Держава не гарантує депозити українців в банках на суму понад 200 000 грн. Хоча на такі вклади припадає понад 60% коштів, які зараз знаходяться на депозитних рахунках. ФГВФО хоче збільшити гарантовану суму, але лише після того, як розбереться зі своїми боргами. Самих же українців, здебільшого, нинішня ситуація цілком влаштовує.
236 млрд грн в банках без держгарантій. Що робити
Фонд гарантування вкладів фізичних осіб та USAID провели дослідження і розпитали споживачів, що вони думають про українську систему гарантування вкладів. Попутно поцікавилися - якою має бути максимальна сума гарантованого державою депозиту. Виявилося, що кожен другий опитаний вважає нинішній ліміт оптимальним. Майже половина респондентів - 47% - назвала достатньої «планку» в 200 000 грн.
Результат опитування закономірний. За час кризи добробут українців різко впало. У більшості немає навіть 200 000 грн, щоб віднести їх на депозит.
Понад 55% респондентів, які взяли участь в дослідженні ФГВФО і USAID, взагалі не тримає гроші в банках з-за низького рівня доходів. Ще одна вагома причина проти - недовіра до фінустанов. Так, 44% респондентів не зберігають гроші в банках, оскільки не довіряють їм.
Потрібно підвищувати
Ще 49% опитаних згодні з необхідністю підвищення гарантій. Хоча їх думки про суму розходяться. З ними солідарний й ФГВФО. У Фонді пояснюють, що значна сума вкладів фізосіб не підпадає під гарантії. Це завдає шкоди довірі до банківської системи.
Якщо дивитися на кількість вкладів, то левова частка договорів - це суми від 10 грн до 100 000 грн (суми до 10 грн ФГВФО не гарантує). У цю категорію потрапляє більше ніж 23 мільйонів рахунків українців (58% від загальної кількості). Але сумарно на них зберігається всього 100 млрд грн.
Більш за 500 000 грн на банківському рахунку тримає лише 89 771 осіб або 0,22% від всіх вкладників в Україні. Але сумарно на них припадає понад 161 млрд грн або 39% від усіх депозитів фізичних осіб.
Третя група вкладників зберігає на депозитах від 200 000 до 500 000 грн. У неї входить тільки 268 449 осіб, але вони зберігають на рахунках 75 млрд грн (18% від загальної суми вкладів фізосіб).
Виходить, що під держгарантію не потрапляє 1% від усіх вкладників. Але цей один відсоток тримає в банках 236 млрд грн, що становить 58% від загальної суми депозитів.
Кількість вкладників та депозитів
Розмір вкладу, грн | Кількість вкладників | Сума вкладів | Середня сума вкладу, грн | ||
осіб | % від загальної кількості | млрд грн | % від загальної кількості | ||
до 10 | 16 096 457 | 39,95% | 0,22 | 0,01% | 1,38 |
від 10 до 100 000 | 23 358 495 | 57,98% | 100,048 | 24,64% | 4 283,16 |
від 100 000 до 200 000 | 476 028 | 1,18% | 69,049 | 17,01% | 145 053 |
від 200 000 до 500 000 |
268 449 | 0,67% | 75,028 | 18,48% | 279 487,61 |
Більше 500 000 | 89 771 | 0,22% | 161,833 | 39,86% | 1 802 735,24 |
Всьго | 40 289 200 | 100% | 405,981 | 100% | 10 076,88 |
Дані ФГВФО
Хочеться, але не можеться
У Фонді розуміють, що відсутність гарантій для більшої частини депозитів шкодить довірі до банківської системи. Тим більше, що мова йде про найзаможніших вкладників.
Тому ФГВФО готовий підняти суму гарантій в 4 рази.
«Якщо ми піднімемо до 800 000 грн, то дамо надію вкладникам категорії 200+» - розповів заступник директора-розпорядника ФГВФО Андрій Оленчик на обговоренні результатів опитування споживачів фінансових послуг України про систему гарантування вкладів.
Така сума дозволить гарантувати в системі 71,3% від загальної суми депозитів.
Скільки вкладів гарантується
Гарантована сума вкладу | Покриття % від всіх депозитів фізосіб в системі |
200 000 | 39,40% |
300 000 | 46,00% |
400 000 | 57,10% |
500 000 | 58,10% |
600 000 | 61,30% |
700 000 | 65,80% |
800 000 | 71,30% |
Однак швидко збільшити гарантовану суму не вдасться. За словами Андрія Оленчика, головна проблема - величезні виплати за боргами Фонду перед Міністерством фінансів. Після банкрутства майже сотні банків, ФГВФО був змушений розраховуватися з їхніми вкладниками. Для цього він позичив у Мінфіну 59,6 млрд грн під 12-14% річних.
«За ці 60 млрд Фонд повинен заплатити 85 млрд грн відсотків до 2031 року», - констатує Андрій Оленчик.
Фонд домагається реструктуризації кредитів та перегляду відсоткової ставки. Оптимальним варіантом там вважають безвідсоткові позики. Тільки після цього там обіцяють повернутися до теми підвищення гарантій.
Фонд уже давно веде переговори з Мінфіном. Але поки безрезультатно.
Що думають банки
У самих банкірів немає єдиної думки щодо підвищення гарантованої суми. На думку виконавчого директора НАБУ Олени Коробкова, гарантії потрібно підвищувати, але щоб при цьому банкам не довелося платити до Фонду додаткові внески.
Деякі фінансисти вважають, що нововведення можуть відбитися на ставках за депозитами.
«Якщо зростання гарантованої суми вплине на збільшення відрахувань банків у Фонд, це неминуче призведе до зниження ставок за депозитами. Отримають вигоду від цього менш ніж 10% найбагатших вкладників, та й то, тільки частково »- стверджує фінансовий директор та заступник голови правління ПУМБ Ігор Кожевін.
Дохідність депозитів падає. Кожен додатковий відсоток - на вагу золота. Отримати до 2% бонусів до річної ставки можна через програму «Бонус до депозитів»
Директор департаменту роздрібного банкінгу Укргазбанку Олег Кляпко також вважає, що підвищення суми призведе до подорожчання ресурсів для банку і розжене інфляцію. Але позитивний ефект, все одно може бути. Зокрема, у вигляді припливу вкладів.
«Фонд кредитується у Мінфіну для того, щоб здійснити поточні виплати за збанкрутілими банками, тим самим збільшуючи розмір грошової маси та прискорюючи інфляційні процеси. Разом з тим, збільшення суми відшкодування може привести до збільшення довіри населення до депозитних вкладів », - стверджує Олег Кляпко.
В Банку Кредит Дніпро виступають за підвищення гарантованої суми, як мінімум, на 50%. Хоча тільки 9,2% вкладників фінустанови тримають на рахунках понад 200 000 грн.
«Можливе збільшення суми відшкодування вкладів - це, перш за все, позитивна та комфортна зміна для клієнтів. Адже зараз вони часто змушені дробити внесок на суми до 200 000 грн та розміщувати депозити в різних банках, аби максимально зменшити ризики », - пояснює начальник управління розвитку продуктів і проектів роздрібного бізнесу Банку Кредит Дніпро Олександр Стецько.
ОТП Банк - також виступає за зростання суми гарантування. У цьому банку 68% складають вклади на суму понад 200 000 грн.
«Ми завжди підтримуємо збільшення гарантованої суми. Це позитивно позначиться на ринку. Збільшення суми гарантованого відшкодування за вкладами збанкрутілих банків буде сприяти зміцненню довіри населення до банківської системи та збільшення припливу коштів на вклади », - говорить старший експерт сектора розвитку роздрібного бізнесу ОТП Банк Марина Стальнікевіч.
Олекса Рябуха
Коментарі - 57
Теперь наверное голодает. В Женеве.
И давно так?)
В реальности, один мой родственник стал вкладчиком «Михайловского».
За 6 мес до ВА)
Пару месяцев он мониторил сайт ФГВФЛ, после решения о выплате возмещения он один раз (!!!) позвонил в банк-агент, чтоб уточнить, есть ли он в списках, и в каком отделении получить деньги.
После он через неделю зашел в банк, подождал 3х человек в очереди, послушал девочку-экономиста, подписал неск.документов и получил в кассе деньги.
И где спрашивается «нужно пройти сотни кругов ада пока деньги отдадут»?)
«… где уже почти два года много вкладчиков (где то около четырех тысяч) деньги свои не увидели… И Гарант слово дал, и Закон был… и тысячи дел в судах..., а деньги так и не отдают «пенсионерам» (в большинстве вкладчиков)…» — а кто заставлял этих «пенсионеров» становиться клиентами «Михайловского»?
Жадность?)
Тогда зачем жаловаться, надо «благодарить» только самих себя)
Чувствуете разницу?
При нынешней стоимости квартир в новостройках Киева — это от 700-800 тысяч грн.
1. Инфляция- 0,000001% в год
2. Стабильный курс 1$= 1,9грн в течение 10-30лет.
Шутка
Как в 2008 году помог Латвии закрыть дыру в «Парекс», дав рефинанса больше, чем было в бюджете страны)
1-й вариант — только гарантия в грн. до 800000 грн. хотя бы так;
И самый справедливый по отношению к народу на сегодня это:
2-й вариант — гарантия распространяется на три основные валюты на общую суму не более 2000000 грн. (до 600000 грн., до 20000 $ и до 20000 Є)…
Государство прежде всего должно защищать интересы всего населения страны, а не узких групп граждан, например тех же валютных вкладчиков.
Предполагаю, зная вашу риторику, что вы сейчас «переобуетесь на ходу», и будете говорить совершенно противоположное.
А теперь по сути:
Политику государства нужно оценивать по сравнению с чем-то, правда? И с учетом специфических факторов (война например и стартовых позиций) иначе это получается манипуляция?
Так вот политика нашего государства (в том числе и экономическая) с учетом всех как раз специфики ситуации и начальных позиций власти, НАМНОГО лучше, чем то что было до них все 23 года.
Но да, далека от идеала, но у этого есть много причин, хотя конечно я бы хотел власть порешительнее.
Пусть каждый приватный банк сам решает проблемы доверия клиентов собственными методами и средствами.
https://www.deutscheskonto.org/de/sparkonto/tagesgeld/vergleich/
от 0.01 % до 0.8 % годовых по шестимесячным вкладам.
я эти разводки слышу года с 1995 минимум.
и «представители австрийских инвестфондов, гарантирующих до 10 % годовых в твердой валюте, только для избранных, эксклюзивно, недлябыдла, стоимость семинара 200 долларов ....»
приелось уже давно.
Ваш комментарий:
«Ladder05
8 июня 2018, 16:01
#
Держу часть денег в DB, часть в LVB, 2 и 2.75% годовых в евро».
Притом, что в ЕС отрицательные депозитные ставки.
Так кто из нас «в угаре»?)
Банкопад у нас — не из-за кэпривный «пылесосов» и не из-за схем с «альпийскими банками».
И даже не в «плохой» Гонтаревой)
Во всем виноват… НДФЛ с депозитов)
«Налог на депозиты есть только в развитых странах с стабильной экономикой и нацвалютой.В развивающихся странах подобно Украины такого налога нет, так как это привело бы к банкопаду» — а в реальности — в РБ есть такой налог.
И в РК.
Это у ближайших соседей Украины)
Я за УМЕНЬШЕНИЕ этих гарантий.
Причина — развелось много «рисковых» вкладчиков, несущих деньги в откровенные помойки под максимальный %, а случись что — ФГВФЛ компенсирует.
Пытаясь продать хоть что-то из мусорных залогов (ожидаю воплей о том, как в ФГВФЛ «дерибанят» этот мусор).
И еще, из отчислений работающих банков, а в случае дефицита — прямыми дотациями из бюджета.
Из наших налогов.
Кстати, недавно фонд сообщал о «юбилейном» клиенте, получающем возмещение в 16й(!!!) раз.
Потому, стоило бы переложить хотя бы часть ответственности за выбор банка на вкладчика.
Либо, как АСВ в РФ, страховать вклады с % ставкой не выше учетной ставки ЦБ.
Либо, компенсировать только «тело» вклада, а не %, чтоб не было смысла «пылесосить» депозиты, обещая 27% годовых.
Либо, компенсировать только 50% от тела вклада, и не компенсировать % вовсе.
Полностью ликвидировать гарнтии по валютным вкладам, приравнять их ко вкладам в драг.металлах.
Стимулируя к вкладам в нац.валюте.
Кроме того, лимит на количество возмещений в год — например, не более 2х раз за год.
Тогда вкладчики, выбирая банк для размещения депозита крепко возьмутся за голову.
И выберут надежные банки.
А «помойки» пусть сдают лицензии в порядке самоликвидации)
Правильно, ставки надо уменьшить, а налог на прибыль с депозитов надо поставить процентов так.....50… Вот это будет честно и справедливо…
«Либо, как АСВ в РФ, страховать вклады с % ставкой не выше учетной ставки ЦБ.» У нас депозитов по 17% ни один крупный банк не дает, даже «национализированный» Приват
А ничего, что вот именно из-за малого ограничения в 200000 грн люди вынуждены идти к примеру в «Форвард» и ложить под 17,1% депозит, чем в более надежный и рейтинговый «Мегабанк» под 16,7% просто потому, что у этих людей есть больше 200000 свободных денег. Ведь если бы гарантированная сумма была бы 400000 грн, то эти люди отнесли бы все туда, ведь же +0.4% не стоит того, чтобы их ложить в менее надежный банк.
Депозиты и так практически не приносят прибыль, еле покрывая инфляцию (да и то не все), а так вообще они станут не выгодными…
А насчет «помоек» где-то плачет один Тигипко с его «ТАСбанком»…
Или они вам везде мерещатся?)
«Даешь депозит со ставкой 0.000001% при инфляции в 13-16%» — думаю, на «минфине» не нужно объяснять, как формируются депозитные ставки?)
«У нас депозитов по 17% ни один крупный банк не дает» — так это русская норма закона, у нас ее не приняли)
«именно из-за малого ограничения в 200000 грн люди вынуждены идти к примеру в «Форвард»» — не понимаю связи.
«если бы гарантированная сумма была бы 400000 грн, то эти люди отнесли бы все туда» — хахах, а как же быть «страдальцам», у которых есть свободные 4 000 000 на руках? Тоже повышать гарантированную сумму?)
«Депозиты и так практически не приносят прибыль» — во всех «развитых» странах депозитные ставки сейчас около 0%.
«где-то плачет один Тигипко» — и чем вам «ТАС» не угодил?)
Если речь конечно не про «Ощадбанк».
«ГОСУДАРСТВО НЕ ДОЛЖНО БЫТЬ МОШЕННИКОМ!» — странная у вас «логика».
Государство должно отвечать по обязательствам частных банков, т.е. частного бизнеса?
Впрочем, это такое наивное обоснование тезиса «мне все должны!!!»)
А бизнес и прогореть может, правда? На этом рыночная экономика построена, одни бизнеса открываются, другие закрываются.
Чем вкладчик банка отличается, от того кто купил акции предприятия или облигации?
Везде государство разрешило открыть бизнес и в том числе привлекать деньги.
Вклад — это риск и так и должно быть. И Вы думать головой должны!!!
Потому немало ВИП-клиентов.
«По этим 60 млрд Фонд должен заплатить 85 млрд грн процентов до 2031 года», — констатирует Андрей Оленчик.
Ну так всё понятно. Значит повышения не будет. А разговоры об этом будут.
Чтоб вкладчики 10 раз подумали, перед тем как нести деньги на депозит по 27% годовых)
А ваша позиция допускает воровство на принципе: типа сам дурак! Нет, мандалай, так не пойдёт! Ты учишься, получаешь знания для того, чтобы услужливо служить социуму, а не хочешь честно это делать — в тюрьму на переобучение! Вторично попался, а не хочешь переучиваться — умри под электрическим колпаком!