Час високих заробітків для банківських вкладників підійшов до кінця. За останні два тижні 11 з 28 великих банків «зрізали» прибутковість депозитів у гривні. Максимальна ставка впала з 18,5% до 18%.
З Новим роком, вкладники! Банки знизили ставки по депозитах
«Мінфін» підготував черговий огляд максимальних ставок по вкладах у великих банках з депозитним портфелем фізичних осіб від 1 млрд грн. Ситуація на ринку виявилася цікавою. У період передноворічних акцій і пропозицій фінустанови тотально знижували ставки за вкладами. Найбільше дешевшали гривневі депозити.
Гривня
Банкіри з ентузіазмом відреагували на зниження облікової ставки Нацбанком. В останні два тижні найбільші фінустанови, як по команді, знижували прибутковість по внесках населення. По команді - в прямому сенсі цього слова. Як розповіла в інтерв'ю «Мінфіну» перший заступник голови НБУ Катерина Рожкова, після зниження облікової ставки Нацбанк написав листа членам правління та наглядових рад держбанків з проханням знизити ставки за вкладами. Приватбанк досить швидко відреагував на прохання регулятора. А ось Ощадбанк все ще зволікає з зміною цін на депозити.
П'ятірка банків, які пропонували громадянам найвищі ставки за вкладами у гривні на 12 місяців, у грудні серйозно змінилася. У минулому огляді «Мінфін» писав, що найбільшу прибутковість пропонував А-Банк - 18,5% річних. Але нещодавно він знизив її до 17,5% і переїхав на друге місце. Він розділив його з банком Кредит Дніпро, який пропонує аналогічну прибутковість по депозитах на рік у гривні.
На 1-у сходинку в п'ятірці піднявся Форвард Банк - він готовий платити за заощадження в національній валюті 18% річних.
В Ідея Банку річні заощадження в гривні подешевшали до 17,25%, із-за чого він посунувся з 3-ї на 4-ту позицію. Універсал Банк знизив ставки за вкладами на всі терміни на 1% і з'їхав з 5-го на 7-е місце.
Оформіть вклад через «Мінфін» в одному з цих банків: Універсал Банк, Глобус, Альянс, Форвард Банк, OTП Банк, Банк Січ, Агропросперіс Банк. Оберіть банк та отримайте бонус!
Банки вирішили не розмінюватися на дрібниці. У ПУМБі, наприклад, максимальні ставки за депозитами на 12 місяців впали відразу на 2,10% річних, у Приватбанку - на 2,25%.
«Деякий час в Україні прибутковість вкладів була досить високою і дозволяла не тільки зберігати кошти, але й заробляти на заощадженнях. Але клієнтам потрібно розуміти, що будь-яка ставка, вище рівня інфляції, - це гарна пропозиція. Крім того, зниження депозитної ставки означає здешевлення кредитів. А це однозначно позитивно буде сприйнято суспільством», - говорить директор департаменту продуктів роздрібного бізнесу Пумб Дмитро Поліщук.
Читайте також: Катерина Рожкова: Якщо Приватбанк зупинити, клієнти у нього вже не повернуться
У Приватбанку в якості розради також обіцяють зниження ставок за кредитами. «Найбільші банки підуть за тенденціями на ринку. Наша мета — зробити доступними кредити. Ми знижуємо кредитні ставки для малого бізнесу — і це поштовх до розвитку економіки. У грудні банк вже в третій раз знизив місячну ставку на 0,1%», - похвалилися в держбанку.
Найнижча прибутковість, як і раніше, в Укрсиббанку - 5,7% в річному депозиті у гривні.
Максимальні ставки за гривневими депозитами
Банк
|
12 місяців | 9 місяців | 6 місяців | 3 місяці | Безстроковий | |||||
Ставка | Ставка | Ставка | Ставка | Ставка | ||||||
Форвард Банк * | 18,00% | - | - | - | 18,25% | - | 17,25% | - | 11,00% | - |
Кредит Дніпро Банк * | 17,50% | - | 17,00% | - | 17,75% | - | 18,50% | 1,50% | 8,00% | - |
А-Банк | 17,50% | 1,00% | - | - | 17,25% | 0,75% | 17,00% | - | 3,40% | - |
Ідея Банк | 17,25% | 0,60% | 17,25% | - | 17,54% | 0,29% | 16,75% | 1,25% | - | - |
Мегабанк | 16,85% | - | 16,10% | - | 16,10% | - | 15,60% | - | - | - |
Альфа-Банк | 16,75% | - | 16,75% | - | 16,75% | - | 16,50% | - | 9,00% | - |
Глобус | 16,75% | - | 16,50% | - | 16,25% | - | 9,50% | - | - | - |
Укрексімбанк | 16,60% | - | 15,60% | - | 15,60% | - | 15,40% | - | - | - |
Універсал Банк | 16,50% | 1,00% | - | - | 16,25% | 1,00% | 16,00% | 1,00% | 10,00% | - |
Прокредит Банк | 16,50% | - | - | - | 15,50% | - | 14,00% | - | 11,00% | - |
Львів | 16,50% | 0,50% | 16,50% | 0,50% | 16,00% | 0,50% | 13,00% | 1,00% | 10,00% | - |
Банк інвестицій та заощаджень | 16,00% | 0,50% | 16,00% | 0,50% | 16,00% | 0,50% | 15,50% | 0,50% | 7,00% | - |
Таскомбанк | 16,00% | 1,50% | 16,00% | 1,50% | 15,75% | 0,50% | 14,50% | 0,75% | 10,00% | 1,00% |
Восток Банк | 16,00% | - | - | - | 15,00% | - | 14,50% | - | - | - |
ПУМБ | 15,40% | 2,10% | 15,40% | 1,00% | 15,40% | 1,00% | 15,00% | 1,00% | - | - |
Південний | 15,38% | - | 16,00% | - | 16,00% | - | 15,66% | - | 9,00% | - |
Укргазбанк | 15,35% | - | 15,25% | - | 14,50% | - | 14,17% | - | - | - |
Сбербанк | 14,00% | - | 14,00% | - | 14,00% | - | 14,00% | - | 10,50% | 1,00% |
Кредобанк | 14,00% | 1,00% | - | - | 14,50% | 1,00% | 14,50% | 1,00% | - | - |
Креді Агриколь Банк | 14,00% | - | - | - | 16,00% | - | 13,00% | - | 6,50% | - |
МТБ Банк | 13,90% | 2,00% | 14,20% | 2,00% | 14,40% | 1,50% | 13,20% | 1,00% | 8,50% | 1,00% |
Приватбанк | 13,75% | 2,25% | 13,75% | 2,25% | 13,25% | 2,25% | 12,25% | 2,25% | 5,00% | 2,00% |
Ощадбанк | 13,75% | - | - | - | 13,50% | - | 13,25% | - | - | - |
ОТП Банк | 13,00% | - | 13,00% | - | 13,00% | - | 12,00% | - | 9,00% | - |
Райффайзен Банк Аваль | 12,00% | 1,00% | - | - | 11,50% | 2,50% | 11,00% | 2,00% | - | - |
Правекс Банк | 9,00% | - | 12,00% | - | 12,00% | - | 11,00% | - | 8,00% | - |
Укрсиббанк | 5,70% | - | 0,01% | - | - | - | - | - | - | - |
Індустріалбанк | - | - | 15,50% | - | 15,00% | - | 14,50% | - | - | - |
В таблиці вказані максимальні ставки за депозитними програмами 28 банків із дотриманням наступних умов: валюта, термін та «несоціальність». Банки відтранжировані за величиною ставки за вкладом на 12 місяців — від найвищої до найнижчої. Дані за 06.12.2019-21.12.2019.
*Терміни розміщення депозитів у банку Форвард слід розуміти таким чином: вклад на 12 місяців - до 367 днів; в Кредит Дніпро Банку терміни розміщення слід розуміти: 3 місяці - вклади на 90-119 днів, 6 місяців - 180-209 днів, 9 місяців - 210-364 дня, 12 місяців - 365-450 днів.
— банки-переможці премії FinAwards 2019
Долар США
Обвал ставок за депозитами в доларах був не таким значним. Прибутковість заощаджень в американській валюті знизило 5 фінустанов.
У Приватбанку, наприклад, вклади на 6,9 і 12 місяців подешевшали на 1% річних. Найбільш радикально до питання підійшов Універсал Банк. Залежно від терміну ставки тут впали на 0,75% - 1% річних. Тепер максимальна ставка за депозиту на 12 місяців в американській валюті в банку становить 2,25%.
Найменше за доларовими вкладами платять банки з іноземним капіталом. Ставку 0,01% річних заощаджень в американській валюті заявили Райффайзен Банк Аваль, Ощадбанк, Креді Агріколь і Правекс Банк. Укрсиббанк взагалі не оформляє доларові депозити.
Максимальна ставка не змінилася - 4,25% річних. Як і раніше, стільки готовий платити громадянам за вклади на 12 місяців банк Форвард.
ОФОРМИТИ ВКЛАД У ВАЛЮТІ ТА ОТРИМАТИ БОНУС
Максимальні відсоткові ставки за депозитами в доларах
Банк
|
12 місяців | 9 місяців | 6 місяців | 3 місяці | Безстроковий | |||||
Ставка | Ставка | Ставка | Ставка | Ставка | ||||||
Форвард Банк * | 4,25% | - | 4,25% | - | 4,25% | - | 3,25% | - | 1,20% | - |
Таскомбанк | 4,00% | - | 4,00% | 0,25% | 4,00% | 0,75% | 1,00% | 1,00% | 0,10% | - |
Восток Банк | 4,00% | - | - | - | 3,00% | - | 2,50% | - | - | - |
Мегабанк | 3,80% | - | 3,05% | - | 2,55% | - | 2,05% | - | - | - |
Прокредит Банк | 3,75% | - | - | - | 2,50% | - | - | - | 1,50% | - |
Укргазбанк | 3,75% | - | 3,25% | - | 3,00% | - | 2,75% | - | - | - |
Ощадбанк | 3,75% | - | - | - | 3,25% | - | 2,50% | - | - | - |
Укрексімбанк | 3,70% | - | 3,20% | - | 2,70% | - | 0,90% | - | - | - |
Банк інвестицій та заощаджень | 3,50% | 0,50% | 3,50% | 0,50% | 3,50% | 0,50% | 3,00% | 0,25% | 1,00% | - |
А-Банк | 3,50% | - | - | - | 3,45% | - | 3,40% | - | 0,01% | - |
Львів | 3,50% | - | 3,50% | - | 2,25% | 0,75% | 1,25% | 0,25% | 1,00% | - |
МТБ Банк | 2,90% | - | 2,60% | - | 2,40% | - | 1,60% | - | 0,70% | - |
Кредит Дніпро Банк * | 2,50% | - | 2,50% | - | 2,50% | - | 2,50% | - | 0,10% | - |
ПУМБ | 2,40% | - | 2,30% | - | 2,20% | - | 1,80% | - | - | - |
Південний | 2,31% | - | 2,75% | - | 2,50% | - | 2,00% | - | 0,50% | - |
Універсал Банк | 2,25% | 1,50% | - | - | 2,00% | 1,25% | 1,75% | 0,75% | 1,00% | - |
Альфа-Банк | 2,25% | - | 2,00% | - | 2,00% | - | 2,00% | - | 0,20% | - |
Приватбанк | 2,00% | 1,00% | 2,00% | 1,00% | 1,75% | 1,00% | 1,50% | 1,00% | 0,50% | 0,50% |
Глобус | 2,00% | - | 2,00% | - | 1,50% | - | 1,00% | - | - | - |
Ідея Банк | 2,00% | - | 1,75% | - | 1,25% | - | 0,75% | - | - | - |
Кредобанк | 1,75% | - | - | - | 1,50% | - | 1,25% | - | - | - |
ОТП Банк | 0,25% | - | 0,25% | - | 0,25% | - | 0,25% | - | 0,25% | - |
Сбербанк | 0,01% | 1,09% | 0,01% | 1,09% | 0,01% | 1,09% | 0,01% | 0,59% | 0,01% | 0,49% |
Райффайзен Банк Аваль | 0,01% | - | - | - | 0,01% | - | 0,01% | - | - | - |
Правекс Банк | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 1,00% | - | 0,25% | - |
Креді Агриколь Банк | 0,01% | - | - | - | 0,01% | - | - | - | 0,01% | - |
Індустріалбанк | - | - | 3,50% | - | 3,00% | - | 2,50% | - | - | - |
Укрсиббанк | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
В таблиці вказані максимальні ставки за депозитними програмами 28 банків із дотриманням наступних умов: валюта, термін та «несоціальність». Банки відтранжировані за величиною ставки за вкладом на 12 місяців — від найвищої до найнижчої. Дані за 06.12.2019-21.12.2019.
*Терміни розміщення депозитів у банку Форвард слід розуміти таким чином: вклад на 12 місяців - до 367 днів; в Кредит Дніпро Банку терміни розміщення слід розуміти: 3 місяці - вклади на 90-119 днів, 6 місяців - 180-209 днів, 9 місяців - 210-364 дня, 12 місяців - 365-450 днів.
Євро
В сегменті євровкладів ставки знизили 5 банків. Як і у випадку з доларовими депозитами, найбільше постарався Універсал Банк. Прибутковість заощаджень на 12 місяців в євровалюті впала тут відразу на 2,25% річних - до 0,5% річних.
Найщедрішу пропозицію вкладникам робить Восток Банк. Він обіцяє за річними депозитами максимальну прибутковість 4%.
Максимальні відсоткові ставки за депозитами в євро
Банк
|
12 місяців | 9 місяців | 6 місяців | 3 місяці | Безстроковий | |||||
Ставка | Ставка | Ставка | Ставка | Ставка | ||||||
Восток Банк | 4,00% | - | - | - | 3,00% | - | 2,50% | - | - | - |
Укргазбанк | 3,50% | - | 3,00% | - | 2,92% | - | 2,33% | - | - | - |
Прокредит Банк | 3,00% | - | - | - | 2,00% | - | - | - | 1,50% | - |
Укрексімбанк | 3,00% | - | 2,90% | - | 1,50% | - | 0,25% | - | - | - |
Мегабанк | 2,55% | - | 2,05% | - | 2,05% | - | 1,55% | - | - | - |
Банк інвестицій та заощаджень | 2,50% | 0,50% | 2,50% | 0,50% | 2,50% | 0,50% | 2,00% | 0,25% | 0,50% | - |
Форвард Банк * | 2,50% | - | 2,50% | - | 2,50% | - | 2,50% | - | 1,20% | - |
А-Банк | 2,50% | - | - | - | 2,30% | - | 2,25% | - | 0,01% | - |
Таскомбанк | 2,50% | 0,25% | 2,00% | 0,25% | 1,50% | 0,25% | 0,50% | 0,50% | 0,10% | - |
Ощадбанк | 2,50% | - | - | - | 2,00% | - | 1,50% | - | - | - |
Львів | 2,50% | - | 2,50% | - | 2,00% | - | 1,00% | - | 0,10% | - |
МТБ Банк | 2,20% | - | 1,80% | - | 1,50% | - | 1,00% | - | 0,60% | - |
ПУМБ | 2,00% | - | 1,90% | - | 1,80% | - | 1,40% | - | - | - |
Глобус | 1,50% | - | 1,50% | - | 1,00% | - | 0,50% | - | - | - |
Південний | 1,06% | - | 1,50% | - | 1,25% | - | 1,00% | - | 0,10% | - |
Кредобанк | 0,75% | - | - | - | 0,65% | - | - | - | - | - |
Універсал Банк | 0,50% | 2,25% | - | - | 0,50% | 1,75% | 0,50% | 1,00% | 0,01% | 0,49% |
Ідея Банк | 0,50% | - | 0,40% | - | 0,35% | - | 0,25% | - | - | - |
Кредит Дніпро Банк * | 0,25% | - | 0,25% | - | 0,25% | - | 0,25% | - | 0,10% | - |
Приватбанк | 0,20% | 0,30% | 0,20% | 0,30% | 0,20% | 0,30% | 0,20% | 0,30% | 0,10% | - |
Райффайзен Банк Аваль | 0,01% | - | - | - | 0,01% | - | 0,01% | - | - | - |
Сбербанк | 0,01% | 0,34% | 0,01% | 0,34% | 0,01% | 0,34% | 0,01% | 0,19% | 0,01% | 0,04% |
Альфа-Банк | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - |
Правекс Банк | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 1,00% | - | 0,25% | - |
ОТП Банк | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - |
Індустріалбанк | - | - | 2,00% | - | 1,50% | - | 1,00% | - | - | - |
Креді Агриколь Банк | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Укрсиббанк | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
В таблиці вказані максимальні ставки за депозитними програмами 28 банків із дотриманням наступних умов: валюта, термін та «несоціальність». Банки відтранжировані за величиною ставки за вкладом на 12 місяців — від найвищої до найнижчої. Дані за 06.12.2019-21.12.2019.
*Терміни розміщення депозитів у банку Форвард слід розуміти таким чином: вклад на 12 місяців - до 367 днів; в Кредит Дніпро Банку терміни розміщення слід розуміти: 3 місяці - вклади на 90-119 днів, 6 місяців - 180-209 днів, 9 місяців - 210-364 дня, 12 місяців - 365-450 днів.
З методикою дослідження можна ознайомитися тут.
Наталія Матрипула, Світлана Тартасюк
Для отримання аналітичних даних по депозитах звертайтеся на пошту info@minfin.com.ua.
Розсилка про депозити від «Мінфіну»
Двічі на місяць розповідаємо про важливі новини для вкладників
Коментарі - 12
https://www.youtube.com/watch?v=DGHwNK40vdo
Подписывайтесь на youtube-канал Минфина и оставляйте комментарии с вопросами под видео
Считаю, что в таких случаях, полезно, чтобы вкладчики начали снимать депозиты. Чтоб у банка был отток и они почесали репу. И придумают тогда какую нибудь акцию, чтоб привлечь. А если вкладчики «схавали» понижение, то банк считает, что всё в рыночном трэнде.
Оно и вкладчикам, можно сказать, двойная польза иногда забирать депо. Например, бонус от Минфина можно тогда получить. А то многие банки оборзели — бонус этот только для тех, пишут, у кого не было действующих вкладов месяц или два. А если переоформляете — то шиш!
Так ещё и хитро*опит - декларирует +1% за продление, но постоянно тосует своб таблицу ставок, то у него на 3 мес макс ставка, потом на 12мес, затем на 6...
И получается, когда приходит время пролонгации, то оказывается, что с учётом этого 1% получишь меньше, чем оформив на другой срок.