Читати українською

Какие ставки по депозитам предлагают банки

«Минфин» продолжает следить за рынком депозитов. Начиная с марта месяца редакция публикует обзоры средних депозитных ставок в крупнейших украинских банках. Исследования показали, что доходность по вкладам хронически снижается. Финансисты говорят, что в ближайшем будущем ситуация не изменится - депозиты будут дешеветь и дальше. 

Повысить доходность вкладов поможет «Минфин».
Фото: pinterest.com

«Минфин» усовершенствовал методику и подготовил новый обзор. Но итоги остались неизменными: больше всех за вклады физлиц, как в гривне, так и в валюте, продолжают платить «дочки» российских госбанков.  

Перед прочтением статьи советуем ознакомиться с обновленной методикой

Кто больше

Средняя ставка по гривневым депозитам на 12 месяцев на прошлой неделе установилась на уровне 14,50% на прошлой неделе. Средняя доходность по годовым вкладам в долларах находилась у отметки 3,78%, в евро — 2,96%. 

Данные за 17 — 21 апреля

Самая высокая средняя доходность по долгосрочным депозитам в гривне была в Проминвестбанке и Прокредите - 17% годовых. Сразу за ними расположился Таскомбанк. В среднем он был готов давать физлицам 16,83% годовых. 

За 3-х месячные вклады больше остальных платил Проминвестбанк - в среднем 16% годовых. На втором месте оказался Укргазбанк - 15,75% годовых, на третьем - Банк Пивденный со средней ставкой в 15,62% годовых. 

В Креди Агриколь, УкрСиббанке, Правэкс-Банке и Райффазен Банке Аваль средние ставки были самыми низкими. По 12-месячным гривневым депозитам они не дотягивали даже до 11% годовых. 

Средние ставки по гривневым депозитам

Банк 12 месяцев 9 месяцев 6 месяцев 3 месяца Бессрочный
Проминвестбанк 17,00% 17,00% 16,00% 16,00% -
Прокредит 17,00% - 16,00% - 11,00%
Таскомбанк 16,83% 15,00% 16,00% 15,41% 6,00%
Укргазбанк 16,80% - 17,00% 15,75% -
Диамантбанк 16,67% 15,56% 14,75% 14,00% -
Банк Инвестиций и Сбережений 16,50% - 15,50% 14,75% 10,00%
Сбербанк 16,40% 15,85% 16,12% 15,58% 12,00%
Универсалбанк 16,25% - 16,00% 15,00% 8,53%
ВТБ 16,16% - 15,17% 12,91% 11,50%
Мегабанк 16,00% 16,50% 16,00% 15,00% 0,25%
А-Банк 16,00% - 15,00% 14,50% 7,00%
Кредит Днепр 15,83% 15,33% 15,25% 15,25% 12,00%
Ощадбанк 15,81% - 15,56% 14,81% -
Марфин 15,80% - 15,18% 13,56% 9,25%
Укрсоцбанк 15,75% - 15,50% 14,75% 10,00%
МИБ 15,54% 14,57% 13,62% 11,00% 1,00%
ПриватБанк 15,52% - 14,80% 14,00% 4,00%
Альфа-Банк 15,00% - 15,00% 14,00% 10,00%
Банк Восток 14,50% - 13,00% 11,83% 0,50%
Пиреус 13,81% 14,00% 13,06% 12,06% -
ПУМБ 13,67% 13,56% 12,63% 13,06% -
ОТП 13,41% 12,91% 11,41% 11,41% 9,60%
Идея Банк 12,85% 13,30% 13,22% 13,67% -
Кредобанк 12,62% 13,00% 13,00% 11,50% 9,00%
Пивденный 11,46% 16,52% 16,06% 15,62% 10,37%
Укрэксимбанк 11,22% 11,02% 10,55% 9,85% -
Креди Агриколь 10,50% - 10,50% 11,00% 7,66%
УкрСиббанк 10,30% 9,30% 8,95% 8,47% -
Правэкс-банк 10,00% - 10,00% 10,00% 7,00%
Райффайзен 9,70% - 9,04% 8,10% 10,00%

«Минфин» напоминает, что с доходов по банковским депозитам уплачивается налог. Его ставка в 2017 году составляет 18%. Плюс придется заплатить 1,5% военного сбора. Поэтому реальная доходность вкладов меньше показателей, приведенных в таблице.

Валюта

Проминвестбанк - самый выгодный банк, когда речь идет о долларовых вкладах на 12 месяцев. Средняя ставка по его долларовым депозитным программам была на уровне 6,30%, по вкладам в евро - 5,74%. 

По краткосрочным валютным вкладам больше остальных платила другая «дочка» российского госбанка - Сбербанк. Средняя доходность по 3-месячным долларовым депозитам составляла 5,13%, по вкладам в евро - 4,63%. 

Средние ставки по долларовым депозитам

Банк 12 месяцев 9 месяцев 6 месяцев 3 месяца Бессрочный
Проминвестбанк

6,33%

6,08%

5,83% 4,50% -
ВТБ 6,30% - 5,60% 3,70% 3,25%
Банк Инвестиций и Сбережений 6,12% - 4,75% 3,87% 4,00%
Сбербанк 5,96% 6,10% 5,41% 5,13% 2,00%
Кредит Днепр 5,74% 4,74% 4,80% 4,62% 2,50%
Мегабанк 5,62% 5,50% 5,12% 4,50% 0,10%
Диамантбанк 5,61% 4,98% 4,25% 3,50% -
Укргазбанк 5,50% - 5,17% 4,00% -
ПриватБанк 5,06% - 4,80% 4,40% 1,50%
Укрсоцбанк 5,00% - 4,00% 3,00% 0,50%
Таскомбанк 4,58% 3,25% 3,78% 2,91% 0,50%
Ощадбанк 4,31% - 3,81% 3,31% -
Универсалбанк 4,16% - 3,33% 2,25% 2,22%
Марфин 4,04% - 3,68% 3,10% 2,25%
Альфа-Банк 4,00% - 3,00% 2,00% 0,50%
А-Банк 3,75% - 2,75% 1,75% 0,01%
ПУМБ 3,70% 3,30% 2,66% 2,40% -
МИБ 3,62% 2,95% 3,00% 3,00% 1,00%
Пиреус 3,32% 3,47% 2,57% 1,41% -
Банк Восток 3,23% - 2,73% 2,23% 0,10%
Укрэксимбанк 3,12% 3,12% 2,92% 1,31% -
Прокредит 3,00% - 2,00% - 0,20%
Пивденный 2,84% 4,43% 4,22% 4,00% 1,18%
Идея Банк 2,37% 2,12% 1,62% 1,12% -
Кредобанк 1,57% - 1,30% 0,80% 1,00%
Правэкс-банк 1,00% - 0,33% 0,25% 1,00%
ОТП 0,25% 0,25% 0,25% 0,25% 0,07%
Креди Агриколь 0,07% - 0,07% 0,05% 0,01%
Райффайзен 0,05% - 0,01% 0,01% -
УкрСиббанк - - - - -

Средние ставки по депозитам в евро

Банк 12 месяцев 9 месяцев 6 месяцев 3 месяца Бессрочный
ВТБ 5,74% - 4,93% 3,20% 3,25%
Проминвестбанк 5,58% 5,08% 4,38% 3,75% -
Сбербанк 5,46% 5,60% 4,91% 4,63% 1,50%
Банк Инвестиций и Сбережений 5,12% - 3,75% 2,87% 3,00%
Кредит Днепр 4,74% 3,74% 3,80% 3,62% 1,50%
Мегабанк 4,62% 4,50% 4,12% 3,50% 0,10%
Диамантбанк 4,61% 3,98% 3,25% 2,50% -
ПриватБанк 4,06% - 3,80% 3,40% 1,00%
Укрсоцбанк 4,00% - 3,00% 2,00% 0,25%
Марфин 3,75% - 3,23% 2,90% 2,10%
Укргазбанк 3,25% - 3,40% 2,80% -
Универсалбанк 3,16% - 2,33% 1,25% 1,24%
Альфа-Банк 3,00% - 2,00% 2,00% 0,25%
Прокредит 3,00% - 2,00% - 0,20%
Ощадбанк 2,81% - 2,31% 1,81% -
МИБ 2,75% 2,20% 2,00% 2,00% 1,00%
Таскомбанк 2,62% 1,62% 1,96% 1,87% 0,42%
Укрэксимбанк 2,47% 2,32% 2,14% 0,17% -
Пивденный 2,34% 3,43% 3,22% 3,00% 0,87%
ПУМБ 2,20% 1,80% 1,26% 0,97% -
Пиреус 2,12% 2,27% 1,75% 1,13% -
Банк Восток 1,80% - 1,50% 1,00% 0,10%
Идея Банк 1,62% 1,37% 0,87% 0,62% -
Кредобанк 1,20% - 0,90% 0,65% 0,20%
А-Банк 0,75% - 0,25% 0,01% 0,01%
Правэкс-банк 0,37% - 0,33% 0,25% 0,87%
Креди Агриколь 0,01% - 0,01% 0,01% 0,01%
ОТП 0,01% 0,01% 0,01% 0,01% 0,01%
Райффайзен - - - - -
УкрСиббанк - - - - -

Взгляд со стороны

По результатам нашего опроса, более 20% читателей «Минфина» следит за изменениями Украинского индекса ставок по депозитам физических лиц (UIRD), который рассчитывает Reuters.  Потому мы решили его включать в свои обзоры. 

Reuters следит за ставками 20 крупнейших банков по депозитному портфелю физлиц. В расчет принимаются ставки по «классическому» вкладу на определенный срок и сумму. По методике Reuters, «классический» депозит – вклад нового клиента, без права пополнения, с выплатой процентов в конце срока. Стандартные суммы, принятые в качестве базы для расчетов: 100 000 грн, $10 000 и €10 000.

За прошлую неделю подешевели гривневые вклады на 12 и 6 месяцев. Ставки по депозитам на 9 и 3 месяца обвалились посреди прошлой недели, но к пятнице полностью отыграли свое падение. 

Данные НБУ 

В прошлую среду был зафиксирован рост ставок по валютным депозитам на все сроки. Но он длился недолго — к пятнице ставки откатились до уровня начала недели. При этом ставки по вкладам на 3 месяца в долларе упали на 0,02% и в евро на 0,04%. 

Данные НБУ

Данные НБУ

Новая методика «Минфина»

Для обзора мы отобрали 30 крупнейших банков по объему депозитного портфеля физических лиц, по данным Национального банка.

Обращали внимание на все депозитные программы банков. При определении средней ставки отбирали вклады на один срок и в одной валюте. Например, у банка Х есть 3 депозитные программы на 6 месяцев в гривне. Первая предусматривает выплату процентов ежемесячно, вторая – в конце срока, третья – позволяет пополнять вклад в течение срока действия. Из-за этих особенностей ставки по всем 3 программам разные. Чтобы получить среднее значение, мы суммируем доходность по всем вкладам и выводим среднее число. 

При подсчете учитывались программы лояльности и бонусы банков, доступные широкому кругу людей. Например, бонусы за оформление депозита онлайн или на крупную сумму.

Главное изменение, по сравнению с прошлыми обзорами — «очистка» данных от ставок по «социальным» депозитам — пенсионным, детским, студенческим и т.д. Такие вклады доступны ограниченному кругу лиц, ставки по ним завышены. Потому при подсчете они «смазывают» общую картину.

Все средние ставки мы свели в таблицы. Банки отранжированы в них по размеру ставок по годовым вкладам — от большей к меньшей. Со следующей недели мы также начнем указывать их динамику, по сравнению с предыдущей неделей.

Мы внимательно следим за отзывами наших читателей и постоянно совершенствуемся. Новый регулярный обзор максимальных ставок по депозитным программам 30 банков — один из примеров этому. 

Повысить доходность вкладов поможет «Минфин». Разместив депозит в банке через наш сайт, вкладчики получат дополнительно до 1,5% годовых к базовой процентной ставке. Подробные условия — в разделе «Бонус к депозитам».

Комментарии - 19

+
0
Ukrmercy
Ukrmercy
24 апреля 2017, 15:37
Латвия и Черногория, всмысле депозиты, официально стали более прибыльными чем наши. Вот она- Европа)
+
+11
m0ps
m0ps
24 апреля 2017, 21:17
Только вот расходы на содержание депо в Латвии намного выше. Для нерезидентов — конские тарифы на все.
+
0
Tisha ™
Tisha ™
25 апреля 2017, 9:01
Латвия, похоже, совсем хочет выжить нерезидентов с собственного фин. рынка…
+
0
mary27
mary27
28 июля 2017, 0:45
Латышским банкам тоже надо на чем-то зарабатывать)
+
0
Tisha ™
Tisha ™
28 июля 2017, 8:52
Есть протекционизм, а есть и обратное направление… :)
+
0
Ukrmercy
Ukrmercy
25 апреля 2017, 14:37
Там есть свои хитрости, и тогда затраты можно минимизировать
+
0
Tisha ™
Tisha ™
25 апреля 2017, 16:26
Не знал… :( уже ушел оттуда…
+
0
Ukrmercy
Ukrmercy
25 апреля 2017, 17:39
Тем не менее, Черногория маячит рядом)
+
+22
moemnenie
moemnenie
24 апреля 2017, 21:27
Вывод: ложить нет смысла! Не забываем еще налог на депозит и риски, коих более чем достаточно!
+
+15
Delfin Enigma
Delfin Enigma
24 апреля 2017, 22:30
Доходность гривни сегодня выгоднее, если не хотите риска то можно на 3 месяца, даже с вычетом налога.Я помню когда девальвация уничтожала процентные доходы но это было в 2015 — 16 годах :D.
+
0
Tisha ™
Tisha ™
25 апреля 2017, 9:02
В рамках относительно стабильного курса и сдерживаемой инфляции — да выше. Что мы сейчас и наблюдаем…
+
0
ballistic
ballistic
25 апреля 2017, 16:36
«стабильного курса и сдерживаемой инфляции — да выше»
— стабілізєц зваблює любителів халяви та інших слабких духом і розумом.
Але розплата завжди приходить зненацька, коли ніхто не очікує…
+
+12
Tisha ™
Tisha ™
26 апреля 2017, 9:49
Черный лебедь прилетает всегда, когда думаешь, что с ним больше не увидишься… :)
+
+13
Delfin Enigma
Delfin Enigma
25 апреля 2017, 16:39
После ПриватБанка и Блокады я уже ничего не боюсь.
+
+25
Tisha ™
Tisha ™
26 апреля 2017, 9:50
В этой стране пока бессмысленно чего-нибудь бояться. Как только думаешь, что достиг дна — снизу сразу стучат…
+
0
Delfin Enigma
Delfin Enigma
26 апреля 2017, 12:56
Постучим увидим :D
+
+15
filipskih
filipskih
25 апреля 2017, 8:19
На сайте Проминвеста доллар на 12 мес. — 6,5%, по телефону в банку тоже так ответили!
А тут почему — то 2,29%
Откуда такие показатели? С потолка?
Получается вся таблица и графики не верна!
+
0
ballistic
ballistic
25 апреля 2017, 15:43
Це огляд з незрозумілими «середніми ставками».
А тут ось Максимальные ставки.
+
0
Алексей Рябуха
Алексей Рябуха
26 апреля 2017, 18:35
Добрый день, и вправду при подсчете ставок Проминвестбанка была допущена техническая ошибка. Исправили, спасибо!
Чтобы оставить комментарий, нужно войти или зарегистрироваться