З 2018 року банки та фінтех об'єдналися для створення нових продуктів. Попит на нові фінтех-проекти — це перехід країни на cashless та небажання клієнта контактувати з банками безпосередньо. Тому в Україні з'являються платіжні онлайн-сервіси, необанки та віртуальні картки. Вони полегшують повсякденні фінансові задачі та роблять життя простішим. При цьому споживачу стає складніше прийняти рішення, який продукт обрати.
Експертиза
11 березня 2020, 9:20
Традиційний банк, необанк або фінтех: порівняння платіжних карт
Для кращого розуміння переваг різних карток порівняємо три схожі, але різні за походженням продукти: картку «Універсальна» від Приватбанку, «Monobank» від Monobank (Universalbank) і припейд «Visa інша» від сервісу Uplata. Розберемося, як вигідно використовувати та поєднувати різні картки в своєму гаманці чи смартфоні.
| - | ПриватБанк | Monobank | Uplata |
| Назва та тип картки | «Універсальна» Дебетова/кредитна картка | «Monobank» Дебетова/кредитна картка | «Visa інша» Дебетова припейд картка |
| Де отримати | У відділенні ПриватБанку | У точках видачі | У точках видачі (партнерські роздрібні мережі) |
| Як отримати | Пройти ідентифікацію та підписати договір | Пройти ідентифікацію та підписати договір | Придбати без документів |
| Активація | Введення ПІН-коду в банкоматі | Перша транзакція по картці | По SMS |
| Вартість випуску | Безкоштовно/100 грн (якщо це іменна карта з фото) | Безкоштовно | 100 гривень |
| Термін діїї | 5 років | 5 років | 3 роки |
| Термін випуску | до 20 хвилин | до 20 хвилин | Миттєво |
| Вартість обслуговування | Безкоштовно | Безкоштовно | Безкоштовно |
| Смс-банкінг | 5 грн (за всі транзакції, у тому числі і до 1000 грн) | (немає послуги) | Безкоштовно |
| Мобільний додаток | Privat24 (iOS, Android) | Monobank (iOS, Android) | Uplata (iOS, Android) |
| NFC | Є (тільки у карток нового формату) | Є | Є |
Оформлення банківських дебетових та кредитних карток передбачає візит у відділення з паспортом і кодом, тоді як припейд картка доступна у звичайних магазинах без документів. Як зробити вибір? Необхідно зрозуміти, що вам потрібно: припейд картка для повсякденних розрахунків або картка з кредитним лімітом.
.jpg)
Чому не рекомендується використовувати кредитку у звичайних розрахунках? Щоб знизити ризик втрати великої суми в разі, якщо ви потрапите на фішинговий сайт або просто залишите дані картки у ненадійній мережі. Для проїзду в метро, оплати замовлень в кафе та ресторанах, покупок в українських онлайн-магазинах правильніше використовувати припейд з невеликим залишком. Адже не секрет, що сьогодні шахраї мають у своєму арсеналі безліч способів крадіжки коштів з банківських рахунків.
| - | ПриватБанк | Monobank | Uplata |
| Кредитний ліміт | До 50 000 грн | До 100 000 грн | Немає кредитного ліміту |
| Які дані має надати клієнт | Дані паспорту, коду, номер телефону, адресу, місце роботи | Дані паспорту, коду, номер телефону, адресу, місце роботи | Немає прив’язки до особистих даних клієнта |
| Безконтактна оплата | Є (тільки у карток нового формату) | Є | Є |
| Комісія за оплату карткою в інтернеті та у торгівельних точках | 0% | 0% | 0% |
| Комісія за поповнення | Безкоштовно через термінали та у додатку Приват24 | Безкоштовно через термінали та у додатку Monobank | Безкоштовно у додатку Uplata та на сайті uplata.ua; готівкою через термінал та партнерів — від 10 грн |
| Комісія за зняття готівки | 1% від суми | 0,5% від суми | 10 грн |
| Комісія за переказ на іншу картку | Безкоштовно на картку ПриватБанку; від 5 грн на картку іншого банку; 3-4% за рахунок кредитних коштів | Безкоштовно на будь-які картки; 4% за рахунок кредитних коштів | Безкоштовно на Visa інша; 1% + 5 грн на картку іншого банку |
| Додаткові можливості | Керування операціями, оплата послуг, поповнення рахунків у додатку Приват24 (iOS та Android) | Керування операціями, оплата послуг, поповнення рахунків у додатку Monobank (iOS та Android) | Керування операціями, оплата послуг, поповнення рахунків у додатку Uplata (iOS та Android) |
| Оплата по реквізитам | Можливо оплатити у додатку Приват24 | Можливо оплатити у додатку Monobank | Можливо оплатити у додатку Uplata |
| Кому може бути видана | Українцям від 18 років | Українцям від 18 років | Українцям від 14 років; іноземцю, нерезиденту |
| Виписка | У додатку безкоштовно | У додатку безкоштовно | У додатку безкоштовно |
Розглянемо, чим будуть корисні кожна з карток для звичайних користувачів.
Щоденні витрати
Якщо вам потрібен платіжний інструмент на кожен день, підійде будь-яка картка. У базових функціях від Uplata, ПриватБанку і Монобанку ідентичні — перекази p2p, оплата онлайн і в магазинах/кафе/транспорті, оплата послуг в додатку, поповнення готівкою через термінали, зняття готівки в банкоматах.
Правда, ми б не радили розплачуватися кредиткою в громадських місцях і на сайтах — її дані краще надійно приховати від третіх осіб.
Зберігання коштів
Банківські картки зручні для зберігання особистих коштів. Також банки пропонують депозитні умови на будь-який смак (гаманець). Припейд у свою чергу – зручний для зберігання коштів, але, з огляду на ліміт по балансу в 14000 грн, він більше корисний в щоденних розрахунках. І депозиту по припейду, звичайно ж, немає.
.jpg)
Кредитний потенціал
Банки мають широку пропозицію по кредитках — різноманітні варіанти по сумі ліміту та процентним ставкам.
На неідентифікований припейд отримати кредитний ліміт неможливо. Проте, оформляючи мікрокредит у МФО, вам можуть видати його на припейд картку.
Додаткові кейси
Банківські ідентифіковані картки мають функцію конвертації валюти і можуть діяти за межами України. Припейд працює тільки в національній валюті без можливості оплати закордонних рахунків.
І навпаки: припейд в Україні – це можливість безготівкових оплат для іноземців, які не хочуть ризикувати власною банківською картою і користуватися готівкою. Якщо взяти до уваги, що українські банки не можуть видати свою картку нерезиденту, припейд картка стане реальним рішенням проблеми.
До того ж припейд картку можна попередньо поповнити на необхідну суму та подарувати.
Корисна інформація для батьків: припейд картку «Visa інша» без документів можуть придбати неповнолітні з 14 років самостійно, узгодивши це з батьками. З банківською карткою це неможливо — необхідний пакет документів і відкриття рахунку на батьків.
Отже бачимо, що припейд є доступним, корисним додатком до класичних банківстких карток. Так, він не має не має всього функціоналу класичних карток, але дає свободу платежів для будь-якого користувача. Банки, у свою чергу, дають широкий спектр послуг, але натомість збирають всю особисту інформацію про своїх клієнтів. Оптимальний варіант — використовувати банківську карту і припейд паралельно та застосовувати їх для вирішення конкретних фінансових задачах.
Джерело:
Мінфін
Коментарі - 14