Мізер: скільки вкладники реально заробили на депозитах цього року

В Україні працює 31 банк, депозитний портфель фізосіб яких перевищує 1 млрд грн. За даними НБУ, на 1 травня 2018 року на ці фінустанови сумарно припадає 97% (469 млрд грн) від усіх вкладів фізосіб за системою (482 млрд грн).

За перші 4 місяці цього року 31 банк виплатив сукупно вкладникам 9,3 млрд грн відсотків по депозитах. За даними ФГВФО, в Україні понад 23 мільйонів осіб тримають у банках понад 10 грн. Якщо розділити суму відсотків між ними, то вийде, що на одного вкладника довелося 387 грн. А якщо згадати, що з доходів по депозитах клієнти платять 19,5% податку (18% - податок на доходи плюс 1,5% - військовий збір), то сума буде ще менше - 312 грн на людину.

Прибутковість депозитів падає. Кожен додатковий відсоток - на вагу золота. Отримати до 3 000 грн бонусів за оформлення вкладу можна за допомогою програми «Бонус до депозиту»

Велика частина виплачених відсотків (5,5 млрд грн) припадає на два держбанки - ПриватБанк nf Ощадбанк. Це не дивно, адже у кожного з них величезний депозитний портфель. За даними НБУ, в першому вкладники зберігали 169 млрд грн, у другому - 89 млрд грн. В інших же банках витрати на виплати відсотків не перевищували і 600 млн грн.

Найбільші банки постійно знижують ставки за депозитами фізосіб. Одна з найпопулярніших причин, якій банкіри виправдовують свою скупість - необхідно здешевити ресурс для активізації кредитування. Але якщо подивитися, яку частку займають виплати фізособам у загальних процентних витрат банків, виявиться, що це не найвагоміша стаття.

В середньому по 31 банку на процентні витрати на виплати по депозитах фізосіб (строкові та до запитання) припадає лише 48% від загальних процентних витрат. Є винятки. А-Банк, Банк Форвард й Ідея Банк. У цих фінустановах виплати за депозитами становлять понад 80% від усіх процентних витрат.

Найменше витрачаються на виплату відсотків за вкладах населення Укрексімбанк та Креді Агріколь. У держбанку виплати фізособам за депозитами становлять 13% від усіх процентних витрат, у «дочки» французького банку - 15%.

Витрати 31 банку за процентними виплатами фізособам

Банк	Загальні витрати за депозитами фізосіб за 5 місяців, млн грн	Частка витрат на депозити фізосіб в загальних процентних витрат	Загальний депозитний портфель фізосіб, млрд грн	Максимальна ставка за гривневими вкладами на 12 місяців
ПриватБанк	3 517,130	76,63%	169,072	13,00%
Ощадбанк	2 024,456	44,24%	89,810	12,50%
Альфа-Банк	518,043	56,92%	25,038	14,50%
Укргазбанк	419,757	27,31%	17,694	15,25%
Укрексімбанк	396,275	13,58%	24,084	13,50%
ПУМБ	261,751	34,59%	16,271	14,00%
Укрсоцбанк	189,080	53,99%	8,569	-
Таскомбанк	180,989	54,76%	6,070	16,00%
Райффайзен	169,681	33,29%	21,893	10,00%
Південний	156,029	38,26%	8,237	14,06%
А-Банк	148,239	93,58%	3,318	13,58%
ОТП	138,563	35,95%	10,229	13,00%
Промінвестбанк	119,590	67,60%	3,796	14,75%
Сбербанк	108,935	25,84%	7,131	14,75%
Мегабанк	104,621	55,58%	3,483	16,70%
Прокредит	100,949	31,54%	4,793	15,00%
Ідея Банк	98,027	81,36%	2,203	15,00%
Кредит Дніпро	90,093	58,67%	3,927	15,50%
Кредобанк	85,750	54,74%	5,188	14,50%
Банк Форвард	78,628	88,44%	1,438	13,60%
ВТБ	71,683	37,02%	2,385	15,00%
Універсалбанк	54,853	56,58%	2,408	15,25%
Креді Агриколь	51,499	15,04%	6,815	10,00%
Банк Восток	49,500	34,29%	2,595	12,00%
Банк Інвестицій та Заощаджень	47,784	58,47%	1,635	15,25%
Глобус	47,089	62,80%	1,104	14,00%
Індустріалбанк**	40,270	70,58%	1,739	14,50%
УкрСиббанк	35,549	22,98%	13,467	5,70%
МІБ	25,842	20,23%	1,879	14,00%
МТБ Банк	25,032	53,36%	1,832	14,10%
Правекс-банк	12,537	34,63%	1,211	9,00%

У таблиці вказані витрати банків за процентними виплатами за строковими депозитами фізосіб та вкладами до запитання. Банки розташовані за величиною подібних витрат — від більших до меньших. Дані оборотно-сальдових балансів банків на 1.05.2018. Максимальна ставка вказана за даними дослідження «Мінфіну»

— Банки-переможці премії FinAwards 2018

Олекса Рябуха