6 вересня 2021, 14:53 Читать на русском

Закон про платіжні послуги. Що принесе українцям відкритий банкінг

Закон про платіжні послуги почне діяти з 1 серпня 2022 року. А розділ про відкритий банкінг — з 1 серпня 2025 року. Олена Коробкова, виконавчий директор Незалежної асоціації банків України, розповіла НВ, як працюватиме відкритий банкінг і що від цього зміниться для пересічних користувачів. «Мінфін» вибрав головне.

Закон про платіжні послуги, банки, банківська картка, відкритий банкінг, фінансові послуги
фото: finbalance.com.ua

П’ять років тому мультифункціональні сервіси доставки продуктів чи їжі в Україні ще майже не працювали. Сьогодні можна вибрати все необхідне з різних закладів, не виходячи з дому. А чи може бути так із банківськими сервісами? Уявіть, ви маєте одну картку і за її допомогою ви легко користуєтеся послугами інших банків і фінкомпаній. Розповідаю докладніше, як таке можливо.

Як зміниться ринок платіжних послуг

Закон про платіжні послуги уже набув чинності, але почне діяти з 1 серпня 2022 року (водночас розділ щодо відкритого банкінгу діятиме лише з 1 серпня 2025 року).

Закон стосується умов для запровадження в Україні концепції відкритого банкінгу, що змінює самі принципи доступу до розрахунків. Відтак, клієнт тепер не буде прив’язаний до конкретного банку та його мобільного додатка — з’являється зовсім нове поле конкуренції.

Уже скоро клієнт зможе, як і раніше, користуватися послугами одного банку, в якому відкрито рахунок, але інтерфейс і навіть електронний платіжний засіб обирати окремо — серед доступних на ринку пропозицій.

Особливість відкритого банкінгу полягає в тому, що ініціювати платіж із певного рахунка буде можливо за допомогою іншого надавача платіжних послуг та емітованого ним платіжного засобу.

Сьогодні в застосунках деяких банків уже є можливість додати картку іншого банку і навіть платити чи переказувати гроші з неї. Такий функціонал реалізовується за допомогою платіжних систем і за рахунок комбінування технологій p2p-переказів та інтернет-еквайрингу. Головним чином, відкритий банкінг забезпечуватиме можливість робити це без таких складних комбінацій.

Читайте також: Рада ухвалила закон про платіжні послуги. НБУ отримав право випускати «цифрову валюту»

Що дасть ринку відкритий банкінг

Конкуренція на рівні інтерфейсів підштовхуватиме до розвитку гнучкі й технологічні фінтех-компанії, що не стикаються з банківським регулюванням, тобто фактично вони зможуть зробити такий собі «сервіс доставки їжі» від банків, тільки замість їжі — банківські послуги. Це стане можливим, зокрема, завдяки новим видам рахунків — платіжним і розрахунковим (не варто плутати з поточними рахунками, які теж звикли називати розрахунковими).

Платіжні рахунки наближають фінкомпанії до банківського формату надання послуг. Вони випускатимуть картки, які можна буде використовувати для розрахунків або отримання кредиту, як і банківські картки.

Розрахункові рахунки забезпечуватимуть проведення виплат і водночас чітко виокремлюватимуть власні кошти фінкомпаній від клієнтських коштів у розрахунках. Це сприятиме розвитку безпечніших і зручніших платіжних сервісів.

Відкритий банкінг також може змінити підхід банків до роботи. Нова система спонукатиме їх до передачі деяких аналітичних і допоміжних функцій на аутсорс. Закон унікальний також і тим, що створює простір для розвитку нових моделей ведення бізнесу, екосистем і маркетплейсів. Банки отримують більшу конкуренцію у традиційно своїх сегментах ринку. Крім цього, банки можуть розширювати доступ до тих сегментів ринку, які сьогодні недосяжні або надто складні для них.

Читайте також: Олександр Комаров: Мобільні оператори використовуватимуть непряму ідентифікацію абонентів

Які можливості відкриває закон для українців

Українці отримають можливість вибирати не конкретного надавача послуг з усім «пакетом» послуг, а власне самі послуги в різних надавачів — так, як буде зручно клієнту.

Варто зазначити, що сам по собі закон не принесе всіх цих змін за помахом руки. Попереду — шлях розроблення й стандартизації відкритих API, адаптації внутрішніх процесів, формування кращих практик.

Саме тому частина закону стосовно відкритого банкінгу буде введена в дію у 2025 році. Важливо розуміти, що зміни не будуть миттєвими, проте з часом вони якісно змінять нашу взаємодію з банками.

Автор:
Коробкова Олена
Виконавчий директор Коробкова Олена
Незалежна асоціація банків України

Коментарі - 61

+
+67
Три літри
Три літри
6 вересня 2021, 15:14
#
Срочно нужен комментарий нашего эксперта по зраде который расскажет как влада дурить людей
+
0
vnob
vnob
25 вересня 2021, 12:07
#
Похоже у него отпуск))
+
+5
Три літри
Три літри
6 вересня 2021, 15:18
#
Представьте, у вас есть одна карта и с ее помощью вы легко пользуетесь услугами других банков и финкомпаний.

Не карта, а банковский счёт. Наличие карты при это совершенно не обязательно. И OpenBanking вообще никак непересекается с картами, тоесть он не позволит инициировать оплату картой или узнать данные карты привязанной к счёту. Посмотреть выписку конечно можна, но она общая у счёта и карты.
+
+18
yarg
yarg
6 вересня 2021, 16:11
#
Смысл один — чтобы легче было воровать деньги с карточек.
+
+5
brigadirius
brigadirius
8 вересня 2021, 12:47
#
Ну или на твоё имя без твоего ведома легче было сэмитировать карточку и понабирать на неё кредитов в МФО.
+
+5
Qwerty1999
Qwerty1999
8 вересня 2021, 13:17
#
А смысл один и тот же — обчистить карманы клиента…
+
+5
brigadirius
brigadirius
8 вересня 2021, 13:42
#
Хотя и тут не всё так однозначно. Например на сколько знаю, при активации карточки приходит подтверждение на телефон. Если увязать финансовый номер с номером указанным в паспорте (ID карточке), то идентификация клиента должна пройти корректно. Короче, навести порядок можно, но боюсь что получится как всегда.
+
+5
Три літри
Три літри
8 вересня 2021, 13:52
#
OpenBanking и карточки — это параллельные непересекающиеся линии. Нельзя через OpenBanking заказать себе карточку. И вообще не слышал чтобы хоть один банк позволял заказывать карты через сторонник приложения.
+
+15
brigadirius
brigadirius
8 вересня 2021, 14:55
#
«Платежные счета приближают финкомпании к банковскому формату предоставления услуг. Они будут выпускать карты, которые можно будет использовать для расчетов или получения кредита, как и банковские карты.» — выше в тексте статьи.
+
+5
Три літри
Три літри
8 вересня 2021, 15:55
#
«Платежные счета приближают финкомпании к банковскому формату предоставления услуг. Они будут выпускать карты, которые можно будет использовать для расчетов или получения кредита, как и банковские карты.» — выше в тексте статьи.

Это не про OpenBanking, а про возможность выпускать карточки компаниям не являющимся банками. К примеру супермаркет Сельпо или АТБ теперь сможет выпустить свои собственные платежные карты вместо обычных карт лояльности. Их можно будет пополнить переводом с другой карты или переводом на банковский счёт, только теперь это будет просто платежный счёт. Управлятся они будут самим супермаркетом, ему уже не нужен будет банк-партнер как например сейчас Аваль выполняет роль эмитента карт для АТБ.
+
+5
brigadirius
brigadirius
8 вересня 2021, 16:35
#
Меня интересует может ли на такую карту мошенник получить кредит например от МФО, путём открытия подобной карты по подложным документам? Я об этом изначально и писал, а не акцентировался на OpenBanking.
+
+6
Три літри
Три літри
8 вересня 2021, 18:24
#
Она не кредитная, поскольку она не банковская. У Сильпо нет права предоставлять кредиты покупателям так как это уже требует наличия банковской лицензии.

То же самое с депозитами — Сильпо (АТБ, Фоззи, кто угодно другой) не имеют права брать деньги у населения и платить проценты — это требует наличия банковской лицензии и выплат в фонд гарантирования вкладов.

Главная ценность этой карты будет в том что она может совмещать функции платежной и карты лояльности. Карта которую выпустил Аваль для АТБ именно такая: по ней нет кредитной линии, по ней нет процентов на остаток, но некоторые покупки в АТБ с ней дешевле.

Выпускать такую карту могут не только супермаркеты, но и например мобильные операторы, сети АЗС, тренажерные залы и так далее.

+
+5
yarg
yarg
8 вересня 2021, 18:39
#
А кредит на нее выдаст не Сильпо, а Манивео, который такую лицензию имеет. И которому все равно — выдавать на карту Аваля или Сильпо. главное свои 700% годовых получить.

+
+5
Три літри
Три літри
8 вересня 2021, 19:09
#
Ну так оно и сейчас может выдать на любую карту, даже на карту банка Barclays в фунтах стерлингов.
+
0
Qwerty1999
Qwerty1999
8 вересня 2021, 19:12
#
«даже на карту банка Barclays в фунтах стерлингов.»

у нас пока ещё финансовый форум,
а не форум сказочников или фантастов.
+
+6
Три літри
Три літри
8 вересня 2021, 19:36
#
а не форум сказочников или фантастов.

Пишет один из людей писавших на серьёзных щах что платежные услуги и OpenBanking это чтобы чистить карманы клиентов.

Сильпо спит и видит как получить возможность чистить карманы своих постоянных покупателей.

Хотя есть слабая надежда что вы на пару с yarg просто тролили и стебались, а я подумал что вы всерьёз.
+
+5
Три літри
Три літри
8 вересня 2021, 19:37
#
а не форум сказочников или фантастов.

Я деньги со своей украинской карты перегонял на свои польскую и британскую карты. Ещё два года назад. К слову там как раз задействован Google Pay (можно заменить на Apple Pay) потому что с ними получается заметно дешевле.
+
+5
yarg
yarg
8 вересня 2021, 20:15
#
«Сильпо спит и видит как получить возможность чистить карманы своих постоянных покупателей»

да причем там вообще Сильпо?
Вы получите в Сильпо платежную карту. не банковскую, а именно Фоззи. Что там с безопасностью, идентификациями и т. д. — знает тольк оСильпо. Но явно хуже чем у банков. Просто по причине отсутствия нужного опыта.
А потом получите на эту карту кредит от Манивео или несанкционированное списание, или еще какую-то заразу. И обьяснение «где-то в протоколах взаимодействия Сильпо — Банка Восток и Мастеркарда какой-то глюк. ой как печально…»
+
0
Qwerty1999
Qwerty1999
9 вересня 2021, 10:10
#
Три літри

Выдача валютных кредитов гражданам Украины да ещё и финкомпаниями, не имеющими валютных лицензий — не возможна по определению, поэтому ни одна финкомпания вам не выдаст кредит в фунтах стрерлингов, чтобы вы на форуме не писали…
+
+5
Три літри
Три літри
9 вересня 2021, 10:26
#
Поэтому ни одна финкомпания вам не выдаст кредит в фунтах стрерлингов, чтобы вы на форуме не писали…

А где я писал что мне кто-то выдал кредит в фунтах стерлингов? Вы там закусывайте, а то мерещится всякое. Ну или когда шутите добавляйте смайлики чтоб я понимал что это шутка и не воспринимал Ваши глупости как утверждения. Спасибо за понимание.

Я писал что условная Манивео может перечислить гривневый кредит как на карточку выпущенную Сильпо, так и на карточку Приватбанка, так и на карточку банка Barclays. Вы же тут на пару рассказываете что если Сильпо выпустит каточки то Манивео моментально понавыдаёт всем владельцам карточек Сильпо кредиты и будет стричь с них бабло. Барклай что рыжыи, почему его клиенты не могут получить халявное бабло от Манивео?
+
0
Три літри
Три літри
9 вересня 2021, 10:29
#
А понимаю когда мари27 пишет какой-то зрадо-бред. Ну амплуа такое у человека искать во всём плохое.

Но от Вас слышать то что обычно пишет мари27 — очень непривычно.
+
0
Qwerty1999
Qwerty1999
9 вересня 2021, 10:42
#
Три літри
«А где я писал что мне кто-то выдал кредит в фунтах стерлингов?«

Три літри
8 сентября 2021, 19:09

«Ну так оно и сейчас может выдать на любую карту, даже на карту банка Barclays в фунтах стерлингов.»

без коментариев…
+
0
Три літри
Три літри
9 вересня 2021, 10:45
#
Карта в фунтах стерлингов, а не кредит.

Я хотел подчеркнуть что не важно в какой валюте карта получающая перевод. В отличии от SWIFT переводить деньги можно в любой валюте без оглядки на то какая валюта на счёте получателя.

И Монобанк (уже год) и Приватбанк (ещё раньше) позволяют отправлять деньги на зарубежные карты, при этом перевод можно делать с карты в гривне.

https://youtu.be/yWV5LB9-thc?t=330
+
0
Три літри
Три літри
9 вересня 2021, 10:51
#
Не успел добавить ссылку
https://www.monobank.ua/international

Манивео точно так же переводом с карты на карту перечисляет свои кредиты.
+
+12
Qwerty1999
Qwerty1999
9 вересня 2021, 10:58
#
Три літри
«Я хотел подчеркнуть что не важно в какой валюте карта получающая перевод.»

Так бы и написали, что Манивео может выдать гривневый кредит на любую БПК, даже если она эмитирована банком Barclays в фунтах стерлингов.

Когда в публикуемых текстах умалчиваемые предположения, недомолвки или обрывки мыслей — не всегда получается понять истиный смысл написанного с первого раза.

Я бы всё-таки хотел вернуться к обсуждению гривневых карт исключительно укрбанков в рамках обсуждения открытого банкинга, который нам предлагают принятым законодательным актом.
+
0
Три літри
Три літри
9 вересня 2021, 11:09
#
Я бы всё-таки хотел вернуться к обсуждению гривневых карт исключительно укрбанков в рамках обсуждения открытого банкинга, который нам предлагают принятым законодательным актом.

Я согласен с тем что риски утечки информации выше в случае когда карты выпускает Сильпо, а не какой-нибудь Укрсиббанк. Но по опыту зарубежных компаний не являющихся банками — они обычно не занимаются этим сами, а перепоручают техническую часть каким-то фирмам специализирющимся на выпуске и поддержке платежных карт. Например такими провайдерами являются Railsbank который совсем не банк не смотря на название и (печально известный) Wirecard. Скорей всего и у нас процесс пойдёт по этому пути.
+
+15
Qwerty1999
Qwerty1999
9 вересня 2021, 11:42
#
«Скорей всего и у нас процесс пойдёт по этому пути.»

Или пойдём своим путём…

NovaPay (Forpost) однозначно выпустит
свои карты с лого «Новой Почты».
Portmone и EasyPay тоже самостоятельно
выпустит свои карты.
Укрпочта тоже не пропустит такой случай.
Может ещё кто-то подтянется, типа CCLOAN и Манивео.
Так что «зоопарк» не банковских карт нам будет обеспечен…
+
0
Три літри
Три літри
9 вересня 2021, 11:55
#
Читая в ветке о криптовалюте как люди ни разу в жизни не открывавщие налоговый кодекс доказывают мне когда платиться и когда не платится налог — очень даже может быть что «пойдём своим грабленаступательным путем».
+
0
Qwerty1999
Qwerty1999
9 вересня 2021, 12:03
#
Три літри
«Читая в ветке о криптовалюте»

Эта ветка об открытом банкинге и я озвучил
своё видение на основании своего жизненного опыта.

Через пару лет однозначно узнаем, кто из нас двоих
более адекватно предсказал будущее…
Ждать осталось не долго…
+
0
kingcity
kingcity
9 вересня 2021, 14:16
#
EasyPay вже має свою віртуальну карту.
+
0
Qwerty1999
Qwerty1999
25 вересня 2021, 12:21
#
«EasyPay вже має свою віртуальну карту.»

Виртуальная карта МПС «ПРОСТИР»
для оплаты исключительно сервисов EasyPay.

Карту можно использовать:
Для оплаты онлайн на сайте EasyPay.
Для оплаты онлайн в приложениях EasyPay.
Для денежных переводов через терминалы EasyPay.

В обычных банковских платёжных терминалах
её использовать не возможно, как и активировать
в GooglePay, Apple Pay и т. д.

Она нужна только для того, чтобы не «светить»
свои реальные БПК в EasyPay.
+
0
kingcity
kingcity
25 вересня 2021, 12:32
#
Саме так. Для інших цілей вона мені і не потрібна. Хоча, можливо, буде як ви кажете — випустять свою повноцінну карту, яку можна буде використовувати не лише для роботи з Easy Pay.
+
0
Qwerty1999
Qwerty1999
25 вересня 2021, 12:57
#
Kingcity

Всё зависит от принятия закона об открытом банкинге
и его содержания.
Если дадут финкомпаниям такое право — они однозначно
им воспользуются…

EasyPay не пользуюсь — не вижу смысла пользоваться какими-то примочками с ограниченным функционалом, если есть полнофункциональные банковские приложения и интернет-банкинги…
+
0
kingcity
kingcity
25 вересня 2021, 13:11
#
Easy Pay для оплати комуналки зручний. По комуналці там щомісяця кешбек 3% (чистими). Також регулярно 3% кешбек на телебачення і інтернет.
+
0
Qwerty1999
Qwerty1999
25 вересня 2021, 13:39
#
Kingcity
«По комуналці там щомісяця кешбек 3% (чистими). Також регулярно 3% кешбек на телебачення і інтернет.»

Ну и что с того.

Мне ПУМБ раньше давал кешбэк на оплату услуг ЖКХ 5% «грязными» а уже несколько месяцев подряд даёт 6%. В услуги ЖКХ входит и домашняя телефония и домашний интернет.

Так что не вижу смысла пользоваться EasyPay
не зависимо от всех тех плюшек, которые
он предлагает своим клиентам.

Кстати, теневая схема уплаты подоходного налога
с кешбэка сервисом EasyPay может принести много
неожиданной «радости» получателям субсидий…
+
0
kingcity
kingcity
25 вересня 2021, 14:38
#
Qwerty1999

«Мне ПУМБ раньше давал кешбэк на оплату услуг ЖКХ 5% „грязными“ а уже несколько месяцев подряд даёт 6%.» — мені ПУМБ теж давав раніше 5%. А тепер дає лише 2%: (.
Тому для мене зміст є.

Субсидій не отримую.
+
0
Qwerty1999
Qwerty1999
25 вересня 2021, 15:31
#
kingcity

Чем мне нравиться EasyPay — так это неконтролируемым доступом
к финасовым данным по лицевым счетам
плательщиков за услуги ЖКХ.

Не регистрируясь на сайте и без всяких подтверждений — выбираете город, поставщика услуг, вводите лицевой счёт и получаете сумму задолженности или перплаты…

Удобно, выгодно, надёжно…
+
0
kingcity
kingcity
25 вересня 2021, 17:06
#
Qwerty1999

Ну і ?

Ну побачить хтось, скільки мені, наприклад, за воду нараховано і що? Може заплатить за мене? :)))

Щоб взнати інформацію по конкретній людині, потрібно її ос. рахунок знати. А його хіба підглянути у квитанції можна.

Зрештою, поштові квитанції бачать всі, кому не лінь — комунальники, поштарі, сусіди легко можуть заглянути у поштовий ящик і побачити квитанцію… Це вас не бентежить ?
+
0
Qwerty1999
Qwerty1999
25 вересня 2021, 17:30
#
Kingcity
«Зрештою, поштові квитанції бачать всі, кому не лінь»

Квитанции разносят не почтальоны Укрпочты,
а сотрудники ЖЭКов и других предприятий, оказывающих услуги ЖКХ, к тому же в качестве бесплатной нагрузки к основной работе, поэтому им не до заглядывания в стопки квитанций, которые они должны разнести после работы.

Я описал тривиальную дыру в безопасности клиентских данных при пользовании сервисом EasyPay, когда сервис EasyPay предоставляет доступ к чужой финансовой информации без верификации, а как лично вы относитесь к такой утечке финансовых данных по вашим лицевым счетам — это меня обходит стороной.

Я давно знаю о существовании этой «дыры»,
теперь и вы знаете, что такое существует.


+
0
kingcity
kingcity
25 вересня 2021, 17:40
#
Qwerty1999

«…
им не до заглядывания в стопки квитанций…» — аналогічно і всім іншим ця інформація нафіг не потрібна.

«Я давно знаю о существовании этой „дыры“, теперь и вы знаете, что такое существует» — мушу вас розчарувати я про це знаю, відколи Easy Pay користуюсь, а це вже років 10. Час від часу так перевіряю, чи є вже нарахування по комуналці - не здійснюючи вхід через свій логін і пароль, просто набираю свій особовий рахунок по тій чи іншій послузі і дивлючись, чи є вже цифри.
+
0
Qwerty1999
Qwerty1999
25 вересня 2021, 19:09
#
Все начисления появляются не позднее 10−11 числа.
Оплату надо проводить до 20 числа.

Вот и всё, что надо знать, чтобы не тратить
своё время на ненужные проверки…
+
0
kingcity
kingcity
25 вересня 2021, 19:15
#
Qwerty1999

«Все начисления появляются не позднее 10−11 числа» — уточню, повинні появлятись до 10 числа. Реально — наприклад, по теплу і гарячій воді (Львівтеплоенерго) буває, що навіть 18−19 з`являються.
+
0
Qwerty1999
Qwerty1999
25 вересня 2021, 19:33
#
Это нарушение публичной оферты по услугам ЖКХ,
где чётко прописаны всего два срока:
— оплата до 20-го числа
— оплата в течении 10 дней после получения квитанции.

Из этих двух цифр понятно, что для соблюдения публичной оферты по услугам ЖКХ, компания поставщик обязана предоставить клиенту сумму начислений за предыдущий месяц до 10 числа следующего месяца включительно.

Ну, а то, что Львовтеплоэнерго нарушает взятые на себя договорные обязательства — это не моя проблема.

Все постащики, которые предоставляют мне услуги ЖКХ
свои начисления доводят до моего сведения в установленные публичной офертой сроки.
У меня всегда есть минимум неделя в запасе, чтобы перепроверить все начисления и спокойно оплатить все услуги до 20 числа…
+
0
kingcity
kingcity
25 вересня 2021, 19:57
#
«Ну, а то, что Львовтеплоэнерго нарушает взятые на себя договорные обязательства — это не моя проблема» — ну так ніхто ж її на вас і не вішає.

Все вірно говорите. Але… маємо, що маємо.
Зрештою, теплоенерго невчасно нарахування виставляє - відповідно і оплату не завжди до 20-го отримує. І ніхто нікому нічого не пред`являє.Так і живем…
+
+39
Qwerty1999
Qwerty1999
7 вересня 2021, 0:48
#
Сейчас, когда и приложение и клиентские счета относятся к одному банку — этому банку некуда деваться при явных признаках наличия дыр в безопасности банка или в приложении, что повлекло кражу клиентских средств — банк компенсирует финансовые потери клиентов за счёт собственных средств.

В этой ситуации интересует вопрос — как будет разделяться финансовая ответственность между банком-эмитентом и финтех-проектом при взломе приложения, построенного на принципах OpenBanking, с последующей кражей средств с банковских счетов клиента…

Разработчик приложения будет обвинять банк, банк будет обвинять разработчика,
и конечно оба — и банк и разработчик приложения будут обвинять клиента, чтобы не выплачивать ни копейки в счёт возмещения украденных средств…
+
0
Три літри
Три літри
8 вересня 2021, 13:55
#
В этой ситуации интересует вопрос — как будет разделяться финансовая ответственность между банком-эмитентом и финтех-проектом при взломе приложения, построенного на принципах OpenBanking, с последующей кражей средств с банковских счетов клиента…

Всё очень просто: операции выполненные через API логируются и если операция которую оспаривает клиент была выполнена третьей стороной это будет видно в логах и банк перекладывает ответственность на это приложение.

Всё точно так же как например при аренде автомобиля: прокатная контора знает кто был за рулем автомобиля 8 сентября в 13:54 и в случае если автомобиль нарушил ПДД — знает кому переслать счёт на оплату штрафа.
+
0
yarg
yarg
8 вересня 2021, 14:08
#
Ага. счет открыт в Авале, карточка Аваля, клиент привязал ее к приложению Монобанка, Ощада и Киевстара, но фактически оплачивал товар в интернете через Самсунг-пей связанный в екаунтом в Пейхабе.

А теперь вопрос — где именно произошло нарушение безопасности при возврате этого платежа в связи с возвратом товара… И деньги клиент не получил.
Одной переписки между участниками — года на 2 будет.
+
0
Три літри
Три літри
8 вересня 2021, 14:17
#
А теперь вопрос — где именно произошло нарушение безопасности при возврате этого платежа

Какого платежа? Ты перечислил все известные тебе технологии, но не описал платеж. А вопрос задаешь не про технологии, а про платёж.

Привязав счёт в Авале к приложение Монобанка клиент Монобанка может:
* Посмотреть остаток на счёте в Авале, обычно банки именно это и реализуют
* Если вдруг Монобанк зачем-то добавит функцию инициации платежа то через приложение Монобанка можно будет отправить деньги со счёта Аваля на украинский банковский счёт. Но обычно это делают как раз небанковские приложения, к примеру так можно оплачивать билеты на поезд или самолёт прямо через приложение продающее билеты на поезд или самолёт. Владельцам приложения выгодно что они не платят 2−3% интерченжа и получают на свой счёт всю сумму до копейки.
* Привязать Самсунг-пей к счёту Аваля через приложение Монобанка нельзя — Самсунг-пей, Эпл-пей, Гугл-пей, Гармин-пей осуществляют платёж на базе карточных платежных систем и они никак не связаны с СЕП НБУ (система електроних переказів Національного банку України) потому не могут что-либо оплатить. Они ничего не могут оплатить банковским переводом даже в самом Монобанке — только если есть оплата картой.
Может в будущем они добавят поддержку OpenBanking, но тогда они сами будут подключаться к Авалю, а не использовать Монобанк как прокси.
+
0
yarg
yarg
8 вересня 2021, 15:05
#
Я описал как увеличится количество сторон, в той или иной мере имеющей доступ к платежной информации.

Теоретически — взаимодействие между ними понятное. Практически — даже сейчас, когда участников намного меньше — постоянно возникают глюки на подобие известного бага в «3 д секьюре». когда клиенты уверены и банк им подтверждает, что для списания средств с карты должен использоватся код, передаваемый через СМС, но на практике — масса операций проходит и без этого кода. То что мы видели в кейсе «ПУМБ-Монобанк» и в других .

А тепреь добавим в цепочку исполнителей платежа еще парочку фин. компаний и прочего биомусора. И попробуем найти концы, когда что-то пойдет не так.
+
0
Три літри
Три літри
8 вересня 2021, 15:58
#
Я описал как увеличится количество сторон, в той или иной мере имеющей доступ к платежной информации.

В OpenBanking может появится всего лишь одна дополнительная сторона, причем её никто не навязывает, скорей наоборот это клиент хочет чтобы какое-то приложение, например учёта расходов и домашней бухгалтерии, имело доступ к его банковскому счёту и автоматом получало информацию о всех расходах.

Никаких гугль-пеев и самсунг-пеев тут нет.
+
0
Три літри
Три літри
8 вересня 2021, 14:19
#
Хотя я и не люблю когда википедию используют как источник информации, но в данном случае для общего знакомства этого вполне достаточно:
https://ru.wikipedia.org/wiki/%D0%9E%D1%82%D0%BA%D1%80%D1%8B%D1%82%D1%8B%D0%B9_%D0%B1%D0%B0%D0%BD%D0%BA%D0%B8%D0%BD%D0%B3
+
0
Три літри
Три літри
8 вересня 2021, 14:21
#
К слову, я ж выше писал что OpenBanking с картами не связана совершенно никак. Можно было б задуматься, почитать, узнать о теме.
https://minfin.com.ua/2021/09/06/71178282/#com4157605
+
+16
yarg
yarg
8 вересня 2021, 15:14
#
Конечно никак…
просто сейчас деньги с моего счета 2620 списываются с применением карточки.
А с введением этого закона — банк откроет API для посторонних лиц и возможностей для списания средств со счета станет на порядок больше.
И вы, как клиент, у которого со счета исчезло 10000 гривен, будете годами разбиратся — кто инициировал списание, почему оно было подтверждено. ведь вы о нем и не знаете и т. п.

+
+15
Qwerty1999
Qwerty1999
8 вересня 2021, 15:03
#
Три літри
«Всё очень просто
: операции выполненные через API логируются и если операция которую оспаривает клиент была выполнена третьей стороной это будет видно в логах и банк перекладывает ответственность на это приложение.»

Всё очень просто только на словах…

Рекомендую вспомнить последний скандал, когда с карт ПУМБа без подтверждения списывались деньги р2р-переводами из приложения Монобанк и на карту Монобанка.
Там тоже всё логгировалось и в ПУМБе и в Монобанке, а клиенты на ровном месте теряли деньги, которые списывались мошенниками без подтверждения,
да и логгирование транзакций в Монобанке почему-то не закончилось арестом мошенников…

Если бы не публичное раздувание скандала на форуме Минфине и других интернет-ресурсах, то пострадавшие клиенты оказались бы крайними и без денег.

А с открытым банкингом будет ещё веселее — стоит мошеннику получить несанкционированный доступ к финансовому приложению открытого банкинга, так сразу все счета клиента во всех банках будут скопроментированы и возможно даже обчищены под ноль…
+
0
Три літри
Три літри
8 вересня 2021, 16:03
#
Всё очень просто только на словах…

Согласен.

У нас есть такие *** программисты что могут из чего угодно сделать ***. Меня за критику таких программистов даже наказывали пару раз. Тут я частисно согласен с оценкой айтишников паном yarg-ом: те что работают на внутренний рынок — такое впечатление что их специально отбирают по уровню ***.

Но выход тут всё же есть: не пользоваться услугами банков в которых работают программисты-*** и не пользоваться услугами сторонних приложений учёта финасов и прочего которые просят доступ к вашему банковскому счёту.
+
+11
yarg
yarg
8 вересня 2021, 16:07
#
Во-1 — об их *** вы узнаете по факту проишествия
во-2 — они постоянно мигрируют. Поэтому где они напакостят в очередной раз — узнаете тоже только по факту.
+
0
Три літри
Три літри
8 вересня 2021, 16:10
#
во-2 — они постоянно мигрируют.

:(
+
0
Qwerty1999
Qwerty1999
8 вересня 2021, 18:19
#
«не пользоваться услугами сторонних приложений учёта финасов и прочего которые просят доступ к вашему банковскому счёту.»

Т. е. вы призываете не пользоваться открытым банкингом…
+
0
Три літри
Три літри
8 вересня 2021, 19:12
#
Нит. Я призываю не пользоваться левыми конторами.

А OpenBanking я считаю немного переоцененной, но всё же полезной штукой.

Вчера приложение для учёта личных финансов которым я пользуюсь, объявило о бета-тесте интеграции с Монобанком. И хотя это не OpenBanking в том смысле что Монобанк не предоставляет стандартизированный интерфейс для доступа к счетам в том виде как это прописано например в европейской директиве PSD2, но в общем это ровно та же идея. Теперь мне не нужно переносить все операции вручную, это будет делаться автоматом. А оплатить что-то без моего согласия приложение не может потому что Монобанк не предоставляет возможности инициировать операции — доступ только в режиме для чтения.

Заодно подключил свои счета в TransferWise который как раз предоставляет PSD2 совместимый вариант интеграции.
+
0
alexb5dh
alexb5dh
24 вересня 2021, 22:14
#
Что за приложение если не секрет? Как раз ищу что-нибудь похожее.
+
0
glebbest
glebbest
9 вересня 2021, 12:48
#
Це ви пану Гороховському при особистій зустрічі розкажіть. А то він так не вважає, тому недобанк моно ніяких грошей ні при яких випадках — не повертає. І служби безпеки там теж немає - бо на всі подібні питання сам пан Гороховський відбрехується в СМІ - навіть не служба безпеки тигіпківського УніверсалБанку, в якому тієї служби схоже теж немає.
Щоб залишити коментар, потрібно увійти або зареєструватися