Стоп анонім: Чи залишилися в Україні електронні гаманці для переказів «по-тихому»

НБУ запропонував електронним системам два варіанти ідентифікації особистості клієнта. Вони можуть збирати персональні дані самостійно або скористатися системою BankID, інтегрувавши її у власну систему.

Це нововведення ускладнило життя і користувачам. Багато з них цінували електронні гаманці і за те, що все потрібне тут зібрано в одному місці, і за анонімність. Останній фактор для багатьох був серйозною перевагою.

Про те, як почуваються зараз системи електронних грошей в Україні, чи дотримуються вони нове правило верифікації і як працюють, в колонці для «Мінфіну» розповів економічний експерт Віктор Скаршевський.

Були в лізі до 2021

Обіг і випуск електронних грошей в Україні регламентується окремим Положенням НБУ. Згідно з документом, такими є «одиниці вартості», які приймають як засіб платежу. Ці одиниці можуть бути випущені певним переліком банків-емітентів, які несуть за них грошові зобов'язання.

«Виведення» електронних грошей — це операція, при якій банки вилучають з обігу випущені ними гроші, а натомість виплачують власникам національну валюту. Зворотний процес називають поповненням «електронного гаманця» — ця неформальна назва об'єднала в собі два фінтех продукти: і програми, які оперують національною валютою (типу Portmone або IPAY), і ті, що оперують власне електронними грошима, по суті надаючи користувачу не тільки можливість оплатити з карти, але і зберігати баланс на обліковому записі. Саме про останні і піде мова.

Згідно з інформацією, опублікованою на сайті НБУ, в Україні дуже небагато систем-емітентів електронних грошей, вони прив'язані до банків. Основними гравцями вважаються, безумовно, світові гіганти Visa і MasterCard, серед національних гравців ринку варто виділити систему Простір, яка працює з цілою низкою вітчизняних банків. Гравці поменше: AlfaMoney, GlobalMoney, XPay, WalletOne, EasyPay.

Ще до початку цього року українці могли користуватися гаманцями LeoWallet, але зараз вони недоступні, в службі підтримки це пояснили якраз неготовністю системи до ідентифікації користувачів.

Грають далі. Чи за правилами?

Щоб зрозуміти, як йдуть справи з українськими гаманцями, що «оперують» електронними грошима вітчизняних банків-емітентів, був проведений невеликий практичний тест — як вони працюють зараз, чи проходить реєстрація і чи можна вивести гроші анонімно, не «засвітившись».

Загальнонаціональна система «Простір» — це рішення державних банків, платіжна система типу світових гігантів Visa і MasterCard, але працює тільки в Україні. Основним користувачем цього продукту є Ощадбанк. Спільно з НБУ вони просувають цю систему з 2001 року, але вона так само мало відома широкому загалу і ніякого мобільного або онлайн-додатку у цих карт немає.

Почнемо з додатку EasyPay — в ньому використовуються електронні гроші Простір від Укргазбанку. Реєструємо гаманець-карту, вводимо номер телефону і присланий пароль, поповнюємо карту EaysyPay з однієї карти і намагаємося вивести на іншу. Операція проходить без проблем, система не вимагає у нас ні ввести персональні дані, ні пройти ідентифікацію через BankID. Здається, для цього «гаманця» все залишилося по-старому.

Гаманець WalletOne не вийшло навіть поповнити, на цьому етапі вискочила червона табличка про недоступність сервісу, а система Xpay і зовсім не захотіла реєструвати. Хоча використовувалися різні електронні адреси заради експерименту, та й фіндодатків з такою назвою чимало.

Наступними тестували GlobalMoney. Гаманець створюється без проблем, поповнюється просто з банківської карти, а ось при спробі вивести гроші система запросила ідентифікацію — на вибір BankID або відправити персональні дані. Не вдалося поповнити гаманець і в платіжному терміналі, як це можна було зробити до введення обов'язкової ідентифікації. Анонімно вивести кошти з гаманця не вийде, все відбувається в рамках закону.

Продукти ж Альфа Банку тісно пов'язані з їх банківськими рішеннями і, по суті, підв'язані на програми банку, а ось фінтех-рішення «Форпост» і зовсім не має свого мобільного додатка.

Можна дійти висновку, що постанова НБУ від 11 вересня минулого року спільно з новим Законом про протидію відмиванню коштів жорстко пройшлися по ринку електронних грошей, явно знизивши можливості для анонімних оплат. При цьому один з найбільших гравців виявився абсолютно не готовий до впровадження запропонованих систем ідентифікації і зробив паузу у своїй присутності на ринку, частина ж гравців просто ігнорують нововведення