6 лютого 2018, 8:32 Читать на русском

Як ставки за депозитами реагують на рішення НБУ

Минуло вже 10 днів після підвищення облікової ставки НБУ на 1,5% - до 16%. Влада все ще сперечається про доцільність цього рішення, а банки його просто ігнорують. Середні ставки за депозитами в фінустановах - участниках депозитного огляду «Мінфіну» - падають. 

Влада все ще сперечається про доцільність підвищення облікової ставки, а банки його просто ігнорують.

Відкориговано 08.02.2018: динаміка ставок Ощадбанку була вказана невірно. Спочатку було зазначено, що держбанк підвищив ставки за гривневими вкладами фізичних осіб на термін 3 та 6 місяців. Провівши коригування, «Мінфін» виявив, що це не так та насправді Ощадбанк знизив ставки за вкладами на 3 і 6 місяців. Відповідні поправки внесені в статтю та таблиці.

Після посилення монетарної політики НБУ, банки зволікають та продовжують знижувати ставки.

Перш ніж перейти до огляду, ми рекомендуємо ознайомитися з методикою дослідження.

З моменту публікації останнього огляду «Мінфіну», середні ставки за гривневими вкладами продовжили падати. Найбільше знизилася прибутковість 6-місячних депозитів - на 0,08%. Річні гривневі вклади в середньому подешевшали на 0,06%, а 9-місячні - на 0,02%.

За два тижні середні ставки за гривневими депозитними програмами змінилися тільки в 3 банках: Ощадбанку, А-Банку та Мегабанку. 

Середні ставки за гривневими депозитами*

Банк
12 місяців 9 місяців 6 місяців 3 місяці Безстроковий
Середня ставка Середня ставка Середня ставка Середня ставка Середня ставка
Банк Форвард 15,50% - - - 15,90% - 14,70% - 13,50% -
Мегабанк 15,33% 0,27% 14,83% 0,27% 14,83% 0,27% 14,25% 0,25% 0,25% -
Універсалбанк 15,25% - - - 14,75% - 13,75% - 9,65% -
Таскомбанк 15,25% - - - 15,25% - 14,10% - 5,33% -
Сбербанк 15,16% - 14,75% - 14,78% - 13,41% - 5,05% -
Промінвестбанк 15,00% - 15,00% - 14,75% - 14,12% - - -
Марфін 14,80% - - - 14,18% - 10,00% - - -
Індустріалбанк* 14,75% - 13,00% - 12,20% - 12,00% - 0,01% -
Кредит Дніпро 14,50% - - - 13,75% - 13,75% - 8,00% -
Прокредит 14,00% - - - 13,50% - - - 11,00% -
Укрсоцбанк 14,00% - - - 14,00% - 13,25% - 10,00% -
Південний 13,93% - 13,85% - 13,62% - 13,17% - 8,43% -
Ідея Банк 13,56% - 13,37% - 12,87% 0,50% 12,83% 0,22% - -
Укргазбанк 13,50% - 13,47% - 13,63% - 12,90% - - -
Банк Інвестицій та Заощаджень 13,25% - - - 12,81% - 10,50% - 7,00% -
Ощадбанк 13,08% 0,17% - - 14,08% 0,17% 13,58% 0,17% - -
МІБ 13,04% - 13,04% - 12,25% - 10,75% - 1,00% -
ВТБ 13,03% - - - 12,85% - 10,41% - 11,50% -
Альфа-Банк 13,00% - - - 13,00% - 12,25% - 10,00% -
А-Банк 12,50% 1,25% - - 11,85% 1,90% 11,75% 0,87% 7,00% -
Кредобанк 12,50% - 12,50% - 13,00% - 11,50% - 9,00% -
ПУМБ 12,25% - 12,10% - 12,08% - 12,05% - - -
ПриватБанк 12,25% - - - 13,12% - 12,12% - 3,50% -
Місто Банк 11,75% - 11,80% - 11,07% - 11,57% - 6,70% -
Банк Восток 11,62% - - - 11,12% - 9,83% - 0,50% -
ОТП 11,41% - 11,41% - 10,41% - 10,41% - 9,60% -
Укрексімбанк 9,95% - 9,65% - 9,27% - 8,57% - - -
Креді Агриколь 9,50% - - - 9,00% - 9,00% - 7,00% -
Райффайзен 9,20% - - - 8,56% - 7,60% - 10,00% -
Правекс-банк 7,87% - - - 8,16% - 7,50% - 7,00% -
УкрСиббанк 5,28% - 0,01% - - - - - - -

* в таблиці вказані максимальні ставки за депозитними програмами 31 банку з дотриманням наступних умов: валюта, термін і «несоціальність». Банки розташовані за розміром ставки за вкладом на 12 місяців — від найвишчої до найнижчої. Дані за 18.01.2018 — 01.02.2018

** Індустріалбанк пропонує тільки вклади на 13 місяців

Долар

Серед доларових вкладів найбільше падіння ставок було зафіксовано за 3-місячними вкладами, які в середньому подешевшали на 0,05%. Середня прибутковість депозитів на 6,9 і 12 місяців впала на 0,02%.

Ця тенденція була обумовлена діями трьох банків: Мегабанку, А-Банку і ПриватБанку.

Середні ставки за доларовими депозитами*

Банк
12 місяців 9 місяців 6 місяців 3 місяці Безстроковий
Середня ставка Середня ставка Середня ставка Середня ставка Середня ставка
Сбербанк 4,90% - 4,40% - 4,16% - 3,16% - 1,05% -
Таскомбанк 4,87% - - - 4,00% - 2,90% - 0,50% -
Промінвестбанк 4,58% - 4,33% - 3,91% - 2,75% - - -
Мегабанк 4,33% 0,27% 3,83% 0,27% 3,83% 0,27% 3,50% 0,25% 0,10% -
Укрсоцбанк 4,25% - - - 3,75% - 2,75% - 0,50% -
Укргазбанк 4,08% - 3,62% - 3,14% - 2,50% - - -
Банк Форвард 4,00% - 3,40% - 2,90% - 2,70% 1,05% 3,00% -
Універсалбанк 4,00% - - - 3,00% - 2,00% - 2,22% -
Альфа-Банк 3,65% - - - 3,15% - 2,00% - 0,50% -
ВТБ 3,52% - - - 3,19% - 2,15% - 2,25% -
Ощадбанк 3,50% - - - 3,00% - 2,75% - - -
Південний 3,50% - 3,45% - 3,25% - 2,77% - 0,62% -
Банк Інвестицій та Заощаджень 3,45% - - - 2,75% - 2,00% - 1,00% -
Марфін 3,22% - - - 2,85% - 2,30% - 1,75% -
Індустріалбанк* 3,16% - 2,95% - 2,39% - 2,20% - 0,05% -
А-Банк 3,15% - - - 2,75% 0,15% 2,60% 0,05% 0,01% -
ПУМБ 3,00% - 2,60% - 2,02% - 1,50% - - -
Прокредит 3,00% - - - 2,00% - - - 0,20% -
Кредит Дніпро 2,95% - - - 2,15% - 2,15% - 1,00% -
ПриватБанк 2,91% 0,25% - - 2,66% 0,25% 2,08% 0,17% 0,50% -
МІБ 2,81% - 2,81% - - - - - 1,00% -
Банк Восток 2,30% - - - 1,80% - 1,26% - 0,10% -
Місто Банк 2,22% - 2,72% - 1,75% - 2,11% - 1,00% -
Укрексімбанк 1,99% - 1,99% - 1,36% - 0,56% - - -
Ідея Банк 1,87% - 1,62% - 1,12% - 1,12% - - -
Кредобанк 1,54% - - - 1,17% - 0,67% - 0,25% -
ОТП 0,25% - 0,25% - 0,25% - 0,25% - 0,07% -
Райффайзен 0,05% - - - 0,01% - 0,01% - - -
Правекс-банк 0,01% - - - 0,01% - 0,01% - 0,13% -
Креді Агриколь 0,01% - - - 0,01% - - - 0,01% -
УкрСиббанк - - - - - - - - - -

* в таблиці вказані максимальні ставки за депозитними програмами 31 банку з дотриманням наступних умов: валюта, термін і «несоціальність». Банки розташовані за розміром ставки за вкладом на 12 місяців — від найвишчої до найнижчої. Дані за Дані за 18.01.2018 — 01.02.2018

** Індустріалбанк пропонує тільки вклади на 13 місяців

Євро

Вклади в євровалюті також продовжили дешевшати. Найбільше впала прибутковість 9-місячних заощаджень. Вони в середньому подешевшали на 0,12%. Також значно впала середня ставка за річними депозитами - на 0,09%. Депозити на 6 й 3 місяці в середньому подешевшали на 0,04%.

 

З моменту останнього огляду «Мінфіну», всього 5 банків знизило ставки за вкладами в євро. Серед них Мегабанк, Сбербанк, Банк Форвард, Марфін та ПриватБанк.

Найбільш радикально до питання підійшов Сбербанк, який довгий час пропонував найвищі ставки за вкладами в євро на 12 місяців. Ставка за річними вкладами у банку, наприклад, знизилася на 1,08%.

Середні ставки за депозитами в євро*

Банк
12 місяців 9 місяців 6 місяців 3 місяці Безстроковий
Середня ставка Средняя ставка Средняя ставка Средняя ставка Средняя ставка
Мегабанк 3,66% 0,44% 3,33% 0,27% 3,33% 0,27% 2,75% 0,25% 0,10% -
Сбербанк 3,45% 1,08% 3,25% 0,65% 2,98% 0,50% 2,12% 0,50% 0,80% -
Промінвестбанк 3,25% - 3,25% - 2,37% - 1,75% - - -
Укргазбанк 3,25% - 3,00% - 2,40% - 2,12% - - -
Банк Форвард 3,00% 0,37% 2,50% 0,75% 2,90% - 2,50% - 2,00% -
Прокредит 3,00% - - - 2,00% - - - 0,20% -
Марфін 2,82% 0,40% - - 2,45% 0,40% 2,10% 0,20% 1,65% 0,10%
Універсалбанк 2,66% - - - 2,00% - 1,00% - 1,24% -
Ощадбанк 2,50% - - - 2,00% - 1,50% - - -
Південний 2,50% - 2,45% - 2,25% - 1,77% - 0,62% -
Банк Інвестицій та Заощаджень 2,43% - - - 1,78% - 1,55% - 0,50% -
Таскомбанк 2,37% - - - 1,60% - 1,40% - 0,42% -
Індустріалбанк* 2,37% - 1,85% - 1,26% - 1,06% - 0,05% -
Укрексімбанк 2,36% - 2,36% - 0,80% - 0,12% - - -
Укрсоцбанк 2,25% - - - 1,75% - 0,75% - 0,25% -
МІБ 2,25% - 2,25% - - - - - 1,00% -
Місто Банк 2,22% - 2,72% - 1,75% - 2,11% - 1,00% -
А-Банк 2,10% - - - 1,90% - 1,75% - 0,01% -
Альфа-Банк 2,00% - - - 1,50% - 0,67% - 0,25% -
ВТБ 1,84% - - - 2,19% - 1,41% - 1,25% -
ПриватБанк 1,80% 0,08% - - 1,70% 0,06% 1,46% 0,04% 0,25% -
ПУМБ 1,70% - 1,50% - 1,00% - 0,77% - - -
Ідея Банк 1,62% - 1,37% - 0,87% - 0,62% - - -
Банк Восток 1,35% - - - 1,05% - 0,50% - 0,10% -
Кредобанк 0,34% - - - 0,24% - - - 0,10% -
Кредит Дніпро 0,10% - - - 0,10% - 0,10% - 0,10% -
Правекс-банк 0,01% - - - 0,01% - 0,01% - 0,13% -
ОТП 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,01% -
УкрСиббанк - - - - - - - - - -
Райффайзен - - - - - - - - - -
Креді Агриколь - - - - - - - - 0,01% -

* в таблиці вказані максимальні ставки за депозитними програмами 31 банку з дотриманням наступних умов: валюта, термін і «несоціальність». Банки розташовані за розміром ставки за вкладом на 12 місяців — від найвишчої до найнижчої. Дані за 18.01.2018 — 01.02.2018

** Індустріалбанк пропонує тільки вклади на 13 місяців

Reuters

«Мінфін» також включає в свої огляди динаміку Українського індексу ставок за депозитами фізичних осіб (UIRD), який розраховує агентство Reuters. З методикою та більш детальною статистикою Reuters можна ознайомитися тут.

За даними аналітиків Reuters, з моменту останнього огляду ставки впали за гривневими вкладами на 3 й 6 місяців. Вони подешевшали на 0,02% і 0,03% відповідно. Ставки за депозитами на 9 і 12 місяців не змінилися.

Серед доларових вкладів ставки знизилися за заощадженнями на 3, 6 і 12 місяців. Вони подешевшали на 0,01%. Прибутковість 9-місячних вкладів не змінилася.

Аналогічна ситуація й з вкладами в євро. Ставки за 12-ти та 6-ти місячним заощадженнями знизилися на 0,01%, а за 3-місячними - на 0,02%. Прибутковість вкладів на 9 місяців не змінилася.

  

Методика

Для огляду ми відібрали 31 найбільший банк за обсягом депозитного портфеля фізичних осіб, за даними Національного банку.

Звертали увагу на всі депозитні програми банків. При визначенні середньої ставки відбирали вклади на один термін та в одній валюті. Наприклад, у банку Х є 3 депозитні програми на 6 місяців у гривні. Перша передбачає виплату відсотків щомісячно, друга — в кінці терміну, третя — дозволяє поповнювати вклад протягом терміну дії. Через ці особливості ставки за всіма 3 програмами різні. Щоб отримати середнє значення, ми підсумовуємо прибутковість за всіма вкладами й виводимо середнє число.

При підрахунку враховувалися програми лояльності та бонуси банків, доступні широкому колу людей. Наприклад, бонуси за оформлення депозиту онлайн або на велику суму.

Також ми не враховували ставки за «соціальними» депозитами — пенсійним, дитячим, студентським й т.п. Такі вклади доступні обмеженому колу осіб, ставки по ним завищені. Тому при підрахунку вони «змащують» загальну картину.

Всі середні ставки ми звели в таблиці. Банки розміщенні в них за розміром ставок за річними вкладами — від більшої до меншої.

Ми уважно стежимо за відгуками наших читачів і постійно вдосконалюємось. Регулярний огляд максимальних ставок за депозитними програмами 31 банку — один із прикладів цього.

З останнім оглядом максимальних процентних ставок за вкладами 30 українських банків ознайомитися можна тут.

Олекса Рябуха

***

Нагадуємо, що підвищити прибутковість своїх вкладів, як це зробили вже тисячі читачів «Мінфіну», можна, розмістивши депозит в банку через наш сайт. Тоді ви отримаєте додатково до 1,5% річних до базової відсоткової ставки. Детальні умови — в розділі «Бонус до депозитів».

Коментарі - 3

+
+49
Игорь Коляда
Игорь Коляда
6 лютого 2018, 9:57
#
Повышать ставки легко, а вот понижать их — намного тяжелее.
В принципе, повышение «учётной ставки» — это тупой догматизм, которому следует НБУ.
Потому что экономики, с которых НБУ копирует эти действия, страдают от ПЕРЕПРОИЗВОДСТВА.
А в Украине — НЕДОСТАТОК производства, что и выражено в крайне низком ВВП и превышении импорта над экспортом.
Увы, наши менеджеры не ЗНАЮТ экономику, а веруют в неё,«заставь дурака богу молиться — так он и лоб расшибёт».
Вот и они — «лбы расшибают», но толку государству от их веры — ноль.
+
+28
Ukrmercy
Ukrmercy
6 лютого 2018, 11:09
#
Расчёт какой: вот ОВГЗ- берите, мы станем богатыми-богатыми и дотянем до выборов. А после нас- хоть потоп. И схема какая: пересичный бежит-перецепается, несёт депо в банк по ставке ниже уровня инфляции, ну а банки уже покупают ОВГЗ, с тех денег которые принесли сами пересичные. Апплодирую стоя.
+
0
AleksandrBank
AleksandrBank
6 лютого 2018, 10:55
#
Читаю статью, потом первый Абзац и то как Ощад первый поднял ставки.
Далее смотрю таблицу, и не понимаю, или я чего не вижу, или МинФин как всегда балуется громкими заголовками

Ощадбанк13,08% 0,17% — - 14,08% 0,33% 13,58% 1,33%

По сути рост только реальный только на 3 мес. у Ошада, но ставка 13,58% — мало у кого вызовет ажиотаж
Щоб залишити коментар, потрібно увійти або зареєструватися