Мінфін - Курси валют України

Встановити
12 червня 2018, 7:46

Мінус один. Найбільший банк згортає депозитні програми

На депозитному ринку великі зміни. Один з найбільших українських банків, що входить в топ-10 за розміром депозитного портфеля фізосіб, вирішив не конкурувати за вкладників.

На депозитному ринку великі зміни.
Фото: galfinance.info

Укрсоцбанк більше не буде залучати строкові вклади. Фінустанова закрила усі депозитні програми, крім вкладів до запитання. До цього йшло давно: вкладники Укрсоца останній рік потихеньку перебиралися в Альфа-Банк. Але, видно, їх вирішили поквапити і майже не залишили вибору.

ABH Holdings - власник Альфа-Банку - придбав Укрсоцбанк у італійської банківської групи UniCredit ще в кінці 2016 року. З тих був запущений процес інтеграції банків. Зміни пішли не на користь Укрсоц - він показує збитки і втрачає вкладників. У порівнянні з першим кварталом 2017 року обсяг гривневих вкладів населення в банку за січень-березень 2018 року підтанув на 46% або 7,2 млрд грн.

Проте, до останнього часу Укрсоцбанк залишався одним з найбільших гравців на ринку депозитів. На 1 травня 2018 року фізособи зберігали в банку 8,5 млрд грн заощаджень. За розміром гривневого депозитного портфеля він займав 10 місце серед 82 діючих банків.

А ось результати Альфа-Банку - навпаки, з кожним днем ​​все краще. За той же період його депозитний портфель виріс на 40% або 7,1 млрд грн. На 1 травня фізособи віднесли в Альфу понад 25 млрд грн - це 4-ий показник серед всіх українських банків. Більший депозитний портфель населення тільки в ПриватБанку, Ощадбанку та Райффайзен Банку Аваль.

Голова Укрсоцбанку - Іван Світек - в інтерв'ю «Мінфіну» розповідав, що така ситуація - результат цілеспрямованої роботи, спрямованої на те, щоб перевести клієнтів Укрсоца в Альфа-Банк.

«Ми не втрачаємо клієнтів. Вони просто переводять депозити в Альфа-Банк », - стверджував Світек. За його прогнозами, до кінця 2018 року понад 75% клієнтів Укрсоцбанку перейдуть в Альфу.

Щоб міграція клієнтів йшла веселіше, Укрсоцбанк повністю закрив всі термінові депозитні програми. Цікаво, що такий маневр фактично не позначився на середніх ставках за депозитами, які «Мінфін» розраховує по 31 найбільшому банку (в огляді беруть участь фінустанови з депозитним портфелем населення понад 1 млрд грн). Так, середня ставка за гривневими 3-місячними вкладами опустилася всього на 0,04%. Правда, тут ще допоміг й Банк Глобус, який знизив середню прибутковість таких заощаджень.

Дохідність депозитів падає. Кожен додатковий відсоток - на вагу золота. Отримати до 2% бонусів до річної ставки можна через програму «Бонус до депозитів»

А ось депозити на 9-місяців, навпаки, подорожчали. Середня прибутковість за ними виросла на 0,08%. Причина - підвищення ставок в Мегабанку та Банку Форвард. Укрсоцбанк взагалі не пропонував вклади на 9-місяців, а тому його відхід на ставках не позначився.

Також подорожчали вклади на рік. Винуватці - все ті ж два банки - Мегабанк і Форвард. Але зростання відсотків в цих фінустановах був знівельований закриттям строкових депозитних програм в Укрсоцбанку, за якими той платив 14,00% річних. Так що в підсумку середня прибутковість за річними депозитами зросла лише на 0,01%.

Середні ставки за гривневими депозитами

Банк
12 місяців 9 місяців 6 місяців 3 місяці Безстроковий
Середня ставка Середня ставка Середня ставка Середня ставка Середня ставка
Мегабанк 16,60% 1,00% 16,60% 1,00% 16,60% 1,00% 16,60% 1,00% - -
Таскомбанк 15,25% - - - 15,25% - 14,10% - 5,33% -
ПроКредит 15,00% - - - - - - - 11,00% -
Кредит Дніпро 14,75% - 15,75% - 14,75% - 13,75% - 8,00% -
Індустріалбанк** 14,75% - 13,00% - 12,20% - 12,00% - 0,01% -
Промінвестбанк 14,62% - 14,62% - 14,37% - 13,87% - - -
Сбербанк 14,37% - - - 14,37% - 13,87% - 7,36% -
Універсалбанк 14,25% - - - 13,75% - 13,58% - 7,47% -
Укргазбанк 14,06% - 14,10% - 14,06% - 12,25% - - -
Альфа-Банк 14,00% - - - 14,00% - 13,75% - 9,00% -
Глобус 14,00% - - - 13,50% - 10,00% 0,50% - -
Південний 13,93% - 13,85% - 13,83% - 13,29% - 8,12% -
МТБ Банк 13,80% - - - 12,90% - 10,00% - 8,75% -
Банк Форвард 13,60% 0,30% - - 14,33% 0,33% 12,73% 0,13% 10,50% -
Ідея Банк 13,56% - 13,74% - 14,25% - 13,94% - - -
Банк Інвестицій та Заощаджень 13,12% - - - 12,68% - 10,50% - 7,00% -
МІБ 13,04% - 13,04% - 12,25% - 10,75% - 1,00% -
ВТБ 12,92% - - - 12,49% - 10,41% - 11,00% -
Укрексімбанк 12,87% - 12,57% - 7,60% - 11,30% - - -
Ощадбанк 12,50% - - - 13,50% - 13,25% - - -
Кредобанк 12,50% - 12,50% - 13,00% - 11,50% - 9,00% -
А-Банк 12,30% - - - 12,20% - 12,05% - 3,50% -
ПриватБанк 12,25% - - - 13,12% - 12,12% - 3,50% -
ПУМБ 12,14% - 12,35% - 11,60% - 11,65% - - -
Банк Восток 11,62% - - - 11,12% - 9,83% - 0,50% -
ОТП 11,41% - 11,41% - 10,41% - 10,41% - 9,00% -
Креді Агриколь 9,50% - - - 10,50% - 10,50% - 7,00% -
Райффайзен 9,20% - - - 9,32% - 7,60% - 10,00% -
Правекс-банк 7,87% - - - 8,16% - 7,50% - 7,00% -
УкрСиббанк 5,28% - 0,01% - - - - - - -
Укрсоцбанк - - - - - - - - 8,00% -

В таблиці вказані середні ставки за депозитними програмами 31 банку з дотриманням наступних умов: валюта, термін і «несоціальність». Банки розташовані за розміром ставки за вкладом на 12 місяців — від найвишчої до найнижчої. Дані за 24.05.2018-07.06.2018

** Індустріалбанк пропонує тільки вклади на 13 місяців

— банки-переможці премії FinAwards 2018.

Коментар прес-служби Укрсоцбанку

Укрсоцбанк дійсно припинив приймання термінових вкладів та продаж частини продуктів й послуг. Це рішення прийнято в рамках процедури інтеграції та підготовки до юридичного злиття Альфа-Банку та Укрсоцбанку, активів міжнародної банківської групи ABH Holdings S.A. в Україні. Разом з тим Укрсоцбанк в повному обсязі виконує зобов'язання перед усіма вкладниками й клієнтами по усіх продуктах та послуг.

В даний час всі відділення Укрсоцбанку працюють в форматі «2 в 1» і надають послуги як для клієнтів Укрсоцбанку, так і для клієнтів Альфа-Банку.

Нові депозити в даних відділеннях відкриваються тільки на платформі Альфа-Банку, що зроблено для зручності існуючих і нових клієнтів Укрсоцбанку. По-перше, щоб уникнути необхідності переоформлення договорів при юридичному злитті банків, яке заплановано на 2019 рік, по-друге, для зручності обслуговування вкладів в контексті того, що відбувається скорочення мережі відділень Укрсоцбанку.

Reuters

«Мінфін» також включає в свої огляди динаміку Українського індексу ставок за депозитами фізичних осіб (UIRD), який розраховує агентство Reuters. З методикою та більш детальною статистикою Reuters можна ознайомитися тут.

За даними аналітиків Reuters, з моменту публікації останнього огляду, ставки за вкладами фізосіб знижувалися. Так, гривневі депозити на 3 місяці подешевшали на 0,08%. Заощадження на 6 місяців впали в ціні на 0,11%. Прибутковість 9-місячних вкладів опустилася на 0,09%, а річних - на 0,04%.

Дослідження «Мінфіну» за валютними депозитами читайте завтра.

C методикою дослідження можна ознайомитися тут.

Олекса Рябуха

Стаття доповнена 12 червня о 12:01. Доданий коментар прес-служби Укрсоцбанку. 

***

Нагадуємо, що підвищити прибутковість своїх вкладів, як це зробили вже тисячі читачів «Мінфіну», можна, розмістивши депозит в банку через наш сайт. Тоді ви отримаєте додатково до 1,5% річних до базової відсоткової ставки. Детальні умови — в розділі «Бонус до депозитів».

Коментарі - 29

+
+22
AleksandrBank
AleksandrBank
12 червня 2018, 9:42
#
Просто переход и так затянулся и сейчас уже вынужденными мерами пытаются закрыть год с максимальным переходом.
+
0
Million Dollarov
Million Dollarov
9 вересня 2018, 10:18
#
Со Sky bank на первых местах видеть приятно, но что в рейтинге делают менее надёжные банки?
+
+20
Qwerty1999
Qwerty1999
12 червня 2018, 11:57
#
Кроме сворачивания депозитных программ Укрсоцбанк сворачивает отделения, переоформляя их на Альфа-банк, и конечно же переоформляет счета юрлиц с Укрсоцбанка на Альфа-банк.

Так что в сухом остатке скоро от Укрсоцбанка останется одно название, лицензия и много необслуживаемых кредитов.
+
0
0525ch
0525ch
12 червня 2018, 12:08
#
Если заёмщики не захотят переводиться в Альфабанк, это же их право? Укрсоцбанк не в ликвидации (не банкрот).
+
0
AleksandrBank
AleksandrBank
12 червня 2018, 12:59
#
Нет и не будет. Просто будут всеми способами поджимать клиентов
+
0
Qwerty1999
Qwerty1999
12 червня 2018, 13:28
#
Сделают, как в другом банке — обслуживание счёта 500 гривен в месяц
и все заёмщики сами и добровольно сбегут в Альфа-банк.

Другое дело — депозитчики…
+
+52
Perseo
Perseo
12 червня 2018, 13:11
#
Пытался стать клиентом Альфа-Банка. После получасового сидение в отделении, при абсолютном безразличии размеренно бродившего по отделению, ведущего светские беседы между собой, персонала, оставил эту затею.
+
0
ballistic
ballistic
12 червня 2018, 13:18
#
На днях подзвонили з Альфи, сказали, що моя Carbon карта від Укрсоцбанку закривається раніше сроку і запропонували безкоштовно відкрити аналогічну в Альфі. Пєчяль…

Хтось може порадити аналог Carbon-карти в іншому банку?
+
0
Ale X
Ale X
12 червня 2018, 14:01
#
Монобанк
+
0
ballistic
ballistic
12 червня 2018, 14:27
#
Монобанком користуюсь, але це не повноцінна заміна для Carbon-карти, бо категорії кешбеку непостійні (наприклад в наступному місяці можуть відмінити кешбек на АЗС чи Супермаркети).
+
0
Консультант порталу «Мінфін»
Консультант порталу «Мінфін»
12 червня 2018, 14:28
#
Шановний ballistic, Ви можете скористатися сервісом карти на «Мінфіні» і підібрати собі картку https://minfin.com.ua/cards/.
Карта з кешбеком є ​​також у ТАСкомбанку, Ощадбанку та інших банків.
+
0
ballistic
ballistic
12 червня 2018, 14:38
#
Да я хотів почути практичні відгуки від реальних клієнтів.
Мінфінівська база карток цікава, але жаль, що нема опції відфільтрувати по кешбеку, як наприклад у ваших партнерів-конкурентів
+
+43
Консультант порталу «Мінфін»
Консультант порталу «Мінфін»
12 червня 2018, 15:18
#
Дякуємо, Ваше побажання прийняте до уваги.
+
0
ballistic
ballistic
12 червня 2018, 16:08
#
Дякую.
Ще прохання до опису кожної картки додати посилання «Дивитися тарифи на сайті банку» як у ваших партнерів-конкурентів.
+
0
Консультант порталу «Мінфін»
Консультант порталу «Мінфін»
12 червня 2018, 17:09
#
Найближчим часом доопрацювати розділ на «Мінфіні» не вийде, та Ваше побажання фіксуємо.
Портал Finance.ua не є для нас конкуруючим :) Отже якщо його сервіс Вам більш зручний, то будемо раді за колег та їх продукт.
Також можемо порадити звернути увагу на картку Ощадбанку: https://minfin.com.ua/cards/card/view/kobrendovaya-karta-vidi-avstositi-ta-wog, але вона видається тільки учасникам програми лояльності «ВіДі АвтоСіті».
+
0
AleksandrBank
AleksandrBank
12 червня 2018, 16:01
#
Сегодня в центре на Европейской площади раздавали флаера 2% от МинФина.
Давно такого не видел. Ранее баки пару лет назад также раздавали флаера по Депозитам.
+
0
Консультант порталу «Мінфін»
Консультант порталу «Мінфін»
12 червня 2018, 17:27
#
Акция «Бонус к депозиту» от «Минфина» помогает получить дополнительный доход в размере до 2% годовых.
С условиями акции в разрезе банков-участников можно ознакомиться тут: https://minfin.com.ua/deposits/bonus/.
+
0
0xFF
0xFF
12 червня 2018, 14:41
#
А де депозити монобанка в другому рядку таблиці???
+
+30
Богдан Сташинский
Богдан Сташинский
12 червня 2018, 14:52
#
В таблице указаны только банки с депозитным портфелем свыше 1 млрд. грн.
+
0
AleksandrBank
AleksandrBank
13 червня 2018, 9:39
#
Ребята, депозитов Монобанка — никогда и не будет. Что будет — это депозиты Юниверсал Банка, в этом банке Монобанк реализует свой проект.
Монобанк — финтехкомпания, и ее никогда не будет в списках банка!
+
+15
0xFF
0xFF
13 червня 2018, 11:55
#
Universalbank в списку присутній, але зі значно меншими ставками. Якщо розглядати депозити монобанка як такі, що належать Universalbank, то тоді потрібно для нього вказати 16% :)
+
0
Qwerty1999
Qwerty1999
13 червня 2018, 12:53
#
AleksandrBank

«Депозиты Монобанка» сродни банковским картам Portmone или EasyPay.

Стоит всего-лишь принять на веру существование виртуального банка «Монобанк»
на базе реального Универсалбанка и сразу всё становиться на свои места.

А гривневый депозит в Монобанке однозначно и скоро будет, правда он не для ленивых — депозит «Спортивный»
на три месяца с диапазоном ставок от 21% до 11%. Ставка зависит от показаний шагомера в вашем смартфоне с установленным приложением Монобанк. Ведёте малоподвижный образ жизни — ставка уменьшается до минимума.
+
0
AleksandrBank
AleksandrBank
13 червня 2018, 12:59
#
«Ведёте малоподвижный образ жизни — ставка уменьшается до минимума.» — главное чтоб хозяева не привязывали к собакам свои устройства :)
+
0
Qwerty1999
Qwerty1999
13 червня 2018, 13:26
#
Не у всех желающих открыть такой депозит и в там банке — есть домашние питомцы. :-)

Подход конечно интересный — только не уверен что шагомер будет правильно считать собачьи шажки — нужна довольно крупная собака а не мелкий мопс.

Надеюсь кто-нибудь проверит и озвучит результат. :-)

P.S. И опять мы красиво уходим от темы Укрсоцбанка и его показателей убыточности…
+
0
AleksandrBank
AleksandrBank
13 червня 2018, 14:26
#
А что там говорить, УкрСоцБанк — не нужен Альфе как 2-й банк, его сливают, капитала там достаточно и потому убытки все эти посильны. Банк же не свернулся за месяц-два, всем давно предлагали переход наверное с прошлого года.
+
0
Qwerty1999
Qwerty1999
13 червня 2018, 19:36
#
Убытки посильны, когда есть платёжеспособные клиенты, генерящие доход банку.
Если с каждым днём в Укрсоце клиентов меньше то эти убытки становятся хроническими.
+
0
AleksandrBank
AleksandrBank
14 червня 2018, 10:29
#
Хронические убытки сформированы при тупой политике «попередников»
Капитала там хватит для любых убытков.
Всеми силами клиентов и переводят в другой банк или дают забрать свое.
Вот и все. Не переживайте Вы так, там еще 10% Итальянцам принадлежит, они не дадут никого обидеть
+
0
Qwerty1999
Qwerty1999
14 червня 2018, 11:05
#
AleksandrBank
«Не переживайте Вы так, там еще 10% Итальянцам принадлежит»

Неоднократно замечал интересную особенность — сотрудники банков очень вольно манипулируют цифрами и не только нафорумах, но и в своей профдеятельности.

Итальянскому UniCredit принадлежит всего-ничего 9,9% акций ABH Holdings SA.

Казалось бы копеечная разница, но если почитаете
закон об акционерных обществах — возможно поймёте разницу.
+
0
Rabotyahoff
Rabotyahoff
12 червня 2018, 15:11
#
> В настоящее время все отделения Укрсоцбанка работают в формате «2 в 1» и предоставляют услуги как для клиентов Укрсоцбанка, так и для клиентов Альфа-Банка.

И работают они в этом режиме плохо. Никто ничего не знает. Банально узнать в какую очередь становиться (в кассу или сначала к менеджеру) не у кого. Электронной очереди нет.
Щоб залишити коментар, потрібно увійти або зареєструватися