Південна Корея починає тестувати цифрову вону як експериментальну валюту

► Підписуйтесь на «Мінфін» в Instagram:
головні новини про інвестиції та фінанси

У чому суть експерименту

Основна мета експерименту — перевірити, наскільки адекватною заміною звичайним грошам є CBDC при переказі та отриманні коштів комерційними фірмами.

Тестування триватиме з серпня 2021 року по червень 2022-го.

Зараз регулятор перебуває у пошуках технічного партнера для запуску цифрової вони. Учасникам тестування будуть доступні платежі, грошові перекази та депозити на мобільних пристроях з використанням національної цифрової валюти.

Центральний банк ще не вибрав оператора для проведення даного дослідницького проєкту, проте спеціальна форма для участі в програмі незабаром з'явиться на офіційному порталі регулятора. Представники південнокорейського Центробанку також підкреслили, що результати експерименту не означатимуть обов'язкове і негайне впровадження в економіку цифрової вони.

Раніше Центробанк країни вже проводив серію наукових досліджень у сфері державних цифрових грошей. Наприкінці березня керівництво Південної Кореї ініціювало ухвалення пакету обмежувальних заходів для недопущення криміналізації криптовалютної індустрії. Тепер компанії, що надають послуги на корейському ринку цифрових активів, повинні дотримуватися особливого регламенту по боротьбі з відмиванням коштів.

Читайте також: Центральний банк Японії запустив тестування «цифрової єни»

Хто ще тестує національну «цифру»

На початку квітня до тестування власної національної цифрової валюти приступив Банк Японії. Всього заплановано три стадії тестування цифрової єни. Перша фаза перевірить ефективність використання монети як засобу платежу. Друга фаза спрямована на докладніше вивчення CBDC, а під час третьої фази до цифрової валюти отримають доступ приватні підприємства і звичайні користувачі.

Найближче до випуску власної національної цифрової валюти перебуває Китай. Співробітники найбільшого китайського рітейлера JD.com вже можуть отримувати зарплату в цифровому юані.

Проте консалтингова фірма PwC випустила звіт «Глобальний індекс CBDC», в якому назвала Багамські острови передовою державою в плані розробки державних цифрових валют. Другу позицію посідає Камбоджа. Обидві країни випередили колег з Китаю за масштабами розробок у цій сфері.

Зробіть внесок у Simple Invest і отримаєте 20% річних у гривні

Контекст

• Цифрові валюти центробанків, здатні виходити за межі національних кордонів, можуть серйозно вплинути на характер глобальної валютної конкуренції, архітектуру міжнародної валютної системи і звичну роль грошей, говориться в останній доповіді Bank for International Settlements (BIS).

Аналітики BIS звертають увагу на кілька характерних рис майбутніх CBDC. Цифрові валюти, ймовірніше, переберуть на себе такі головні функції традиційних грошей, як засіб заощадження, засіб обміну і роль розрахункової одиниці. При цьому конкуренція між валютами посилиться. При випуску цифрових грошей їх емітенти можуть займатися збором персональних даних або співпрацею із соціальними мережами.

У якийсь момент цифрові валюти можуть стати навіть більше пов'язаними із конкретною цифровою мережею, ніж з центробанком конкретної країни. У свою чергу, конкуренція між центробанками і приватними банками посилиться. Приватні фінустанови, ймовірно, втратять пріоритет в плані видачі кредитів, готівкові платежі зникнуть, а решта здійснюватимуться виключно за допомогою цифрових платформ.

• Американське рейтингове агентство Fitch Ratings опублікувало звіт, в якому йдеться про те, що цифрові валюти центральних банків (CBDC) мають «руйнівний» потенціал і можуть стати причиною розриву операційних ланцюжків між структурою призначених для користувача депозитів і традиційною банківською системою, що, в свою чергу, здатне призвести до кредитного дефіциту і зростання процентних ставок.

Стимули для випуску CBDC

Проте, за даними Банку міжнародних розрахунків, ще на початку 2019 року дослідженнями у сфері CBDC опікувалися 70% центральних банків. Такий інтерес пояснюється посиленням конкуренції і фінансової інклюзивності, а також розширенням інструментів фіскальної політики.

Сьогодні центробанки і так практикують віртуальну емісію валюти, а значна частка платежів і переказів відбувається в безготівковій формі.

Читайте також: Mastercard запустила платформу для тестування національних криптовалют

Відмінності CBDC від існуючої системи полягають у такому:

• CBDC одночасно підвищить конкуренцію і стабільність фінансової сфери на фоні того, як банки тіснять з боку технологічних компаній і криптовалют.
• CBDC дозволяє підвищити фінансову інклюзивність, оскільки може запропонувати нову платіжну інфраструктуру з меншими витратами на перекази. Крім того, центральним банкам буде простіше працювати в діджитал-економіці.
• Цифрові валюти розширять інструменти фіскальної політики, доступні регуляторам — наприклад, дозволять уникнути «пастки нульових ставок». Прозоріші дані платіжних потоків підвищать якість макроекономічної статистики.
• CBDC також стимулює використання місцевої валюти для оплати товарів і послуг, що особливо актуально в країнах, схильних до доларизації економіки.
• CBDC дозволить знизити розрахункові ризики, забезпечити цілодобову доступність ліквідності для банків, скоротити витрати при транскордонних переказах тощо.

Курси криптовалют на «Мінфіні»

Автор:

Редактор стрічки новин Тетяна Зарембо

Пише на теми: Економіка, фінанси