Великі банки перестали різати дохідність валютних вкладів

Цей депозитний огляд прийшовся на вже більше ніж півроку з початку війни. Данило Гетманцев, голова Комітету Верховної Ради України з питань фінансів, податкової та митної політики вважає, що фінансова система країни в цілому непогано пройшла цей період. За його словами, за 6 міс війни в країні стабільно працює банківська система, яка достатньо капіталізована, прибуткова, продовжує кредитувати економіку та має зростаючу депозитну базу.

За даними НБУ, депозити в серпні збільшилися на 1,1%, або на 17 млрд грн, — до 1,62 трлн грн. Гривневі депозити зросли на 2,1%, або на 20,7 млрд грн, — до 1,03 трлн грн, тоді як валютні (у гривневому еквіваленті) зменшилися на 0,6%, або на 3,7 млрд грн, — до 594,6 млрд грн.

Про стабільність системи говорить і голова Нацбанку Кирило Шевченко у колонці для FT. За його словами, Україні вдалося уникнути грошової дестабілізації, не в останню чергу завдяки тому, що Україна скористалася запасом міцності, накопиченим до війни.

«Фактично з початку бойових дій роздрібні депозити у гривнях зросли на 31,7%, що еквівалентно майже $3,7 млрд. Триває кредитування стратегічно важливих галузей. Гривневий корпоративний кредитний портфель збільшився на 6,5%, або майже на $1 млрд», — зазначив Шевченко.

Хто підвищував гривневі депозити

• Найістотніше підвищення зробив Кредобанк. Він підняв ставки за піврічними вкладами у гривні одразу на 6 в.п. до 13% річних. Банк також підвищив відсотки за гривневими вкладами на 3 та 12 місяців — на 2 п.п. до 12% та 10% річних відповідно.
• Банк Львів підвищив ставки за всіма гривневими депозитами на 2 в.п. крім безстрокового. Тепер на вкладах на 12 місяців тут можна заробити 15% одових, на вкладі на 3 місяці — 13% річних.
• Альфа-банк підняв відсотки за вкладами на 3, 6 та 9 міс. На перші два — на 2 п.п. до 14% та 15% річних відповідно. На вклади на 9 міс — на 1 п.п. до 16% річних.
• Укрексімбанк підняв доходність депозитів на всі терміни. Тепер на річному та 9-місячному вкладі тут можна заробити 13,5% річних.

За словами директорки департаменту роздрібного бізнесу Укрексімбанку Вікторії Грецької, середньозважений відсоток, під який розміщено депозити фізосіб в цілому складає 9,1% у всіх валютах. При цьому вартість залучених депозитів у гривнях становить 9.71%.

За її спостереженнями, наразі відбувається «перекладання» депозитів за ставками, які значно зросли порівняно з тими, що були оформлені 6−12 місяців тому.

Вікторія Грецька вважає, що у найбільших банках рівень процентних ставок буде мати динаміку до підвищення. «При цьому ситуація неоднорідна, деякі банки вже підняли ставки до 15−16% річних за вкладами в гривнях, інші не поспішають з підняттям», — додає вона.

«Банки досить обережно здійснюють підвищення ставок за депозитами, адже це призводить до збільшення ставок за кредитами, тому потрібно витримувати баланс, щоб зростання ставок не призводило до скорочення кредитування, особливо реального сектору економіки. Прогнозуємо, що процентні ставки можуть дещо підвищитися від наявного рівня, проте все буде залежати від багатьох факторів та особливо від фактору війни, яка, на жаль, все ще триває», — пояснює Вікторія Грецька.

Хто підвищував ставки в євро

• Укрексімбанк підвищив ставки за вкладами у євро на 6, 9 та 12 міс у середньому на 0,2 в.п. Тепер дохідність вкладів на 9 та 12 міс тут становить 0,7% річних, на 6 міс — 0,4% річних. На 3-місячні вклади ставки піднялися на 0,05 п.п. до 0,1% річних.
• Альфа-банк додав по 0,5 п.п. на вклади на 3, 6 та 12 міс. Після цього підвищення заробітки на євровкладах стали одними з найвищих серед великих банків. Так, за вкладами на 3 та 6 місяців банк платить 1,25% річних, на 12 міс — 1,75% річних. Попереду лише Таскомбанк.

Хто підвищував ставки в доларі

Альфа-банк цього разу став єдиним, хто підвищував депозитні відсотки в усіх валютах. Та єдиним, хто підняв ставки на доларові депозити. За виключенням безстрокового вкладу та вкладу на 9 міс, банк підняв ставки за іншими строковими вкладами в середньому на 0,5 в.п. На разі банк пропонує найвищі відсотки за вкладами на 12 міс — 3% річних, на 3 та 6 міс — 2,5% річних.

Напередодні виходу депозитного огляду у банку виникла проблема. БЕБ інкримінував Альфа-банку несплату податків на 18,3 млн грн. Банк вважає висунуті безпідставними та сподівається на те, що слідство, вивчивши матеріали, зніме всі звинувачення.

Гривня

Оформіть вклад через «Мінфін» в одному з цих банків: Глобус, Альянс Банк, Кредитвест Банк. Оберіть банк та отримайте бонус!

Максимальні ставки за гривневими депозитами

Банк	12 місяців		9 місяців		6 місяців		3 місяці		Безстроковий
	Ставка		Ставка		Ставка		Ставка		Ставка
Кредит Дніпро Банк*	19,00%	-	5,00%	-	17,00%	-	4,00%	-	-	-
Прокредит Банк	17,00%	-	-	-	16,00%	-	15,00%	-	5,50%	-
Альфа-Банк	16,00%	-	16,00%	1,00%	15,00%	2,00%	14,00%	2,00%	14,00%	-
Банк Львів	15,00%	2,00%	14,50%	2,00%	14,00%	2,00%	13,00%	2,00%	5,00%	-
Таскомбанк	14,00%	-	14,00%	-	14,00%	-	13,00%	-	7,00%	-
Укргазбанк	14,00%	-	14,00%	-	12,50%	-	12,00%	-	-	-
МТБ Банк	13,50%	-	12,50%	-	12,00%	-	11,50%	-	-	-
Укрексімбанк	13,50%	2,00%	13,50%	2,00%	12,50%	2,00%	11,30%	2,30%	-	-
ПУМБ	12,00%	-	11,50%	-	11,00%	-	10,00%	-	-	-
Ідея Банк	10,50%	-	8,75%	-	9,25%	-	10,50%	-	-	-
А-Банк	10,50%	-	-	-	10,25%	-	10,00%	-	0,01%	-
Кредобанк	10,00%	2,00%	-	-	13,00%	6,00%	12,00%	2,00%	-	-
Восток Банк	8,50%	-	-	-	11,50%	-	10,00%	-	-	-
Райффайзен Банк	8,50%	-	-	-	7,50%	-	6,50%	-	-	-
monobank	7,00%	-	6,50%	-	6,00%	-	4,50%	-	-	-
Універсал Банк	7,00%	-	-	-	6,00%	-	4,50%	-	-	-
Креді Агриколь Банк	6,50%	-	-	-	6,00%	-	5,00%	-	1,00%	-
Ощадбанк	6,25%	-	-	-	5,75%	-	4,75%	-	-	-
ОТП Банк	6,00%	-	6,00%	-	12,00%	-	8,50%	-	3,75%	-
Правекс Банк	6,00%	-	5,50%	-	5,50%	-	5,50%	-	-	-
Приватбанк	6,00%	-	5,50%	-	5,50%	-	4,50%	-	-	-
Укрсиббанк	0,50%	-	0,01%	-	-	-	-	-	-	-
Південний	-	-	-	-	13,00%	-	11,00%	-	7,00%	-

У таблиці зазначені максимальні ставки за депозитними програмами 23 банків із дотриманням наступних умов: валюта, термін і «несоціальність». Банки відтранжировані за величиною ставки за вкладом на 12 місяців — від більшої до меншої. Дані за29.08.2022−12.09.2022.

*Терміни розміщення депозитів у Кредит Дніпро Банку варто розуміти: 3 місяці — вклади на 90−119 днів, 6 місяців — 180−209 днів, 9 місяців — 210−364 дні, 12 місяців — 365−450 днів.

** Банк приймає вклади на суму від 50 тисяч гривень.

— Банки-переможці премії FinAwards 2022

Долар США

Максимальні ставки за доларовими депозитами

Банк	12 місяців		9 місяців		6 місяців		3 місяці		Безстроковий
	Ставка		Ставка		Ставка		Ставка		Ставка
Альфа-Банк	3,00%	0,50%	-	-	2,50%	0,50%	2,50%	0,50%	0,01%	-
Таскомбанк	2,50%	-	1,70%	-	1,60%	-	1,20%	-	-	-
Укрексімбанк	1,85%	-	1,85%	-	1,50%	-	1,00%	-	-	-
Банк Львів	1,75%	-	1,50%	-	1,50%	-	1,25%	-	0,25%	-
Восток Банк	1,50%	-	-	-	1,00%	-	0,75%	-	-	-
Ідея Банк	1,00%	-	1,00%	-	0,50%	-	0,25%	-	-	-
ПУМБ	1,00%	-	0,50%	-	0,50%	-	0,10%	-	-	-
МТБ Банк	0,80%	-	0,90%	-	0,60%	-	0,40%	-	-	-
Укргазбанк	0,80%	-	0,80%	-	0,25%	-	0,15%	-	-	-
Прокредит Банк	0,50%	-	-	-	0,10%	-	-	-	0,10%	-
Ощадбанк	0,40%	-	-	-	0,30%	-	0,20%	-	-	-
А-Банк	0,10%	-	-	-	0,10%	-	0,10%	-	0,01%	-
Кредит Дніпро Банк*	0,10%	-	0,10%	-	0,10%	-	0,10%	-	-	-
Універсал Банк	0,10%	-	-	-	0,10%	-	0,10%	-	-	-
monobank	0,10%	-	0,10%	-	0,10%	-	0,10%	-	-	-
Креді Агриколь Банк	0,01%	-	-	-	0,01%	-	-	-	0,01%	-
Кредобанк	0,01%	-	-	-	0,01%	-	0,01%	-	-	-
ОТП Банк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-
Правекс Банк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-
Приватбанк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	-	-
Райффайзен Банк	0,01%	-	-	-	0,01%	-	0,01%	-	-	-
Укрсиббанк	0,01%	-	0,01%	-	-	-	-	-	-	-
Південний	-	-	-	-	1,00%	-	0,50%	-	0,25%	-

У таблиці зазначені максимальні ставки за депозитними програмами 23 банків із дотриманням наступних умов: валюта, термін і «несоціальність». Банки відтранжировані за величиною ставки за вкладом на 12 місяців — від більшої до меншої. Дані за29.08.2022−12.09.2022.

*Терміни розміщення депозитів у Кредит Дніпро Банку варто розуміти: 3 місяці — вклади на 90−119 днів, 6 місяців — 180−209 днів, 9 місяців — 210−364 дні, 12 місяців — 365−450 днів.

Євро

Максимальні ставки за євровкладами

Банк	12 місяців		9 місяців		6 місяців		3 місяців		Безстроковий
	Ставка		Ставка		Ставка		Ставка		Ставка
Таскомбанк	2,10%	-	1,30%	-	1,10%	-	0,85%	-	-	-
Альфа-Банк	1,75%	0,50%	-	-	1,25%	0,50%	1,25%	0,50%	0,01%	-
Банк Львів	1,00%	-	0,50%	-	0,50%	-	0,25%	-	0,25%	-
МТБ Банк	0,80%	-	0,90%	-	0,60%	-	0,40%	-	-	-
Укрексімбанк	0,70%	0,20%	0,70%	0,20%	0,40%	0,21%	0,10%	0,05%	-	-
Восток Банк	0,50%	-	-	-	0,50%	-	-	-	-	-
Ідея Банк	0,50%	-	0,40%	-	0,35%	-	0,25%	-	-	-
Прокредит Банк	0,50%	-	-	-	0,10%	-	-	-	0,10%	-
Ощадбанк	0,20%	-	-	-	0,15%	-	0,11%	-	-	-
А-Банк	0,10%	-	-	-	0,10%	-	0,10%	-	0,01%	-
ПУМБ	0,10%	-	0,10%	-	0,10%	-	0,10%	-	-	-
Універсал Банк	0,10%	-	-	-	0,10%	-	0,10%	-	-	-
monobank	0,10%	-	0,10%	-	0,10%	-	0,10%	-	-	-
Кредит Дніпро Банк*	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	-	-
Кредобанк	0,01%	-	-	-	0,01%	-	-	-	-	-
ОТП Банк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-
Правекс Банк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-
Приватбанк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	-	-
Райффайзен Банк	0,01%	-	-	-	0,01%	-	0,01%	-	-	-
Укргазбанк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	-	-
Укрсиббанк	0,01%	-	0,01%	-	-	-	-	-	-	-
Південний	-	-	-	-	0,01%	-	0,01%	-	-	-
Креді Агриколь Банк	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-

У таблиці зазначені максимальні ставки за депозитними програмами 23 банків із дотриманням наступних умов: валюта, термін і «несоціальність». Банки відтранжировані за величиною ставки за вкладом на 12 місяців — від більшої до меншої. Дані за29.08.2022−12.09.2022.

*Терміни розміщення депозитів у Кредит Дніпро Банку варто розуміти: 3 місяці — вклади на 90−119 днів, 6 місяців — 180−209 днів, 9 місяців — 210−364 дні, 12 місяців — 365−450 днів.

Із методикою дослідження можна ознайомитися тут.