На предпраздничной неделе на депозитном рынке произошло много изменений: Диамантбанк выбыл из нашей тридцатки в связи с банкротством. Его место занял Форвард Банк. Он же предлагал самую высокую доходность по долгосрочным вкладам в гривне среди банков - участников обзора.
Самые доходные вклады в украинских банках
Перед прочтением обзора, мы рекомендуем ознакомиться с методикой исследования. Узнать о динамике средних ставок по депозитным программам 30 крупнейших банков можно тут.
НБУ признал Диамантбанк неплатежеспособным из-за невыполнения программы докапитализации. Потому его пришлось исключить из наших обзоров. Вместе него в 30 крупнейших по объему депозитного портфеля физлиц вошел Банк Форвард. Новичок стал лидером по максимальной доходности гривневых вкладов на 12 месяцев.
На предпраздничной неделе Банк Форвард был готов платить 18,50% годовых за долгосрочные вклады в гривне. Это самая высокая ставка среди 30 крупнейших банков по депозитам физлиц. Расщедриться также были готовы Банк Инвестиций и Сбережений, ВТБ и Таскомбанк. Они привлекали гривну на год под 18,00% годовых.
С момента нашего последнего обзора, максимальные ставки выросли в Таскомбанке, Мегабанке и Международном Инвестиционном Банке. Последний повысил доходность по вкладам на 3 и 6 месяцев. По 9- и 12-месячным депозитам ставки, наоборот, упали.
Укргазбанк и Кредит Днепр решили уменьшить доходность по вкладам. Первый урезал ставки по депозитам на все сроки. Второй решил активней привлекать короткие деньги, поэтому уменьшил прибыльность по вкладам на 12 и 9 месяцев.
Максимальные ставки по гривневым депозитам (% годовых)*
Банк
|
12 месяцев | 9 месяцев | 6 месяцев | 3 месяца | Бессрочный | |||||
Ставка | Ставка | Ставка | Ставка | Ставка | ||||||
Банк Форвад | 18,50% | 0 | 17,50% | 0 | 18,50% | 0 | 18,00% | 0 | 10,00% | 0 |
Банк Инвестиций и Сбережений | 18,00% | 0 | - | - | 17,00% | 0 | 16,00% | 1,00% | 10,00% | 0 |
ВТБ | 18,00% | 0,50% | - | - | 17,00% | 0,50% | 13,50% | 3,00% | 12,00% | 0 |
Таскомбанк | 18,00% | 1,00% | 15,00% | 0 | 17,00% | 1,00% | 16,50% | 0,50% | 12,00% | 0 |
Кредит Днепр | 17,50% | 0,50% | 17,00% | 0,50% | 16,00% | 0 | 16,00% | 0 | 12,00% | 0 |
Сбербанк | 17,50% | 0 | 15,85% | 0 | 16,50% | 0 | 16,50% | 0 | 12,00% | 0 |
Проминвестбанк | 17,50% | 0 | 17,00% | 0 | 16,50% | 0 | 16,50% | 0 | - | - |
Мегабанк | 17,50% | 0,50% | 16,50% | 0 | 17,00% | 0,63% | 16,50% | 0 | 0,25% | 0 |
Прокредит | 17,00% | 0 | - | 0 | 16,00% | 0 | 16,00% | 0 | 11,00% | 0 |
А-Банк | 17,00% | 0 | - | 0 | 16,00% | 0 | 16,00% | 0 | 7,00% | 0 |
Пивденный | 16,81% | 0 | 17,00% | 0 | 16,50% | 0 | 16,50% | 0 | 11,50% | 0 |
ПриватБанк | 16,80% | 0 | - | - | 16,50% | 0 | 16,50% | 0 | 7,00% | 0 |
Альфа-Банк | 16,75% | 0 | - | 0 | 16,50% | 0 | 16,50% | 0 | 10,00% | - |
Укрсоцбанк | 16,75% | 0 | - | - | 16,50% | 0 | 16,50% | 0 | 10,00% | 0 |
Универсалбанк | 16,25% | 0 | - | - | 16,00% | 0 | 16,00% | 0 | 9,00% | 0 |
МИБ | 16,00% | 1,00% | 15,00% | 0,25% | 16,00% | 2,00% | 15,00% | 1,00% | 1,00% | 0 |
Укргазбанк | 16,00% | 0,80% | 16,80% | 0,80% | 15,75% | 1,05% | 15,50% | 1,00% | 0 | 0,50% |
Ощадбанк | 16,00% | 0 | - | 0 | 15,75% | 0 | 15,75% | 0 | - | 0 |
ПУМБ | 15,70% | 0 | 15,40% | 0 | 15,20% | 0 | 15,20% | 0 | - | 0 |
Марфин | 15,60% | 0 | - | - | 14,40% | 0 | 10,00% | 0 | - | 0 |
Укрэксимбанк | 15,10% | 0 | 15,10% | 0 | 14,90% | 0 | 14,90% | 0 | - | 0 |
ОТП | 15,00% | 0 | 14,50% | 0 | 12,50% | 0 | 12,50% | 0 | 12,00% | 0 |
Кредобанк | 15,00% | 0 | 14,50% | 0 | 14,50% | 0 | 14,50% | 0 | 10,00% | 0 |
Банк Восток | 15,00% | 0 | - | 0 | 13,50% | 0 | 13,50% | 0 | 0,50% | 0 |
Пиреус | 14,50% | 0 | 14,50% | 0 | 13,50% | 0 | 13,50% | 0 | - | 0 |
Идея Банк | 14,40% | 0 | 14,70% | 0 | 14,40% | 0 | 14,40% | 0 | - | - |
УкрСиббанк | 13,40% | 0 | 12,40% | 0 | 12,40% | 0 | 12,40% | 0 | - | 0 |
Креди Агриколь | 11,00% | 0 | - | 0 | 11,00% | 0 | 11,00% | 0 | 8,00% | 0 |
Райффайзен | 10,50% | 0 | - | 0 | 9,90% | 0 | 9,90% | 0 | 10,00% | 0 |
Правэкс-банк | 10,00% | 1% | - | 0 | 11,00% | 0 | 10,00% | 1% | 10,00% | 0 |
*в таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 30 банков с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки в таблице отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев - от большего к меньшему. Данные за 24.04 - 28.04
Валюта
С момента последнего обзора банк Кредит Днепр также понизил максимальную доходность по вкладам в долларах и евро. За счет этого он утратил статус самого доходного банка по 12-месячным депозитам в американской валюте и опустился на 4-е место.
ВТБ повысил максимальные ставки по своим долларовым вкладам и стал самым прибыльным украинским банком по годовым депозитам. Тот же ВТБ больше остальных платил и по 12-месячным вкладам в евро на прошлой неделе.
Диамантбанк, в связи с банкротством, покинул наш рейтинг. Его место занял Банк Форвард.
Кроме ВТБ и Кредит Днепра, свои максимальные ставки изменили Банк Инвестиций и Сбережений, Международный Инвестиционный Банк, Укргазбанк и Таскомбанк. Последний повысил доходность своих вкладов на 3 и 6 месяцев, остальные - понизили.
По вкладам в евро свою максимальную доходность изменили ВТБ, Кредит Днепр, МИБ, Таскомбанк и Укргазбанк.
Максимальные ставки по долларовым депозитам (%, годовых)*
Банк
|
12 месяцев | 9 месяцев | 6 месяцев | 3 месяца | Бессрочный | |||||
Ставка | Ставка | Ставка | Ставка | Ставка | ||||||
ВТБ | 7,25% | 0,47% | - | - | 6,20% | 0,25% | 4,00% | 0,25% | 3,00% | 0 |
Банк Инвестиций и Сбережений | 7,00% | 0 | - | - | 5,50% | 0 | 4,50% | 0 | 3,00% | 1,00% |
Проминвестбанк | 6,75% | 0 | 6,50% | 0 | 6,25% | 0 | 4,75% | 0 | - | - |
Кредит Днепр | 6,50% | 0,50% | 5,50% | 0 | 5,00% | 1,00% | 4,50% | 0,30% | 2,50% | 0 |
Сбербанк | 6,50% | 0 | 6,10% | 0 | 5,50% | 0 | 6,50% | 0 | 2,00% | 0 |
Банк Форвард | 6,50% | 0 | 6,00% | 0 | 6,00% | 0 | 6,00% | 0 | - | - |
ПриватБанк | 6,00% | 0 | - | - | 5,70% | 0 | 5,50% | 0 | 2,00% | 0 |
Мегабанк | 6,00% | 0 | 5,50% | 0 | 5,50% | 0 | 5,00% | 0 | 0,10% | 0 |
Альфа-Банк | 5,50% | 0 | - | - | 4,50% | 0 | 3,50% | 0 | 0,50% | 0 |
Укрсоцбанк | 5,50% | 0 | - | - | 4,50% | 0 | 3,50% | 0 | 0,50% | 0 |
Укрэксимбанк | 5,29% | 0 | 4,54% | 0 | 4,54% | 0 | 4,29% | 0 | - | - |
Марфин | 5,10% | 0 | - | - | 4,40% | 0 | 3,10% | 0 | - | - |
Таскомбанк | 5,00% | 0 | 3,50% | 0 | 4,50% | 0,50% | 3,50% | 0,50% | 1,00% | 0 |
ПУМБ | 4,80% | 0 | 4,40% | 0 | 4,10% | 0 | 3,50% | 0 | - | - |
Пивденный | 4,69% | 0 | 4,75% | 0 | 4,50% | 0 | 4,75% | 0 | 1,75% | 0 |
Ощадбанк | 4,50% | 0 | - | - | 4,00% | 0 | 3,50% | 0 | - | - |
Универсалбанк | 4,25% | 0 | - | - | 3,50% | 0 | 2,25% | 0 | 2,50% | 0 |
А-Банк | 4,00% | 0 | - | - | 3,00% | 0 | 2,00% | 0 | 0,01% | 0 |
Укргазбанк | 3,75% | 1,75% | 3,75% | 1,75% | 3,50% | 1,67% | 3,00% | 1,25% | - | - |
Пиреус | 3,70% | 0 | 3,70% | 0 | 3,00% | 0 | 2,00% | 0 | - | - |
МИБ | 3,50% | 0,50% | 3,50% | 0 | 3,00% | 0,50% | 3,00% | 0 | 1,00% | 0 |
Банк Восток | 3,50% | 0 | - | - | 3,00% | 0 | 2,50% | 0 | 0,10% | 0 |
Прокредит | 3,00% | 0 | - | - | 2,00% | 0 | - | 0 | 0,20% | 0 |
Кредобанк | 2,50% | 0 | - | - | 2,00% | 0 | 1,50% | 0 | 0,25% | 0 |
Идея Банк | 2,50% | 0 | 2,25% | 0 | 1,75% | 0 | 1,25% | 0 | - | - |
Правэкс-банк | 1,00% | 0 | - | - | 0,50% | 0 | 0,25% | 0 | 1,50% | 0 |
Креди Агриколь | 0,25% | 0 | - | - | 0,25% | 0 | 0,10% | 0 | 0,01% | 0 |
ОТП | 0,25% | 0 | 0,25% | 0 | 0,25% | 0 | 0,25% | 0 | 0,25% | 0 |
Райффайзен | 0,15% | 0 | - | - | 0,01% | 0 | 0,01% | 0 | - | - |
УкрСиббанк | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
*в таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 30 банков с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки в таблице отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев - от большего к меньшему. Данные за 24.04 - 28.04
Максимальные процентные ставки по депозитам в евро (%, годовых*)
Банк
|
12 месяцев | 9 месяцев | 6 месяцев | 3 месяца | Бессрочный | |||||
Ставка | Ставка | Ставка | Ставка | Ставка | ||||||
ВТБ | 6,75% | 0,50% | - | - | 5,50% | 0,25% | 3,50% | 0,25% | 2,50% | 1% |
Сбербанк | 6,00% | 0 | 5,60% | 0 | 5,00% | 0 | 6,00% | 0 | 1,50% | 0 |
Проминвестбанк | 6,00% | 0 | 5,50% | 0 | 5,00% | 0 | 4,00% | 0 | - | - |
Банк Инвестиций и Сбережений | 6,00% | 0 | - | 0 | 4,50% | 0 | 3,50% | 0 | 2,00% | 0 |
Кредит Днепр | 5,50% | 0,50% | 4,50% | 0 | 4,00% | 1,00% | 3,50% | 0,50% | 1,50% | 0 |
ПриватБанк | 5,00% | 0 | - | 0 | 4,70% | 0 | 4,50% | 0 | 1,00% | 0 |
Мегабанк | 5,00% | 0 | 4,50% | 0 | 4,50% | 0 | 4,00% | 0 | 0,10% | 0 |
Банк Форвард | 5,00% | 0 | 4,50% | 0 | 4,50% | 0 | 4,00% | 0 | - | - |
Марфин | 4,90% | 0 | - | 0 | 4,20% | 0 | 2,90% | 0 | - | - |
Альфа-Банк | 4,50% | 0 | - | 0 | 3,50% | 0 | 2,50% | 0 | 0,25% | 0 |
Укрсоцбанк | 4,50% | 0 | - | 0 | 3,50% | 0 | 2,50% | 0 | 0,25% | 0 |
Пивденный | 3,69% | 0 | 3,75% | 0 | 3,50% | 0 | 4,00% | 0 | 1,25% | 0 |
ПУМБ | 3,30% | 0 | 2,90% | 0 | 2,60% | 0 | 1,90% | 0 | - | 0 |
Универсалбанк | 3,25% | 0 | - | - | 2,50% | 0 | 1,25% | 0 | 1,50% | 0 |
МИБ | 3,00% | 0,50% | 2,25% | 0,25% | 3,50% | 1,50% | 3,50% | 1,50% | 1,00% | 0 |
Ощадбанк | 3,00% | 0 | - | - | 2,50% | 0 | 2,00% | 0 | - | 0 |
Прокредит | 3,00% | 0 | - | - | 2,00% | 0 | - | - | 0,20% | 0 |
Таскомбанк | 3,00% | 0 | 1,75% | 0 | 2,50% | 0,50% | 2,50% | 0,50% | 0,75% | 0 |
Укрэксимбанк | 2,99% | 0 | 2,74% | 0 | 2,74% | 0 | 1,49% | 0 | - | 0 |
Пиреус | 2,50% | 0 | 2,50% | 0 | 2,00% | 0 | 1,30% | 0 | - | 0 |
Укргазбанк | 2,00% | 1,25% | 2,00% | 1,25% | 1,85% | 1,55% | 1,75% | 1,05% | - | - |
Кредобанк | 2,00% | 0 | - | - | 1,50% | 0 | 1,25% | 0 | 0,20% | 0 |
Банк Восток | 2,00% | 0 | - | - | 1,70% | 0 | 1,20% | 0 | 0,10% | 0 |
Идея Банк | 1,75% | 0 | 1,50% | 0 | 1,00% | 0 | 0,75% | 0 | - | 0 |
А-Банк | 1,00% | 0 | - | - | 0,50% | 0 | 0,01% | 0 | 0,01% | 0 |
Правэкс-банк | 0,50% | 0 | - | - | 0,50% | 0 | 0,25% | 0 | 1,50% | 0 |
Креди Агриколь | 0,01% | 0 | - | - | 0,01% | 0 | 0,01% | 0 | 0,01% | 0 |
ОТП | 0,01% | 0,13% | 0,01% | 0 | 0,01% | 0,13% | 0,01% | 0 | 0,01% | 0 |
Райффайзен | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
УкрСиббанк | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
*в таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 30 банков с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев - от большего к меньшему. Данные за 24.04 - 28.04
Методика
Депозиты отбирали для сравнения по двум критериям — срочности и валюте. Смотрели только на вклады, доступные любому «человеку с улицы». Потому в обзоре не участвуют «социальные» вклады — пенсионные, студенческие, детские и т.д. При сравнении не имели значения способ и частота выплаты процентов, возможность пополнения/снятия средств, досрочного расторжения депозитного договора и т.д.
Приведенные максимальные ставки включают бонусы за большую сумму вклада, а также за оформление депозита онлайн. Такие надбавки доступны для широкого круга лиц, а потому они отражены в обзоре.
Приведем пример. Банк Х предлагает клиентам 6 видов гривневых вкладов на 12 месяцев. Из них один пенсионный, еще один — детский. Последние два автоматически исключаются из обзора. Среди оставшихся четырех — вклады с выплатой процентов в конце срока и каждый месяц, депозит с возможностью пополнения, а также еще один — дающий клиенту право досрочно расторгнуть договор. «Минфин» смотрит и сравнивает ставки по всем этим 4 видам вкладов. Каждый из них предусматривает надбавку 0,5% за размещение депозита на сумму от 500 000 грн. Но только две программы гарантируют бонус 0,5% к стандартной ставке за оформление вклада онлайн. С учетом всех возможных надбавок максимальная ставка — 18% — получается по вкладу с выплатой процентов в конце срока. Именно она и будет указана в таблице.
В графиках и таблицах мы привели максимальные ставки по депозитным программам 30 банков, самых популярных у физлиц. Финучреждения отранжированы по максимальной доходности годовых вкладов в разных валютах.
«Минфин» напоминает, что максимально высокая ставка не гарантирует такую же доходность в конечном итоге, ведь с доходов по банковским вкладам уплачивается налог. В этом году он составляет 18%. Вдобавок к этому государство потребует уплатить 1,5% военного сбора.
Повысить доходность вкладов поможет «Минфин». Разместив депозит в банке через наш сайт, вкладчики получат дополнительно до 1,5% годовых к базовой процентной ставке. Подробные условия — в разделе «Бонус к депозитам».
Коментарі - 14
Нагадаю ще одне своє побажання — знайти можливість показувати ефективний відсоток.
Це важливо для коректного порівняння вкладів.
Наприклад Приват з 16,80% зараз знаходиться на 12-му місці, але його ефективна ставка (з капіталізацією) складає 18,05%, що вище за 18% від БіС, який зараз на 2-му місці.
((1+0,168*0,805/12)^12)-1)/0,805 = 0,179 = 17,9%.
После таких подсчетов депозиты с ежемесячной выплатой можно сравнивать с депозитами с выплатой процентов в конце срока.
— формула коректна.
Таке ділення дає оцінку доходності без урахування податків.
«Со вчерашнего дня 16,3%»
— пічяль…
Хоча про це попереджали заздалегідь.
— це буде некоректно, бо капіталізація застосовується до щомісячних виплат, які вже очищені від податків.
«кому они нужны эти абстрактные цифры»
— головна мета — це знайти спосіб для коректного порівняння різних видів депо
Єдиний банк з російським власником, що я вважаю гідним — це Forward.
Але це вже питання не про спосіб порівняння депозитів.
Но, к сожалению, валюту размещать на минном поле нашей банковской системы по таким ставкам практически некуда.
При ставке ниже 6 % не вижу смысла рисковать.
— якраз при ставках
Мои любимые банки были
укр.соц.банк
финан.и кредит
Дельта банк
Алфа банк
А сейчас одни воспоминания, остались