На депозитному ринку великі зміни. Один з найбільших українських банків, що входить в топ-10 за розміром депозитного портфеля фізосіб, вирішив не конкурувати за вкладників.
Мінус один. Найбільший банк згортає депозитні програми
Укрсоцбанк більше не буде залучати строкові вклади. Фінустанова закрила усі депозитні програми, крім вкладів до запитання. До цього йшло давно: вкладники Укрсоца останній рік потихеньку перебиралися в Альфа-Банк. Але, видно, їх вирішили поквапити і майже не залишили вибору.
ABH Holdings - власник Альфа-Банку - придбав Укрсоцбанк у італійської банківської групи UniCredit ще в кінці 2016 року. З тих був запущений процес інтеграції банків. Зміни пішли не на користь Укрсоц - він показує збитки і втрачає вкладників. У порівнянні з першим кварталом 2017 року обсяг гривневих вкладів населення в банку за січень-березень 2018 року підтанув на 46% або 7,2 млрд грн.
Проте, до останнього часу Укрсоцбанк залишався одним з найбільших гравців на ринку депозитів. На 1 травня 2018 року фізособи зберігали в банку 8,5 млрд грн заощаджень. За розміром гривневого депозитного портфеля він займав 10 місце серед 82 діючих банків.
А ось результати Альфа-Банку - навпаки, з кожним днем все краще. За той же період його депозитний портфель виріс на 40% або 7,1 млрд грн. На 1 травня фізособи віднесли в Альфу понад 25 млрд грн - це 4-ий показник серед всіх українських банків. Більший депозитний портфель населення тільки в ПриватБанку, Ощадбанку та Райффайзен Банку Аваль.
Голова Укрсоцбанку - Іван Світек - в інтерв'ю «Мінфіну» розповідав, що така ситуація - результат цілеспрямованої роботи, спрямованої на те, щоб перевести клієнтів Укрсоца в Альфа-Банк.
«Ми не втрачаємо клієнтів. Вони просто переводять депозити в Альфа-Банк », - стверджував Світек. За його прогнозами, до кінця 2018 року понад 75% клієнтів Укрсоцбанку перейдуть в Альфу.
Щоб міграція клієнтів йшла веселіше, Укрсоцбанк повністю закрив всі термінові депозитні програми. Цікаво, що такий маневр фактично не позначився на середніх ставках за депозитами, які «Мінфін» розраховує по 31 найбільшому банку (в огляді беруть участь фінустанови з депозитним портфелем населення понад 1 млрд грн). Так, середня ставка за гривневими 3-місячними вкладами опустилася всього на 0,04%. Правда, тут ще допоміг й Банк Глобус, який знизив середню прибутковість таких заощаджень.
Дохідність депозитів падає. Кожен додатковий відсоток - на вагу золота. Отримати до 2% бонусів до річної ставки можна через програму «Бонус до депозитів»
А ось депозити на 9-місяців, навпаки, подорожчали. Середня прибутковість за ними виросла на 0,08%. Причина - підвищення ставок в Мегабанку та Банку Форвард. Укрсоцбанк взагалі не пропонував вклади на 9-місяців, а тому його відхід на ставках не позначився.
Також подорожчали вклади на рік. Винуватці - все ті ж два банки - Мегабанк і Форвард. Але зростання відсотків в цих фінустановах був знівельований закриттям строкових депозитних програм в Укрсоцбанку, за якими той платив 14,00% річних. Так що в підсумку середня прибутковість за річними депозитами зросла лише на 0,01%.
Середні ставки за гривневими депозитами
Банк
|
12 місяців | 9 місяців | 6 місяців | 3 місяці | Безстроковий | |||||
Середня ставка | Середня ставка | Середня ставка | Середня ставка | Середня ставка | ||||||
Мегабанк | 16,60% | 1,00% | 16,60% | 1,00% | 16,60% | 1,00% | 16,60% | 1,00% | - | - |
Таскомбанк | 15,25% | - | - | - | 15,25% | - | 14,10% | - | 5,33% | - |
ПроКредит | 15,00% | - | - | - | - | - | - | - | 11,00% | - |
Кредит Дніпро | 14,75% | - | 15,75% | - | 14,75% | - | 13,75% | - | 8,00% | - |
Індустріалбанк** | 14,75% | - | 13,00% | - | 12,20% | - | 12,00% | - | 0,01% | - |
Промінвестбанк | 14,62% | - | 14,62% | - | 14,37% | - | 13,87% | - | - | - |
Сбербанк | 14,37% | - | - | - | 14,37% | - | 13,87% | - | 7,36% | - |
Універсалбанк | 14,25% | - | - | - | 13,75% | - | 13,58% | - | 7,47% | - |
Укргазбанк | 14,06% | - | 14,10% | - | 14,06% | - | 12,25% | - | - | - |
Альфа-Банк | 14,00% | - | - | - | 14,00% | - | 13,75% | - | 9,00% | - |
Глобус | 14,00% | - | - | - | 13,50% | - | 10,00% | 0,50% | - | - |
Південний | 13,93% | - | 13,85% | - | 13,83% | - | 13,29% | - | 8,12% | - |
МТБ Банк | 13,80% | - | - | - | 12,90% | - | 10,00% | - | 8,75% | - |
Банк Форвард | 13,60% | 0,30% | - | - | 14,33% | 0,33% | 12,73% | 0,13% | 10,50% | - |
Ідея Банк | 13,56% | - | 13,74% | - | 14,25% | - | 13,94% | - | - | - |
Банк Інвестицій та Заощаджень | 13,12% | - | - | - | 12,68% | - | 10,50% | - | 7,00% | - |
МІБ | 13,04% | - | 13,04% | - | 12,25% | - | 10,75% | - | 1,00% | - |
ВТБ | 12,92% | - | - | - | 12,49% | - | 10,41% | - | 11,00% | - |
Укрексімбанк | 12,87% | - | 12,57% | - | 7,60% | - | 11,30% | - | - | - |
Ощадбанк | 12,50% | - | - | - | 13,50% | - | 13,25% | - | - | - |
Кредобанк | 12,50% | - | 12,50% | - | 13,00% | - | 11,50% | - | 9,00% | - |
А-Банк | 12,30% | - | - | - | 12,20% | - | 12,05% | - | 3,50% | - |
ПриватБанк | 12,25% | - | - | - | 13,12% | - | 12,12% | - | 3,50% | - |
ПУМБ | 12,14% | - | 12,35% | - | 11,60% | - | 11,65% | - | - | - |
Банк Восток | 11,62% | - | - | - | 11,12% | - | 9,83% | - | 0,50% | - |
ОТП | 11,41% | - | 11,41% | - | 10,41% | - | 10,41% | - | 9,00% | - |
Креді Агриколь | 9,50% | - | - | - | 10,50% | - | 10,50% | - | 7,00% | - |
Райффайзен | 9,20% | - | - | - | 9,32% | - | 7,60% | - | 10,00% | - |
Правекс-банк | 7,87% | - | - | - | 8,16% | - | 7,50% | - | 7,00% | - |
УкрСиббанк | 5,28% | - | 0,01% | - | - | - | - | - | - | - |
Укрсоцбанк | - | - | - | - | - | - | - | - | 8,00% | - |
В таблиці вказані середні ставки за депозитними програмами 31 банку з дотриманням наступних умов: валюта, термін і «несоціальність». Банки розташовані за розміром ставки за вкладом на 12 місяців — від найвишчої до найнижчої. Дані за 24.05.2018-07.06.2018
** Індустріалбанк пропонує тільки вклади на 13 місяців
— банки-переможці премії FinAwards 2018.
Коментар прес-служби Укрсоцбанку
Укрсоцбанк дійсно припинив приймання термінових вкладів та продаж частини продуктів й послуг. Це рішення прийнято в рамках процедури інтеграції та підготовки до юридичного злиття Альфа-Банку та Укрсоцбанку, активів міжнародної банківської групи ABH Holdings S.A. в Україні. Разом з тим Укрсоцбанк в повному обсязі виконує зобов'язання перед усіма вкладниками й клієнтами по усіх продуктах та послуг.
В даний час всі відділення Укрсоцбанку працюють в форматі «2 в 1» і надають послуги як для клієнтів Укрсоцбанку, так і для клієнтів Альфа-Банку.
Нові депозити в даних відділеннях відкриваються тільки на платформі Альфа-Банку, що зроблено для зручності існуючих і нових клієнтів Укрсоцбанку. По-перше, щоб уникнути необхідності переоформлення договорів при юридичному злитті банків, яке заплановано на 2019 рік, по-друге, для зручності обслуговування вкладів в контексті того, що відбувається скорочення мережі відділень Укрсоцбанку.
Reuters
«Мінфін» також включає в свої огляди динаміку Українського індексу ставок за депозитами фізичних осіб (UIRD), який розраховує агентство Reuters. З методикою та більш детальною статистикою Reuters можна ознайомитися тут.
За даними аналітиків Reuters, з моменту публікації останнього огляду, ставки за вкладами фізосіб знижувалися. Так, гривневі депозити на 3 місяці подешевшали на 0,08%. Заощадження на 6 місяців впали в ціні на 0,11%. Прибутковість 9-місячних вкладів опустилася на 0,09%, а річних - на 0,04%.
Дослідження «Мінфіну» за валютними депозитами читайте завтра.
C методикою дослідження можна ознайомитися тут.
Олекса Рябуха
Стаття доповнена 12 червня о 12:01. Доданий коментар прес-служби Укрсоцбанку.
***
Нагадуємо, що підвищити прибутковість своїх вкладів, як це зробили вже тисячі читачів «Мінфіну», можна, розмістивши депозит в банку через наш сайт. Тоді ви отримаєте додатково до 1,5% річних до базової відсоткової ставки. Детальні умови — в розділі «Бонус до депозитів».
Коментарі - 29
Так что в сухом остатке скоро от Укрсоцбанка останется одно название, лицензия и много необслуживаемых кредитов.
и все заёмщики сами и добровольно сбегут в Альфа-банк.
Другое дело — депозитчики…
Хтось може порадити аналог Carbon-карти в іншому банку?
Карта з кешбеком є також у ТАСкомбанку, Ощадбанку та інших банків.
Мінфінівська база карток цікава, але жаль, що нема опції відфільтрувати по кешбеку, як наприклад у ваших партнерів-конкурентів
Ще прохання до опису кожної картки додати посилання «Дивитися тарифи на сайті банку» як у ваших партнерів-конкурентів.
Портал Finance.ua не є для нас конкуруючим :) Отже якщо його сервіс Вам більш зручний, то будемо раді за колег та їх продукт.
Також можемо порадити звернути увагу на картку Ощадбанку: https://minfin.com.ua/cards/card/view/kobrendovaya-karta-vidi-avstositi-ta-wog, але вона видається тільки учасникам програми лояльності «ВіДі АвтоСіті».
Давно такого не видел. Ранее баки пару лет назад также раздавали флаера по Депозитам.
С условиями акции в разрезе банков-участников можно ознакомиться тут: https://minfin.com.ua/deposits/bonus/.
Монобанк — финтехкомпания, и ее никогда не будет в списках банка!
«Депозиты Монобанка» сродни банковским картам Portmone или EasyPay.
Стоит всего-лишь принять на веру существование виртуального банка «Монобанк»
на базе реального Универсалбанка и сразу всё становиться на свои места.
А гривневый депозит в Монобанке однозначно и скоро будет, правда он не для ленивых — депозит «Спортивный»
на три месяца с диапазоном ставок от 21% до 11%. Ставка зависит от показаний шагомера в вашем смартфоне с установленным приложением Монобанк. Ведёте малоподвижный образ жизни — ставка уменьшается до минимума.
Подход конечно интересный — только не уверен что шагомер будет правильно считать собачьи шажки — нужна довольно крупная собака а не мелкий мопс.
Надеюсь кто-нибудь проверит и озвучит результат. :-)
P.S. И опять мы красиво уходим от темы Укрсоцбанка и его показателей убыточности…
Если с каждым днём в Укрсоце клиентов меньше то эти убытки становятся хроническими.
Капитала там хватит для любых убытков.
Всеми силами клиентов и переводят в другой банк или дают забрать свое.
Вот и все. Не переживайте Вы так, там еще 10% Итальянцам принадлежит, они не дадут никого обидеть
«Не переживайте Вы так, там еще 10% Итальянцам принадлежит»
Неоднократно замечал интересную особенность — сотрудники банков очень вольно манипулируют цифрами и не только нафорумах, но и в своей профдеятельности.
Итальянскому UniCredit принадлежит всего-ничего 9,9% акций ABH Holdings SA.
Казалось бы копеечная разница, но если почитаете
закон об акционерных обществах — возможно поймёте разницу.
И работают они в этом режиме плохо. Никто ничего не знает. Банально узнать в какую очередь становиться (в кассу или сначала к менеджеру) не у кого. Электронной очереди нет.