Что купил Тигипко

Сергею Тигипко – новому активному игроку на банковском рынке – понадобилось около двух месяцев, чтобы приобрести часть активов и пассивов неплатежеспособного Диамантбанка. В прошлую пятницу эту сделку успешно закрыли. Вкратце, ТАСкомбанк взял на себя обязательство выплатить вкладчикам банка-банкрота гарантированную сумму до 200 000 грн. Общая сумма достигает 1,2 млрд грн.

За это ФГВФЛ отдаст Тигипку значительную часть активов Диамантбанка, среди которых в большей мере недвижимость и кредитный корпоративный портфель. Сам портфель займов, в основном, состоит из долгов компаний, которые связанны с экс-собственниками Мартыненком и Жванией.

По данным НБУ, официально собственниками Диамантбанка были Давид Жвания, Игорь Керез, Андрей Щукин и Вячеслав Цыганенко. Но банк также часто связывали с Николаем Мартыненком, который официально был только миноритарным собственником банка. Однако, это только «на бумаге».

По словам экс-сотрудников банков, ключевые вопросы работы финуреждения решали два человека – Мартыненко и Жвания. К тому же, компании их бизнес-групп были самыми закредитованными в банке. Теперь долги компаний Мартыненка и Жвании стали долгами ТАСкомбанка, принадлежащего Тигипко.

Несмотря на слухи о том, что сделка между Фондом и ТАСкомбанком может сорваться, стороны 23 июня все-таки закрыли сделку. В этот же день НБУ отправил Диамантбанк на ликвидацию.

Активы, остающиеся в Диамантбанка, будут продаваться по стандартной процедуре ликвидации ФГВФЛ. Договор позволяет Фонду начать выплаты кредиторам четвертой очереди – вкладчикам-физлицами, депозиты которых превышают 200 000 грн.

Что купил Тигипко

Среди активов, которые достанутся ТАСкомбанку: недвижимость, автотранспорт, мебель, оборудование и кредиты, в большей мере, юридических лиц.

Балансовая стоимость этих активов выглядит очень привлекательно – 3,14 млрд грн. Но рыночная стоимостт, который определил независимый оценщик по заказу ФГВФЛ, составляет всего 1,08 млрд грн.

Активы, которые получил ТАСкомбанк

Данные ЭП

Самую большую ценность тут представляют – недвижимость и кредиты юрлиц. По данным источников ЭП, самым интересными есть четыре объекта на Контрактовой площади в Киеве. Один из них – центральный офис самого Диамантбанка по адресу Контрактовая площадь 10А. Другие объекты также находятся поблизости. Их общая оценочная стоимость составляет 240 млн грн.

Фото: Центральный офис Диамантбанка в Киеве, ЭП

Фото: все объекты, переходящие в собственность ТАСкомбанка, ЭП

Еще одни привлекательный актив – 30 квартир в ЖК Crystal Park, который построила девелоперская компания Жвании и Мартыненка ST Sophia Homes. Приблизительная стоимость квартир – 80 млн грн.

Другой потенциальный бонус для Тигипка – корпоративный кредитный портфель. Его балансовая стоимость достигает 2,65 млрд грн и, по словам собеседника ЭП в НБУ, из низ 2,1 млрд грн – долги бизнес-группы Жвании и Мартыненка.

«Львиная доля – долги управляющей компании девелоперских проектов ST Sophia Homes. Но она никогда кредиты не брала на самом деле, для этого использовались одноразовые проектные компании. Другие кредиты – еще десятки подконтрольных групп компаний», — объясняет банкир.

Портфель, который по балансу стоил 2,65 млрд грн, по условиях договора, стоил Тигипку фактически 735 млн грн. Мнения о справедливости этой оценки немного отличаются.

Один из собеседников ЭП в НБУ говорит, что причина низкой оценки объясняется тем, что большинство кредитов много лет не обслуживались инсайдерами и были из «мусорных» залогов.

«Есть факты, который говорят, что у них корпоративный портфель кредитов крайне плохого качества. Существует такой показатель, как начисленные неуплаченные проценты. То есть это проценты по кредитам, которые насчитываются каждый месяц, но клиенты их не платят. У Диаманта соотношение начисленных неуплаченных процентов к общему кредитному портфелю более 16%. Это очень много, норма – 2-3%. У Ощада, ВТБ и других банков, которые имеют плохой портфель этот показатель на уровне 10-12%», — объясняет собеседник ЭП из одного частного банка.

С этим категорически не согласен экс-глава правления Диаманта Олег Ходачук.

«Политика работы с инсайдерами ничем не отличается от работы с другими клиентам. Необеспеченных кредитом, кроме овредрафтов по картам, в банке не было. У нас практически все залоги – недвижимость. Кредиты все рабочие. Единственная проблема – кредиты в Крыму, но мы с ними вели активную работу и достаточно эффективно продавали», — утверждает Ходачук.

По его мнению, ТАС может хорошо заработать.

Как бы там ни было, получается, что фактически Тигипко получил право требовать возвращения долгов компании Мартыненка и Жвании на миллиардную сумму. Рассчитывает ли ТАСкомбанк без проблем вернуть кредиты? В банке на этот вопрос ЭП не ответили на момент публикации.

«Выигрывают от этой сделки и те, и другие. Достаточно посмотреть на этот кредитный портфель. Его же формировали в основном из обязательств Жвании и Мартыненка. Разве не удивительно, что Тигипко согласился взять на себя такую ношу? Не удивительно только потом, что они договорились. Он получит в любом случае больше. К тому же, у него есть серьезный «козырь» — недвижимость на Контрактовой площади, которую Мартыненко не отпустит», — рассказал ЭП один банкир, знакомый с переговорами.

В то же время, против этой версии говорит тот факт, что в периметре соглашения, которое изначально хотел подписать Тигипко, не было корпоративного портфеля Мартыненка и Жвании. По информации ЭП, эти кредиты ему навязал ФГВФЛ, так как не хотел работать с долгами олигархов, а это у госучереждений не сильно хорошо получается.

Более того, Тигипко не платит живыми деньгами. Как правило, не менее половины вкладчиков оставят свои деньги в принимающем банке на условиях нового банка, в данном случае – ТАСкомбанка.

Для другой стороны выгода лежит в двух площадях, считает собеседник ЭП, знакомый с переговорами. Во-первых, они «очистят» свои кредиты. Во-вторых, «спрячут» подальше от НАБУ недвижимость по договоренностям с Тигипко.