Мінфін - Курси валют України

Встановити
9 листопада 2023, 11:28

Найкращий відгук жовтня: за що Приватбанк заморозив і не віддає клієнтці 116 тис. гривень

Редакція «Мінфіну» визначила переможця конкурсу на найкращий відгук про роботу банків у жовтні. Ним стала користувачка під ніком Liza7, яка поділилася історією, як Приватбанк спочатку заблокував їй рахунок, потім розірвав з нею ділові відносини, а насамкінець ще й подав до суду. Проблема з блокуванням рахунків сьогодні доволі поширена, тому досвід нашої читачки може бути корисним й іншим.

Читайте «Мінфін» в Instagram: головні новини про інвестиції та фінанси

Згідно з відгуком Liza7, на її рахунку у Приватбанку лежить 116 тис. грн, але користуватися ними вона не може. Понад чотири місяці тому банк заблокував рахунок разом із усіма коштами. Озвучена причина — шахрайство.

«Коли Приват заблокував кошти, він попросив походження коштів (одразу ж всі документи та інформацію, яка була потрібна з мого боку, було надано), після цього банк сказав що цих доказів йому не достатньо і він попросив офіційну відповідь з боку поліції з підтвердженням того, що я не причетна до шахрайства», — розповідає користувачка.

Їй таки довелося звернутися у поліцію і після складних та довгих бюрократичних процедур таки вдалося отримати відповідь від правоохоронців про непричетність до шахрайських дій.

«Після того, як я отримала відповідь з боку поліції про те, що я НЕ причетна до шахрайських дій, я написала вже другу заяву про переведення заморожених коштів на мій інший банк і до цієї заявки прикріпила відповідь з поліції про те, що я не причетна до шахрайства. У відповідь банк придумав новий додатковий рівень і захотів судитися», — стверджує клієнтка Привату.

За її словами, кожного разу, коли вона надає потрібні докази, банк придумує додаткові причини для того, щоб не віддавати гроші. І так триває вже п’ятий місяць.

За що клієнти потрапляють у немилість фінмону

У Приватбанку на запит «Мінфіну» з проханням прокоментувати ситуацію і пояснити, чому заблокували кошти і на підставі чого банк подав позов на клієнтку, відповіли лаконічно.

«Тут підозра у шахрайських діях. Триває розслідування. Про його результати клієнт буде повідомлений», — сказали у пресслужбі.

Розголошувати більше деталей у банку відмовилися, лише зауважили, що жодний клієнт, який не веде неспецифічну діяльність, яка поза нормативами, в таку ситуацію потрапити не може.

Банки зазвичай не розповсюджуються про причини блокування. Головний мотив — щоб люди чи бізнес не придумували нові способи обійти вимоги та умови банків.

Загалом відомо, що у Постанові НБУ № 65 викладено понад 70 ознак сумнівних/підозрілих операцій, дій, які можуть бути підставою для припинення стосунків із людиною та закриття його рахунків. Серед тих, на що банки насамперед звертають увагу під час проведення фінансового моніторингу, і за що блокують клієнтам рахунки:

  • Невідповідність річного обороту за рахунком офіційним доходам власника.
  • Незаконна підприємницька діяльність, коли людина офіційно зареєстрована як фізособа-підприємець, банк її обслуговує як ФОПа, але при цьому надходить безліч платежів на особистий рахунок фізособи.
  • Коли на рахунок фізособи часто вноситься готівка (через термінал або касу), яка згодом розкидається по групі рахунків фізосіб (у такий спосіб проводиться виплата «сірих» зарплат).
  • Невідповідність фінансової операції (її суми, систематичності проведення) ризик-профілю клієнта (його офіційним доходам, історії попередніх операцій, професійної діяльності тощо).
  • Ненадання клієнтом відомостей/документів, що необхідні для повної верифікації його, контрагента чи самої фіноперації.
  • Ризиковий характер послуг/діяльності клієнта, за які здійснюється оплата (сюди належить, зокрема, торгівля криптовалютами).
  • Велика кількість грошових переказів, особливо, якщо їх відразу переводять у готівку.
  • Відсутність підтвердження походження коштів.

Правила конкурсу «Кращий відгук місяця»

Приз за найкращий відгук місяця — 500 грн. Щоб потрапити до числа претендентів на звання «найкращий», відгук має відповідати ряду критеріїв:

  • Відгук повинен бути написаний на основі особистого досвіду спілкування з банком або використання банківських продуктів.
  • Описаний досвід має бути корисним для інших клієнтів банку.
  • У відгуку може бути описаний як негативний, так і позитивний досвід користувача.
  • Оптимальний обсяг коментаря — до 2−2,5 тис. знаків.

Більше про правила «Найкращого відгуку місяця» читайте тут.

Запрошуємо на найбільшу конференцію з інвестицій від Мінфіну — Жити на відсотки.

Це унікальний шанс дізнатися про таємниці інвестицій від експертів: найактуальніші стратегії, практичні поради та можливість поповнити свій інвестиційний арсенал. Простими словами про важливе!

Приєднуйся до нас за цим посиланням !

Автор:
Ірина Рибніцька
Журналіст Ірина Рибніцька
Пише на теми: Податки, інвестиції, бізнес, фінанси, банки

Коментарі - 32

+
+153
AleksandrBank
AleksandrBank
9 листопада 2023, 11:30
#
Тому я в ПриватБанк не ногою!!! Далі тримаюсь.
+
0
Alexa1957
Alexa1957
9 листопада 2023, 11:55
#
В яких банках сподобалось?
+
0
AleksandrBank
AleksandrBank
9 листопада 2023, 14:39
#
ПУМБ, Моно (он же УниверсалБанк)
+
0
Qwerty1999
Qwerty1999
9 листопада 2023, 15:09
#
Неужели в банке, где активна зарплатная карта,
так сильно не нравиться обслуживание…
+
+90
Qwerty1999
Qwerty1999
9 листопада 2023, 11:56
#
У страха глаза велики и мозги переклинивает…

Пользуюсь универсальной кредиткой Привата
с кредитным лимитом в 100тыс грн и мне пофиг
на теоретическую возможность блокировки
кредитной карты на раходные операции при
наличии задолженности перед банком.

На погашение кредитной задолженности
ещё ни один банк не вводил блокировку…
+
0
Валерка Котовский
Валерка Котовский
9 листопада 2023, 13:26
#
Я тоже против привата пока ниче не имею) банк который не лезит вам в 04ко если на вас нет жалоб, и нет превышений лимитов по по типу 50−200к отправить за один раз.
+
+98
mixerhack
mixerhack
9 листопада 2023, 15:21
#
Держите мою историю с приватом и давно закрытой кредиткой очень коротко, но суть понятна:
2019й год — звонит приват — у вас долг по кредитке
у меня его нет и не было, в П24 ничего нет
банк уходит и обещает вернуться
через 3 дня в П24 появляется старая кредитка которая была закрыта и порезана при мне в отделении банка 8 лет назад (в 2011м)
с минусом в 5к грн
на след день туда начисляется пеня и штрафы и начинают автоматически списываться в счет ее погашения деньги со всех счетом (даже с ЧПшных)
только на любой счет заходят деньги — они мгновенно автоматически списываются в счет того долга
там за 8 лет эти минус 5к превратились в минус 59к

со слов банка — карта была закрыта, но счет нет. там было миинус. и вот за 8 лет набежало

ответов на вопросы:
1. где вы были 8 лет, ведь по договору обязаны информировать о задолженности своего клиента
2. как можно было закрыть кредитку на которой минус?
3. почему она все 8 лет ни разу не всплывала в П2 а мне за это время были оформлены уже не одна новая кредитка, и нет никакох данных в кредитной истории

вобщем все эти вопросы остались без ответа

подозреваю что по чьей-то халатности счет был закрыт, а после перехода банка государству провели аудит и всплыло.

но так делать нельзя и точка. нельзя задним числом обьявить человека должником и нагло как гопник отобрать все его деньги (физ лица, ФОП, депозиты…)

итог — я выиграл оба суда + аппеляцию. деньги мне вернули аж в 22 м
+
+15
Qwerty1999
Qwerty1999
9 листопада 2023, 16:03
#
Mixerhack
«1. где вы были 8 лет, ведь по договору обязаны
информировать о задолженности своего клиента»

Бесплатное смс-информирование срабатывает только
при превышении пороговой суммы и об этом
указано и в тарифах и на сайте банка.
Платное смс-информирование сообщает даже о копеечных
изменениях, но у вас оно было отключено.
Есть вариант бесплатного e-mail-информирования и там тоже
сообщается о всех движениях по счёту, но большинство клиентов
даже не догадываются о том, что его можно активировать.

Основной урок из вашей истории банально прост — резать пластик
довольно глупое занятие, если при этом не закрывать банковский счет,
к которому был подвязан этот пластик…
Кстати, хоть иногда внимательно изучайте тарифы банка, особенно
в части обслуживания клиентских счетов без движения — у Привата
там приличные суммы начислений выходят, если счет не активен
более года, а потом и штрафы подтягиваются…

+
+72
mixerhack
mixerhack
9 листопада 2023, 16:32
#
Вы все неправильно прочитали\поняли
счет так же был закрыт — а след день
и исчез как неактивный из П24
речь не про информирование как услугу
речь про информирование банком клиента (в любой форме) по договору
а вот те условия и тарифы что они пишут на сайте без физической подписи клиента они могут засунуть себе в одно место
что собственно суд и доказал
трижды
+
0
Валерка Котовский
Валерка Котовский
9 листопада 2023, 17:27
#
А так и есть, те кредиты что они сами дают, а клиент их тратит, не поставив подпись свою, банк проигрывает суды, лично у знакомого такая фигня
+
0
Qwerty1999
Qwerty1999
10 листопада 2023, 8:23
#
«счет так же был закрыт — а след день
и исчез как неактивный из П24»

Счета не закрываются в тот же день
при аннулировании карты, а согласно
правилам МПС и нормативке НБУ
закрытие карточных счетов
от 30 до 45 дней…
+
0
Валерка Котовский
Валерка Котовский
10 листопада 2023, 9:21
#
Чел) кредитку порезал не клиент) а сотрудник банка, это обычная практика, я тоже когда закрывал счёт в ощад банке, при мне сотрудница ножницами разрезала мою карту, а я росписался в бумажке что при мне в такое то время такого то числа сотрудник банка уничтожил мою карту разрезав её ножницами) Ты видимо счёт не закрывал ещё)
Тут явный косяк банка, и прикрывать его нет смысла)
+
0
mlp711141
mlp711141
9 листопада 2023, 21:33
#
А когда приматы на меня наезжали с требованием актуализации данных, я их послал/а/и w tyłek по польски, до задника по болгарски и понятно куда в русском и украинском переводах данного понятия.
+
+12
Botanic
Botanic
9 листопада 2023, 12:06
#
А що кредитку з лімітом на 100 тис. можна отримати без будь-якого забезпечення чи покриття ?
+
0
viicore
viicore
9 листопада 2023, 12:28
#
Якщо погодитись на ліміт і користуватись їм регулярно то раз на певний проміжок часу будуть провалювати дно і збільшувати сумму максимальну. При цьому довідка про доходи чи ще щось не грає ролі, ви можете бути навіть пенсіонером з 3000 місячним доходом, але якщо давно і без накладок обслуговуєте свою заборгованість то будуть пропонувати її збільшити. в межах якогось актуального на цей час максимуму наприклад 100к. Це не одразу станеться, років за 10 але якщо ви постійний клієнт банку то так воно і буде з часом.
+
0
regantan
regantan
11 листопада 2023, 10:56
#
Насправді не буде. Бо всі ці лімити порізали ще на початку 2022. Й автоматично вони не повертаються.
+
0
Qwerty1999
Qwerty1999
11 листопада 2023, 17:16
#
Кому-то порезали…
Кому-то подняли…

Всё взаимосвязано…
+
+99
Валерка Котовский
Валерка Котовский
9 листопада 2023, 12:46
#
Прочитавши историю Лизы, я нихрена не понял откуда у неё эти деньги, но могу предположить что она торговала криптой на бирже и так как новичок, нахватала грязи со взломанных счетов, после многочисленных жалоб из банков, ей блокнули счёт, полиция, не умеет работает с крипто преступлениями, сам лично убеждался писал заявы, у меня спросили, а что такое криптовалюта и бинанс, ну я понял что дело будет закрыто, так и было.
По этому *подснежники* так я называю людей кто торгует криптой в пометке *принимаю оплаты от 3х лиц чек и фио в чат*
Они нахватались грязи (деньги со взломанных банк счетов клиентов). Если вы хотите принять деньги от 3го лица, требуйте фото БАНК КАРТЫ либо ДОКУМЕНТЫ отправителя, ни какие скрины с приложения, чеки и прочая лабуда не доказывает что счёт не взломан, а иметь физические документы или карту мошенник не может.
Сам я прошёл через ОЩАД банк блок счёта, 5 мес ждал когда мне вернут 40к, они давали снимать мне по 2 т в мес, в отделении отказывали в разрыве договора, в итоге когда я начал жаловаться в главное киевское отделение ощад, они позвонили в местный наш фин мон и сказали разорвать со мной договор и вернуть деньги, вот я такой же балбес был который нахватался грязи на счёт, вот такая практика была со мной :(
+
+15
Валерка Котовский
Валерка Котовский
9 листопада 2023, 12:53
#
Так же хочу добавить что есть некая рабочая схема от мошенников:
— Принять на счёт деньги, взять оговоренный % и перевести дальше.
Дальше это будет открыта сделка в крипте, перевод от 3го лица+ мошенник попросит сделать фото банк карты чтоб скинуть её тому кто попросит, чтоб на бирже всё было чисто, и таким образом поздравляю, вы отмыли деньги мошеннику, счёт вам скорее всего заблокируют, но более того счёт могут заблокировать и тому кому скинули эти деньги, для покупки крипты.
+
+30
GrugoriyHoland
GrugoriyHoland
9 листопада 2023, 13:01
#
…попросив офіційну відповідь з боку поліції з підтвердженням того, що я не причетна до шахрайства…
Как приятно читать об очередных «чудо — приколах» этого «рехформираванага» убогого гос банка.
+
0
Валерка Котовский
Валерка Котовский
9 листопада 2023, 13:11
#
А полиция бумажку даст потому что все дела которые связанные с банк мошенничеством они закрывают)
То есть если бы пострадавший написал заяву на Елизаветту как раз таки в момент всей этой заворухи и блоков, то возможно прийдя в полицию они бы сказали да на вас дело, а так как дело давно было закрыто, и возвращаться к нему не будут
+
+30
hisiheb945
hisiheb945
9 листопада 2023, 13:09
#
Потрібні судові рішення про десятикратні штрафи від заблокованої суми, тоді вони трохи почнуть напрягати свої мізки перед тим як зробити щось таке безглузде.
+
0
GrugoriyHoland
GrugoriyHoland
9 листопада 2023, 13:17
#
В моем случае, эта контора выпоняла решение Суда 9!!! месяцев (ссылаясь на то что судья не правильно оформила результативную часть, но само решерие не обжаловали). При этом с угрозами от сб банка, полностью игнорируя полицию (есть запись ЕРДР), только после двух обращений в НБУ они решили выполнить решение Суда.
На любом этапе, юристы банка тянут время тиражируя ответы …апельсины бочками… Даже на оф запрос полиции ответели не сразу.
+
+15
YakovBoricov
YakovBoricov
9 листопада 2023, 13:12
#
Да уж, мягко говоря неприятная ситуация, особенно если деньги нужны и ими необходимо пользоваться. При непрозрачности схемы злоупотреблений не избежать.
+
+13
Deodatus
Deodatus
9 листопада 2023, 18:35
#
, описанный опыт должен быть полезен другим клиентам банка , Ну и чем полезна описанная ситуация клиентам ? Банк молчит о своих подозрениях, Лиза о происхождении денег, а клиенты теряются в догадках что делать чтобы не попасть в такую ситуацию. Очень хотелось бы услышать конец этой истории после разбора в суде.
+
0
mlp711141
mlp711141
9 листопада 2023, 21:35
#
Ох уж этот горе-банк! Не советую с ним связываться и не советую там актуализировать данные!
Бежать надо подальше от этого горе-банка!
+
0
Валерка Котовский
Валерка Котовский
10 листопада 2023, 9:06
#
Ну если грязи на счёт нахватался то конечно будут проблемы ведь жалобы идут, и банк их рассматривает.
Пока у меня вопросы только к моно банку, он даже без жалоб, блочит счета, это не правильно.
Это тоже самое что вас остановит полиция и будет придумывать вам наказание за то чего вы ещё не совершили, а то вдруг совершите)
+
0
mlp711141
mlp711141
10 листопада 2023, 15:10
#
У меня грязи на счету не было. Мой бывший директор меня загнал в кредитную каббалу, поскольку я попал/а/и в список неугодных (не нужно было соглашаться на официальное трудоустройство к тому антинародному нелюдю) — не мог меня споить и не мог на меня воздействовать иначе кроме как урезанием и задержкой зарплаты, отчего расходы на аренду дома, коммунальные услуги, транспорт и еду (плюс лекарства) превысили доходы (директор шпионил за мной и на работе и дома, а также знал состояние моих счетов в Примате и соглашался с этим — перлюстрировал кабельный интернет — мне приходилось работать на того самого провайдера, кабель которого был протянут ко мне в арендный дом). Потом, как у меня долг перед приматами вырос до 15000 грн, директор меня уволил как старого перд*на по состоянию здоровья, предварительно испортив мне медицинскую репутацию. Потом «мак*ки и шимп*нзе из Прим*та» без моего ведома подали на меня в суд, а потом арестовали мои счета в других банках в том числе и в монобанк. Этим проклятым приматам я выплатил/а/и то, что причиталось по суду (платежами по 666 грн), когда мне удалось устроиться лишь через полтора года после увольнения, но они не дают справку об отсутствии задолженности — хотят отменённые судом проценты. Поэтому мои счета под арестом (это не актуально — я не в Украине), а с этими приматами я вместо актуализации данных поступаю на их языке — если пишут — посылаю их w tyłek в ответном письме — другого они не заслуживают.
+
0
Валерка Котовский
Валерка Котовский
10 листопада 2023, 16:04
#
Ключевое слово *загнал в кредитную каббалу* я думаю вам сразу же надо было рвать отношения с таким работодателем, а не понимая к чему всё идёт, продолжать на него работать)
Какие претензии могут быть к банку? Если вы сами не выплатили их кредит который взяли… Я вот вообще не беру кредитов у банков
+
0
mlp711141
mlp711141
10 листопада 2023, 16:37
#
я думаю вам сразу же надо было рвать отношения с таким работодателем

Было бы проще, если бы я не был/а/и официально трудоустроен. Тогда можно было бы сказать: «Вы мне не выплатили вовремя зарплату, и я не могу приехать» и ничего бы мне не было. А при официальном трудоустройстве — прогул.

Если вы сами не выплатили их кредит который взяли…

Банк подставил кредитное плечо. Не воспользоваться помощью = сдохнуть. Директор задерживал и урезал зарплату. В данный момент кредит выплачен, а справки об отсутствии задолженности нет — Примат её давать не хочет, потому что хочет 4к9 грн в виде процентов, которые отменены судом. Мне в Украину возвращаться некуда — жилья нет, имущества нет, работать в Украине мне не дадут (причину знаешь, а если не знаешь — спроси в личку).
+
0
Валерка Котовский
Валерка Котовский
10 листопада 2023, 17:01
#
Всё что не делается всё к лучшему)) главное что всё позади)
+
0
Олексій Герасименко
Олексій Герасименко
10 листопада 2023, 9:13
#
То всі банки цим грішать, а головне без пояснень, це неподобство яке повинно бути усунуте, ну з фінансовими операціями все зрозуміло , а ось колит тобі блокують додаток за те що критикуєш банк на подібних форумах або соц мережах то це вже клоунада , мені і без пояснень причини все зрозуміло стало, коли обісрані котики почали дурити, а потім додаток заблокували і почали шантажувати мене щоб повернув кошти кредитні які були в пільговому періоді, потім мов розблокуємо додаток, і як завжди обдурили , закинув гроші відмовили у обслуговуванні, тому на приват ще потрібно молитися
Щоб залишити коментар, потрібно увійти або зареєструватися