщик» МФО. На этот раз логин «однодневка», который только зарегистрировался и уже поет диферамбы МФО . И опять чушь несёт. Какой на фиг банковский кредит отказ в нем? Зачем брать банковский кредит если сумма в 10000 — 30000 гривен и так есть на кредитном лимите банковской карты ? Где вы видели, что надо указывать цель на которую вы потратите деньги если пользуетесь кредитным лимитом со своей кредитной карты? Какой поручитель? Какой залог для кредитного лимита карты? Вы, что нас за идиотов всех держите и откровенно лапшу на уши вешаете?
+
0
korovinka123
korovinka123
6 березня 2024, 13:02
#
Мікрокредитами користуюсь не один рік, якщо вчасно все оплачувати, то чому б і не взяти кредит у мфо, тим паче якщо це перевірена та надійна компанія, яка завжди виручає і йде на поступки у разі форс-мажору, тому в кожного є своя голова і свій мозок, яким людина думає і приймає рішення взяти кредити у фін.установах, і на совісті кожної людини, взяти і повернути той кредит, тому якщо впевнені що зможете віддати кредит навіть з процентами, то беріть головне віддавайте,рекомендую обирати перевірені мво,які довго працюють на ринку. я завжди брала у «ТОВ Споживчий центр» і жодного дня не пошкодувала, якщо у Вас був невдалий досвід у інших компаніях, то звертайтесь сюди
Щоб залишити коментар, потрібно увійти або зареєструватися