14% у гривні та 5% у доларах: Який банк готовий більше всього платити вкладникам

В Ощадбанку з'явиться багато конкурентів

Останній тиждень приніс вкладникам гарні новини.

Президент Володимир Зеленськийзапропонував гарантувати депозити українців на 100%, а не у межах суми 200 тисяч гривень в одному банку, як зараз. Це потрібно для того, щоб українці «не втратили гроші і не боялися цього за жодних обставин».

Досі такий привілей мали лише вкладники Ощаду, яким держава гарантувала повернення депозитів у повному обсязі.

Справу не стали відкладати надовго. Учора парламентський комітет з фінансів, податкової та митної політики рекомендував до голосування додаткові пропозиції до законопроекту № 5542−1 «Про внесення змін до деяких законів України щодо забезпечення стабільності системи гарантування вкладів фізичних осіб». Тепер в Перехідних положеннях документу міститься норма про 100-відсоткове гарантування вкладів фізосіб на період дії воєнного стану.

«Свого часу такий крок був застосований під час глобальної кредитної кризи 2008 року в Ірландії, Данії, Ісландії та Німеччині. Протягом кризового періоду (у деяких країнах — до 24 місяців) держава гарантувала повернення 100 % суми депозитів фізосіб», — нагадала голова Фонду гарантування вкладів фізосіб Світлана Рекрут.

У НБУ пропозицію Зеленського також підтримали, хоча й заявили, що запровадження 100% гарантій аж ніяк не означає, що державі обов'язково доведеться компенсувати всі вклади. На Інститутській кажуть, що до початку війни банківська система мала значний запас фінансової міцності, демонструвала солідні показники прибутковості, капіталізації та ліквідності. Тому цілком може впоратися з викликами без додаткового «підстрахування».

Із регулятором погоджуються й незалежні експерти. «Запас ліквідності у системі надзвичайний, достатній для війни. Немає жодних підстав очікувати на кризу ліквідності чи неповернення депозитів», — переконаний асоційований експерт CASE Україна Євген Дубогриз. За його оцінкою, лише обсяг грошових коштів та їх еквівалентів, включаючи депозитні сертифікати НБУ, становить 141,2 млрд грн. Плюс у портфелі банків є ОВДП на 556,1 млрд грн. Наразі регулятор має право викуповувати ОВДП на вторинному ринку. І якщо у якомусь із банків буде відтік депозитів, НБУ може підтримати його, викупивши облігації.

Тільки два цих компенсатори можуть забезпечити для банківської системи близько 697,3 млрд грн. «Цього цілком достатньо, щоб система витримала будь-який попит на ліквідність, будь-яке масове зняття депозитів населення протягом щонайменше трьох місяців. Насправді, протягом понад півроку», — каже Дубогриз.

Куди рухаються ставки

Останні 2 тижні невеликі банки з портфелями вкладів фізосіб менше 2 млрд грн фактично не змінювали дохідності вкладів у національній валюті.

Виняток склали 2 фінустанови.

Максимальна ставка за гривневими депозитами на рік у Форвард Банку підскочила відразу на 4,3% — до 14% річних. Тепер це найщедріша пропозиція на ринку.

Нагадаємо,раніше найвища ставка за гривневими депозитами на 12 місяців була у Комерційному індустріальному банку (КІБ) — 12,75% річних. Серед банків із депозитним портфелем громадян понад 2 млрд грннайвищу дохідність пропонував Прокредитбанк — 13% річних.

Форвард Банк вирішив не коментувати питання «Мінфіну» про підвищення ставок. Але можна припустити, що фінустанова, що має російських власників (на 100% належить російському бізнесменові Рустаму Таріко, власнику російського банку «Русский стандарт»), зараз опинилася у складній ситуації. Війна з Росією і нещодавнє виведення з ринку двох російських держбанків цілком могли викликати відтік вкладників.

Піреус Банк, навпаки, знизив ставки за депозитами в нацвалюті на 12 та 6 місяців на 4%. Тепер він обіцяє вкладникам 6% та 4% відповідно.

Гривня

Каталог Мінфіну — найкращий спосіб підібрати оптимальний депозит і отримати бонус до ставки!

Максимальні ставки за гривневими депозитами

Банк	12 місяців		9 місяців		6 місяців		3 місяці		Безстроковий
	Ставка		Ставка		Ставка		Ставка		Ставка
Форвард Банк*	14,00%	4,30%	-	-	13,50%	4,90%	13,00%	4,60%	-	-
Комерційкий індустріальний Банк*	12,75%	-	11,50%	-	11,50%	-	10,25%	-	-	-
Український капітал*	12,50%	-	12,25%	-	12,00%	-	10,50%	-	0,50%	-
Альянс Банк	12,00%	-	11,50%	-	11,00%	-	10,50%	-	8,00%	-
РВС Банк	12,00%	-	-	-	10,50%	-	10,00%	-	6,00%	-
Банк Січ	11,50%	-	10,00%	-	10,75%	-	8,75%	-	4,00%	-
Мотор-Банк	11,50%	-	10,50%	-	10,50%	-	10,00%	-	-	-
Кліринговий Дім	11,13%	-	10,75%	-	10,25%	-	9,75%	-	-	-
Айбокс банк	11,00%	-	-	-	9,00%	-	7,00%	-	-	-
Банк інвестицій та заощаджень	11,00%	-	11,00%	-	11,00%	-	10,50%	-	-	-
Кристалбанк*	11,00%	-	-	-	10,25%	-	10,00%	-	6,50%	-
Укрбудінвестбанк	11,00%	-	-	-	10,00%	-	9,50%	-	4,00%	-
Юнекс банк	11,00%	-	9,00%	-	9,50%	-	9,00%	-	-	-
Асвіо банк	10,50%	-	-	-	9,00%	-	8,00%	-	-	-
Конкорд	10,50%	-	-	-	9,50%	-	9,00%	-	-	-
Міжнародний інвестиційний Банк	10,25%	-	10,25%	-	9,75%	-	9,00%	-	-	-
Агропросперіс	10,00%	-	10,00%	-	9,00%	-	8,00%	-	-	-
Альтбанк	10,00%	-	-	-	-	-	8,50%	-	5,50%	-
Глобус	10,00%	-	9,50%	-	9,00%	-	7,00%	-	-	-
Полікомбанк	10,00%	-	9,40%	-	8,80%	-	7,70%	-	-	-
Радабанк	9,75%	-	9,75%	-	10,95%	-	10,85%	-	-	-
Комінвестбанк	8,25%	-	-	-	7,15%	-	6,15%	-	-	-
Метабанк	8,00%	-	-	-	7,50%	-	8,00%	-	-	-
Полтава-Банк	7,50%	-	7,50%	-	7,00%	-	6,00%	-	0,10%	-
Грант	7,00%	-	-	-	6,00%	-	-	-	-	-
Піреус	6,00%	4,00%	-	-	5,50%	4,00%	5,00%	3,50%	-	-
Індустріалбанк	-	-	10,00%	-	9,50%	-	8,50%	-	-	-

У таблиці зазначені максимальні ставки за депозитними програмами 27 банків з дотриманням наступних умов: валюта, строк і «несоціальність». Банки відтранжировані за величиною ставки по вкладу на 12 місяців — від більшої до меншої. Дані за 04.03.2022−18.03.2022

* Терміни розміщення депозитів в банках Український капітал, Кристалбанк слід розуміти наступним чином: депозит на 12 місяців — до 366 днів, на 9 місяців — до 272 днів, на 6 місяців — до 183 днів, до 3 місяців — до 91 дня.

*Терміни розміщення депозитів в банку Форвард слід розуміти наступним чином: внесок на 12 місяців — до 367 днів;

Терміни розміщення депозитів в КІБ: на 12 місяців — від 12 міс. до 18 міс., на 9 місяців — від 6 міс. до 12 міс., на 6 місяців — від 6 міс. до 12 міс., на 3 місяці-від 3 міс. до 6 міс.

Валютні вклади

Форвард Банк став єдиним гравцем на ринку, який підвищив ставки за валютними депозитами.

Тепер максимальна дохідність за доларовими вкладами тут досягає 5% річних (+4,15% за останні 2 тижні).

Друга за щедрістю пропозиція у КІБу — 3,35% річних за депозитами на 12 місяців.

За депозити в євро терміном на 12 місяців Форвард Банк готовий платити вкладникам 3,5% річних (+2,65% до ставки, що була у банку 2 тижні тому).

Долар

Програма БОНУС до депозитів. Оформіть вклад через «Мінфін» в одному з цих банків: Глобус, Форвард Банк, ОТП Банк. Виберіть банк і отримаєте бонус!

Максимальні ставки за доларовими депозитами

Банк	12 місяців		9 місяців		6 місяців		3 місяці		Безстроковий
	Ставка		Ставка		Ставка		Ставка		Ставка
Форвард Банк*	5,00%	4,15%	4,50%	3,90%	4,00%	3,60%	3,50%	3,45%	-	-
Комерційкий індустріальний Банк*	3,35%	-	2,55%	-	2,55%	-	2,05%	-	-	-
РВС Банк	3,00%	-	-	-	2,00%	-	1,00%	-	0,15%	-
Альянс Банк	2,75%	-	2,50%	-	2,25%	-	1,75%	-	0,50%	-
Асвіо банк	2,75%	-	-	-	1,00%	-	-	-	-	-
Банк Січ	2,75%	-	2,50%	-	2,50%	-	2,25%	-	0,20%	-
Украинский капитал*	2,50%	-	2,25%	-	2,00%	-	1,75%	-	0,20%	-
Кліринговий Дім	2,38%	-	2,25%	-	2,00%	-	1,75%	-	-	-
Укрбудінвестбанк	2,25%	-	-	-	1,75%	-	1,00%	-	0,01%	-
Агропросперіс	2,00%	-	2,00%	-	1,75%	-	1,50%	-	-	-
Айбокс банк	2,00%	-	-	-	0,70%	-	0,50%	-	-	-
Банк інвестицій та заощаджень	2,00%	-	2,00%	-	2,00%	-	2,25%	-	-	-
Глобус	2,00%	-	1,50%	-	0,10%	-	0,10%	-	-	-
Мотор-Банк	2,00%	-	1,50%	-	1,50%	-	1,25%	-	-	-
Конкорд	1,75%	-	-	-	1,75%	-	1,75%	-	-	-
Кристалбанк*	1,75%	-	-	-	1,50%	-	0,75%	-	0,01%	-
Радабанк	1,75%	-	1,75%	-	1,80%	-	1,55%	-	-	-
Юнекс банк	1,75%	-	1,25%	-	0,65%	-	0,10%	-	-	-
Грант	1,50%	-	-	-	-	-	-	-	-	-
Міжнародний інвестиційний Банк	1,50%	-	1,50%	-	1,25%	-	1,00%	-	-	-
Полікомбанк	1,50%	-	1,30%	-	1,00%	-	0,10%	-	-	-
Комінвестбанк	1,40%	-	-	-	1,10%	-	0,70%	-	-	-
Полтава-Банк	1,25%	-	1,00%	-	0,75%	-	0,50%	-	0,10%	-
Альтбанк	1,00%	-	-	-	0,75%	-	0,50%	-	0,10%	-
Метабанк	1,00%	-	-	-	0,50%	-	0,10%	-	-	-
Піреус	0,75%	-	-	-	0,10%	-	-	-	-	-
Індустріалбанк	-	-	1,45%	-	1,40%	-	0,75%	-	-	-

У таблиці зазначені максимальні ставки за депозитними програмами 27 банків з дотриманням наступних умов: валюта, строк і «несоціальність». Банки відтранжировані за величиною ставки по вкладу на 12 місяців — від більшої до меншої. Дані за 04.03.2022−18.03.2022

* Терміни розміщення депозитів в банках Український капітал, Кристалбанк слід розуміти наступним чином: депозит на 12 місяців — до 366 днів, на 9 місяців — до 272 днів, на 6 місяців — до 183 днів, до 3 місяців — до 91 дня.

*Терміни розміщення депозитів в банку Форвард слід розуміти наступним чином: внесок на 12 місяців — до 367 днів;

Терміни розміщення депозитів в КІБ: на 12 місяців — від 12 міс. до 18 міс., на 9 місяців — від 6 міс. до 12 міс., на 6 місяців — від 6 міс. до 12 міс., на 3 місяці-від 3 міс. до 6 міс.

Євро

Максимальні відсоткові ставки за депозитами в євро

Банк	12 місяців		9 місяців		6 місяців		3 місяці		Безстроковий
	Ставка		Ставка		Ставка		Ставка		Ставка
Форвард Банк*	3,50%	2,65%	3,25%	2,65%	3,00%	2,60%	2,50%	2,45%	-	-
Комерційкий індустріальний Банк*	3,35%	-	2,55%	-	2,55%	-	2,05%	-	-	-
Альянс Банк	2,50%	-	2,00%	-	1,75%	-	1,50%	-	0,25%	-
РВС Банк	2,50%	-	-	-	1,50%	-	1,00%	-	0,15%	-
Український капітал*	2,50%	-	2,50%	-	2,50%	-	1,50%	-	0,01%	-
Юнекс банк	2,00%	-	1,00%	-	0,75%	-	-	-	-	-
Укрбудінвестбанк	1,75%	-	-	-	1,00%	-	0,75%	-	0,01%	-
Кліринговий Дім	1,70%	-	2,10%	-	1,85%	-	1,35%	-	-	-
Банк Січ	1,60%	-	0,50%	-	1,20%	-	0,70%	-	0,20%	-
Глобус	1,50%	-	1,00%	-	0,10%	-	0,10%	-	-	-
Мотор-Банк	1,50%	-	1,00%	-	1,25%	-	1,00%	-	-	-
Полікомбанк	1,50%	-	1,30%	-	1,00%	-	0,10%	-	-	-
Комінвестбанк	1,30%	-	-	-	1,10%	-	0,70%	-	-	-
Конкорд	1,25%	-	-	-	1,00%	-	0,75%	-	-	-
Кристалбанк*	1,25%	-	-	-	0,75%	-	0,27%	-	0,01%	-
Метабанк	1,00%	-	-	-	0,50%	-	0,10%	-	-	-
Полтава-Банк	0,75%	-	0,50%	-	0,25%	-	0,10%	-	0,10%	-
Банк інвестицій та заощаджень	0,70%	-	0,70%	-	0,70%	-	0,70%	-	-	-
Айбокс банк	0,50%	-	-	-	0,30%	-	0,10%	-	-	-
Грант	0,50%	-	-	-	-	-	-	-	-	-
Піреус	0,50%	-	-	-	-	-	-	-	-	-
Радабанк	0,50%	-	0,50%	-	0,55%	-	0,30%	-	-	-
Альтбанк	0,30%	-	-	-	0,20%	-	0,10%	-	0,01%	-
Міжнародний інвестиційний Банк	0,30%	-	0,30%	-	-	-	-	-	-	-
Агропросперіс	0,10%	-	0,10%	-	0,10%	-	0,10%	-	-	-
Асвіо банк	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
Індустріалбанк	-	-	0,75%	-	0,75%	-	0,15%	-	-	-

У таблиці зазначені максимальні ставки за депозитними програмами 27 банків з дотриманням наступних умов: валюта, строк і «несоціальність». Банки відтранжировані за величиною ставки по вкладу на 12 місяців — від більшої до меншої. Дані за 04.03.2022−18.03.2022

* Терміни розміщення депозитів в банках Український капітал, Кристалбанк слід розуміти наступним чином: депозит на 12 місяців — до 366 днів, на 9 місяців — до 272 днів, на 6 місяців — до 183 днів, до 3 місяців — до 91 дня.

*Терміни розміщення депозитів в банку Форвард слід розуміти наступним чином: внесок на 12 місяців — до 367 днів;

Терміни розміщення депозитів в КІБ: на 12 місяців — від 12 міс. до 18 міс., на 9 місяців — від 6 міс. до 12 міс., на 6 місяців — від 6 міс. до 12 міс., на 3 місяці-від 3 міс. до 6 міс.

З методикою дослідження можна ознайомитися тут.