Банки продолжают снижать доходность своих депозитных программ. Со времени последнего обзора, 11 банков пересмотрело проценты по своим вкладам. Больше остальных ставки понизили государственные финучреждения: ПриватБанк, Ощадбанк и Укргазбанк. Они урезали среднюю доходность годовых депозитов в гривне на 2,62%, 1,5% и 1,23% соответственно.
22 серпня 2017, 8:30
Госбанки обвалили ставки по депозитам
Теперь в ПриватБанке, например, средняя ставка по вкладам в нацвалюте сроком на 12 месяцев составляет всего 12,25% годовых, в Ощадбанке чуть больше — 13,31% годовых.
Прежде чем перейти к обзору, «Минфин» рекомендует ознакомиться с нашей методикой расчета средних ставок по депозитам физических лиц.
С момента последнего обзора больше всего обвалилась доходность годовых, 6-и 3-месячных гривневых вкладов — на 0,30%.
Доходность своих депозитных программ пересмотрело 11 банков. Из них 9 снизило ставки: Сбербанк, Проминвестбанк, Укрсоцбанк, Укргазбанк, Альфа-Банк, Ощадбанк, ПриватБанк, Кредит Днепр и Пивденный.
Читайте также: Ставки по депозитам. Чем банки порадуют вкладчиков осенью
Нашелся и еще один банк, который, хоть и незначительно, но повысил проценты — Банк Восток. Он увеличил ставки в среднем на 0,12%. Изменения коснулись вкладов на 12 и 6 месяцев.
Средние ставки по гривневым депозитам
| Банк | 12 месяцев | 9 месяцев | 6 месяцев | 3 месяца | Бессрочный | |||||
| Средняя ставка | .png) .png) | Средняя ставка | | Средняя ставка | | Средняя ставка | | Средняя ставка | | |
| Банк Форвард | 17,45% | - | 17,50% | - | 16,62% | - | 15,90% | - | 14,00% | - |
| А-Банк | 16,60% | - | - | - | 16,20% | - | 15,60% | - | 7,00% | - |
| Сбербанк | 16,16% | - | 15,75% | - | 15,78% | - | 14,87% | 0,21% | 5,55% | - |
| Проминвестбанк | 16,12% | 0,25% | 15,92% | 0,33% | 15,75% | - | 15,25% | 0,13% | - | - |
| Прокредит | 16,00% | - | - | - | 15,00% | - | - | - | 11,00% | - |
| Таскомбанк | 15,87% | - | - | - | 16,25% | - | 14,80% | - | 5,33% | - |
| Мегабанк | 15,62% | - | 15,12% | - | 15,12% | - | 14,5% | - | 0,25% | - |
| Идея Банк | 15,31% | - | 14,87% | - | 14,87% | - | 13,68% | - | - | - |
| Универсалбанк | 15,25% | - | - | - | 14,50% | - | 13,25% | - | 5,84% | - |
| Банк Инвестиций и Сбережений | 15,12% | - | - | - | 14,62% | - | 14,12% | - | 8,00% | - |
| Укрсоцбанк | 15,00% | 0,75% | - | - | 14,75% | 0,75% | 15,50% | 0,25% | 10,00% | - |
| Индустриалбанк* | 14,75% | - | 14,50% | - | 13,40% | - | 13,50% | - | 0,01% | - |
| Укргазбанк | 14,67% | 1,23% | 14,27% | 1,33% | 13,85% | 1,53% | 11,86% | 2,29% | - | - |
| ВТБ | 14,60% | - | - | - | 14,14% | - | 12,41% | - | 11,50% | - |
| Марфин | 14,55% | - | - | - | 13,45% | - | 10,00% | - | - | - |
| Альфа-Банк | 14,00% | 0,75% | - | - | 13,75% | 0,75% | 13,50% | 0,25% | 10,00% | - |
| Ощадбанк | 13,31% | 1,50% | - | - | 12,81% | 1,75% | 12,31% | 1,50% | - | - |
| Кредит Днепр | 13,25% | - | 13,25% | - | 12,25% | - | 12,25% | - | 8,00% | 1,00% |
| МИБ | 13,20% | - | 13,20% | - | 12,15% | - | 10,75% | - | 1,00% | - |
| ПУМБ | 12,49% | - | 12,35% | - | 11,48% | - | 11,55% | - | - | - |
| ОТП | 12,41% | - | 12,41% | - | 11,41% | - | 11,41% | - | 9,60% | - |
| ПриватБанк | 12,25% | 2,62% | - | - | 12,62% | 1,75% | 11,12% | 2,63% | 3,50% | - |
| Кредобанк | 11,87% | - | 12,50% | - | 13,00% | - | 11,00% | - | 9,00% | - |
| Банк Восток | 11,62% | 0,12% | - | - | 11,12% | 0,12% | 9,83% | - | 0,50% | - |
| Пивденный | 10,56% | 0,50% | 14,64% | 1,15% | 14,40% | 1,12% | 14,37% | 0,80% | 10,37% | - |
| Креди Агриколь | 10,50% | - | - | - | 9,50% | - | 10,00% | - | 7,00% | - |
| Укрэксимбанк | 10,35% | - | 10,05% | 0,03% | 9,66% | - | 8,97% | - | - | - |
| Райффайзен | 9,50% | - | - | - | 8,78% | - | 7,70% | - | 10,00% | - |
| Правэкс-банк | 8,87% | - | - | - | 9,16% | - | 10,00% | - | 7,00% | - |
| УкрСиббанк | 5,28% | - | 0,09% | - | - | - | - | - | - | - |
*Индустриалбанк предлагает только вклады на 13 месяцев
«Минфин» напоминает, что с доходов по банковским депозитам уплачивается налог. Его ставка в 2017 году составляет 18%. Плюс придется заплатить 1,5% военного сбора. Поэтому реальная доходность вкладов меньше показателей, приведенных в таблице
Валюта
Тенденция снижения ставок не обошла стороной и валютные вклады. Среди долларовых депозитов больше всего «подешевели» вклады на 9 месяцев. Средняя доходность по ним упала на 0,24%.
Что касается евро, то банки больше всего снизили ставки по 9-месячным вкладам. Средняя доходность по ним опустилась на 0,15%. Также сильно упала ставка по 12-месячным вкладам в евровалюте — на 0,14%. Из-за этого ставка по годовым вкладам опустилась ниже доходности по 9-месячным депозитам.
Всего 6 банков понизили ставки по долларовым депозитам: Сбербанк, Проминвестбанк, Укрсоцбанк, Укргазбанк, Альфа-Банк, ПриватБанк и Пивденный. Банк Восток увеличил доходность своих вкладов.
Проценты по вкладам в евровалюте уменьшили Сбербанк, Проминвестбанк, Укрсоцбанк, Банк Пивденный и Альфа-Банк. Укргазбанк также снизил доходность своих 9-месячных вкладов, но увеличил ставки по 6 и 3-месячным.
Также нашелся банк, повысивших доходность своих вкладов в евровалюте — Банк Восток.
Средние ставки по долларовым депозитам
| Банк | 12 месяцев | 9 месяцев | 6 месяцев | 3 месяца | Бессрочный | |||||
| Средняя ставка | | Средняя ставка | | Средняя ставка | | Средняя ставка | | Средняя ставка | | |
| Сбербанк | 5,33% | - | 4,85% | - | 4,33% | - | 3,37% | 0,21% | 1,05% | - |
| Банк Инвестиций и Сбережений | 5,25% | - | - | - | 4,25% | - | 3,75% | - | 2,50% | - |
| Банк Форвард | 5,25% | - | 4,75% | - | 4,75% | - | 4,00% | - | 3,00% | - |
| Проминвестбанк | 5,16% | 0,25% | 4,33% | 0,75% | 4,16% | 0,59% | 3,37% | 0,75% | - | - |
| Мегабанк | 5,12% | - | 4,62% | - | 4,62% | - | 4,00% | - | 0,10% | - |
| Таскомбанк | 5,00% | - | - | - | 4,40% | - | 3,20% | - | 0,50% | - |
| ВТБ | 4,69% | - | - | - | 4,37% | - | 2,95% | - | 2,75% | - |
| Укрсоцбанк | 4,50% | 0,50% | - | - | 4,00% | - | 3,00% | - | 0,50% | - |
| А-Банк | 4,50% | - | - | - | 4,25% | - | 4,00% | - | 0,01% | - |
| Индустриалбанк* | 4,50% | - | 4,06% | - | 3,20% | - | 3,08% | - | 0,05% | - |
| Ощадбанк | 4,31% | - | - | - | 3,81% | - | 3,31% | - | - | - |
| Универсалбанк | 4,00% | - | - | - | 3,00% | - | 2,00% | - | 2,22% | - |
| Укргазбанк | 3,91% | 0,42% | 3,50% | 0,75% | 2,97% | 0,67% | 1,62% | 1,46% | - | - |
| Альфа-Банк | 3,90% | 0,50% | - | - | 3,40% | - | 2,25% | - | 0,50% | - |
| Марфин | 3,56% | - | - | - | 3,20% | - | 2,80% | - | - | - |
| ПриватБанк | 3,41% | 0,09% | - | - | 3,16% | 0,09% | 2,50% | 0,09% | 0,50% | - |
| ПУМБ | 3,20% | - | 2,80% | - | 2,18% | - | 1,90% | - | - | - |
| Прокредит | 3,00% | - | - | - | 2,00% | - | - | - | 0,20% | - |
| МИБ | 2,75% | - | 2,75% | - | 2,62% | - | 2,25% | - | 1,00% | - |
| Кредит Днепр | 2,52% | - | 2,52% | - | 1,30% | - | 1,12% | - | 1,00% | - |
| Пивденный | 2,47% | 0,25% | 3,72% | 0,50% | 3,50% | 0,50% | 3,12% | 0,40% | 1,18% | - |
| Банк Восток | 2,30% | 0,07% | - | - | 1,80% | 0,07% | 1,26% | - | 0,10% | - |
| Укрэксимбанк | 1,99% | - | 1,99% | - | 1,36% | - | 0,56% | - | - | - |
| Идея Банк | 1,87% | - | 1,62% | - | 1,12% | - | 0,62% | - | - | - |
| Кредобанк | 1,39% | - | - | - | 1,05% | - | 0,55% | - | 0,25% | - |
| Правэкс-банк | 0,31% | - | - | - | 0,25% | - | 0,25% | - | 1,00% | - |
| ОТП | 0,25% | - | 0,25% | - | 0,25% | - | 0,25% | - | 0,07% | - |
| Райффайзен | 0,05% | - | - | - | 0,01% | - | 0,01% | - | - | - |
| Креди Агриколь | 0,03% | - | - | - | 0,03% | - | - | - | 0,01% | - |
| УкрСиббанк | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
*Индустриалбанк предлагает только вклады на 13 месяцев
Средние ставки по депозитам в евро
| Банк | 12 месяцев | 9 месяцев | 6 месяцев | 3 месяца | Бессрочный | |||||
| Средняя ставка | | Средняя ставка | | Средняя ставка | | Средняя ставка | | Средняя ставка | | |
| Сбербанк | 4,86% | - | 4,35% | - | 3,83% | - | 2,87% | 0,21% | 0,80% | - |
| Проминвестбанк | 4,50% | 0,33% | 3,91% | 0,34% | 3,58% | 0,33% | 1,75% | 0,37% | - | - |
| Мегабанк | 4,12% | - | 3,62% | - | 3,62% | - | 3,00% | - | 0,10% | - |
| Банк Инвестиций и Сбережений | 4,12% | - | - | - | 3,25% | - | 2,75% | - | 1,50% | - |
| Банк Форвард | 3,75% | - | 3,25% | - | 3,25% | - | 2,62% | - | 2,00% | - |
| Индустриалбанк* | 3,37% | - | 2,93% | - | 2,20% | - | 2,08% | - | 0,05% | - |
| Укргазбанк | 3,33% | - | 2,75% | 0,50% | 2,40% | 0,03% | 1,41% | 0,21% | - | - |
| Марфин | 3,26% | - | - | - | 3,00% | - | 2,60% | - | - | - |
| Прокредит | 3,00% | - | - | - | 2,00% | - | - | - | 0,20% | - |
| Ощадбанк | 2,81% | - | - | - | 2,31% | - | 1,81% | - | - | - |
| Универсалбанк | 2,66% | - | - | - | 2,00% | - | 1,00% | - | 1,24% | - |
| Укрсоцбанк | 2,50% | 1,50% | - | - | 2,00% | 1,00% | 1,00% | 1,00% | 0,25% | - |
| Таскомбанк | 2,50% | - | - | - | 1,95% | - | 1,70% | - | 0,42% | - |
| А-Банк | 2,50% | - | - | - | 2,25% | - | 2,00% | - | 0,01% | - |
| Укрэксимбанк | 2,36% | - | 2,36% | - | 0,80% | - | 0,12% | - | - | - |
| МИБ | 2,25% | - | 2,25% | - | - | - | 2,00% | - | 1,00% | - |
| Пивденный | 1,97% | 0,25% | 2,72% | 0,50% | 2,50% | 0,50% | 2,12% | 0,40% | 0,87% | - |
| ВТБ | 1,96% | - | - | - | 2,19% | - | 1,70% | - | 2,25% | - |
| Альфа-Банк | 1,90% | 1,50% | - | - | 1,75% | 0,65% | 0,84% | 0,83% | 0,25% | - |
| ПриватБанк | 1,88% | - | - | - | 1,76% | - | 1,50% | - | 0,25% | - |
| ПУМБ | 1,80% | - | 1,60% | - | 1,08% | - | 0,87% | - | - | - |
| Идея Банк | 1,62% | - | 1,37% | - | 0,87% | - | 0,62% | - | - | - |
| Банк Восток | 1,35% | 0,05% | - | - | 1,05% | 0,05% | 0,50% | - | 0,10% | - |
| Кредобанк | 1,01% | - | - | - | 0,65% | - | 0,40% | - | 0,20% | - |
| Правэкс-банк | 0,25% | - | - | - | 0,25% | - | 0,25% | - | 0,62% | - |
| Кредит Днепр | 0,20% | - | 0,20% | - | 0,20% | - | 0,20% | - | 0,10% | - |
| ОТП | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - |
| Креди Агриколь | - | - | - | - | - | - | - | - | 0,01% | - |
| УкрСиббанк | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
| Райффайзен | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
*Индустриалбанк предлагает только вклады на 13 месяцев
Совет от «Минфина»: доходность по вкладам во всех валютах снижается с начала года. Соответственно, падают и заработки вкладчиков. Но варианты получить более выгодную ставку, все же есть. Разместив депозит в банке через наш сайт, вкладчики могут получить дополнительно до 1,5% годовых к базовой ставке. Подробные условия — в разделе «Бонус к депозитам».
Reuters
Как и раньше, «Минфин» включает в свои обзоры динамику Украинского индекса ставок по депозитам физических лиц (UIRD), который рассчитывает агентство Reuters. С методикой и более детальной статистикой Reuters можно ознакомиться тут.
По данным Reuters, со времени последнего обзора ставки упали по гривневым вкладам на все сроки. Больше всего «подешевели» 9-месячные депозиты — на 0,19%.
По валютным вкладам, наоборот, аналитики Reuters зафиксировали рост ставок, со времени последнего обзора. Больше всего выросли проценты по 9-месячным вкладам в долларах — на 0,03%. По вкладам в евровалюте наиболее значительный рост также показали ставки по 9-месячным вкладам — на 0,16%.
Методика
Для обзора мы отобрали 30 крупнейших банков по объему депозитного портфеля физических лиц, по данным Национального банка.
Обращали внимание на все депозитные программы банков. При определении средней ставки отбирали вклады на один срок и в одной валюте. Например, у банка Х есть 3 депозитные программы на 6 месяцев в гривне. Первая предусматривает выплату процентов ежемесячно, вторая – в конце срока, третья – позволяет пополнять вклад в течение срока действия. Из-за этих особенностей ставки по всем 3 программам разные. Чтобы получить среднее значение, мы суммируем доходность по всем вкладам и выводим среднее число.
При подсчете учитывались программы лояльности и бонусы банков, доступные широкому кругу людей. Например, бонусы за оформление депозита онлайн или на крупную сумму.
Также мы не учитывали ставки по «социальным» депозитам — пенсионным, детским, студенческим и т.д. Такие вклады доступны ограниченному кругу лиц, ставки по ним завышены. Потому при подсчете они «смазывают» общую картину.
Все средние ставки мы свели в таблицы. Банки отранжированы в них по размеру ставок по годовым вкладам — от большей к меньшей.
Мы внимательно следим за отзывами наших читателей и постоянно совершенствуемся. Регулярный обзор максимальных ставок по депозитным программам 30 банков — один из примеров этому.
С последним обзором максимальных процентных ставок по вкладам 30 украинских банков ознакомиться можно тут.
Алексей Рябуха
Джерело:
Мінфін
Коментарі - 7