Финансы для «чайников»

Пока осталось 500 тыс. грн. Но проектов очень много. Что будет сказать сложно, так как варианты совершенно разные.

Можно начинать, когда угодно. Во второй половине 2011 года ничего сущетсвенного для малого бизнеса не произойдет. Просто в начале просчитайте, сколько этот бизнес принесет убытков. Именно убытков, а не прибыли. Надо для себя ответить на простой вопрос: «В случаи провала дела, сколько будет убытков?» Если у Вас есть собственые деньги в размере этих убытков, то можно начинать бизнес, если нет, то не стоит рисковать.
Любой бизнес, в том числе и мелкий это рисковый бизнес.
Считается и это действительно факт. Что самые доходые месяца это сентябрь-декабрь. Лето время отдыха и начало года не очень выгодное время. Но, если сделать старт сейчас, то можно уже к начале осени набить первые шишки и получить первые убытки, а за одно быть готовым к «осенне-зимнему» рывку.

На первый взгляд похоже на работу так называемого кредитного брокера, который работает под вывеской банка. Скорее всего, получить такой льготный кредит не получится. В данном случае может быть несколько видов «игр с клиентом». Могут взять 6000 грн за помощь в оформлении документов на получение кредита, а потом объявят, что банку не понравилась Ваша платежеспособность, и поэтому в кредите отказано. Понятное дело, что 6000 грн никто возвращать не будет. Может быть более сложная «игра». В начале 6000 грн, а потом — еще 6000 грн и еще. И каждый раз будет не хватать чуть-чуть к заветной мечте получить кредит.
Относительно ставки 5% по кредиту. На сегодня банки могут выдавать ипотечные кредиты по самому низкому проценту — 15%. Можно и на 15 лет, это не сложно, но только под 15%. Это — самая низкая базовая ставка. Реальная ставка с учетом всех доплат и комиссий будет около 20%. Дешевше не получается.
Может быть еще вариант, когда ставка 5%, но комиссия за погашения кредита 1% в месяц дополнительно или комиссия за внесение денег на ссудный счет. В любом случае, дешевых кредитов для населения сейчас нет.

На текущий момент ситуация несколько другая. Сейчас более правильно 60% гривна. Самый высокий доход и при этом вероятность девальвации гривны в этом году низка. Поэтому стоит долю вложений в эту валюту увеличить. Доллары 20% и 20% евро для сбалансировки валютных рисков евро/доллар. Не смотря на все прогнозы правильно угадать, какой будет курс евро/доллл 1,2 ил 1,5 долл сложно. Поэтому с точки зрения теории вероятности и распределяют вложения. Если будет 1,2 долл, то виграш за доллар. А если 1,5 долл то выиграш за евро.
Хотя ничего вечного не бывает. Поэтому целесообразно. Размещать деньги не депозит до 1 года, но при этом всегда смотреть за ситуация и в случаи изменения на рынке, вносить корректировку распредлеии валют

Порадовать не чем. Можно приходных документо не иметь. Но теперь ГНА может при отсутсвии документов применять Косвенные методы начисления доходов. А тут их фантазия может выйти за все пределы разумного.

Это называется не договор позики, а договор аренды. И тут возможны два варианта. Если договор оперативной аренды, то оборудование остается в собственности физического лица и юридическое лицо только платит арендные платежи. Если договор финансовой аренты, то оборудование оприходывается на балансе юридического лица и в этом случаи, сумма аренды включает часть амортизации оборудования и сам по себе арендный платеж.
Но обратите внимание по арендному договору нужен обязательно арендный платежы, бесплатно нельзя. Если будет записано бессплтано, то ГНА насчитает косвенными методами сумма арендных платежей и будет требовать заплать налоги. При этом, так как это платежи от юридического лица к физическому лицу, то эти платежы будет сложно включить в затраты юридического лица, а вот физическое лицо будет обязан со всей суммы полученных платежей заплатить 15-17%. Хотя не существует обязательного размера этих платежей, так что можно их сдалеть небольшими, только не очень мезерные, а то ГНА опять таки будет иметь право насчитать сумму арендных платежей косвеннными методами.

В конце 2008 и начале 2009 года действительно была опасность дефолта. И фактические кредиты МВФ Украину от официаьлного дефолта и спасли. Теперь можно ругать МВФ.
Позволю напомнить слова Марка Твена «Если не о чем писать пишите о сене». Аналогичная ситуация с разговорами о дефолте. При чем очень часто в азарте дискуссии забывают, что такое дефолт. Повторю «дефолт» это не возможность своевременно расчитатся по своим долгам. Если говорить о заемщиках, которые не могут расчитаться с банком по кредитам это тоже дефолт, то только частныйю. Хотя у нас так не принято говорить о заемщиках. Но, зато у нас принято перекручивать информации и рассказывать небыли о государственном дефолте (не возможность государства платить по долгам)
В 2011 году государству надо будет потратить денег на погашения своих долгов и выплату процентов около 9 млрд. долл. Это очень мало. И скорее всего проблем с погашением долгов в этом году не будет. Во-первых, МВФ продолжает выдавать Украине кредиты, во-вторых, благодаря благосклоности МВФ украинское правительство может размещать еврооблигации на мировых рынках и тем самым без особых проблем привлечь новые кредиты для погашения страных.
Другое дело 2013 год. С этого года Украина должна будет начать погашать кредиты МВФ. Могут быть проблемы, а могут и небыть. Мировые кризисы не бываеют каждый год. Всегда после кризиса происходит фаза подъема. Именно в 2013 году такая фаза и будет и поэтому на мировом рынке будет модно покупать еврооблигации разных стран, в том числе и Украины. Поэтому будет даже конкуренция среди инвесторов желающих купить украиские еврооблигации.
В истории УКраины уже были времена, когда МВФ давал кредиты и тогда они казались большими, но потом настили другие времена и эти кредиты очень легко погасились.

Позволю себе не большое научное объяснение, появления этой статьи в НК.
Специалисты МВФ имеют классическое экономическое европейское и американское образование, которое несколько по другом смотрит на нашу экономику. Согласно умозаключений их ученных, если государство испывает проблему с дефицитом госбюджета, то необходимо начинать экономить и при этом больше собирать налогов. Что вполне логично. В любой семье, если проблемы с деньгами, больше экономят, чем тратят и пытаются больше заработать. При этом специалисты МВФ, учили, что если начать экономить госзатраты и ужесточать повышение налогов, то это приведет к социальным катаклизмам, поэтому нужно сделать так, чтобы народ, которые теряет работу мог быстро ее найти и тем самым не становился бы социальным изгоем.
Именно, так и рекомендовали специалисты МВФ сделать льготы для малого бизнеса. Они считают, что эти льготы будут стимулировать безработных или самым создавать ноыые малые предприяти или искать работу на новых малых предприятих. В тот же момент владельцы этих предприятий, обязаны, именно обязан. обеспечить высокий уровень заработка новым работникам, чтобы их стимулировать к поиску новых рабочих мест. Вот эта теория и лягла в основу этой модели льгот.
К сожалению, большая вероятность, что эта модель «гардвардских мальчиков» обречена на провал, как и другие аналогичные модели, которые работают в Евпропе, но не могут дать эффекта в Украине или России.
Разработчики НК это требование включили только потому, что так требовал МВФ, поэтому оно и сделано, таким образом, чтобы на практике оно не работало. Скорее всего в подзаконодательных актах появиться очень много разного рода «за исключением...» что приведет к тому, что такого рода малые предриятия будут единицы на всей территории Украины.
Украина это азиатская страна и методы налогообложения тут азиатские. Ничего не поделаешь.

Раздели ответ.
1. Согласно Гражданского кодекса можно заключать договора позики между физическими лицами, но это именно договор позики, а не кредитный договор. Со согласованию сторон, одна сторона может платить проценты другой стороне договора позики. При этом лицо, которое будет получить эти проценты обязан с суммы полученных процентов заплатить подоходный налог (15% и 17%).
2. Договор переуступки прав требования допускается и можно действительно перевести долг с кредитного договора на договор позики, но при этом лицо, которое выступило получило право требования по договору позики, обязано в полном объеме рассчитаться с банком по кредитном договору (погасить часть долга, если он есть, проценты и штрафы). Только тогда может быть переуступлен и залог по этому договору.
3. Исполнительная надпись в данном случаи играет роль, только как момент начала взыскания залога, но при этом сам кредитный договор свое действие не прекратил.

К сожалению порадовать не могу. До 1 января 2011 года была льгота, можно было реструктуризировать кредит, когда платят только проценты, а тело не погашается. Это уменьшало сумму ежемесячного платежа. Но эта льгота уже кончилась.
Возможно только одно: официально обратиться с письмом в банк с просьбой уменьшить проценты. Все зависит от банка. Могут согласится, а могут — нет. Можно попробовать найти перекредитовку. Это когда берут кредит в другом банке и погашают часть по этому. Сейчас кредит дают в гривне. Но можно попытаться поискать по банкам, какие у них ставки; может оказаться, что будет выгодно взять в гривне, погасить валютный кредит и уже платить гривну.

Я это заметкой хотел показать, как создаются разные «пирамиды». В чем тут, трюк. Депозиты все знаю. Часть людей знает об инвестициях в ценные бумаги. А вот об покупке-продаже страховых полисов никто не знает, хотя такого вообще не существует на финансовом рынке. При этом может люди слышали слово «перестрахование», которое еще называют «рестрахование». Поэтому при создании «пирамиды» заведомо людей обманывают, предлагая инвестировать в то, что потом не возможно поменять на деньги. Ибо перестрахование или рестрахования осуществляют только сами страховые компании и это отдельные бизнес, где физических лиц не допускают. В результате, при создании подобно «пирамиды» получится классический «кидок». Первым вкладчикам, действительно выплатят 66% годовых, но потом уже оставшиеся останутся без денег.
Сама идея продавать и покупать страховые полисы действительно используются мошенниками уже давно и все от времени им удается обмануть много людей. Хотя часто эти мошенники используют другой трюк — они «торгуют» этими полисами, как «эксклюзивным товаром». И действительно, есть люди, которые на этот обман попадаются

Гривна лучше. Может в этом году курс будет около 8 грн, еще может быть и в 2013, но скорее всего уже в 2015 будет около 10 грн.
Хотя тут нужно очень четко разобраться, какая будет ставка по гривнемому кредиту. Если 10-12% (со всеми комиссиями и доплатами), то можно конвертировать, если больше 15% не стоит.
Очень важно, когда будете конвертировать кредит четко выяснить, как оценивается сумма залога. Банки бывают в процессе конвертации заставляют пересчитать залог и тут может быть проблема. Текущая цена Вашей квартиру может оказаться меньше суммы оставшейся заплатить по кредиту. В этом случаи банк потребует или дополнительный залог или имущественного поручителя или повысит ставки по кредиту.
Договор по молодежке должны подписать, точнее подписать только допсоглашение о замене объекта кредита.

Если предприятие нормально, то все должны заплатить.
В данном случаи оплата пособия до родов и после родов производится за счет денег Госфонда страхования. Другое дело, что по бухгалтерии эти выглядит следующим образом. Предприятие из своих средств оплачивает все суммы, которые причитается роженице, а потом уже получает компенсацию из фонда, но чаще всего не компенсацию, а предприятия зачитывают в счет будущих платежей. Если такое случиться, что предприятие не может за счет своих финансовых возможностей выплатить все причитающиеся деньги, то можно деньги получить в из самого фонда соцстраха, но нужно туда обратится и подать документы от предприятия о его не платежеспособности.

Расчет декретного пособия очень специфичный. Если работник работает, то размер этого пособия рассчитывают на основании его фактической средней заработной платы, хотя с учетом всех ограничений по сумме с которой начисляют соцстрах. Если работник на момент выхода в декретный отпуск находится в предыдущем декретном отпуске, то вместо фактической средней заработной платы учитывают официальный должностной оклад.

С точки зрения гражданского кодекса проблем нет. Но, есть проблемы с точки зрения налогового законодательства. Могут возникнет вопрос о накладных НДС на топливо. Хотя это можно тоже решить. Тут еще очень важно, чтобы накладные имели форму акта приема-передачи и их можно было бы использовать для встречной проверки ГНА.

Действительно ПИФ проще, но надо с умом. Нужно внимательно посмотреть сайт investfunds.com.ua/funds/rankings_index.phtml Лучше всего ориентировать на открытые и интервальные фонды. Там есть раздел рекинг фондов и КУА.
А дальше все просто:
— смотрим какой фонд и сколько принес дохода (отдельно по выборке — открытые фонды, интервальные фонды)
— смотрим стоимость чистых активов
— смотрим объем привлеченных средств
Выбираем фонд, где доход был положительным, при этом большой объем привлеченных средств. Лучше всего покупать сертификаты ПИФ, который только запускается, но сейчас таких мало, поэтому стоит ориентировать, на те фонды, которые уже имеют положительный опыт работы и количество привленных средств растет

Но, это не самое главно. Потому обязательно заходим на сайт КУА, который упраляет этим фондом. Если на сайте есть вся информация, какие активыв входят в фонди и она оперативно менятеся, с этим КУА стоит иметь дело. Если на сайте КУА сложно понять, какие конкретно активы входять в фонд, лучше с таким КУА дело не иметь. Очень может быть, что доходность этого фонда дутая.
Потом звоним и уточняем, как они работают, какая у них комиссия за вхождения и самое главное за выход из фонда. И обязательно комиссию хратинеля ценных бумаг.
Потом обращаетесь в офис компании покупаете сертификаты. Дальше регулярно отслеживаете ее динамику. Если фонда открытый, то сертификат можно продать в любой момент, как только доход будет нужного уровня. Если фонд интервальный, нужно определится, когда будет эти интервали по срокам и как только доход будет нужного уровня предъявляете КУА к выпуку

С акции по другому. Выбираете любого торговца ценных бумаг, который предлагает услуги Интернет-брокерижда (их Интеренте много). Тут главный выбор солидная компания и большой опыт работы на рынке. Можете сходить на курсы, они как правило бесплатные. Заключате договор и уже через Интернет покупаете и продаете акции на УКраинской бирже. Тут главное быть в рынке. Нельзя просто купить акции и седеть ждать дивиденды. Нужно постояно отслеживать состояние на бирже. Поэтому, что на бирже всегда есть моменты, когда за час можно заработать 1-2%, а можно и потерять 5-10% за пять минут.

На счет доходности. По итогам прошлого года доход открытых фондов 20-30%, а интервальные фонды 60-20% годовых. В этом году будет не меньше. Доходность на рынке акций может быть и 50-70%, но надо активно заключать сделки.
Не забывайте, что эти доходы облагаются налогом 15% от дохода

Любой бизнес рисковый, а тем более форекс, которые по сути является видом финансовых спекуляций. К сожалению нет в Украине банка или компании, которую можно советовать, как самую надежную и самую честную. Если обратили, внимание, сами банки услуги Форекс для физлиц не предоставляют, а предоставляю их дочерние структуры. Аналогично работают и небановские Форекс компании. Любая с этих компаний имеет счет в банке и не более того.
Есть ли на Украине форекс компании, которые не работают на «кухню», сложно сказать, но наверено, в той или иной степени все подрабатывают на «кухне». В этом нет большой вины самых Форекс компаний. Украинских участников игры в Форекс очень мало, по мировым меркам и поэтому экономически не выгодно, каждую сделке клиента оформлять на международном рынке Форекс. Другое дело, если Вы ВИП клиент и Вы оперируете миллионами, тогда можно для Вас и обспечить высший класс и реально все провести, через мировой расчетную систему.

Теперь на счет играть или не играть. Не стоит связываться с мелкими Форекс компаниями, они просто не могут Вам обеспечить выиграш, так как «кухня» их не большая и ограниченная возможностями. Крупная компания Форекс в целом дорожит репутацией и ей не выгодно «кидать» клиента, так как ей нужно привлекать новых. В этом случаи риск «кидка» снижается. За исключением периодов «глобального форс-мажора» — кризисов мирового масштаба, тут уже и крупная компания должна спасать свой бизнес.

На счет двойных серверов, разного рода скрытых электронных «штучек» и других «выходок» Форекс. К сожелению этим грешать даже самые большие компании мира. Исторический факт случившийся с моим знакомым. Когдм в США рухнул М. Линч, он не мог не по телефону, не по Интернету с ними связать. Через день они извенились и сказали, что просто были проблемы со связью.

Играйте, но смотрите в оба. Почему Сорес много играл на Форекс, а потому, что много других проиграли

Давай те разделим земля под застройку и земля с\х назначения.
Относительно земли под застройку следует знать, что на сегодня, есть три катогории таких участков. Первая категория, это участки которые имеют нормальное место расположение и их реально покупают. Эти участки в 2011 году подорожают, хотя и не существенно до 10% за год. На сегодня, земельные учаским можно купить только за свои деньги. Под кредит участок земли купить сложно и в 2011 году существенно ситуация не улутшится. Поэтому на сегодня действительно выгодно покупать участко, если реально начинать строить дом, а не для спекуляции. Вторая категория участков, это участки которые купили бы или купят, если к ним проведут коммуникации или хотя бы начнут проводить коммуникации. Таких участков очень много и цены на их низкие. И скорее в 2011 году еще упадут. Так как процесс доведения этих участков до ума может занять годы. Поэтому, их если и покупать, то из расчета «купил и забыл лет на пять, а потом уже можно чтот с ним делать». И третья категория участков, это участки которые не продажа не за какие деньги. Во время ажиотажа, начали покупать и и продавать совершенно бестолковые учатски с точки зрения эксплуатциии (экология убытая, рядом кладбище, рядом мусорка и т.д.). Когда был ажитаж и такие участки покупали из расчета «Я сам там жить не будут, потом перепродам». Вот эти участки зависли баластом на долгие годы.

Теперь с\х земля. Если реально сделают рынок земли это эта земля поддорожает и очень сильно. Возможне рост цены на землю в разы. Так как тогда эту землю можно будет использовать как объект залога, а это для юрлиц очень важно. Но скорее всего в 2011 могут только принять закон, а реально рынок с\х земли может заработать только в 2015-2018 годах.

Я так понимаю, когда задавали вопрос о отменет моратория и цен земли под застройку, то имели в виду или наверное слышали такое мнение, что «Если отменять мораторий на сельхоз землю то земля под застройку упадет в разы». Внесем ясность, как появлись это мнение. Когда был ажиотаж, было можно брать учатски, которые выдавали крестьянам под огороды и переводить их участки под застроки. Во многом такие операции и создали очень много участков второй категории. И тогда появлись мнение, что если можно будет без проблем купить не огороды, а паи под с\х угоди и перевести их в участки под застройки, вот уже будет заработок. Но это только идея. Купить десять гектаров земли купить будет не сложно, а вот проложить коммуникации под эти гектары для того, чтобы эти участки сделать под застроку это уже проблема

К сожалению забрать депозиты из Родовида сложно. Реально, там нет денег. Лучше переоформить. Большая вероятность, что Родовид банкротить не будет. Скорее всего государство из госбюджета в уставный фонд внечет денег миллиардов 4-8, который как раз хватит, чтобы вернуть депозиты.
Но надо помнить, что тут есть такая задумка. Для государства выгодно, чтобы деньги максивально обесценились и уже эти миллиарды будут не так сложно найти. Вот они и тянут резину. Так что лучше выторговать максимальный процент. Хотя бы какой-то будет доход.

Если о возврате. Формально можно подать в суд с требование принудительного взврата денег. Но это и время и затраты. Кроме, того даже если будет исполнительный лист в банке, быстро деньги не возвратят. Проблема та же. Ждут денег из госбюджета

Повторю еще раз прописную истину. Нет абсолютно надженых банков. В свое время ПИБ был надежным банком, Укрпромбанк имел самый высокий рейтинг от рейтиговых агенств.
Лучше всего разделить деньги. При чем можно часть денег, не более 50% вложить в небольшие банки, но где высокий процент. Риск есть что могут банки обанкротитс, но скорее всего деньги вернут из Фонда гарантирования вкладов (по маленьким банкам этот Фонд выплачивает нормально и быстро). Часть можно вложить, что называется в самые розничные, это те кто наиболее активно работают с розницей типа Приватбанк, Укрсиббанк, Сбербанк хотите Украины, хотите России. К слову, в Сбербанке Украины одни из самых высоких ставко по депозитам в гривне. Там делают все очень медленно и они просто не успели их снизить, как все крупные банки.