Финансы для «чайников»

КИЇВ. 4 серпня. УНН. Запроваджений новий податок із депозитних вкладів у розмірі 15% від доходу сплачуватимуть банки, а не громадяни. Хоча останні теж можуть відчути наслідки нововведення через імовірне скорочення відсоткових ставок депозитів. Про це в ефірі телеканалу «Україна» зазначив економічний експерт Борис Кушнірук, повідомляє УНН.

Він пояснив, що згідно нововведенню, відтепер банки 15%-ий податок із доходів, отриманих від депозитних вкладень.

«Таким чином, з одного боку, громадяни начебто не будуть зачеплені, але з іншого — банки будуть змушені, згідно нових угод, зменшувати відсоткові ставки, щоб закласти ці витрати, які вони змушені нести через сплату цього 15%-ого податку», — зауважив він.

Він підкреслив, що чимало українців навряд чи зрозуміють, з чим пов’язане скорочення ставок.

«Адже у наших банків відсоткові ставки не постійно одинакові: вони в якийсь період вищі, а в якийсь — нижчі», — додав експерт.
Джерело: УНН Обьясните пожалуйста, с кого будут высчитывать налог.Спасибо

Добрый день! Подскажите, какая ситуация сейчас с Актабанком? Есть ли возможность сейчас у них деньги с карточки забрать? Что этот банк ждет дальше?

Уважаемый Александр.
Что с ВАБ-банком?
С начала августа деньги невозможно перевести на карточки. Отныне снимать деньги можно только в кассе банка. А кассы как правило пусты.
Карточные продукты утратили смысл.
Неужели господин Бахматюк завалит банк. А как же рефинансирование? А где итоги аудита? Все закрыто. Информации ноль. Нацбанк не реагирует. Решения суда не выполняются.
Или есть все-же шанс, что банк выстоит, удержится.

Я доктор из Днепропетровска, прописан в Днепропетровском р-не. С 2011 по март 2014 г работал в медицинском центре в Ялте, АР Крым. За это время оформил 3 депозита в ялтинском отделении ПриватБанка (гривневый, доллоровый и евровый). Руководствуясь патриотическим настроением, в марте после аннексии Крыма уволился с работы и вернулся «домой» в Днепропетровск. Ещё будучи в Крыму, но планируя отъезд, обращался в ялтинское отделение ПриватБанка и к оператору on-line системы Приват-24 с вопросом: «Необходимо ли мне писать заявление на перебранчевание своих вкладов в Днепропетровский регион в связи с планируемым отъездом». На что получил ответ: «Никакого заявления не требуется. Вы можете обратиться в любое отделение ПриватБанка на территории Украины и вас будут обслуживать». Вернувшись в Днепропетровск, столкнулся с тем, что мои депозиты «исчезли» из системы Приват-24, доступа к ним ни у меня ни у работников обычных отделений банка нет. Я подал письменное заявление на перебранчевание вкладов в головной офис ПриватБанка 24 апреля. По сей день никакого ответа не получил, кроме «ждите вам позвонят» и причины не объясняют. Я понимаю, что банк нарушает и условия депозитных договоров, и законы о банковской деятельности, и требование письма Национального банка Украины от 23.04.2014 № 25-111/18824, но система работы ПриватБанка с клиентами построена таким образом, что доказать что-либо я как обычный вкладчик не имею возможности. Понимаю, что единственный выход это обращение в суд. Но для этого также необходимы финансы и время (по крайней мере первого точно у меня нет). Огромная просьба к Вам, Александр, посоветуйте какие дальнейшие шаги мне целесообразно предпринять для решения своего вопроса и на какие законодательные акты мне ссылаться в своих требованиях. Заранее благодарен Вам. Удачи и здоровья! Доктор Олег Шаурин, Днепропетровск.

согласно закону о введении налогообложения депозитов физических лиц, будут ли эти физ. лица в итоге получать пенсии как налогоплательщики? или нет?

и снова вопрос о 15% с доходов от депозита.
я открыла депо в ноябре 2013г. по договору я должна получить через год, к примеру, доход 10 000 грн. а с началом действия закона о налоге на депозит я его естественно не получу. так получается банк нарушил договор? есть ли в законе какая-то оговорка о действующих депозитах? стоит ли мне умничать в банке(иди еще где-то), что они должны мне полную выплату по % в сумме 10 000?
спасибо

Я была в Харькове, прикрепилась в отделение, выписку не дали, денег не вернули, оставила доверенность харьковчанам, люди тоже бегали просили выписку безрезультатно. Все говорят, что нет информации, запрашивайте в порядке, указанном на сайте, а ответа нет уже более месяца!!! горячая линия твердит одну фразу- Информации по вашему запросу нет.

я из Крыма, в ФИ есть текущий счет. Прикрепилась в Харькове, но денег, выписку не дают. Запросила месяц назад выписку
согласно требований на сайте, выслала Новой почтой, ответа нет. Горячая линия не дает никаких телефонов и заученно говорит, что нет информации по моему запросу. Подскажите телефоны головного офиса, не горячей линии, а отделов, которые могут эти выписки предоставлять… кругом в сети только различные телефоны исключительно горячей линии.

В связи с вступлением закона 4101а в силу(15% налог с процентов по депозитам): будут ли банки повышать проценты на 1-3%?

Александр! Я понял, почему так поступил Актив-банк. Ведь согласно новых правил после начисления процентов на депозиты банк должен каждый месяц платить деньги налоговой, а их нет. Это людям можно не платить проценты, а налоговой никак нельзя это делать. Вот если действовало положение, что с 1-го июля налоги начисляются, но платят люди, тогда Актив-банк так бы не сделал. И это проблема не только этого банка. У многих банков нет возможности платить проценты по депозитам даже по частям, а ведь 15% от этой суммы налоговой нужно вовремя перечислять… Вроде бы это хорошо, что людям не нужно ходить в налоговую из-за процентов на депозиты, но в данной ситуации это как раз работает против людей…

Уважаемый Александр! Что вы думаете о MMCIS Index TOP 20? Развод? Какую альтернативу банкам Вы видите? Что думаете об акциях? Золото 30% от общей суммы уже куплено при 8,70 за $.Куда порекомендуете вложить 10000-15000 гр?

Если НБУ не реагирует, кому писать Яценюку или Президенту? В прокуратуре и в обществе защиты прав потребителей советуют обращаться в суд, Но в моём городе отделение Актив-Банка закрывают через две недели и переводят в Днепропетровск, Депозит и % за июнь и июль не отдают.Переоформляют только под 0,1% годовых.Руководство Актив-Банка решает свои проблемы за счёт вкладчиков, Обещают выпустить акции, Будут как раньше выдавать по 50 гривен и блокировать карточки?

Что делать если банк не отдает депозит в гривне договор до 31.7.14г

Александр Андреевич,
Украинский финансовый свет, пропал вообще из банковской жизни страны.
Сотрудники увольняются без записей в трудовых происходят жуткие вещи.
прошел месяц идет второй ВА не вводят, что вообще депозиты могут не вернуть?
известно что он перерегистрировался с донецка на Киев.
что дальше какие действия вкладчика ни процентов ни возврат депозита.?
спасибо.

Александр, простите меня за мою не компетентность, обьясните пожалуйста если я хочу досрочно снять депозитный вклад, с меня будет взыматься налог и если будет то с 10000 долларов какую сумму я должен оплатить.

Александр! Я был не прав… Трудно поверить… На сайте банка Актив вообще исчезли депозиты для физических лиц. И нужно так понимать, что независимо от срока депозита с 1-го августа процентная ставка 0.1. Интересно, что с 21-го тюля действуют новые (опубликованные на сайте)
УМОВИ КОМПЛЕКСНОГО БАНКІВСЬКОГО ОБСЛУГОВУВАННЯ
ФІЗИЧНИХ ОСІБ У ПАТ КБ АКТИВ-БАНК
где вроде бы и нет чего-то подозрительного, но я не гарантирую этого…

Один из подписчиков предлагает не переживать из-за того, что банк Актив перестал лонгировать депозиты. Он советует просто при окончании депозита на эти деньги открыть новый… Ха-ха-ха! Новые депозиты банк перестал открывать еще почти месяц назад!!! Даже просто на не получаемые проценты открыть хоть какой-нибудь депозит, чтоб они зря не лежали, и то нельзя было! Если кто-нибудь пробовал открыть новый вклад недавно — отзовитесь. Очень интересно!
Уважаемый Александр Андреевич, может Вы об этом что-нибудь знаете? Спасибо.

Александр что с курсом 12,6 пускай имеют совесть или решили девальвировать до 18 грн-1 долл.

Добрый день, Александр! Сегодня на сайте казначейства появилась информация об итогах выполнения доходной части госбюджет за январь — июль. Ничего не могу понять. Эта информация совершенно не согласуется с данными за январь — июнь. Сплошные нестыковки. Возможно Вы можете коротко пояснить что и как они считали в июле?

Пора делиться

С 1 августа введено налогообложение депозитов физических лиц

С сегодняшнего дня банки и кредитные союзы приступают к начислению и уплате с доходов физических лиц, полученных от депозитов, 15-процентного налога. Эти поступления должны обеспечить государству доход в 3,3 млрд грн до конца года. Уже в конце августа вкладчики, получающие проценты ежемесячно, получат на 15% меньше.

Заплатят почти все
Единая ставка налога в размере 15% на доходы физических лиц от депозитов и текущих счетов введена в связи с принятием 4 июля в целом законопроекта № 4101а. Население заплатит 15% не только с дохода от вкладов в банках и кредитных союзах, но и с дохода от сберегательных сертификатов, ипотечных ценных бумаг, облигаций, сертификатов фондов операций с недвижимостью, а также с дохода от компаний по управлению активами.

Налогооблагаются проценты на остаток средств как по вкладным (депозитным) счетам, так и текущим (карточным) счетам физических лиц независимо от суммы полученных доходов и количества банков, в которых размещены счета. Из-под налогообложения выведены лишь проценты, начисленные по счетам, предназначенным для выплаты зарплат, пенсий, стипендий, социальных выплат.

Плюс ко всему с 1 августа обязанность уплаты налога возложена на банки, что позволит сохранить банковскую тайну. Вкладчикам не придется раскрывать информацию о себе фискальным органам (см. материал «Заплатят все»), поскольку банки перечисляют налог со всех клиентов единой суммой. В Минфине ожидают, что введение налога позволит за пять месяцев до конца года направить в госбюджет 3,3 млрд грн (по 660 млн грн в месяц).

Минус 3%
Банкиры уже подсчитали, что с учетом введения налога среднее снижение доходности по гривневым вкладам составит порядка 3 п.п., а по валютным вкладам – 1 п.п. По данным индекса UIRD, сейчас средняя доходность по годовым гривневым депозитам составляет 19,78%, поэтому в реальности вкладчик сможет заработать 16,78%.

На практике это означает следующее. Если у вас есть действующий депозит с доходностью 20% и ежемесячной уплатой процентов, то в июле банк вам начислил 1,67% от суммы депозита, а уже в августе начисление дохода после вычета налога на доходы физлиц составит 1,42%.

Для уплаты налога клиентам банков не придется предпринимать никаких действий, все операции по его начислению, удержанию и перечислению будут выполнять сами финучреждения. «С целью упрощения уплаты и администрирования этого налога банки будут выполнять функцию налогового агента и удерживать налог при начислении процентов. При этом клиенты не обязаны декларировать такие доходы, заполнять и подавать иные документы или самостоятельно проводить расчеты по этому налогу», – говорит начальник управления правового сопровождения продаж юридического департамента УкрСиббанка Елена Полянчук. Банки будут начислять налог ежедневно, а перечислять в госбюджет – ежемесячно.

Если вкладчик будет забирать свои средства из банка до окончания срока действия депозитного договора, сумма налога будет пересчитана. «В случае досрочного расторжения депозитного вклада и осуществления в связи с этим пересчета дохода в виде процентов по процентной ставке, предусмотренной условиями договора для таких случаев, банком производится перерасчет сумм налога, удержанного с такого дохода. Возврат излишне удержанных сумм налога, которые возникли в результате перерасчета, осуществляется путем уменьшения сумм налога, подлежащих перечислению банком налога за текущий и/или следующий налоговый (отчетный) месяц», – поясняет начальник управления розничного и малого бизнеса Индустриалбанка Сергей Романенко.

Фактически отношения с Государственной фискальной службой в этом случае возникают исключительно у банка. Клиент просто получит на руки депозит за вычетом процентов, чрезмерно уплаченных. Поскольку проценты ему выплачивались ежемесячно (до момента разрыва договора) за вычетом налога, то и сумма депозита при досрочном возврате будет уменьшаться лишь на сумму этих выплаченных процентов.

Вячеслав Садовничий, Елена Губарь

налог, депозит, банк

Аналитика

1 августа 2014, 14:30

поделиться
Пора делиться

С 1 августа введено налогообложение депозитов физических лиц

С сегодняшнего дня банки и кредитные союзы приступают к начислению и уплате с доходов физических лиц, полученных от депозитов, 15-процентного налога. Эти поступления должны обеспечить государству доход в 3,3 млрд грн до конца года. Уже в конце августа вкладчики, получающие проценты ежемесячно, получат на 15% меньше.

Заплатят почти все
Единая ставка налога в размере 15% на доходы физических лиц от депозитов и текущих счетов введена в связи с принятием 4 июля в целом законопроекта № 4101а. Население заплатит 15% не только с дохода от вкладов в банках и кредитных союзах, но и с дохода от сберегательных сертификатов, ипотечных ценных бумаг, облигаций, сертификатов фондов операций с недвижимостью, а также с дохода от компаний по управлению активами.

Налогооблагаются проценты на остаток средств как по вкладным (депозитным) счетам, так и текущим (карточным) счетам физических лиц независимо от суммы полученных доходов и количества банков, в которых размещены счета. Из-под налогообложения выведены лишь проценты, начисленные по счетам, предназначенным для выплаты зарплат, пенсий, стипендий, социальных выплат.

Плюс ко всему с 1 августа обязанность уплаты налога возложена на банки, что позволит сохранить банковскую тайну. Вкладчикам не придется раскрывать информацию о себе фискальным органам (см. материал «Заплатят все»), поскольку банки перечисляют налог со всех клиентов единой суммой. В Минфине ожидают, что введение налога позволит за пять месяцев до конца года направить в госбюджет 3,3 млрд грн (по 660 млн грн в месяц).

Минус 3%
Банкиры уже подсчитали, что с учетом введения налога среднее снижение доходности по гривневым вкладам составит порядка 3 п.п., а по валютным вкладам – 1 п.п. По данным индекса UIRD, сейчас средняя доходность по годовым гривневым депозитам составляет 19,78%, поэтому в реальности вкладчик сможет заработать 16,78%.

На практике это означает следующее. Если у вас есть действующий депозит с доходностью 20% и ежемесячной уплатой процентов, то в июле банк вам начислил 1,67% от суммы депозита, а уже в августе начисление дохода после вычета налога на доходы физлиц составит 1,42%.

Для уплаты налога клиентам банков не придется предпринимать никаких действий, все операции по его начислению, удержанию и перечислению будут выполнять сами финучреждения. «С целью упрощения уплаты и администрирования этого налога банки будут выполнять функцию налогового агента и удерживать налог при начислении процентов. При этом клиенты не обязаны декларировать такие доходы, заполнять и подавать иные документы или самостоятельно проводить расчеты по этому налогу», – говорит начальник управления правового сопровождения продаж юридического департамента УкрСиббанка Елена Полянчук. Банки будут начислять налог ежедневно, а перечислять в госбюджет – ежемесячно.

Если вкладчик будет забирать свои средства из банка до окончания срока действия депозитного договора, сумма налога будет пересчитана. «В случае досрочного расторжения депозитного вклада и осуществления в связи с этим пересчета дохода в виде процентов по процентной ставке, предусмотренной условиями договора для таких случаев, банком производится перерасчет сумм налога, удержанного с такого дохода. Возврат излишне удержанных сумм налога, которые возникли в результате перерасчета, осуществляется путем уменьшения сумм налога, подлежащих перечислению банком налога за текущий и/или следующий налоговый (отчетный) месяц», – поясняет начальник управления розничного и малого бизнеса Индустриалбанка Сергей Романенко.

Фактически отношения с Государственной фискальной службой в этом случае возникают исключительно у банка. Клиент просто получит на руки депозит за вычетом процентов, чрезмерно уплаченных. Поскольку проценты ему выплачивались ежемесячно (до момента разрыва договора) за вычетом налога, то и сумма депозита при досрочном возврате будет уменьшаться лишь на сумму этих выплаченных процентов.

Вячеслав Садовничий, Елена Губарь

налог, депозит, банк

Аналитика

1 августа 2014, 14:30

поделиться