Банки продовжують знижувати дохідність за депозитами. З моменту останнього огляду «Мінфіну», 9 банків знизили максимальні ставки за гривневими вкладами.
11 вересня 2017, 14:17
Ставки за депозитами: знову падіння
Перш ніж перейти до огляду, ми рекомендуємо ознайомитися з методикою дослідження.
Новий учасник нашого дослідження — Місто Банк — за другий квартал 2017 року збільшив депозитний портфель фізичних осіб до більш ніж 1 млрд грн та внаслідок цього потрапив у регулярні огляди «Мінфіну». Цей банк пропонує 17% річних за гривневі вклади громадян на 12 місяців. Завдяки цьому він зайняв друге місце в десятці найбільш прибуткових банків за річними гривневими депозитами та опинився нарівні з А-Банком. Більше цих двох фінустанов за 12-місячні вклади платить тільки Банк Форвард.
За останні два тижні 9 банків переглянули свої ставки за вкладами в національній валюті. Всі вони зрізали дохідність. Більше за інших ставки за річними гривневими депозитами знизив Креді Агриколь — на 2%. Тепер цей банк максимально платить 9% річних за 12-місячними гривневими вкладами.
Максимальні ставки за гривневими депозитами (% річних) *
| Банк | 12 місяців | 9 місяців | 6 місяців | 3 місяців | Безстроковий | |||||
| Ставка | .png) .png) | Ставка | | Ставка | | Ставка | | Ставка | | |
| Банк Форвард | 18,50% | - | 17,50% | - | 17,50% | - | 16,75% | - | 15,00% | - |
| А-Банк | 17,00% | 0,50% | - | - | 17,00% | 0,20% | 16,50% | 0,20% | 7,00% | - |
| Місто Банк | 17,00% | - | 17,00% | - | 17,50% | - | 16,00% | - | 9,00% | - |
| ВТБ | 16,75% | - | - | - | 16,50% | - | 13,00% | - | 12,00% | - |
| Ідея Банк | 16,75% | - | 16,50% | - | 16,50% | - | 14,75% | - | - | - |
| Промінвестбанк | 16,50% | - | 16,25% | - | 16,00% | - | 15,50% | - | - | - |
| Таскомбанк | 16,50% | - | - | - | 16,50% | 1,00% | 14,50% | 1,50% | 10,00% | - |
| Банк Інвестицій та Заощаджень | 16,50% | - | - | - | 16,00% | - | 15,00% | - | 8,00% | - |
| Сбербанк | 16,50% | - | 15,75% | - | 16,00% | - | 15,00% | - | 11,00% | - |
| Мегабанк | 16,00% | - | 15,50% | - | 15,50% | - | 15,00% | - | - | - |
| Альфа-Банк | 16,00% | - | - | - | 15,75% | - | 15,50% | - | 10,00% | - |
| Укрсоцбанк | 16,00% | - | - | - | 15,75% | - | 15,50% | - | 10,00% | - |
| Прокредит | 16,00% | - | - | - | 15,00% | - | - | - | 11,00% | - |
| Індустріалбанк** | 16,00% | - | 15,75% | - | 15,50% | - | 15,00% | - | 0,10% | - |
| Кредит Дніпро | 15,50% | - | - | - | 13,50% | - | 13,50% | - | 8,00% | - |
| Універсалбанк | 15,25% | - | - | - | 14,50% | - | 13,25% | - | 6,31% | - |
| Марфін | 15,10% | - | - | - | 13,90% | - | 10,00% | - | - | - |
| Південий | 15,00% | - | 15,50% | - | 15,25% | - | 15,00% | 0,50% | 10,50% | 1,00% |
| ПУМБ | 14,20% | 0,50% | 13,90% | 0,50% | 13,70% | 0,50% | 12,60% | 1,00% | - | - |
| Укрексімбанк | 14,10% | - | 13,80% | - | 12,80% | - | 12,40% | - | - | - |
| МІБ | 14,00% | - | 14,00% | - | 13,00% | - | 11,00% | - | 1,00% | - |
| Укргазбанк | 13,50% | 1,75% | 13,20% | 1,55% | 12,70% | 1,55% | 12,50% | 0,83% | - | - |
| Ощадбанк | 13,50% | - | - | - | 13,00% | - | 12,50% | - | - | - |
| Кредобанк | 13,50% | - | 13,50% | - | 14,50% | - | 13,00% | - | 10,00% | - |
| ОТП | 13,00% | 1,00% | 13,00% | 1,00% | 12,00% | 1,00% | 12,00% | 1,00% | 10,00% | - |
| ПриватБанк | 13,00% | - | - | - | 14,00% | - | 15,00% | - | 7,00% | - |
| Банк Восток | 12,00% | - | - | - | 11,50% | - | 10,50% | - | 0,50% | - |
| Креді Агриколь | 9,00% | 2,00% | - | - | 10,00% | - | 10,00% | - | 7,50% | - |
| Правекс-банк | 9,00% | 1,00% | - | - | 9,00% | 1,00% | 8,00% | 1,00% | 10,00% | - |
| Райффайзен | 9,00% | 0,50% | - | - | 8,50% | 1,10% | 7,40% | 1,10% | 10,00% | - |
| УкрСіббанк | 5,70% | - | 0,21% | - | - | - | - | - | - | - |
* В таблиці вказані максимальні ставки за депозитними програмами 31 банку з дотриманням наступних умов: валюта, термін і «несоціальність». Банки розташовані за розміром ставки за вкладом на 12 місяців — від найвишчої до найнижчої. Дані за 28.08 — 08.09
** Індустріалбанк пропонує тільки вклади на 13 місяців
Валюта
Дохідність за валютними вкладами також впала. В десятці найбільш прибуткових банків за річними доларовими вкладами відбулися зміни. Індустріалбанк знизив максимальну ставку по таким депозитам на 1% і вийшов з десятки. Замість нього в неї увійшов новачок у нашому огляді — Місто Банк. Він розділив перше місце за дохідністю 12-місячних доларових вкладів з Банком Інвестицій та Заощаджень й Банком Форвард. Кожна з цих фінансових установ пропонує 6% річних за вкладами в американській валюті на 12 місяців.
Місто Банк також став самим щедрим банком, запропонувавши найвищі ставки за 12-місячними вкладами в євро. Його максимальна ставка за такими депозитами знаходиться на рівні 6% річних.
З часу останнього огляду ставки за доларовими депозитами переглянуло 6 банків: Індустріалбанк, Укргазбанк, ПУМБ, А-Банк, Південний та Правекс-Банк. З них тільки Укргазбанк підвищив дохідність своїх депозитних доларових вкладів, решта — знизила максимальні ставки.
За вкладами в євровалюті ставки переглянули ті самі учасники огляду: Укргазбанк, Індустріал, ПУМБ, Південний та Правекс-Банк. Підняв ставки тільки державний Укргазбанк, інші - понизили дохідність. Більше за інших знизили дохідність своїх вкладів Індустріалбанк та А-Банк. Вони знизили максимальні ставки за річними вкладами у євро на 1%.
Максимальні процентні ставки за депозитами в євро (%, річних *)
| Банк | 12 місяців | 9 місяців | 6 місяців | 3 місяців | Безстроковий | |||||
| Ставка | | Ставка | | Ставка | | Ставка | | Ставка | | |
| Банк Інвестицій та Заощаджень | 6,00% | - | - | - | 5,00% | - | 4,50% | - | 2,50% | - |
| Банк Форвард | 6,00% | - | 5,50% | - | 5,50% | - | 4,50% | - | 3,00% | - |
| Місто Банк | 6,00% | - | 6,00% | - | 6,50% | - | 4,00% | - | 1,00% | - |
| Мегабанк | 5,50% | - | 5,00% | - | 5,00% | - | 4,50% | - | - | - |
| Промінвестбанк | 5,50% | - | 4,50% | - | 4,50% | - | 3,75% | - | - | - |
| Сбербанк | 5,50% | - | 4,85% | - | 4,50% | - | 3,50% | - | 2,00% | - |
| ВТБ | 5,25% | - | - | - | 5,00% | - | 3,25% | - | 3,00% | - |
| Альфа-Банк | 5,00% | - | - | - | 4,50% | - | 3,50% | - | 0,50% | - |
| Укрсоцбанк | 5,00% | - | - | - | 4,50% | - | 3,50% | - | 0,50% | - |
| Таскомбанк | 5,00% | - | - | - | 4,50% | - | 3,50% | - | 1,00% | - |
| Індустріалбанк** | 4,50% | 1,00% | 4,25% | 0,75% | 4,00% | 0,50% | 3,50% | 0,50% | 0,05% | - |
| Ощадбанк | 4,50% | - | - | - | 4,00% | - | 3,50% | - | - | - |
| Укргазбанк | 4,25% | - | 4,00% | 0,25% | 3,25% | - | 2,75% | 0,50% | - | - |
| Універсалбанк | 4,25% | - | - | - | 3,00% | - | 2,00% | - | - | - |
| ПУМБ | 4,10% | 0,20% | 3,70% | 0,20% | 3,40% | 0,20% | 2,60% | 0,40% | - | - |
| Марфін | 4,10% | - | - | - | 3,50% | - | 2,80% | - | - | - |
| А-Банк | 4,00% | 1,00% | - | - | 3,75% | 1,00% | 3,50% | 1,00% | - | - |
| ПриватБанк | 4,00% | - | - | - | 3,75% | - | 3,50% | - | 1,00% | - |
| Південий | 3,94% | - | 4,25% | - | 4,00% | - | 3,50% | 0,25% | 1,50% | 0,25% |
| МІБ | 3,00% | - | 3,00% | - | - | - | - | - | 1,00% | - |
| Прокредит | 3,00% | - | - | - | 2,00% | - | - | - | 0,20% | - |
| Кредит Дніпро | 3,00% | - | 3,00% | - | 2,00% | - | 1,50% | - | 1,00% | - |
| Укрексімбанк | 2,95% | - | 2,95% | - | 2,15% | - | 0,90% | - | - | - |
| Банк Восток | 2,50% | - | - | - | 2,00% | - | 1,20% | - | 0,10% | - |
| Ідея Банк | 2,00% | - | 1,75% | - | 1,25% | - | 0,75% | - | - | - |
| Кредобанк | 2,00% | - | - | - | 1,50% | - | 1,00% | - | 0,25% | - |
| Правекс-банк | 0,50% | 0,50% | - | - | 0,25% | 0,25% | 0,25% | - | 1,00% | - |
| ОТП | 0,25% | - | 0,25% | - | 0,25% | - | 0,25% | - | 0,25% | - |
| Райффайзен | 0,15% | - | - | - | 0,01% | - | 0,01% | - | - | - |
| Креді Агриколь | 0,10% | - | - | - | 0,10% | - | - | - | 0,01% | - |
| УкрСіббанк | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
* В таблиці вказані максимальні ставки за депозитними програмами 31 банку з дотриманням наступних умов: валюта, термін і «несоціальність». Банки розташовані за розміром ставки за вкладом на 12 місяців — від найвишчої до найнижчої. Дані за 28.08 — 08.09
** Індустріалбанк пропонує тільки вклади на 13 місяців
Максимальні процентні ставки за депозитами в євро (% річних *)
| Банк | 12 місяців | 9 місяців | 6 місяців | 3 місяців | Безстроковий | |||||
| Ставка | | Ставка | | Ставка | | Ставка | | Ставка | | |
| Місто Банк | 6,00% | - | 6,00% | - | 6,50% | - | 4,00% | - | 1,00% | - |
| Банк Інвестицій та Заощаджень | 5,00% | - | - | - | 4,00% | - | 3,50% | - | 1,50% | - |
| Промінвестбанк | 5,00% | - | 4,25% | - | 4,00% | - | 2,00% | - | - | - |
| Сбербанк | 5,00% | - | 4,35% | - | 4,00% | - | 3,00% | - | 1,50% | - |
| Мегабанк | 4,50% | - | 4,00% | - | 4,00% | - | 3,50% | - | - | - |
| Банк Форвард | 4,50% | - | 4,00% | - | 4,00% | - | 3,25% | - | 2,00% | - |
| Марфін | 3,90% | - | - | - | 3,30% | - | 2,60% | - | - | - |
| Укргазбанк | 3,50% | - | 3,50% | 0,50% | 3,50% | 0,79% | 2,25% | - | - | - |
| Індустріалбанк** | 3,00% | 1,00% | 2,50% | 1,00% | 2,00% | 1,00% | 1,50% | 1,00% | 0,05% | - |
| Альфа-Банк | 3,00% | - | - | - | 2,50% | - | 1,50% | - | 0,25% | - |
| Укрсоцбанк | 3,00% | - | - | - | 2,50% | - | 1,50% | - | 0,25% | - |
| Ощадбанк | 3,00% | - | - | - | 2,50% | - | 2,00% | - | - | - |
| Прокредит | 3,00% | - | - | - | 2,00% | - | - | - | 0,20% | - |
| А-Банк | 3,00% | - | - | - | 2,75% | - | 2,50% | - | 0,01% | - |
| Південий | 2,94% | - | 3,25% | - | 3,00% | - | 2,50% | 0,25% | 1,00% | 0,25% |
| Універсалбанк | 2,75% | - | - | - | 2,00% | - | 1,00% | - | 1,50% | - |
| ВТБ | 2,75% | - | - | - | 2,75% | - | 2,00% | - | 2,50% | - |
| ПУМБ | 2,70% | 0,20% | 2,50% | 0,20% | 2,20% | 0,20% | 1,60% | 0,20% | - | - |
| Укрексімбанк | 2,65% | - | 2,65% | - | 2,55% | - | 0,15% | - | - | - |
| Таскомбанк | 2,50% | - | - | - | 2,00% | - | 2,00% | - | 0,75% | - |
| МІБ | 2,50% | - | 2,50% | - | - | - | - | - | 1,00% | - |
| ПриватБанк | 2,35% | - | - | - | 2,20% | - | 2,00% | - | 0,50% | - |
| Ідея Банк | 1,75% | - | 1,50% | - | 1,00% | - | 0,75% | - | - | - |
| Банк Восток | 1,50% | - | - | - | 1,20% | - | 0,70% | - | 0,10% | - |
| Кредобанк | 1,50% | - | - | - | 1,00% | - | 0,75% | - | 0,20% | - |
| Кредит Дніпро | 0,30% | - | - | - | 0,30% | - | 0,30% | - | 0,10% | - |
| Правекс-банк | 0,25% | 0,25% | - | - | 0,25% | - | 0,25% | - | 1,00% | 0,50% |
| ОТП | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - |
| Креді Агриколь | - | - | - | - | - | - | - | - | 0,01% | - |
| УкрСіббанк | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
| Райффайзен | - | - | - | - | - | - | - | - | - | |
* В таблиці вказані максимальні ставки за депозитними програмами 31 банку з дотриманням наступних умов: валюта, термін і «несоціальність». Банки розташовані за розміром ставки за вкладом на 12 місяців — від найвишчої до найнижчої. Дані за 28.08 — 08.09
** Індустріалбанк пропонує тільки вклади на 13 місяців
Методика
Депозити відбирали для порівняння за двома критеріями — термін та валюта. Дивились тільки на вклади, доступні будь-якій «людині з вулиці». Тому в огляді не беруть участі «соціальні» вклади — пенсійні, студентські, дитячі й т.д.
Для порівняння не мали значення спосіб і частота виплати відсотків, можливість поповнення/зняття коштів, дострокового розірвання депозитного договору й т.д.
Наведені максимальні ставки включають бонуси за велику суму вкладу, а також за оформлення депозиту онлайн. Такі надбавки доступні для широкого кола осіб, а тому вони показані в огляді.
Наведемо приклад. Банк Х пропонує клієнтам 6 видів гривневих вкладів на 12 місяців. З них один пенсійний, ще один — дитячий. Останні два автоматично виключаються з огляду. Серед решти чотирьох — вклади з виплатою відсотків в кінці терміну і щомісяця, депозит з можливістю поповнення, а також ще один — дає клієнтові право достроково розірвати договір. «Мінфін» дивиться і порівнює ставки за всіма цими 4 видам вкладів. Кожен з них передбачає надбавку 0,5% за розміщення депозиту на суму від 500 000 грн. Але тільки дві програми гарантують бонус 0,5% до стандартної ставки за оформлення вкладу онлайн. З урахуванням всіх можливих надбавок максимальна ставка — 18% — виходить за вкладом з виплатою відсотків в кінці терміну. Саме вона і буде вказана в таблиці.
У графіках і таблицях ми привели максимальні ставки за депозитними програмами 31 банку, які найпопулярніші серед фізосіб. Фінустанови розміщенні по максимальній прибутковості річних вкладів у різних валютах.
«Мінфін» нагадує, що максимально висока ставка не гарантує таку ж прибутковість в кінцевому підсумку, адже з доходів за банківськими вкладами сплачується податок. У цьому році він становить 18%. Додатково до цього держава вимагатиме сплатити 1,5% військового збору.
Дізнатися про динаміку середніх ставок за депозитними програмами 31 найбільшого банку можна тут.
Олекса Рябуха
***
Нагадуємо, що підвищити прибутковість своїх вкладів, як це зробили вже тисячі читачів «Мінфіну», можна, розмістивши депозит в банку через наш сайт. Тоді ви отримаєте додатково до 1,5% річних до базової відсоткової ставки. Детальні умови — в розділі «Бонус до депозитів».
Джерело:
Мінфін
Коментарі - 21