Понад половину з 800 криптовалютних бірж у 80 країнах не дотримуються заходів KYC/AML і не ідентифікують своїх клієнтів. Про це повідомила аналітична компанія CipherTrace.
Більше половини криптобірж не дотримуються міжнародних вимог з ідентифікації клієнтів
Ризики криптобірж
Аналітики відзначають, що заходи KYC є лише одним з факторів при оцінці загального ризику криптобірж, проте дані дозволяють оцінити потенціал відмивання криптовалют у кожній країні. Причому без належної процедури верифікації платформи не можуть ефективно блокувати доступ і забезпечити доброчесність торгівлі.
Платформи дуже сильно відрізняються своєю роботою з ризиками і відповідальністю перед клієнтами, але можна виокремити кілька проблем криптовалютного ринку, які зумовлюють найбільше занепокоєння.
Конфлікт інтересів
Платформи виконують кілька функцій. Це може створювати конфлікт внутрішніх інтересів.
Немає захисту від підозрілих операцій
Платформам поки бракує можливостей для моніторингу і виявлення підозрілих операцій, що традиційно виконуються на традиційних біржах.
Обмежений захист коштів
Загальноприйнятих методів аудиту віртуальних активів не існує, а деякі платформи не проводили жодного аудиту взагалі.
Юрисдикція платформ
Клієнтам також слід знати обмеження, які існують у конкретних юрисдикціях. Іноді платформи забороняють торгівлю для клієнтів з певних країн або штатів, але користувачі мають можливість обійти обмеження за допомогою VPN.
Верифікація
Торгові платформи повинні допускати до торгівлі тільки клієнтів із дозволених юрисдикцій, а також виключати тих, хто порушує їх правила, в тому числі правила щодо маніпулювання ринком або відмивання грошей.
Автоматизована торгівля і маніпуляції
Деякі маніпулятивні стратегії можуть бути реалізовані за допомогою автоматизованих торгових систем. Наприклад, виставлення великої кількості фейкових ордерів може бути використано для маніпуляції цінами або призвести до зниження швидкості роботи платформи.
Читайте також: Чому біткоїн став популярнішим у 2020 році
Маржинальна торгівля
Маржинальна торгівля дозволяє трейдерам позичати кошти для торгівлі значнішими обсягами, ніж вони можуть дозволити на свої гроші. Криптовалютний ринок відрізняється підвищеною волатильністю, тому ризик трейдерів при маржинальній торгівлі особливо великий.
Правила лістингу
На сьогодні немає загальноприйнятих стандартів для оцінки можливостей лістингу нових криптовалют. Ситуація радикально відрізняється від традиційних бірж, які публікують такі стандарти.
Обмеження на торгівлю співробітників платформ
Можливість інсайдерської торгівлі створює конфлікт інтересів.
Безпека і захист активів клієнтів
Більшість платформ стверджує, що зберігають значну частку криптоактивів на «холодних» гаманцях, але це неможливо перевірити. Практично всі платформи також стверджують, що найняли незалежних консультантів з безпеки, які тестують системи захисту від несанкціонованого доступу. Поки це єдиний спосіб об'єктивно оцінити надійність платформи.
Страхування
На фінансових, як і на більшості будь-яких інших ринків, широко розвинута система страхування. Криптовалютна індустрія поки не виробила таких стандартів.
Аудит
Він необхідний для додаткової впевненості інвесторів у тому, що бізнес ведеться відповідно до прийнятих стандартів, що особливо актуально для криптовалютного ринку, враховуючи його молодість і ризики.
Технічні збої
Користувачам слід з'ясувати заздалегідь, як діє конкретна платформа під час збоїв - деякі скасовують завислі ордери, деякі - ні. При цьому в більшості випадків користувачі не можуть вивести свої кошти під час таких збоїв, і їм доводиться чекати відновлення роботи.
Ситуація по регіонах
Згідно зі статистикою CipherTrace, 60% з топ-10 бірж з недостатнім KYC розташовуються в Європі, 20% - в країнах Латинської Америки і Карибського басейну, а решта 20% - в країнах Азіатсько-Тихоокеанського регіону.
Європа лідирує, незважаючи на ухвалену П'яту директиву про боротьбу з відмиванням грошей (AMLD5), відзначають аналітики.
В Африці норми KYC не дотримуються 70% торговельних майданчиків, причому більша частина з них розташовується на Сейшельських островах, що потенційно робить цю країну привабливою для відмивання грошей.
З числа децентралізованих бірж понад 90% впровадили недостатні заходи KYC, а у 81% вони практично відсутні.
У розрізі країн найгірша ситуація в США, Сінгапурі та Великобританії, оскільки там сконцентровано більша кількість майданчиків.
Читайте також: Як відреагували криптовалюти на новини про злам індійської біржі
Коментарі - 44
В Украине, в отличии от криптовалют, вся банковская система идентифицирована, регламентирована не одной сотней законов и не одна тысяча людей получает з/п за то что контролирует всё это. В итоге в 2014-15 80% банков просто исчезли, не смотря на столь обширную правовую базу и контроль. При чем не просто исчезли, а исчезли безследно и с деньгами вкладчиков. А контролирующие органы, ещё и на дорожку дали по несколько млрд.
Я понимаю, что в Украине всё уже настолько хорошо и налажено, что можно позаниматься законодательным регулированием экзотических процессов, к которым иногда причастны мене 1% населения.
вы путает совершенно разные процессы и припутываете Украину к отчету иностранной компании.
Вы экспедитор и перевозите цыплят.
То что вы пересчитали всех цыплят в кузове грузовика не означает что грузовик не попадает в аварию. Но если он нафиг сгорит - вы будет знать сколько их там было и вам не припишут пару миллионов лишних.
А у вас цыплята сгорели - и вы возмущенно кричите «какая авария , я же их три раза пересчитал !!!!»
вот так и здесь. В США каждый год разоряется пара сотен банков. Несмотря на то , что их регулированию 200 лет , а нашему - 15. Это бизнес - и регулирование это не гарантия.
Так что знаем мы, истинные причины заботы о нас или наших криптовалютах.
Ни одна пож.сигнализация ещё никого не спасла от пожара, и спасти не может, тем неменее обороты контроля пожарных сигнализаций в Украине составляет наверное около миллиарда в год, естественно в карманы тем кто «заботятся о нас» в этой сфере. Аналогично «заботятся» в других сферах.
Так и банки скоро перестанут быть востребованы.
Равно как и правительство сможет делать любую гиперинфляцию . Кто там поймет сколкьо тех криптодолларов наштамповали. или криптогривен...
Простыми словами, в рамках конкуренции, ты не можешь сделать продукт хуже чем то, что уже присутствует на рынке, потому что ты сразу проиграшь конкурентную гонку. Я же говорю, они догоняют уходящий поезд. Время когда они могли диктовать свои условия — канули в лету. Или меняйся или сдохни.
И финконтроль станет действительно тотальным.
И не понял - какая связь с гиперинфляцией ? Вы думаете что доллары печатают без ограничений , а крипто-доллары - нельзя. И поэтому инфляция исчезнет ?
Простая ситуация.
Представте - сейчас у государства заканчиваются деньги на выплату пенсий. Оно допечатало гривну и заплатило.
Если государство допечатать не сможет - что будет ?
А будет вот то - оно выпустит «эрзац-деньги» и заплатит ими. Какие-нибудь «социальные талоны». Через год этих талонов станет в обращении огромная куча. И они будут приравниватся к гривне. По итогу страна перейдет на двухвалютную систему - гривна , которую нельзя печатать и социальные купоны , которые печатают чтобы заткнуть дыры в бюджете. Толкьо и всего.
Ровно то же самое будет если государство перейдет на «укркоин».
За контроль точек входа и выхода я писал что это будут контролировать. Но до тех пор, пока часные деньги фактически не станут платежным средством, см. Libra или Gram. Это мировые соц сети, подвинут всякие мастеркарды и визы и прочие кошельки. Но это в будущем.
Связь с гиперинфляцией простая. Когда инфляция одного актива на порядок превышает инфляцию другого, первый обесценивается, второй укрепляется относительно друг друга. Первое это фиат, второе это биткоин. Даже учитывая инфляцию криптовалют через создание новых монет или форков существующих — разница огромна. А для сохранения усточивости рынков и пузырей нужно вливать все больше и больше долларов в систему. Т.е. инфляция фиата будет ускорятся. Вот уже статьи выходят о потенциальной реальной инфляции доллара за 2021 год в районе 20-30%
Если это все еще гривна - что для меня изменится если в Приват-24 будут лежать 100 CBDC-гривен ? для меня , как для потребителя ?
Инфляция реальных денег (в вашей терминологии «фиата») - никак не зависит от выпусков криптоигрушечных монет.
Теперь вы можете их тратить, не спрашивая разрешения банка. Для этого вам нужен только интернет. Деньги живут сами по себе по математическим законам, как наличка живет сама по себе по физическим законам)
Что вы называете "частичным резервированием ?
и причем это к «обеспечению депозитов» ?
Банк взял мой депозит и отдал его кому-то в кредит. Понятное дело что у него в настоящий момент времени моего депозита нет. Он же брал его не для удовольствия - просто чтобы полежали деньги... Но причем здесь резервирование ?
Вы будете тратить их спрашивая разрешение владельца реестра. или вы верите что его никто не будет контролировать ? И если владелец захочет - вы за секунду останетесь без денег. Вообще. Ведь наличных-то нет.
И забудьте сказки о биткоине с децентрализованным реестром и т.п.
То что я успел прочитать про CBDC и особенно проект цифрового доллара, не содержат информации о контроле транзакций. Все описано так как будто это очередная криптовалюта или стейблкоин. Иначе нет смысла было придумывать новый вид выпуска нац валюты, потому что уже давно ходят «электронные деньги» и т.п. CBDC тем и отличается, что они менее контроллируемые эмитентом, и поэтому их так долго и с сомнением и опаской рассматривают. Думают как соблюсти баланс, а некоторые вообще отказались, страшно им)
ЦБ контроллирует эмиссию, точки входа, выхода, передачи. Ну примерно будет оборудование у продавцов, которое будут контроллировать транзакции. Хотя можно будет их проводить вне контроля. Ну как наличка, мы же в магазине получаем по ней чек, она проводится в электронном виде и по операциям с ней платятся налоги.
Я же говорю это та же наличка, просто будет проще анализировать потоки и пытаться связать кошельки с реальными владельцами, ведь реест блокчейна публичный и там все транзации видны. Наличка же вообще в тени, ЦБ ее не видит пока ее не отобразят участники в своих сделках. Поэтому есть выгода для них.
Зашибись переможенька, вместо частного банка который соблюдая свои интересы и интересы клиента ведёт счёт клиента - счёт будет в полном распоряжении центробанка.
или Украине , где ЦБ очень маленький и не имеет ни штата ни ресурсов возится с миллионами счетов и клиентов.
Зачем? Чем это лучше если мой счёт как и раньше закрепит частный банк?
По поводу Украины пока ничего не понятно, видать указивка из ЕС пришла что надо разрабатывать, а вот как это все реализуется я не знаю. Может подкинут нам деньжат на внедрение.
И что с того ? Счета он открывать точно не будет.
Украина в ЕС не входит . соответственно вказивок не получает. НБУ что-то там эксперементирует на волне хайпа , но нет даже внятного обьяснения что именно.
Ну и опять же - вопрос «зачем» никуда не исчез.
с правительством понятно - оно будет видеть все движение денег до копейки и от него не спрячешся в наличных. Банкам приянтно - они будут экономить на расходах на наличку.
А польза людям-то какая ?
«Людям польза будет»
Ну да, людям будет однозначная польза, а вот мошенникам — сущее раздолье…
Только представьте, на ОЛХ вместо банковских карт будут просить
предоплату или оплату «доставки» на анонимные крипто-кошельки.
И если сейчас обманутые покупатели могут хотя бы на странице отзывов того или иного банка поплакаться, то в случае с децентрализованным реестром даже пожаловаться толком некому на счёт фактов мошенничества, особенно если сами и добровольно перечислили деньги на крипто-кошелёк мошенника…
Ну разве что в полицию или кибер-полицию…
Кстати, с введением е-гривны, резко возрастёт бизнес
по воровству смартфонов…
По поводу второго. Замените криптогривну наличкой, и получите ту же картину. Воруют и сумки с кошельками с наличкой, и сами смартфоны воруют, вне зависимости что там установлено в гугл плей. Т.е. не вижу никаких изменений связанных с внедрением еще одного приложения. У всех сейчас есть P24, можно туда добавить функции криптокошелька. Как это усугубит проблему воровства смартфонов, мне не понятно. Приложение и так хорошо защищено. Ну или появится еще одно приложение с хорошей защитой, проблема высосана из пальца как по мне.
при полной идентификации кошельков . привязке их к счетам . открываемым в центральном банке (почему не просто в СБУ) ,мониторинге всех и любых трансакций....
это обычно называется в мировой практике - «цифровой концлагерь»
Привязка только на стороне ЦБ, только у них, только в их приложении. Вне их ведома можно делать что угодно, потому что блокчейн ими не управляется, он публичный.
Мониторить транзакции конечно будут, через подрядчиков которые анализируют блокчейны и могут связать разные транзакции собирая разные данные, которые им будут доступны. Например, если засветил свои данные IP или еще чего, email, сессия и т.п. во время совершения транзакции - то уже по этим меткам можно отследить какие еще кошельки с этими метками производятся операции и т.п. По косвенным признакам собирать все в кучу. Для полной анонимности надо будет использовать TOR скорее всего.
Это пока что не концлагерь, но с вами соглашусь, что направление вы правильно угадали. Гонка шифрования и спецслужб. Кошки мышки.
у вас то «ЦБ просто закрепит у себя связь кошелька с клиентом» - т.е. никакой анонимности , то «кошелек в блокчейне, который создается анонимно кем угодно»
причем я думаю - мало того что создавать кошелек вы будете по разрешению центробанка, принеся туда 15 справок . как и мониторить его будут до копейки , требуя обьяснительные на все крупные расходы.
Короче, хотите понять что такое CBDC, погуглите по стейблкоину TetherUSD и не задавайте глупых вопросов)
Если вы идентифицировали один из своих кошельков или все их, то будьте добры отчитывайтесь перед эмитентом. Тут вопрос добропорядочности встает Вот потому они и тянут и сомневаются, потому что не верят в нашу добропорядочность :)
https://forklog.com/bank-kanady-uvidel-v-cbdc-ugrozu-finansovoj-stabilnosti/
Запуск цифровых валют центробанков (CBDC) может стать для государств рискованным шагом, который поставит под угрозу их финансовую стабильность. Об этом говорится в отчете Банка Канады.
По мнению экспертов, перед выпуском цифровой валюты любой центробанк должен проанализировать последствия такого шага. Особое внимание авторы доклада призывают уделить безопасному хранению активов и использованию электронных кошельков.
Регулятор опасается, что держатели CBDC будут создавать множество хранилищ, распределяя по ним активы, что усложнит регулирование. Также цифровые валюты могут усилить конкуренцию между криптовалютными биржами и традиционными банками в борьбе за пользователей.
Эксперты допускают риски мошенничества и наличие уязвимостей в коде платформ, работающих с CBDC. Дополнительную проблему, по мнению банка, представляют и сами пользователи — они могут потерять закрытые ключи.
Банк предлагает ограничить количество цифровых валют, которые можно добавлять на криптоплатформы или кошельки, разработать перечень требований к поставщикам услуг и установить ответственность за потерю средств по аналогии с фиатом.
Ранее Банк Канады заявил, что не готов выпускать CBDC. Но полностью от этой идеи регулятор не отказался, пояснив, что реализация проекта возможна при отказе от использования наличных или широком распространении частных цифровых активов.
Конечно, я иного не говорил. Речь шла о стоимости крипты выраженой в фиате. Вот тут уже идет сравнение темпов инфляции. И в силу вступают простые экономические законы.
В мире криптовалют где тайна в 99, ну пусть 95% просто нет. Сейчас она есть лишь потому что крипта используется в основном только для спекулятивных игр на биржах, а на самих биржах часто нет KYC о чём и говорит статья.
Как только ты начнёшь криптой платить за бензин и молоко — любой студент-первокурсник или продвинутый школьник сможет вычислить все твои транзакции и сколько у тебя вообще денег.
А значит это сможет делать и налоговая. И тогда продав на ОЛХ старый телефон или ноут ты не сможешь уклониться от уплаты 18% подоходного.
Зачем обналичивать через фиат.
Можно у цыган на базаре купить наличные биткоины...
Можно у цыган на базаре купить наличные биткоины...
Серг Т? :D