Мінфін - Курси валют України

Встановити
11 серпня 2021, 7:30

Депозитні ставки не ростуть: чому люди несуть гроші в банки

За два тижні лише два великих банки трохи підвищили дохідність гривневих депозитів для фізосіб. При цьому саме в червні було зафіксовано найбільший цього року приріст грошей приватних клієнтів у банках. Як цей феномен пояснюють самі фінансісти і які заробітки зараз обіцяють вкладникам фінустанови з депозитним портфелем понад 1 млрд грн, досліджував «Мінфін».

Депозитні ставки, депозити, інвестиції, дохід
фото: mind.ua

Гривня

Найдорожче коштують депозити в національній валюті на 12 місяців у Мегабанку та Альянс Банку — 11% річних.

Другу сходинку ренкінгу посідає А-Банк, який готовий розмістити гривню на рік під 10,5% річних. Трохи менше на аналогічних умовах обіцяє Акордбанк — 10,25%.

Дохідність 10% річних за депозитами у гривні на 12 місяців ми знайшли відразу в 6 великих фінустановах із топ-10. Наприклад, Банк інвестицій та заощаджень і Прокредит Банк нещодавно підвищили відсоток, щоб залучити нових клієнтів.

Внаслідок цього за останні два тижні десятку банків із найдохіднішими депозитами залишили дві фінустанови: Кліринговий Дім та Альфа-Банк.

Оформіть вклад через «Мінфін» в одному з цих банків: Глобус, Форвард Банк, ОТП Банк. Виберіть банк і отримайте бонус!

Як змінилися ставки за депозитами у гривні:

  • Банк інвестицій та заощаджень підвищив дохідність вкладів на всі терміни на 0,5−1% річних. Тепер на депозиті в банку на 6, 9 або 12 місяців можна заробити 10% річних. Дешевше коштує тільки «короткий» депозит на 3 місяці — 8,5%.
  • Прокредит Банк збільшив ставку лише за вкладами на півроку та рік — до 9% та 10% річних відповідно.
  • Форвард Банк трохи підвищив ставку за вкладами на 3 та 12 місяців — до 7,35% і 8,8% річних відповідно, а за вкладами на 6 місяців, навпаки, «зрізав» відсотки — до 6,6%.
  • Таскомбанк зменшив дохідність «коротких» депозитів на 3 та 6 місяців — до 8,5% та 9,25% річних відповідно.

Як свідчить статистика Нацбанку, за січень-червень 2021 року номінальний приріст коштів фізичних осіб у банках склав 17,9 млрд — вони зросли до 700,4 млрд. грн. Половина цього притоку була забезпечена в червні — близько 9 млрд грн.

«Приплив коштів фізосіб було сформовано здебільшого за рахунок зростання залишків на поточних рахунках, тоді як термінові вклади помітно зростали лише у банках з більшими ставками», — пояснив «Мінфіну» Володимир Мудрий, голова правління ОТП Банку.

Як зазначив банкір, на зростання коштів фізичних осіб у банківський системі впливали кілька факторів:

  • зміцнення гривні та збільшення обсягів продажів населенням іноземної валюти;
  • збільшення реальних зарплат, особливо у бюджетному секторі;
  • виплата відпускних у літній період.

«Приріст коштів у червні не був чимось екстраординарним. Вочевидь, причиною такого зростання стало перенесення з травня частини виплат доходів населення у зв’язку з великою кількістю вихідних. Саме тоді загальний обсяг залишків фізичних осіб скоротився майже на 5 млрд грн, здебільшого — у державних банках», — говорить Володимир Мудрий.

Микола Войтків, директор департаменту ризик-менеджменту Акордбанку, підтверждує, що загальний приріст коштів клієнтів сформовано за рахунок поточних залишків.

«Водночас строкові депозити фізичних осіб загалом демонструють негативну динаміку з початку року», — говорить він.

За його словами, строкові депозити в гривні мають щомісячні прирости, хоча суттєво менші, ніж протягом попередніх років. Проте валютні строкові депозити постійно зменшуються, що обумовлено символічними відсотками за такими вкладами.

Подібну динаміку поведінки українців зафіксував і Нацбанк.

За даними «Огляду банківського сектору»:

  • Обсяги гривневих коштів фізичних осіб продовжували зростати (на 5,5% за квартал та на 18% р/р). Приріст був забезпечений коштами на вимогу, строкові кошти за ІІ квартал майже не зросли.
  • Обсяги валютних коштів населення зменшилися за квартал на 1%, але зросли за рік на 1,9% у доларовому еквіваленті.

Андрій Прусов, заступник голови правління Форвард Банку, пов’язує «червневий бум» із відкладеним попитом на вклади.

«Ринок очікував сигнал стабільності національної валюти. У червні курс НБУ знизився до 27,1 грн за долар, а готівковий курс долара вперше з початку року опустився нижче за психологічну позначку 27», — пояснює банкір.

За ще однією версією, приплив грошей в банки пов'язаний з майбутнім декларуванням: ті, хто хоче обілити наявний кеш, заздалегідь розміщують його на депозитах. Адже згідно із законом фізособа не має права задекларувати готівкові кошти.

Максимальні ставки за гривневими депозитами

Банк
12 місяців 9 місяців 6 місяців 3 місяці Безстроковий
Ставка Ставка Ставка Ставка Ставка
Альянс Банк 11,00% - 10,50% - 10,00% - 9,50% - 8,00% -
Мегабанк 11,00% - 10,10% - 10,10% - 9,60% - - -
А-Банк 10,50% - - - 10,00% - 9,00% - 1,00% -
Акордбанк 10,25% - - - 9,50% - 10,50% - 6,00% -
Банк інвестицій та заощаджень 10,00% 1,00% 10,00% 1,00% 10,00% 1,00% 8,50% 0,50% - -
Глобус 10,00% - 9,50% - 9,00% - 7,00% - - -
Кредит Днепр Банк* 10,00% - 9,50% - 9,00% - 8,00% - - -
Прокредит Банк 10,00% 1,00% - - 9,00% 1,00% - - 5,00% -
Таскомбанк 10,00% - 9,50% - 9,25% 0,75% 8,50% 0,50% 4,00% -
monobank 10,00% - 9,50% - 9,00% - 8,00% - - -
Кліринговий Дім 9,88% - 10,00% - 9,50% - 9,00% - - -
Альфа-Банк 9,50% - - - 8,50% - 7,50% - 5,00% 1,00%
МТБ Банк 9,50% - 9,20% - 9,00% - 8,40% - - -
ПУМБ 9,50% - 9,20% - 9,00% - 8,50% - - -
Універсал Банк 9,50% - - - 9,00% - 8,00% - 5,00% -
Ідея Банк 9,25% - 9,25% - 9,50% - 10,50% - - -
Кредобанк 9,00% - - - 8,00% - 7,50% - - -
Львів 9,00% - 9,00% - 8,00% - 7,00% - 5,00% -
Піреус 9,00% - - - 8,50% - 8,00% - - -
Форвард Банк* 8,80% 0,20% - - 6,60% 0,85% 7,35% 0,15% - -
Восток Банк 8,00% - - - 8,00% - 7,00% - - -
Ощадбанк 7,25% - - - 6,75% - 5,75% - - -
Приватбанк 7,00% - 7,00% - 6,50% - 5,50% - 3,50% -
Укргазбанк 7,00% - 7,00% - 6,00% - 5,00% - - -
Райффайзен Банк Аваль 6,75% - - - 6,25% - 5,75% - - -
Правекс Банк 6,50% - 6,00% - 6,67% - 6,00% - - -
Укрексімбанк 6,40% - 6,40% - 6,40% - 6,20% - - -
ОТП Банк 6,25% - 6,25% - 6,25% - 6,00% - 5,50% -
Сбербанк 6,00% - 6,00% - 6,00% - 6,00% - 4,00% -
Креді Агриколь Банк 5,50% - - - 5,00% - 4,00% - 2,00% -
Укрсиббанк 0,50% - 0,01% - - - - - - -
Індустріалбанк - - 9,00% - 8,50% - 7,50% - - -
Південний - - 9,00% - 8,75% - 8,00% - 3,00% -

У таблиці зазначені максимальні ставки за депозитними програмами 33 банків з дотриманням таких умов: валюта, строк і «несоціальність». Банки відтранжировані за величиною ставки по вкладу на 12 місяців — від більшої до меншої. Дані за 23.07.2021−06.08.2021.

*Терміни розміщення депозитів в банку Форвард слід розуміти наступним чином: внесок на 12 місяців — до 367 днів;

Кредит Дніпро Банк терміни розміщення слід розуміти: 3 місяці — вклади на 90−119 днів, 6 місяців — 180−209 днів, 9 місяців — 210−364 дня, 12 місяців — 365−450 днів.

— Банки-переможці премії FinAwards 2021

Долар США

Найкращу пропозицію для власників доларових вкладів на 12 місяців робить Мегабанк — 3,05% річних. Трохи менше на таких же умовах зараз обіцяє банк Глобус — 3%. Трійку лідерів замикає Альянс Банк, який готовий розмістити валюту на рік під 2,75%.

Як змінилися ставки за депозитами у доларах:

  • Банк Глобус підвищив дохідність вкладів на 9 та 12 місяців відразу на 1−2 в.п. — до 2% та 3% річних відповідно.
  • Форвард Банк символічно збільшив відсоток лише за «короткими» депозитами на півроку — до 0,3% річних. Решта вкладів у банку подешевшала на 0,05−0,75 в.п. Зокрема, депозит на 12 місяців зараз тут принесе 0,45% річних.

Максимальні ставки за доларовими депозитами

Банк
12 місяців 9 місяців 6 місяців 3 місяці Безстроковий
Ставка Ставка Ставка Ставка Ставка
Мегабанк 3,05% - 2,80% - 2,80% - 2,55% - - -
Глобус 3,00% 2,00% 2,00% 1,00% 0,50% - 0,50% - - -
Альянс Банк 2,75% - 2,50% - 2,25% - 1,50% - 0,50% -
Акордбанк 2,35% - - - 2,00% - 2,25% - 0,50% -
Таскомбанк 1,85% - 1,35% - 0,85% - 0,35% - 0,01% -
А-Банк 1,75% - - - 1,50% - 1,25% - 0,01% -
monobank 1,70% - 1,50% - 1,20% - 1,00% - - -
МТБ Банк 1,60% - 1,60% - 1,30% - 1,00% - - -
Банк інвестицій та заощаджень 1,50% - 1,50% - 1,50% - 1,00% - - -
Восток Банк 1,50% - - - 1,00% - 0,75% - - -
Кредит Дніпро Банк* 1,50% - 1,35% - 1,20% - 0,90% - - -
Львів 1,50% - 1,50% - 0,75% - 0,50% - 0,25% -
Кліринговий Дім 1,38% - 1,75% - 1,75% - 1,50% - - -
Ідея Банк 1,00% - 1,00% - 0,50% - 0,25% - - -
Кредобанк 1,00% - - - 0,26% - - - - -
Прокредит Банк 1,00% - - - 0,50% - - - 0,10% -
Універсал Банк 1,00% - - - 0,75% - 0,50% - 0,25% -
Укрексімбанк 0,80% - 0,50% - 0,28% - 0,07% - - -
Піреус 0,75% - - - 0,10% - - - - -
Форвард Банк* 0,45% 0,75% 0,15% 0,30% 0,30% 0,05% 0,15% 0,05% - -
Ощадбанк 0,40% - - - 0,30% - 0,20% - - -
Правекс Банк 0,25% - 0,10% - 0,10% - 0,10% - 0,01% -
Укргазбанк 0,25% - 0,25% - 0,25% - 0,15% - - -
ПУМБ 0,10% - 0,10% - 0,10% - - - - -
Альфа-Банк 0,01% - - - 0,01% - 0,01% - 0,01% -
Креді Агриколь Банк 0,01% - - - 0,01% - - - 0,01% -
ОТП Банк 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,01% -
Приватбанк 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,01% -
Сбербанк 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,01% -
Індустріалбанк - - 1,25% - 1,00% - 0,75% - - -
Південний - - 1,35% - 1,10% - 0,60% - 0,00001% -
Райффайзен Банк Аваль - - - - - - - - - -
Укрсиббанк - - - - - - - - - -

У таблиці зазначені максимальні ставки за депозитними програмами 33 банків з дотриманням таких умов: валюта, строк і «несоціальність». Банки відтранжировані за величиною ставки по вкладу на 12 місяців — від більшої до меншої. Дані за 23.07.2021−06.08.2021.

*Терміни розміщення депозитів в банку Форвард слід розуміти наступним чином: внесок на 12 місяців — до 367 днів;

Кредит Дніпро Банк терміни розміщення слід розуміти: 3 місяці — вклади на 90−119 днів, 6 місяців — 180−209 днів, 9 місяців — 210−364 дня, 12 місяців — 365−450 днів.

Євро

Максимальна ставка за євровкладами на 12 місяців — 3,05% річних. Саме стільки готовий віддати вкладникам Мегабанк.

На другому місці за дохідністю річних депозитів у євро опинився банк Глобус. Розмістити євро в банку зараз можна під 2,5% річних.

На третю сходинку ренкінгу опустився Акордбанк, який, як і раніше, пропонує відкрити євровклад на рік під 2,35% річних.

Як змінилися ставки за депозитами в євро:

  • Банк Глобус підвищив дохідність вкладів на 9 та 12 місяців — до 1,5% та 2,5% річних відповідно.
  • Форвард Банк, навпаки, зменшив ставки за депозитами на всі терміни (окрім 6 місяців). Наприклад, розмістити тут вклад на рік тепер можна під 0,45% річних.

Максимальні ставки за депозитами в євро

Банк
12 місяців 9 місяців 6 місяців 3 місяці Безстроковий
Ставка Ставка Ставка Ставка Ставка
Мегабанк 3,05% - 2,80% - 2,80% - 2,55% - - -
Глобус 2,50% 1,90% 1,50% 0,90% 0,10% - 0,10% - - -
Акордбанк 2,35% - - - 2,00% - 2,25% - 0,50% -
Альянс Банк 2,25% - 2,00% - 1,75% - 1,00% - 0,25% -
МТБ Банк 1,80% - 1,80% - 1,50% - 1,20% - - -
А-Банк 1,75% - - - 1,50% - 1,25% - 0,01% -
monobank 1,25% - 1,00% - 0,75% - 0,50% - - -
Таскомбанк 1,10% - 0,60% - 0,35% - 0,11% - 0,01% -
Львів 0,75% - 0,75% - 0,50% - 0,50% - 0,25% -
Кліринговий Дом 0,70% - 1,10% - 1,10% - 0,85% - - -
Укрексімбанк 0,60% - 0,50% - 0,19% - 0,05% - - -
Восток Банк 0,50% - - - 0,50% - - - - -
Ідея Банк 0,50% - 0,40% - 0,35% - 0,25% - - -
Піреус 0,50% - - - - - - - - -
Прокредит Банк 0,50% - - - 0,25% - - - 0,05% -
Універсал Банк 0,50% - - - 0,50% - 0,50% - 0,01% -
Банк інвестицій та заощаджень 0,45% - 0,45% - 0,45% - 0,35% - - -
Форвард Банк* 0,45% 0,75% 0,15% 0,30% 0,30% 0,05% 0,15% 0,05% - -
Правекс Банк 0,25% - 0,10% - 0,10% - 0,10% - 0,01% -
Ощадбанк 0,20% - - - 0,15% - 0,11% - - -
Кредит Дніпро Банк* 0,10% - 0,10% - 0,10% - 0,10% - - -
Альфа-Банк 0,01% - - - 0,01% - 0,01% - 0,01% -
Кредобанк 0,01% - - - 0,01% - - - - -
ОТП Банк 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,01% -
Приватбанк 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,01% -
Сбербанк 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,01% -
Укргазбанк 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,01% - - -
Індустріалбанк - - 0,25% - 0,25% - 0,15% - - -
Креді Агриколь Банк - - - - - - - - - -
Південний - - 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,00001% -
ПУМБ - - - - - - - - - -
Райффайзен Банк Аваль - - - - - - - - - -
Укрсиббанк - - - - - - - - - -

У таблиці зазначені максимальні ставки за депозитними програмами 33 банків з дотриманням таких умов: валюта, строк і «несоціальність». Банки відтранжировані за величиною ставки по вкладу на 12 місяців — від більшої до меншої. Дані за 23.07.2021−06.08.2021.

*Терміни розміщення депозитів в банку Форвард слід розуміти наступним чином: внесок на 12 місяців — до 367 днів;

Кредит Дніпро Банк терміни розміщення слід розуміти: 3 місяці — вклади на 90−119 днів, 6 місяців — 180−209 днів, 9 місяців — 210−364 дня, 12 місяців — 365−450 днів.

З методикою дослідження можна ознайомитися тут.

Розсилка про депозити від «Мінфіну»
Двічі на місяць розповідаємо про важливі новини для вкладників

Автор:
Світлана Тартасюк
Журналіст Світлана Тартасюк
Пише на теми: Банки та банківські продукти, нерухомість, ринок праці, бізнес, фінанси, інвестиції

Коментарі - 16

+
+5
Kommandor
Kommandor
11 серпня 2021, 8:48
#
В том числе людям выплатили отпускные — и их еще на тот момент не потратили/не сняли.
+
+19
Wless
Wless
11 серпня 2021, 11:26
#
Разговор из 90-х, почему люди ходят на работу, ведь зарплату не платят,-привыкли.
+
+54
mary27
mary27
11 серпня 2021, 13:15
#
Посчитали «депозитами» текущие счета.
Без % на остаток, как в «Примате».
+
+15
shabash
shabash
11 серпня 2021, 17:51
#
— Люди будут забирать деньги из банков при таких ставках!
— Статистика показывает, что не забирают, а наоборот несут.
— А это не депозиты растут, а текущие счета!
— Но статистика показывает, что растут и депозиты и текущие счета, просто текущие счета быстрее, т. е. люди несут деньги в банк даже под нулевой процент на текущий счёт.
— ОЧЕРЕДНОЕ НЕОБРАЗОВАННОЕ ОБОЖЕСКОЛЬКОМОЖНО!!!111
+
0
Борис Будяк
Борис Будяк
12 серпня 2021, 14:35
#
А где держать свободный фиат?
+
0
shabash
shabash
12 серпня 2021, 15:42
#
[sarcasm]
Откуда у простого украинца свободный фиат? Мы живем в нищающей стране, где каждый первый (кроме трёх олигархов и пары сотен топ-чиновников) доедает последний хрен без соли, а вы про какой-то свободный фиат говорите. Постыдились бы.
[/sarcasm]
+
+15
АВС123 .
АВС123 .
13 серпня 2021, 10:44
#
Кто доедает хрен без соли? Сейчас все получают до фига. Есть тонкая прослойка пенсов с мин пенсией и без доп. дохода, им тяжеловато, а все остальные получают нормальные деньги. То, что в Украине много бедных -- это миф, оставшийся из прошлых лет. Сейчас бедные есть, но их мало.
+
0
shabash
shabash
13 серпня 2021, 19:56
#
Вы не увидели тегов [sarcasm]? Или не знаете, что это значит?
+
+45
bonv
bonv
11 серпня 2021, 15:08
#
Сила привички:)))
+
0
TAN72
TAN72
11 серпня 2021, 17:17
#
Фантазёры.
+
+15
BONYS
BONYS
11 серпня 2021, 21:30
#
Объяснение простое---БОЛЬШИНСТВО НАСЕЛЕНИЯ В ТАКОЙ ГЛУБОКОЙ Ж--Е ЧТО РАДЫ И ТАКИМ КРОШКАМ С БАРСКОГО СТОЛА --депозитное движение будет когда пойдет потребность в нале на кредиты, но сейчас все в большой спячке---- КОВИД
+
+38
Paul Balashov
Paul Balashov
12 серпня 2021, 12:36
#
Населению некуда девать деньги. Вкладывать не во что
+
+45
bonv
bonv
12 серпня 2021, 19:40
#
А ОВДП?:))))
+
0
mary27
mary27
12 серпня 2021, 21:33
#
Инфляция за 20%, кому нужны 10−12% облигации?
+
+15
bonv
bonv
12 серпня 2021, 21:37
#
Зелебобам які вірять що інфляцію подолано:)))))
+
0
xapyga
xapyga
12 серпня 2021, 21:55
#
Есть смысл нести пару лямов разбив их на членов семьи и родсвенников. А зачем несут 10−50 кусков хз.
Щоб залишити коментар, потрібно увійти або зареєструватися