Початок року — найкращий час, щоб підбити підсумки року та спланувати майбутній, в тому числі розібратися зі своїми фінансовими цілями та пріоритетами. Як це зробити правильно, щоб плани дійсно приносили позитивні результати, у колонці для The page розповів фінансовий радник Brave capital Юрій Міленін. «Мінфін» вибрав головне.
Як спланувати свої фінансові цілі і не наробити помилок

Типові помилки під час планування року
1. Встигнути все й відразу. Наприклад, 11 місяців ви не звертали увагу на фінанси, а в грудні хочете все наздогнати і мати чітку картину. Не робіть все в останній момент. Розподіляйте задачі рівномірно протягом року, бо планування в хаосі призводить до втрат.
2. Невизначеність у власних цілях. Задавайте собі питання, чого ви хочете досягти, і фіксуйте відповіді, щоб краще розуміти свої потреби.
3. Відсутність системного підходу. Якщо ви не знаходите часу для фінансів і хаотично підходите до планування, очікувати реалізації ваших бажань та цілей за рахунок грошей не варто. Тут важливою є взаємовіддача: спочатку я щось роблю для цього, а потім отримую нагороду.
4. Нереалістичні цілі. Часто люди орієнтуються на грандіозні цілі та бажання, не враховуючи свої справжні можливості.
5. Слідувати темам, які не цікавлять. Важко поставити реалістичну ціль і досягти її, коли сфера не викликає інтересу. В такому разі, кожен крок для її реалізації буде тягарем і не приноситиме бажаного результату.
Як поставити реалістичні фінансові цілі
Коли ви чітко розумієте, чого хочете, це дозволяє ставити реалістичні та досяжні цілі. Існує три підходи до планування: мінімальний, норма та амбіційний. Найчастіше варто триматися сценарію норми, але іноді корисно свідомо знижувати його до мінімуму, щоб легше було запустити процеси і почати рухатися вперед.
Визначте свій фокус і з'ясуйте, які сфери життя потребують вашої уваги цього року: кар'єра, спорт, саморозвиток чи інше. Часто під час прописування цілей за сферами життя стає зрозуміло, що людина хоче розвиватися і в інших напрямках, які пов'язані з фінансами.
Рекомендую почати з двох-трьох основних напрямків, над якими ви працюватимете наступного року, щоб рухатися ефективно та в легкості. Адже, щоб здійснити прорив, необхідно мати правильний стан, який дозволить досягти успіху не лише у фінансах, а й в інших сферах.
Як стан впливає на результат
Ідеального планування не існує — жоден план не буває реалізованим на 100%. Він може бути кращим чи гіршим, але найважливіше у цьому — це ваш стан. Найкращий стан для планування — це впевненість. Коли ви впевнено підходите до цього процесу, ви ефективніше організовуєте собі робочий простір, знаходите потрібну інформацію від колег, сім'ї чи інших сфер свого життя.
Ще один важливий компонент — комфорт. Створіть його для себе самі: вимкніть телефон, відключіться від зовнішніх чинників і зосередьтеся. Цей стан допоможе вам якісно формулювати цілі. Не обмежуйте себе у часі. Планування — це процес, який потребує свободи та натхнення. Коли ви дозволяєте собі заглиблюватися в нього, у потоці думок можуть виникати несподівані й глибокі ідеї, що стануть основою ваших майбутніх досягнень.
4 кроки, щоб запланувати фінансовий рік
1. Бюджет. Почніть із базових витрат: оренда житла, комунальні послуги, продукти, обслуговування авто. Зафіксуйте їх у бюджеті та складіть мінімальний фінансовий план на рік. Після цього можна переходити до бажань: хобі, покращення якості життя, оновлення техніки. Це допоможе визначити фінансові потреби та мінімальний план на рік.
2. Інвестиції. Якщо ви вже займаєтесь інвестиціями або збираєтесь це робити, плануйте свої доходи із їх урахуванням. Важливо мати декілька джерел доходу, які забезпечують фінансову стабільність та впевненість у майбутньому. Зі збільшенням капіталу розподіляйте витрати між активним і пасивним доходом. Такий підхід допоможе впевненіше стояти на ногах та знизить фінансові ризики.
3. Доходи. Планування доходів повинно передувати витратам, адже саме доходи визначають ваші фінансові можливості. Встановіть реалістичний ліміт витрат і не перевищуйте його. Також важливо закладати зростання доходів — проаналізуйте потенціали, як це можна зробити: саме час подумати про перегляд компенсації на роботі чи проєкті, нове джерело доходу або ж створення пасивного джерела надходження коштів.
Читайте також: Миємо тарілку після їжі та висипаємось: як навчити свій мозок заощаджувати й інвестувати
4. Аналіз доходів. Запитайте себе: «Чи задоволений я своїми доходами? Що можу покращити?». Визначте, які навички потрібні для зростання, і дійте. Сильні доходи створюють фінансовий резерв, захищають від форс-мажорів і дозволяють грамотно управляти витратами. Починайте зі своїх доходів та можливостей, а не з бажань, щоб уникнути ситуацій, коли потрібно терміново шукати шляхи покриття фінансових потреб.
Успіхи в плануванні формують міцну навичку
Віра в планування залежить від того, скільки перемог ви здобули у своєму житті. Маркетинг та компанії часто нав'язують нам темп та образ життя, який може бути нам не притаманний. Тому важливо працювати із собою дбайливо, особливо коли навичка планування ще на етапі розвитку. Не варто вимагати від себе надмірного результату на початку. Щоб планування не викликало стрес, зосереджуйтесь на щоденних кроках, плануючи фінансові та інші цілі на день чи тиждень, і спостерігайте, як ви з ними взаємодієте та відчуваєте себе при цьому.
Планування — це навичка дорослої особистості, яка бере відповідальність не лише за себе, але й за своїх близьких та своє майбутнє життя. Це основа для досягнення результатів, яка вимагає терпіння, розуміння термінів і здатності працювати без зупинок. Цю навичку неможливо взяти у когось — її треба виховувати в собі. Підходи інших людей можуть надихати, але без розуміння механізмів планування та того, як будувати капітал, вони не принесуть результату.
Академія «Мінфін»: Інвестиційний трамплін
Вже за 14 днів ви дізнаєтесь, як ефективно управляти особистими фінансами, почати інвестувати та сформувати стійкі фінансові звички для безперервного нарощування вашого капіталу.
Коментарі - 2