НБУ закликав держбанки збільшити заробітки приватних вкладників: що кажуть фінансисти

У великих банків тон на депозитному ринку задає Національний банк, його голова Андрій Пишний нещодавно заявив про необхідність розробки державними структурами депозитних продуктів, які б захистили кошти громадян від інфляційного знецінення.

«Особливо враховуючи безпрецедентні обсяги соціальних та інших виплат, які здійснює Міністерство фінансів громадянам та військовим», — йдеться в офіційній заяві НБУ за підсумками останнього засідання Ради фінансової стабільності.

Саме через держбанки зараз перекачується левова частка соцвиплат. Відповідно, ці структури не мають проблем із ліквідністю, а отже, не зацікавлені й у підвищенні депозитних ставок, що завжди приваблює нових клієнтів. Нацбанк вважає таку ситуацію ненормальною.

За даними Держстату, у листопаді 2022 року інфляція в Україні становила 26,5% у річному вимірі. Нацбанк готував фінансовий ринок до такого рівня ще з літа, коли у червні одразу у 2,5 рази підняв розмір своєї облікової ставки — з 10% до 25% річних.

Після цього керівництво НБУ неодноразово закликало банки підвищувати дохідність за вкладами населення, проте до цього дослухалися далеко не все. Найважче зростання ставок рухалося в держбанках, які не потребували гривневих коштів, тому не дуже поспішали підвищувати відсотки людям. Тепер же Нацбанк наполіг на цьому відкритим текстом.

А також нагадав держструктурам, на чому тримається їхня ресурсна база — це соцвиплати населенню та платежі для українських військовослужбовців, обсяг яких добряче зріс після початку повномасштабного вторгнення РФ.

Дехто побачив у словах регулятора не лише заклик підняти дохідність, а й питання — чи хочуть держбанки далі працювати з бюджетними виплатами?

У держбанках запевняють, що вже йдуть на зустріч вкладникам — піднімають ставки, щоб мінімізувати втрати людей від інфляції.

«Ми вже працюємо над депозитними продуктами. Наприклад, впровадили валютний депозит, за умовами якого клієнт може захистити свої заощадження від курсових коливань — можна в безготівковій формі купувати долар за курсом Нацбанку в необмеженому обсязі, зі зворотною конвертацією наприкінці строку вкладу (зворотний валютообмін відбувається за поточним курсом НБУ на момент закінчення терміну депозиту) під 0,01% річних.

На таких вкладах клієнти вже розмістили близько 500 млн. грн. Ще ми впровадили спеціальний депозитний продукт у гривні для військових та членів їхніх сімей під 14% річних, на якому вже розміщено понад 7 млрд грн", — повідомив «Мінфіну» заступник голови правління Ощадбанку, відповідальний за роздрібний бізнес Антон Тютюн.

Запуск валютного депозиту із купівлею безготівкового долара за курсом НБУ відзначили і в інших держбанках.

«Звичайно ми, як державний банк, повністю солідарні з регулятором, але якщо припустити, що рівень інфляції планується, за різними оцінками, на рівні близько 25% — говорити про депозитні ставки вище 25% цього року точно рано. Дивитимемося на ринок на початку 2023 року, але знову ж таки треба пам'ятати, що сильне зростання ставок за пасивами може призвести до наслідків у кредитуванні — воно може призвести до повної зупинки активних операцій і суттєво вплинути на рівень прибутковості», — сказав «Мінфіну» начальник управління департаменту роздрібного банкінгу «Укргазбанку» Володимир Клименко.

Він уточнив, що на сьогодні стандартна ставка Укргазбанку за гривневим депозитом становить 14% річних.

«Діапазон ставок залежить від терміну та способу відкриття вкладу, у гривні це від 12 до 16% річних. З серпня 2022 року і до сьогодні ставки у гривні не змінювалися», — зазначив Клименко.

Він також поінформував, що за залишком на гривневих зарплатних картках військовослужбовців та працівників силових структур банк платить 10% річних.

«Швидше за все, до кінця року розміри відсоткових ставок за депозитами у гривні та у валюті за банківською системою майже не змінюватимуться, — вважає Іван Світек, голова правління Юнекс Банку.

Як змінювали ставки банки

• Монобанк та Універсал Банк додали по 3 п.п. до ставок за гривневими вкладами на 12 міс. Тепер у цих банках на таких вкладах можна заробити 10% річних.
• По 2 п.п. прибутковості накинув на термінові вклади на 3,6 та 12 міс А-Банк. Зараз за такими вкладами банк сплачує 15%, 15,75% та 16% річних відповідно.
• Кредит Дніпро Банк знизив ставку за річними вкладами на 1 в.п. до 18% річних.
• Украгазбанк зменшив прибутковість за гривневими вкладами на всі терміни на 2 п.п. Тепер за 3-місячними депозитами банк сплачує 12% річних, за 6-місячними — 12,5%, за 9 та 12-місячними — 14% річних.

На цей раз ставки за вкладами в євро не змінювалися. У доларі також практично не було змін. Лише Укргазбанк зрізав доходність за вкладами на 6 міс.

Оформіть вклад через «Мінфін» в одному з цих банків: Глобус, Кредитвест Банк, Банк Кредит Дніпро, МТБ Банк або Юнекс Банк. Оберіть банк та отримайте бонус!

Максимальні ставки за гривневими депозитами

Банк	12 місяців		9 місяців		6 місяців		3 місяці		Безстроковий
	Ставка		Ставка		Ставка		Ставка		Ставка
Кредит Дніпро Банк*	18,00%	1,00%	5,00%	-	17,00%	-	4,00%	-	-	-
Банк Львів	17,00%	-	16,00%	-	15,00%	-	14,00%	-	5,00%	-
Прокредит Банк	17,00%	-	-	-	16,00%	-	15,00%	-	5,50%	-
Сенс Банк	17,00%	-	17,00%	-	16,00%	-	15,00%	-	14,00%	-
Таскомбанк	16,00%	-	16,00%	-	15,50%	-	12,00%	-	7,00%	-
ПУМБ	16,00%	-	15,00%	-	14,00%	-	13,00%	-	-	-
А-Банк	16,00%	2,00%	-	-	15,75%	2,00%	15,00%	2,00%	0,01%	-
МТБ Банк	14,20%	-	14,10%	-	14,50%	-	13,30%	-	-	-
Укргазбанк	14,00%	2,00%	14,00%	2,00%	12,50%	2,00%	12,00%	2,00%	-	-
Кредобанк	14,00%	-	-	-	13,00%	-	12,00%	-	-	-
Укрексімбанк	13,50%	-	13,50%	-	12,50%	-	11,30%	-	-	-
Восток Банк	13,00%	-	-	-	11,50%	-	10,00%	-	-	-
Ощадбанк	11,75%	-	-	-	10,75%	-	9,25%	-	-	-
Ідея Банк	10,50%	-	8,75%	-	15,00%	-	15,00%	-	-	-
monobank	10,00%	3,00%	6,50%	-	6,00%	-	4,50%	-	-	-
Універсал Банк	10,00%	3,00%	-	-	6,00%	-	4,50%	-	-	-
Приватбанк	9,00%	-	8,00%	-	8,00%	-	7,00%	-	-	-
Райффайзен Банк	8,50%	-	-	-	7,50%	-	6,50%	-	-	-
Креді Агриколь Банк	8,00%	-	-	-	8,00%	-	7,00%	-	1,00%	-
ОТП Банк	6,00%	-	6,00%	-	12,50%	0,50%	8,50%	-	3,75%	-
Правекс Банк	6,00%	-	5,50%	-	5,50%	-	5,50%	-	-	-
Південний	-	-	-	-	13,50%	-	12,00%	-	7,00%	-
Укрсиббанк	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-

У таблиці зазначені максимальні ставки за депозитними програмами 23 банків із дотриманням наступних умов: валюта, термін і «несоціальність». Банки відранжовані за величиною ставки за вкладом на 12 місяців — від більшої до меншої. Дані за 06.12.2022−19.12.2022.

*Терміни розміщення депозитів у Кредит Дніпро Банку варто розуміти: 3 місяці — вклади на 90−119 днів, 6 місяців — 179−184 днів, 9 місяців — 210−364 дні, 12 місяців — 367 днів.

** Банк приймає вклади на суму від 50 тисяч гривень.

Долар США

Максимальні ставки по доларових депозитах

Банк	12 місяців		9 місяців		6 місяців		3 місяці		Безстроковий
	Ставка		Ставка		Ставка		Ставка		Ставка
Сенс Банк	3,00%	-	-	-	2,50%	-	2,50%	-	0,01%	-
Таскомбанк	2,30%	-	1,50%	-	0,10%	-	0,10%	-	-	-
Укрексімбанк	1,85%	-	1,85%	-	1,50%	-	1,00%	-	-	-
Банк Львів	1,75%	-	1,50%	-	1,50%	-	1,25%	-	0,25%	-
Восток Банк	1,50%	-	-	-	1,00%	-	0,75%	-	-	-
ПУМБ	1,20%	-	1,00%	-	0,80%	-	0,10%	-	-	-
МТБ Банк	1,10%	-	0,90%	-	0,80%	-	0,60%	-	-	-
Укргазбанк	0,80%	-	0,80%	-	0,15%	0,10%	0,10%	0,05%	-	-
Прокредит Банк	0,50%	-	-	-	0,10%	-	-	-	0,10%	-
Ощадбанк	0,40%	-	-	-	0,30%	-	0,20%	-	-	-
Ідея Банк	0,30%	-	0,25%	-	0,20%	-	0,10%	-	-	-
А-Банк	0,10%	-	-	-	0,10%	-	0,10%	-	0,01%	-
Кредит Дніпро Банк*	0,10%	-	0,10%	-	0,10%	-	0,10%	-	-	-
Універсал Банк	0,10%	-	-	-	0,10%	-	0,10%	-	-	-
monobank	0,10%	-	0,10%	-	0,10%	-	0,10%	-	-	-
Креді Агриколь Банк	0,01%	-	-	-	0,01%	-	0,10%	-	0,01%	-
Кредобанк	0,01%	-	-	-	0,01%	-	0,01%	-	-	-
ОТП Банк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-
Правекс Банк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-
Приватбанк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	-	-
Райффайзен Банк	0,01%	-	-	-	0,01%	-	0,01%	-	-	-
Південний	-	-	-	-	1,00%	-	0,50%	-	0,25%	-
Укрсиббанк	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-

У таблиці зазначені максимальні ставки за депозитними програмами 23 банків із дотриманням наступних умов: валюта, термін і «несоціальність». Банки відранжовані за величиною ставки за вкладом на 12 місяців — від більшої до меншої. Дані за 06.12.2022−19.12.2022.

*Терміни розміщення депозитів у Кредит Дніпро Банку варто розуміти: 3 місяці — вклади на 90−119 днів, 6 місяців — 179−184 днів, 9 місяців — 210−364 дні, 12 місяців — 367 днів.

Євро

Максимальні ставки за євровкладами

Банк	12 місяців		9 місяців		6 місяців		3 місяці		Безстроковий
	Ставка		Ставка		Ставка		Ставка		Ставка
Таскомбанк	2,00%	-	1,20%	-	0,10%	-	0,10%	-	-	-
Сенс Банк	1,75%	-	-	-	1,25%	-	1,25%	-	0,01%	-
Банк Львів	1,00%	-	0,50%	-	0,50%	-	0,25%	-	0,25%	-
МТБ Банк	1,00%	-	0,80%	-	0,70%	-	0,50%	-	-	-
Укрексімбанк	0,70%	-	0,70%	-	0,40%	-	0,10%	-	-	-
Восток Банк	0,50%	-	-	-	0,50%	-	-	-	-	-
Прокредит Банк	0,50%	-	-	-	0,10%	-	-	-	0,10%	-
Ідея Банк	0,25%	-	0,20%	-	0,15%	-	0,10%	-	-	-
Ощадбанк	0,20%	-	-	-	0,15%	-	0,11%	-	-	-
А-Банк	0,10%	-	-	-	0,10%	-	0,10%	-	0,01%	-
ПУМБ	0,10%	-	0,10%	-	0,10%	-	0,10%	-	-	-
Універсал Банк	0,10%	-	-	-	0,10%	-	0,10%	-	-	-
monobank	0,10%	-	0,10%	-	0,10%	-	0,10%	-	-	-
Кредит Дніпро Банк*	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	-	-
Кредобанк	0,01%	-	-	-	0,01%	-	-	-	-	-
ОТП Банк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-
Правекс Банк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-
Приватбанк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	-	-
Райффайзен Банк	0,01%	-	-	-	0,01%	-	0,01%	-	-	-
Укргазбанк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	-	-
Південний	-	-	-	-	0,01%	-	0,01%	-	-	-
Укрсиббанк	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
Креді Агриколь Банк	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-

У таблиці зазначені максимальні ставки за депозитними програмами 23 банків із дотриманням наступних умов: валюта, термін і «несоціальність». Банки відранжовані за величиною ставки за вкладом на 12 місяців — від більшої до меншої. Дані за 06.12.2022−19.12.2022.

*Терміни розміщення депозитів у Кредит Дніпро Банку варто розуміти: 3 місяці — вклади на 90−119 днів, 6 місяців — 179−184 днів, 9 місяців — 210−364 дні, 12 місяців — 367 днів.

Із методикою дослідження можна ознайомитися тут.