Банки снижают ставки по депозитам

Прошлое исследование «Минфина» зафиксировало уменьшение ставок в ВТБ и Сбербанке. А за минувшие две недели вклады подешевели и в Проминвестбанке. Их примеру решил последовать государственный ПриватБанк и финучреждение Виктора Пинчука - Кредит Днепр.

Перед прочтением обзора, мы рекомендуем ознакомиться с методикой исследования.

Максимальную доходность по годовым гривневым депозитам по-прежнему предлагает Банк Форвард. А вот Таскомбанк Сергея Тигипко, который раньше занимал второе место  в десятке самых доходных банков, снизил ставки и опустился на одну ступеньку, уступив свое место Мегабанку. Проминвестбанк также урезал максимальную доходность по вкладам и переместился с 3 на 5 место. 

Наиболее ощутимо максимальную доходность по годовым гривневым депозитам уменьшили МИБ и Кредит Днепр. Каждый из них урезал ставки на 2%. Из-за этого оба банка отправились вниз таблицы, хотя раньше были твердыми «середнячками». 

Также ставки понизили Таскомбанк, Проминвестбанк, ПриватБанк и Универсалбанк.

Идея Банк - завсегдатай нижней части таблицы - активней включился в борьбу за вкладчиков. Он повысил доходность годовых гривневых вкладов на 1,6% и «отправился» в середину таблицы.   

Максимальные ставки по гривневым депозитам (% годовых)*

Банк	12 месяцев		9 месяцев		6 месяцев		3 месяца		Бессрочный
	Ставка		Ставка		Ставка		Ставка		Ставка
Банк Форвард	18,50%	-	17,50%	-	17,50%	-	16,75%	-	15,00%	-
Мегабанк	17,50%	-	16,50%	-	16,50%	-	16,50%	-	0,25%	-
Таскомбанк	17,00%	1,00%	-	-	17,00%	1,00%	16,00%	1,00%	10,00%	-
А-Банк	17,00%	-	-	-	16,70%	-	16,20%	-	7,00%	-
Проминвестбанк	16,75%	0,75%	16,50%	0,50%	16,00%	0,50%	15,50%	0,25%	-	-
ВТБ	16,75%	-	-	-	16,50%	-	13,00%	-	12,00%	-
Альфа-Банк	16,75%	-	-	-	16,50%	-	15,75%	-	10,00%	-
Укрсоцбанк	16,75%	-	-	-	16,50%	-	16,50%	-	10,00%	-
Банк Инвестиций и Сбережений	16,50%	-	-	-	16,00%	-	15,00%	-	10,00%	-
Сбербанк	16,50%	-	15,75%	-	16,00%	-	15,00%	-	11,00%	-
ПриватБанк	16,00%	0,30%	-	-	15,50%	0,50%	15,00%	0,50%	7,00%	-
Прокредит	16,00%	-	-	-	15,00%	-	-	-	11,00%	-
Пивденный	16,00%	-	16,50%	-	16,25%	-	16,00%	-	11,50%	-
Укргазбанк	16,00%	-	16,00%	-	15,75%	-	15,50%	-	-	-
Индустриалбанк**	16,00%	-	15,75%	-	15,50%	-	15,00%	-	0,10%	-
Идея Банк	16,00%	1,60%	15,25%	0,55%	15,00%	0,60%	14,25%	0,15%	-	-
Универсалбанк	15,75%	-	-	-	15,00%	0,25%	13,75%	0,25%	6,31%	2,69%
ПУМБ	15,20%	-	14,90%	-	14,70%	-	14,20%	-	-	-
Марфин	15,10%	-	-	-	13,90%	-	10,00%	-	-	-
Укрэксимбанк	15,10%	-	14,80%	-	13,50%	-	13,40%	-	-	-
Ощадбанк	15,00%	-	-	-	15,50%	-	14,00%	-	-	-
Банк Восток	15,00%	-	-	-	13,50%	-	13,50%	-	0,50%	-
МИБ	14,00%	2,00%	14,00%	1,00%	13,00%	3,00%	11,00%	4,00%	1,00%	-
ОТП	14,00%	-	14,00%	-	13,00%	-	13,00%	-	10,00%	-
Кредит Днепр	13,50%	2,00%	13,50%	1,50%	12,50%	2,00%	12,50%	2,00%	11,00%	-
Кредобанк	13,50%	-	13,50%	-	14,50%	-	13,00%	-	10,00%	-
УкрСиббанк	13,40%	-	12,40%	-	12,40%	-	12,40%	-	-	-
Креди Агриколь	11,00%	-	-	-	10,00%	-	10,00%	-	7,50%	-
Правэкс-банк	10,00%	-	-	-	10,00%	-	9,00%	-	10,00%	-
Райффайзен	9,50%	-	-	-	9,60%	-	8,50%	-	10,00%	-

*в таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 30 банков с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большего к меньшему

**Индустриалбанк предлагает только вклады на 13 месяцев

*в таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 30 банков с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большего к меньшему

**Индустриалбанк предлагает только вклады на 13 месяцев

Валюта

Проминвестбанк снизил доходность не только по гривневым, но и по валютным вкладам. Из-за этого в десятке банков, предлагающих самые высокие максимальные ставки по долларовым депозитам, образовался «триумвират»: Банк Инвестиций и Сбережений, Банк Форвард и Мегабанк. Каждый из них готов платить вкладчикам 6% годовых за 12-месячные вклады в долларах - это самая высокая ставка в Украине.  По доходности вкладов в евро чемпионом стал Банк Инвестиций и Сбережений - 6% годовых. 

Кредит Днепр снизил ставки по долларовым вкладам и вылетел из десятки самых  доходных. Его место занял Таскомбанк. 

А вот государственный Укргазбанк решил активней привлекать евровалюту и  увеличил ставки по вкладам на все сроки. Но даже после этого банк занял только последнее место в десятке, вытеснив оттуда Пивденный. 

Ни один из банков не повысил максимальные ставки по долларовым вкладам после выхода предыдущего обзора «Минфина». А вот урезало доходность целых 7 финучреждений: Проминвестбанк, Сбербанк, ПриватБанк, Универсалбанк, МИБ, Кредит Днепр и Идея Банк. Самыми радикальными были Кредит Днепр и Проминвест. Первый снизил ставку по долларовым вкладам на 12 месяцев на 2,2%, второй - на 1%. 

По вкладам в евро проценты повысил только Укргазбанк. Он увеличил доходность годовых депозитов на 1,5%. А вот дешевели евровклады во многих банках. Ставки снизили Проминвест, Сбербанк, Универсалбанк, МИБ и Кредит Днепр. В частности, в банке Виктора Пинчука годовые вклады в евровалюте подешевели на 2,7%. 

Максимальные ставки по долларовым депозитам (%, годовых)*

Банк	12 месяцев		9 месяцев		6 месяцев		3 месяца		Бессрочный
	Ставка		Ставка		Ставка		Ставка		Ставка
Банк Инвестиций и Сбережений	6,00%	-	-	-	5,00%	-	4,50%	-	3,00%	-
Банк Форвард	6,00%	-	5,50%	-	5,50%	-	4,50%	-	-	-
Мегабанк	6,00%	-	5,50%	-	5,50%	-	5,50%	-	0,10%	-
Проминвестбанк	5,50%	1,00%	5,25%	0,75%	5,00%	0,75%	4,50%	-	-	-
Сбербанк	5,50%	-	4,85%	-	4,50%	-	3,50%	0,50%	2,00%	-
Альфа-Банк	5,50%	-	-	-	4,50%	-	3,50%	-	0,50%	-
Укрсоцбанк	5,50%	-	-	-	4,50%	-	3,50%	-	0,50%	-
Индустриалбанк**	5,50%	-	5,00%	-	4,50%	-	4,00%	-	0,05%	-
ВТБ	5,25%	-	-	-	5,00%	-	3,25%	-	3,00%
Таскомбанк	5,00%	-	-	-	4,50%	-	3,50%	-	1,00%	-
А-Банк	5,00%	-	-	-	4,75%	-	4,50%	-	-	-
ПУМБ	4,80%	-	4,40%	-	4,10%	-	3,50%	-	-	-
ПриватБанк	4,75%	0,25%	-	-	4,50%	0,25%	4,25%	0,25%	1,00%	-
Ощадбанк	4,50%	-	-	-	4,00%	-	3,50%	-	-	-
Укргазбанк	4,50%	-	4,50%	-	4,25%	-	3,75%	-	-	-
Пивденный	4,44%	-	4,75%	-	4,50%	-	4,00%	-	1,75%	-
Универсалбанк	4,25%	-	-	-	3,00%	0,25%	2,00%	0,25%	-	-
Марфин	4,10%	-	-	-	3,50%	-	2,80%	-	-	-
МИБ	3,50%	-	3,50%	-	3,00%	-	2,25%	0,75%	1,00%	-
Банк Восток	3,50%	-	-	-	3,00%	-	2,50%	-	0,10%	-
Укрэксимбанк	3,45%	-	3,45%	-	2,90%	-	0,90%	-	-	-
Прокредит	3,00%	-	-	-	2,00%	-	-	-	0,20%	-
Кредит Днепр	2,80%	2,20%	2,80%	2,20%	1,50%	2,00%	1,50%	1,50%	2,00%	-
Идея Банк	2,00%	0,50%	1,75%	0,50%	1,25%	0,50%	0,75%	0,50%	-	-
Кредобанк	2,00%	-	-	-	1,50%	-	1,00%	-	0,25%	-
Правэкс-банк	1,00%	-	-	-	0,50%	-	0,25%	-	1,00%	-
ОТП	0,25%	-	0,25%	-	0,25%	-	0,25%	-	0,25%	-
Райффайзен	0,15%	-	-	-	0,01%	-	0,01%	-	-	-
Креди Агриколь	0,10%	-	-	-	0,10%	-	-	-	0,01%	-
УкрСиббанк	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-

Максимальные процентные ставки по депозитам в евро (%, годовых*)

Банк	12 месяцев		9 месяцев		6 месяцев		3 месяца		Бессрочный
	Ставка		Ставка		Ставка		Ставка		Ставка
Банк Инвестиций и Сбережений	6,00%	-	-	-	4,50%	-	3,50%	-	2,00%	-
Проминвестбанк	5,00%	1,00%	4,25%	1,00%	4,00%	1,00%	2,25%	1,25%	-	-
Сбербанк	5,00%	-	4,35%	-	4,00%	-	3,00%	0,50%	1,50%	-
Мегабанк	4,75%	-	4,00%	-	4,00%	-	3,50%	-	0,10%	-
Альфа-Банк	4,50%	-	-	-	3,50%	-	2,50%	-	0,25%	-
Укрсоцбанк	4,50%	-	-	-	3,50%	-	2,50%	-	0,25%	-
Банк Форвард	4,50%	-	4,00%	-	4,00%	-	3,25%	-	-	-
Индустриалбанк**	4,00%	-	3,50%	-	3,00%	-	2,50%	-	0,05%	-
Марфин	3,90%	-	-	-	3,30%	-	2,60%	-	-	-
Укргазбанк	3,50%	1,50%	3,50%	1,50%	3,00%	1,15%	2,50%	0,75%	-	-
Пивденный	3,44%	-	3,75%	-	3,50%	-	3,00%	-	1,25%	-
Универсалбанк	3,25%	-	-	-	2,25%	0,25%	1,00%	0,25%	1,50%	-
ПУМБ	3,10%	-	2,90%	-	2,60%	-	2,00%	-	-	-
ПриватБанк	3,00%	-	-	-	2,75%	-	2,50%	-	0,50%	-
Ощадбанк	3,00%	-	-	-	2,50%	-	2,00%	-	-	-
Прокредит	3,00%	-	-	-	2,00%	-	-	-	0,20%	-
Таскомбанк	3,00%	-	-	-	2,50%	-	2,50%	-	0,75%	-
А-Банк	3,00%	-	-	-	2,75%	-	2,50%	-	0,01%	-
ВТБ	2,75%	-	-	-	2,75%	-	2,00%	-	2,50%	-
Укрэксимбанк	2,65%	-	2,65%	-	2,80%	-	0,15%	-	-	-
МИБ	2,50%	0,50%	2,50%	0,25%		-	2,00%	1,50%	1,00%	-
Банк Восток	2,00%	-	-	-	1,70%	-	1,20%	-	0,10%	-
Идея Банк	1,75%	-	1,50%	-	1,00%	-	0,75%	-	-	-
Кредобанк	1,50%	-	-	-	1,00%	-	0,75%	-	0,20%	-
Правэкс-банк	0,50%	-	-	-	0,25%	-	0,25%	-	1,50%	-
Кредит Днепр	0,30%	2,70%	0,30%	1,70%	0,30%	0,70%	0,30%	0,70%	0,50%	-
ОТП	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-
Креди Агриколь	-	-	-	-	-	-	-	-	0,01%	-
УкрСиббанк	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
Райффайзен	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-

*в таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 30 банков с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большего к меньшему

**Индустриалбанк предлагает только вклады на 13 месяцев

Методика

Депозиты отбирали для сравнения по двум критериям — срочности и валюте. Смотрели только на вклады, доступные любому «человеку с улицы». Потому в обзоре не участвуют «социальные» вклады — пенсионные, студенческие, детские и т.д. При сравнении не имели значения способ и частота выплаты процентов, возможность пополнения/снятия средств, досрочного расторжения депозитного договора и т.д.

Приведенные максимальные ставки включают бонусы за большую сумму вклада, а также за оформление депозита онлайн. Такие надбавки доступны для широкого круга лиц, а потому они отражены в обзоре.

Приведем пример. Банк Х предлагает клиентам 6 видов гривневых вкладов на 12 месяцев. Из них один пенсионный, еще один — детский. Последние два автоматически исключаются из обзора. Среди оставшихся четырех — вклады с выплатой процентов в конце срока и каждый месяц, депозит с возможностью пополнения, а также еще один — дающий клиенту право досрочно расторгнуть договор. «Минфин» смотрит и сравнивает ставки по всем этим 4 видам вкладов. Каждый из них предусматривает надбавку 0,5% за размещение депозита на сумму от 500 000 грн. Но только две программы гарантируют бонус 0,5% к стандартной ставке за оформление вклада онлайн. С учетом всех возможных надбавок максимальная ставка — 18% — получается по вкладу с выплатой процентов в конце срока. Именно она и будет указана в таблице.

В графиках и таблицах мы привели максимальные ставки по депозитным программам 30 банков, самых популярных у физлиц. Финучреждения отранжированы по максимальной доходности годовых вкладов в разных валютах.

«Минфин» напоминает, что максимально высокая ставка не гарантирует такую же доходность в конечном итоге, ведь с доходов по банковским вкладам уплачивается налог. В этом году он составляет 18%. Вдобавок к этому государство потребует уплатить 1,5% военного сбора.

Узнать о динамике средних ставок по депозитным программам 30 крупнейших банков можно тут.

Повысить доходность вкладов поможет «Минфин». Разместив депозит в банке через наш сайт, вкладчики получат дополнительно до 1,5% годовых к базовой процентной ставке. Подробные условия — в разделе «Бонус к депозитам».

Алексей Рябуха