За два тижні лише два великих банки трохи підвищили дохідність гривневих депозитів для фізосіб. При цьому саме в червні було зафіксовано найбільший цього року приріст грошей приватних клієнтів у банках. Як цей феномен пояснюють самі фінансісти і які заробітки зараз обіцяють вкладникам фінустанови з депозитним портфелем понад 1 млрд грн, досліджував «Мінфін».
Депозитні ставки не ростуть: чому люди несуть гроші в банки
Гривня
Найдорожче коштують депозити в національній валюті на 12 місяців у Мегабанку та Альянс Банку — 11% річних.
Другу сходинку ренкінгу посідає А-Банк, який готовий розмістити гривню на рік під 10,5% річних. Трохи менше на аналогічних умовах обіцяє Акордбанк — 10,25%.
Дохідність 10% річних за депозитами у гривні на 12 місяців ми знайшли відразу в 6 великих фінустановах із топ-10. Наприклад, Банк інвестицій та заощаджень і Прокредит Банк нещодавно підвищили відсоток, щоб залучити нових клієнтів.
Внаслідок цього за останні два тижні десятку банків із найдохіднішими депозитами залишили дві фінустанови: Кліринговий Дім та Альфа-Банк.
Оформіть вклад через «Мінфін» в одному з цих банків: Глобус, Форвард Банк, ОТП Банк. Виберіть банк і отримайте бонус!
Як змінилися ставки за депозитами у гривні:
- Банк інвестицій та заощаджень підвищив дохідність вкладів на всі терміни на 0,5−1% річних. Тепер на депозиті в банку на 6, 9 або 12 місяців можна заробити 10% річних. Дешевше коштує тільки «короткий» депозит на 3 місяці — 8,5%.
- Прокредит Банк збільшив ставку лише за вкладами на півроку та рік — до 9% та 10% річних відповідно.
- Форвард Банк трохи підвищив ставку за вкладами на 3 та 12 місяців — до 7,35% і 8,8% річних відповідно, а за вкладами на 6 місяців, навпаки, «зрізав» відсотки — до 6,6%.
- Таскомбанк зменшив дохідність «коротких» депозитів на 3 та 6 місяців — до 8,5% та 9,25% річних відповідно.
Як свідчить статистика Нацбанку, за січень-червень 2021 року номінальний приріст коштів фізичних осіб у банках склав 17,9 млрд — вони зросли до 700,4 млрд. грн. Половина цього притоку була забезпечена в червні — близько 9 млрд грн.
«Приплив коштів фізосіб було сформовано здебільшого за рахунок зростання залишків на поточних рахунках, тоді як термінові вклади помітно зростали лише у банках з більшими ставками», — пояснив «Мінфіну» Володимир Мудрий, голова правління ОТП Банку.
Як зазначив банкір, на зростання коштів фізичних осіб у банківський системі впливали кілька факторів:
- зміцнення гривні та збільшення обсягів продажів населенням іноземної валюти;
- збільшення реальних зарплат, особливо у бюджетному секторі;
- виплата відпускних у літній період.
«Приріст коштів у червні не був чимось екстраординарним. Вочевидь, причиною такого зростання стало перенесення з травня частини виплат доходів населення у зв’язку з великою кількістю вихідних. Саме тоді загальний обсяг залишків фізичних осіб скоротився майже на 5 млрд грн, здебільшого — у державних банках», — говорить Володимир Мудрий.
Микола Войтків, директор департаменту ризик-менеджменту Акордбанку, підтверждує, що загальний приріст коштів клієнтів сформовано за рахунок поточних залишків.
«Водночас строкові депозити фізичних осіб загалом демонструють негативну динаміку з початку року», — говорить він.
За його словами, строкові депозити в гривні мають щомісячні прирости, хоча суттєво менші, ніж протягом попередніх років. Проте валютні строкові депозити постійно зменшуються, що обумовлено символічними відсотками за такими вкладами.
Подібну динаміку поведінки українців зафіксував і Нацбанк.
За даними «Огляду банківського сектору»:
- Обсяги гривневих коштів фізичних осіб продовжували зростати (на 5,5% за квартал та на 18% р/р). Приріст був забезпечений коштами на вимогу, строкові кошти за ІІ квартал майже не зросли.
- Обсяги валютних коштів населення зменшилися за квартал на 1%, але зросли за рік на 1,9% у доларовому еквіваленті.
Андрій Прусов, заступник голови правління Форвард Банку, пов’язує «червневий бум» із відкладеним попитом на вклади.
«Ринок очікував сигнал стабільності національної валюти. У червні курс НБУ знизився до 27,1 грн за долар, а готівковий курс долара вперше з початку року опустився нижче за психологічну позначку 27», — пояснює банкір.
За ще однією версією, приплив грошей в банки пов'язаний з майбутнім декларуванням: ті, хто хоче обілити наявний кеш, заздалегідь розміщують його на депозитах. Адже згідно із законом фізособа не має права задекларувати готівкові кошти.
Максимальні ставки за гривневими депозитами
Банк | 12 місяців | 9 місяців | 6 місяців | 3 місяці | Безстроковий | |||||
Ставка | Ставка | Ставка | Ставка | Ставка | ||||||
Альянс Банк | 11,00% | - | 10,50% | - | 10,00% | - | 9,50% | - | 8,00% | - |
Мегабанк | 11,00% | - | 10,10% | - | 10,10% | - | 9,60% | - | - | - |
А-Банк | 10,50% | - | - | - | 10,00% | - | 9,00% | - | 1,00% | - |
Акордбанк | 10,25% | - | - | - | 9,50% | - | 10,50% | - | 6,00% | - |
Банк інвестицій та заощаджень | 10,00% | 1,00% | 10,00% | 1,00% | 10,00% | 1,00% | 8,50% | 0,50% | - | - |
Глобус | 10,00% | - | 9,50% | - | 9,00% | - | 7,00% | - | - | - |
Кредит Днепр Банк* | 10,00% | - | 9,50% | - | 9,00% | - | 8,00% | - | - | - |
Прокредит Банк | 10,00% | 1,00% | - | - | 9,00% | 1,00% | - | - | 5,00% | - |
Таскомбанк | 10,00% | - | 9,50% | - | 9,25% | 0,75% | 8,50% | 0,50% | 4,00% | - |
monobank | 10,00% | - | 9,50% | - | 9,00% | - | 8,00% | - | - | - |
Кліринговий Дім | 9,88% | - | 10,00% | - | 9,50% | - | 9,00% | - | - | - |
Альфа-Банк | 9,50% | - | - | - | 8,50% | - | 7,50% | - | 5,00% | 1,00% |
МТБ Банк | 9,50% | - | 9,20% | - | 9,00% | - | 8,40% | - | - | - |
ПУМБ | 9,50% | - | 9,20% | - | 9,00% | - | 8,50% | - | - | - |
Універсал Банк | 9,50% | - | - | - | 9,00% | - | 8,00% | - | 5,00% | - |
Ідея Банк | 9,25% | - | 9,25% | - | 9,50% | - | 10,50% | - | - | - |
Кредобанк | 9,00% | - | - | - | 8,00% | - | 7,50% | - | - | - |
Львів | 9,00% | - | 9,00% | - | 8,00% | - | 7,00% | - | 5,00% | - |
Піреус | 9,00% | - | - | - | 8,50% | - | 8,00% | - | - | - |
Форвард Банк* | 8,80% | 0,20% | - | - | 6,60% | 0,85% | 7,35% | 0,15% | - | - |
Восток Банк | 8,00% | - | - | - | 8,00% | - | 7,00% | - | - | - |
Ощадбанк | 7,25% | - | - | - | 6,75% | - | 5,75% | - | - | - |
Приватбанк | 7,00% | - | 7,00% | - | 6,50% | - | 5,50% | - | 3,50% | - |
Укргазбанк | 7,00% | - | 7,00% | - | 6,00% | - | 5,00% | - | - | - |
Райффайзен Банк Аваль | 6,75% | - | - | - | 6,25% | - | 5,75% | - | - | - |
Правекс Банк | 6,50% | - | 6,00% | - | 6,67% | - | 6,00% | - | - | - |
Укрексімбанк | 6,40% | - | 6,40% | - | 6,40% | - | 6,20% | - | - | - |
ОТП Банк | 6,25% | - | 6,25% | - | 6,25% | - | 6,00% | - | 5,50% | - |
Сбербанк | 6,00% | - | 6,00% | - | 6,00% | - | 6,00% | - | 4,00% | - |
Креді Агриколь Банк | 5,50% | - | - | - | 5,00% | - | 4,00% | - | 2,00% | - |
Укрсиббанк | 0,50% | - | 0,01% | - | - | - | - | - | - | - |
Індустріалбанк | - | - | 9,00% | - | 8,50% | - | 7,50% | - | - | - |
Південний | - | - | 9,00% | - | 8,75% | - | 8,00% | - | 3,00% | - |
У таблиці зазначені максимальні ставки за депозитними програмами 33 банків з дотриманням таких умов: валюта, строк і «несоціальність». Банки відтранжировані за величиною ставки по вкладу на 12 місяців — від більшої до меншої. Дані за 23.07.2021−06.08.2021.
*Терміни розміщення депозитів в банку Форвард слід розуміти наступним чином: внесок на 12 місяців — до 367 днів;
Кредит Дніпро Банк терміни розміщення слід розуміти: 3 місяці — вклади на 90−119 днів, 6 місяців — 180−209 днів, 9 місяців — 210−364 дня, 12 місяців — 365−450 днів.
— Банки-переможці премії FinAwards 2021
Долар США
Найкращу пропозицію для власників доларових вкладів на 12 місяців робить Мегабанк — 3,05% річних. Трохи менше на таких же умовах зараз обіцяє банк Глобус — 3%. Трійку лідерів замикає Альянс Банк, який готовий розмістити валюту на рік під 2,75%.
Як змінилися ставки за депозитами у доларах:
- Банк Глобус підвищив дохідність вкладів на 9 та 12 місяців відразу на 1−2 в.п. — до 2% та 3% річних відповідно.
- Форвард Банк символічно збільшив відсоток лише за «короткими» депозитами на півроку — до 0,3% річних. Решта вкладів у банку подешевшала на 0,05−0,75 в.п. Зокрема, депозит на 12 місяців зараз тут принесе 0,45% річних.
Максимальні ставки за доларовими депозитами
Банк | 12 місяців | 9 місяців | 6 місяців | 3 місяці | Безстроковий | |||||
Ставка | Ставка | Ставка | Ставка | Ставка | ||||||
Мегабанк | 3,05% | - | 2,80% | - | 2,80% | - | 2,55% | - | - | - |
Глобус | 3,00% | 2,00% | 2,00% | 1,00% | 0,50% | - | 0,50% | - | - | - |
Альянс Банк | 2,75% | - | 2,50% | - | 2,25% | - | 1,50% | - | 0,50% | - |
Акордбанк | 2,35% | - | - | - | 2,00% | - | 2,25% | - | 0,50% | - |
Таскомбанк | 1,85% | - | 1,35% | - | 0,85% | - | 0,35% | - | 0,01% | - |
А-Банк | 1,75% | - | - | - | 1,50% | - | 1,25% | - | 0,01% | - |
monobank | 1,70% | - | 1,50% | - | 1,20% | - | 1,00% | - | - | - |
МТБ Банк | 1,60% | - | 1,60% | - | 1,30% | - | 1,00% | - | - | - |
Банк інвестицій та заощаджень | 1,50% | - | 1,50% | - | 1,50% | - | 1,00% | - | - | - |
Восток Банк | 1,50% | - | - | - | 1,00% | - | 0,75% | - | - | - |
Кредит Дніпро Банк* | 1,50% | - | 1,35% | - | 1,20% | - | 0,90% | - | - | - |
Львів | 1,50% | - | 1,50% | - | 0,75% | - | 0,50% | - | 0,25% | - |
Кліринговий Дім | 1,38% | - | 1,75% | - | 1,75% | - | 1,50% | - | - | - |
Ідея Банк | 1,00% | - | 1,00% | - | 0,50% | - | 0,25% | - | - | - |
Кредобанк | 1,00% | - | - | - | 0,26% | - | - | - | - | - |
Прокредит Банк | 1,00% | - | - | - | 0,50% | - | - | - | 0,10% | - |
Універсал Банк | 1,00% | - | - | - | 0,75% | - | 0,50% | - | 0,25% | - |
Укрексімбанк | 0,80% | - | 0,50% | - | 0,28% | - | 0,07% | - | - | - |
Піреус | 0,75% | - | - | - | 0,10% | - | - | - | - | - |
Форвард Банк* | 0,45% | 0,75% | 0,15% | 0,30% | 0,30% | 0,05% | 0,15% | 0,05% | - | - |
Ощадбанк | 0,40% | - | - | - | 0,30% | - | 0,20% | - | - | - |
Правекс Банк | 0,25% | - | 0,10% | - | 0,10% | - | 0,10% | - | 0,01% | - |
Укргазбанк | 0,25% | - | 0,25% | - | 0,25% | - | 0,15% | - | - | - |
ПУМБ | 0,10% | - | 0,10% | - | 0,10% | - | - | - | - | - |
Альфа-Банк | 0,01% | - | - | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - |
Креді Агриколь Банк | 0,01% | - | - | - | 0,01% | - | - | - | 0,01% | - |
ОТП Банк | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - |
Приватбанк | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - |
Сбербанк | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - |
Індустріалбанк | - | - | 1,25% | - | 1,00% | - | 0,75% | - | - | - |
Південний | - | - | 1,35% | - | 1,10% | - | 0,60% | - | 0,00001% | - |
Райффайзен Банк Аваль | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Укрсиббанк | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
У таблиці зазначені максимальні ставки за депозитними програмами 33 банків з дотриманням таких умов: валюта, строк і «несоціальність». Банки відтранжировані за величиною ставки по вкладу на 12 місяців — від більшої до меншої. Дані за 23.07.2021−06.08.2021.
*Терміни розміщення депозитів в банку Форвард слід розуміти наступним чином: внесок на 12 місяців — до 367 днів;
Кредит Дніпро Банк терміни розміщення слід розуміти: 3 місяці — вклади на 90−119 днів, 6 місяців — 180−209 днів, 9 місяців — 210−364 дня, 12 місяців — 365−450 днів.
Євро
Максимальна ставка за євровкладами на 12 місяців — 3,05% річних. Саме стільки готовий віддати вкладникам Мегабанк.
На другому місці за дохідністю річних депозитів у євро опинився банк Глобус. Розмістити євро в банку зараз можна під 2,5% річних.
На третю сходинку ренкінгу опустився Акордбанк, який, як і раніше, пропонує відкрити євровклад на рік під 2,35% річних.
Як змінилися ставки за депозитами в євро:
- Банк Глобус підвищив дохідність вкладів на 9 та 12 місяців — до 1,5% та 2,5% річних відповідно.
- Форвард Банк, навпаки, зменшив ставки за депозитами на всі терміни (окрім 6 місяців). Наприклад, розмістити тут вклад на рік тепер можна під 0,45% річних.
Максимальні ставки за депозитами в євро
Банк | 12 місяців | 9 місяців | 6 місяців | 3 місяці | Безстроковий | |||||
Ставка | Ставка | Ставка | Ставка | Ставка | ||||||
Мегабанк | 3,05% | - | 2,80% | - | 2,80% | - | 2,55% | - | - | - |
Глобус | 2,50% | 1,90% | 1,50% | 0,90% | 0,10% | - | 0,10% | - | - | - |
Акордбанк | 2,35% | - | - | - | 2,00% | - | 2,25% | - | 0,50% | - |
Альянс Банк | 2,25% | - | 2,00% | - | 1,75% | - | 1,00% | - | 0,25% | - |
МТБ Банк | 1,80% | - | 1,80% | - | 1,50% | - | 1,20% | - | - | - |
А-Банк | 1,75% | - | - | - | 1,50% | - | 1,25% | - | 0,01% | - |
monobank | 1,25% | - | 1,00% | - | 0,75% | - | 0,50% | - | - | - |
Таскомбанк | 1,10% | - | 0,60% | - | 0,35% | - | 0,11% | - | 0,01% | - |
Львів | 0,75% | - | 0,75% | - | 0,50% | - | 0,50% | - | 0,25% | - |
Кліринговий Дом | 0,70% | - | 1,10% | - | 1,10% | - | 0,85% | - | - | - |
Укрексімбанк | 0,60% | - | 0,50% | - | 0,19% | - | 0,05% | - | - | - |
Восток Банк | 0,50% | - | - | - | 0,50% | - | - | - | - | - |
Ідея Банк | 0,50% | - | 0,40% | - | 0,35% | - | 0,25% | - | - | - |
Піреус | 0,50% | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Прокредит Банк | 0,50% | - | - | - | 0,25% | - | - | - | 0,05% | - |
Універсал Банк | 0,50% | - | - | - | 0,50% | - | 0,50% | - | 0,01% | - |
Банк інвестицій та заощаджень | 0,45% | - | 0,45% | - | 0,45% | - | 0,35% | - | - | - |
Форвард Банк* | 0,45% | 0,75% | 0,15% | 0,30% | 0,30% | 0,05% | 0,15% | 0,05% | - | - |
Правекс Банк | 0,25% | - | 0,10% | - | 0,10% | - | 0,10% | - | 0,01% | - |
Ощадбанк | 0,20% | - | - | - | 0,15% | - | 0,11% | - | - | - |
Кредит Дніпро Банк* | 0,10% | - | 0,10% | - | 0,10% | - | 0,10% | - | - | - |
Альфа-Банк | 0,01% | - | - | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - |
Кредобанк | 0,01% | - | - | - | 0,01% | - | - | - | - | - |
ОТП Банк | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - |
Приватбанк | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - |
Сбербанк | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - |
Укргазбанк | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | - | - |
Індустріалбанк | - | - | 0,25% | - | 0,25% | - | 0,15% | - | - | - |
Креді Агриколь Банк | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Південний | - | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,00001% | - |
ПУМБ | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Райффайзен Банк Аваль | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Укрсиббанк | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
У таблиці зазначені максимальні ставки за депозитними програмами 33 банків з дотриманням таких умов: валюта, строк і «несоціальність». Банки відтранжировані за величиною ставки по вкладу на 12 місяців — від більшої до меншої. Дані за 23.07.2021−06.08.2021.
*Терміни розміщення депозитів в банку Форвард слід розуміти наступним чином: внесок на 12 місяців — до 367 днів;
Кредит Дніпро Банк терміни розміщення слід розуміти: 3 місяці — вклади на 90−119 днів, 6 місяців — 180−209 днів, 9 місяців — 210−364 дня, 12 місяців — 365−450 днів.
З методикою дослідження можна ознайомитися тут.
Розсилка про депозити від «Мінфіну»
Двічі на місяць розповідаємо про важливі новини для вкладників
Коментарі - 16
Без % на остаток, как в «Примате».
— Статистика показывает, что не забирают, а наоборот несут.
— А это не депозиты растут, а текущие счета!
— Но статистика показывает, что растут и депозиты и текущие счета, просто текущие счета быстрее, т. е. люди несут деньги в банк даже под нулевой процент на текущий счёт.
— ОЧЕРЕДНОЕ НЕОБРАЗОВАННОЕ ОБОЖЕСКОЛЬКОМОЖНО!!!111
Откуда у простого украинца свободный фиат? Мы живем в нищающей стране, где каждый первый (кроме трёх олигархов и пары сотен топ-чиновников) доедает последний хрен без соли, а вы про какой-то свободный фиат говорите. Постыдились бы.
[/sarcasm]