Майже рік банки знижували ставки за вкладами фізосіб. Їх не зупиняло ні підвищення облікової ставки НБУ, ні той факт, що прибутковість за депозитами не захищала заощадження від інфляції. Але з приходом весни тренд змінився: банки знову готові платити більше.
14 березня 2018, 8:17
Перші ластівки: депозити почали дорожчати
У минулому огляді максимальних ставок за вкладами громадян «Мінфін» констатував, що прибутковість гривневих депозитів зросла тільки в одній фінустанові - Таскомбанку. Але за останні два тижні до нього додалося ще чотири банки.
Ставки потихеньку зростають за вкладами у гривні. У валютному сегменті без змін - банки продовжують знижувати прибутковість за заощадженнями в доларах та євро.
Перш ніж перейти до огляду, ми рекомендуємо ознайомитися з методикою дослідження.
З моменту публікації останнього огляду максимальних ставок за банківськими депозитами, в десятці «щедрих» банків відбулися невеликі зміни. Так, Мегабанк, який раніше займав 6-е місце за прибутковостю гривневих вкладів, знизив ставки й опустився на 5-е місце.
Прибутковість річних гривневих заощаджень зменшив й Місто Банк. Але зниження було незначним, а внаслідок перегляду ставок в Мегабанку, Місто навіть трохи піднявся в таблиці.
Промінвестбанк також знизив ставки за річними вкладами в національній валюті й покинув десятку найприбутковіших.
Неприємний сюрприз вкладникам підготували Банк Форвард та А-Банк - тут гривневі депозити також подешевшали.
Ставки за короткими вкладами в гривні підвищило 4 фінустанови: Сбербанк, Ідея Банк, Місто Банк і Райффайзен Банк Аваль.
Максимальні ставки за гривневими депозитами (% річних)*
|
Банк
|
12 місяців | 9 місяців | 6 місяців | 3 місяці | Безстроковий | |||||
| Ставка | .png) .png) |
Ставка | |
Ставка | |
Ставка | |
Ставка | |
|
| Таскомбанк | 16,00% | - | - | - | 15,50% | - | 14,75% | - | 10,00% | - |
| Банк Інвестицій та Заощаджень | 15,50% | - | - | - | 15,00% | - | 12,00% | - | 7,00% | - |
| Сбербанк | 15,50% | - | - | - | 15,25% | 0,25% |
14,25% | 0,75% |
12,00% | 2,00% |
| Місто Банк | 15,30% | 0,10% |
15,60% | 0,25% |
14,75% | 0,25% |
14,65% | 0,35% |
6,75% | 0,05% |
| Мегабанк | 15,00% | 0,50% |
14,50% | 0,50% |
14,50% | 0,50% |
14,00% | 0,50% |
0,25% | - |
| Укргазбанк | 15,25% | - | 15,25% | - | 15,25% | - | 13,75% | - | - | - |
| Універсалбанк | 15,00% | - | - | - | 14,75% | - | 13,50% | - | 8,65% | - |
| Ідея Банк | 15,00% | - | 15,00% | - | 14,50% | - | 16,00% | 2,50% |
- | - |
| ВТБ | 15,00% | - | - | - | 15,50% | - | 11,00% | - | 12,00% | - |
| Альфа-Банк | 15,00% | - | - | - | 15,00% | - | 14,25% | - | 10,00% | - |
| Укрсоцбанк | 15,00% | - | - | - | 15,00% | - | 14,25% | - | 10,00% | - |
| Промінвестбанк | 14,75% | 0,50% |
14,75% | 0,50% |
14,50% | 0,50% |
14,00% | 0,25% |
- | - |
| Кредит Дніпро | 14,75% | - | - | - | 14,00% | - | 14,00% | - | 8,00% | - |
| ПУМБ | 14,70% | - | 14,70% | - | 14,70% | - | 14,00% | - | - | - |
| Марфін | 14,60% | - | - | - | 14,20% | - | 10,00% | - | 9,50% | - |
| Індустріалбанк** | 14,50% | - | 14,25% | - | 14,00% | - | 13,50% | - | 0,10% | - |
| Кредобанк | 14,50% | - | 13,50% | - | 14,50% | - | 13,00% | - | 10,00% | - |
| Південний | 14,06% | - | 14,75% | - | 14,50% | - | 14,00% | - | 8,00% | - |
| ПроКредит | 14,00% | - | - | - | 13,50% | - | - | - | 11,00% | - |
| МІБ | 14,00% | - | 14,00% | - | 13,00% | - | 11,00% | - | 1,00% | - |
| Банк Форвард | 13,70% | 0,10% |
- | - | 14,40% | 0,90% |
13,50% | 0,60% |
10,00% | - |
| Укрексімбанк | 13,40% | - | 13,10% | - | 12,10% | - | 11,70% | - | - | - |
| ОТП | 13,00% | - | 13,00% | - | 12,00% | - | 12,00% | - | 10,00% | - |
| ПриватБанк | 13,00% | - | - | - | 15,00% | - | 14,00% | - | 7,00% | - |
| Ощадбанк | 12,75% | - | - | - | 13,75% | - | 13,25% | - | - | - |
| А-Банк | 12,60% | 0,06% |
- | - | 12,60% | 0,06% |
13,60% | 0,06% |
4,00% | 0,34% |
| Банк Восток | 12,00% | - | - | - | 11,50% | - | 10,50% | - | 0,50% | - |
| Креді Агриколь | 10,00% | - | - | - | 9,50% | - | 9,00% | - | 7,50% | - |
| Райффайзен | 10,00% | - | - | - | 13,00% | 3,50% |
8,40% | - | 10,00% | - |
| Правекс-банк | 9,00% | - | - | - | 9,00% | - | 8,00% | - | 8,00% | - |
| УкрСиббанк | 5,70% | - | 0,01% | - | - | - | - | - | - | - |
*в таблиці вказані максимальні ставки за депозитними програмами 31 банку з дотриманням наступних умов: валюта, термін і «несоціальність». Банки розташовані за розміром ставки за вкладом на 12 місяців — від найвишчої до найнижчої. Дані за 22.02.2018-07.03.2018
**Індустріалбанк пропонує тільки вклади на 13 місяців
Долар
У десятці банків, які щедріше за інших готові платити за річні доларові вклади, відбулися кардинальні зміни. Сбербанк довгий час був першим у списку, але знизив максимальну прибутковість на 0,80% і опустився на 3-є місце. Замість нього титул самого дохідного перейшов до Банку Інвестицій та Заощаджень.
Промінвестбанк постійно «дихав» в спину Ощадбанку та займав 2-е місце, але він також знизив прибутковість й переїхав на 6-у позицію.
Ставки також зрізали Таскомбанк й Мегабанк. Перший опустився на 4-е місце. Другий - тепер замикає десятку.
Місто Банк, навпаки, збільшив максимальну прибутковість річних доларових заощаджень. За рахунок цього він зробив ривок з 9-го на друге місце.
З моменту останнього огляду прибутковість своїх доларових вкладів підкоригували ще троє гравців - Банк Форвард, Укрсоцбанк й А-Банк.
Максимальні процентні ставки за депозитами в доларах(%, річних*)
|
Банк
|
12 місяців | 9 місяців | 6 місяців | 3 місяці | Безстроковий | |||||
| Ставка | |
Ставка | |
Ставка | |
Ставка | |
Ставка | |
|
| Банк Інвестицій та Заощаджень | 4,75% | - | - | - | 4,00% | - | 2,00% | - | 1,00% | - |
| Місто Банк | 4,75% | 0,50% |
4,60% | 0,05% |
3,15% | - | 3,50% | 0,05% |
1,50% | 0,10% |
| Сбербанк | 4,60% | 0,80% |
- | - | 3,85% | 0,40% |
3,10% | 0,15% |
2,25% | 0,25% |
| Таскомбанк | 4,50% | 0,50% |
- | - | 4,50% | - | 3,50% | - | 1,00% | - |
| ВТБ | 4,50% | - | - | - | 5,25% | - | 3,70% | - | 2,50% | - |
| Промінвестбанк | 4,25% | 0,75% |
4,00% | 0,50% |
3,75% | 0,50% |
3,00% | - | - | - |
| Укргазбанк | 4,25% | - | 3,75% | - | 3,25% | - | 2,25% | - | - | - |
| Універсалбанк | 4,25% | - | - | - | 3,00% | - | 2,00% | - | 2,23% | - |
| Банк Форвард | 4,20% | - | 2,80% | 1,00% |
2,10% | 0,80% |
1,10% | 0,20% |
1,20% | - |
| Мегабанк | 4,00% | 0,50% |
3,50% | 0,50% |
3,50% | 0,50% |
3,00% | 0,50% |
0,10% | - |
| Альфа-Банк | 4,00% | - | - | - | 3,50% | - | 2,50% | - | 0,20% | - |
| Укрсоцбанк | 4,00% | - | - | - | 3,50% | - | 2,50% | - | 0,20% | 0,30% |
| ПУМБ | 4,00% | - | 3,60% | - | 3,30% | - | 2,50% | - | - | - |
| Індустріалбанк** | 4,00% | - | 3,75% | - | 3,50% | - | 3,00% | - | 0,05% | - |
| Марфін | 4,00% | - | - | - | 3,50% | - | 2,30% | - | 1,80% | - |
| Південний | 3,63% | - | 4,00% | - | 3,75% | - | 3,25% | - | 0,50% | - |
| ПриватБанк | 3,50% | - | - | - | 3,25% | - | 3,00% | - | 1,00% | - |
| Кредит Дніпро | 3,30% | - | - | - | 2,50% | - | 2,50% | - | 1,00% | - |
| Ощадбанк | 3,25% | - | - | - | 2,75% | - | 2,50% | - | - | - |
| МІБ | 3,00% | - | 3,00% | - | - | - | - | - | 1,00% | - |
| Прокредит | 3,00% | - | - | - | 2,00% | - | - | - | 0,20% | - |
| А-Банк | 2,90% | 0,27% |
- | - | 2,90% | 0,27% |
2,75% | 0,41% |
0,01% | - |
| Укрексімбанк | 2,80% | - | 2,80% | - | 2,05% | - | 0,80% | - | - | - |
| Банк Восток | 2,50% | - | - | - | 2,00% | - | 1,20% | - | 0,10% | - |
| Кредобанк | 2,20% | - | - | - | 1,70% | - | 1,20% | - | 0,25% | - |
| Ідея Банк | 2,00% | - | 1,75% | - | 1,25% | - | 0,75% | - | - | - |
| ОТП | 0,25% | - | 0,25% | - | 0,25% | - | 0,25% | - | 0,25% | - |
| Райффайзен | 0,15% | - | - | - | 0,01% | - | 0,01% | - | - | - |
| Правекс-банк | 0,01% | - | - | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - |
| Креді Агриколь | 0,01% | - | - | - | 0,01% | - | - | - | 0,01% | - |
| УкрСиббанк | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
*в таблиці вказані максимальні ставки за депозитними програмами 31 банку з дотриманням наступних умов: валюта, термін і «несоціальність». Банки розташовані за розміром ставки за вкладом на 12 місяців — від найвишчої до найнижчої. Дані за 22.02.2018-07.03.2018
**Індустріалбанк пропонує тільки вклади на 13 місяців
Євро
Обвал ставок по євро тривав, що відбилося на десятці «щедрих» банків. Найзначніше падіння зафіксовано в Мегабанку. Він зменшив прибутковість річних заощаджень в євро на 1% й опустився з 2-ї на 6-у позицію.
Також ставки зменшили Промінвестбанк (раніше він займав 7-е місце в десятці, а зараз - замикає список) й Сбербанк. Але в останньому зміни були незначними і не вплинули на його місце в десятці.
У загальну картину не вписався тільки Місто Банк, який вирішив збільшити прибутковість депозитів в євровалюті. Але оскільки цей банк й раніше пропонував найвищі ставки в євро, чергове підвищення не вплинуло на його позицію в ренкінгу.
Також за останні два тижні прибутковість евродепозитов переглянули Банк Форвард, ПУМБ й Укрсоцбанк.
Максимальні процентні ставки за депозитами в євро (% річних *)
|
Банк
|
12 місяців | 9 місяців | 6 місяців | 3 місяці | Безстроковий | |||||
| Ставка | |
Ставка | |
Ставка | |
Ставка | |
Ставка | |
|
| Місто Банк | 4,75% | 0,50% |
4,60% | 0,05% |
3,15% | - | 3,50% | 0,05% |
1,50% | 0,10% |
| Укргазбанк | 4,00% | - | 4,00% | - | 3,13% | - | 2,25% | - | - | - |
| Банк Інвестицій та Заощаджень | 3,75% | - | - | - | 3,00% | - | 1,56% | - | 0,50% | - |
| Марфін | 3,60% | - | - | - | 3,10% | 0,10% |
2,10% | 0,20% |
1,70% | - |
| Сбербанк | 3,35% | 0,15% |
- | - | 2,85% | 0,40% |
2,10% | 0,15% |
1,25% | 0,25% |
| Мегабанк | 3,00% | 1,00% |
2,50% | 1,00% |
2,50% | 1,00% |
2,00% | 1,00% |
- | - |
| Банк Форвард | 3,00% | - | 2,80% | 1,00% |
2,10% | 0,40% |
1,10% | 0,20% |
1,20% | - |
| Індустріалбанк** | 3,00% | - | 2,50% | - | 2,00% | - | 1,50% | - | 0,05% | - |
| Прокредит | 3,00% | - | - | - | 2,00% | - | - | - | 0,20% | - |
| Промінвестбанк | 2,75% | 0,75% |
2,50% | 1,00% |
2,25% | 0,25% |
2,00% | - | - | - |
| Універсалбанк | 2,75% | - | - | - | 2,00% | - | 1,00% | - | 1,24% | - |
| ВТБ | 2,75% | - | - | - | 2,75% | - | 2,24% | - | 1,50% | - |
| Укрексімбанк | 2,65% | - | 2,65% | - | 1,30% | - | 0,15% | - | - | - |
| Південний | 2,63% | - | 3,00% | - | 2,75% | - | 2,25% | - | 0,50% | - |
| А-Банк | 2,50% | - | - | - | 2,30% | - | 2,25% | - | 0,01% | - |
| Таскомбанк | 2,50% | - | - | - | 1,75% | - | 1,75% | - | 0,75% | - |
| МІБ | 2,50% | - | 2,50% | - | - | - | - | - | 1,00% | - |
| Ощадбанк | 2,25% | - | - | - | 1,75% | - | 1,25% | - | - | - |
| ПУМБ | 2,20% | 0,40% |
2,10% | 0,30% |
2,00% | 0,10% |
1,50% | - | - | - |
| ПриватБанк | 2,10% | - | - | - | 2,00% | - | 1,90% | - | 0,50% | - |
| Ідея Банк | 1,75% | - | 1,50% | - | 1,00% | - | 0,75% | - | - | - |
| Банк Восток | 1,50% | - | - | - | 1,20% | - | 0,70% | - | 0,10% | - |
| Альфа-Банк | 1,00% | - | - | - | 0,50% | - | 0,01% | - | 0,01% | - |
| Укрсоцбанк | 1,00% | - | - | - | 0,50% | - | 0,01% | - | 0,01% | 0,24% |
| Кредобанк | 0,75% | - | - | - | 0,55% | - | - | - | 0,10% | - |
| Кредит Дніпро | 0,10% | - | - | - | 0,10% | - | 0,10% | - | 0,10% | - |
| Правекс-банк | 0,01% | - | - | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - |
| ОТП | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - |
| Креді Агриколь | - | - | - | - | - | - | - | - | 0,01% | - |
| УкрСиббанк | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
| Райффайзен | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
*в таблиці вказані максимальні ставки за депозитними програмами 31 банку з дотриманням наступних умов: валюта, термін і «несоціальність». Банки розташовані за розміром ставки за вкладом на 12 місяців — від найвишчої до найнижчої. Дані за 22.02.2018-07.03.2018
**Індустріалбанк пропонує тільки вклади на 13 місяців
Методика
Депозити відбирали для порівняння за двома критеріями — термін та валюта. Дивились тільки на вклади, доступні будь-якій «людині з вулиці». Тому в огляді не беруть участі «соціальні» вклади — пенсійні, студентські, дитячі й т.д.
Для порівняння не мали значення спосіб і частота виплати відсотків, можливість поповнення/зняття коштів, дострокового розірвання депозитного договору й т.д.
Наведені максимальні ставки включають бонуси за велику суму вкладу (до 200 000 грн), а також за оформлення депозиту онлайн. Такі надбавки доступні для широкого кола осіб, а тому вони показані в огляді.
Наведемо приклад. Банк Х пропонує клієнтам 6 видів гривневих вкладів на 12 місяців. З них один пенсійний, ще один — дитячий. Останні два автоматично виключаються з огляду. Серед решти чотирьох — вклади з виплатою відсотків в кінці терміну і щомісяця, депозит з можливістю поповнення, а також ще один — дає клієнтові право достроково розірвати договір. «Мінфін» дивиться і порівнює ставки за всіма цими 4 видам вкладів. Кожен з них передбачає надбавку 0,5% за розміщення депозиту на суму до 200 000 грн. Але тільки дві програми гарантують бонус 0,5% до стандартної ставки за оформлення вкладу онлайн. З урахуванням всіх можливих надбавок максимальна ставка — 18% — виходить за вкладом з виплатою відсотків в кінці терміну. Саме вона і буде вказана в таблиці.
У графіках і таблицях ми привели максимальні ставки за депозитними програмами 31 банку, які найпопулярніші серед фізосіб. Фінустанови розміщенні по максимальній прибутковості річних вкладів у різних валютах.
«Мінфін» нагадує, що максимально висока ставка не гарантує таку ж прибутковість в кінцевому підсумку, адже з доходів за банківськими вкладами сплачується податок. У цьому році він становить 18%. Додатково до цього держава вимагатиме сплатити 1,5% військового збору.
Дізнатися про динаміку середніх ставок за депозитними програмами 31 найбільшого банку можна тут.
Олекса Рябуха
***
Нагадуємо, що підвищити прибутковість своїх вкладів, як це зробили вже тисячі читачів «Мінфіну», можна, розмістивши депозит в банку через наш сайт. Тоді ви отримаєте додатково до 1,5% річних до базової відсоткової ставки. Детальні умови — в розділі «Бонус до депозитів».
Зовсім недавно в програмі з'явився новачок - Банк Альянс. Тут, разом з бонусом, за річний гривневий вклад можна отримати до 18,75%. Усі умови - в розділі Банк Альянс.
Джерело:
Мінфін
Коментарі - 10