Почалося. Банки-«малюки» готуються знижувати депозитні ставки

Максимальна ставка за депозитами в гривні впала на 0,5%. Тепер невеликі банки готові платити вкладникам за річні заощадження не більше 18%.

«Мінфін» підготував черговий огляд максимальних депозитних ставок за вкладами в невеликих банках з депозитним портфелем фізосіб від 250 млн грн до 1 млрд грн.

З моменту публікації останнього дослідження, максимальна ставка за гривневими депозитами на 12 місяців впала на 0,5% - до 18% річних. Банкіри запевняють: це тільки початок. Нещодавно Нацбанк знизив облікову ставку відразу на 2% - до 13,5% річних. Слідом за регулятором ставки стануть знижувати і комерційні банки.

«Після такого різкого зниження облікової ставки 12 грудня, ставки в гривні однозначно повинні піти вниз. Відразу відреагують ставки за депозитами юридичних осіб, більш плавно почнуть знижуватися ставки за депозитами фізичних осіб. Ставки за депозитами юридичних осіб впадуть на 2%, за фізичними особами - на 1%», - прогнозує начальник департаменту з роботи на міжнародних ринках і грошового обігу АТ «АБ «Радабанк» Сергій Гнєзділов.

«Різати» дохідність перед святами фінустанови не будуть. Зниження цін на депозити почнеться вже наступного року. «Дешевшати в першу чергу будуть вклади у гривні. Найбільш відчутно знизяться ставки за «довгими» депозитами, а також вкладами до 1 місяця. Ефект від зниження облікової ставки ми відчуємо протягом 3-6 місяців», - вважає голова депаратамента казначейства та фінансових інститутів Кредитвест Банку В'ячеслав Озеров.

Особливо помітно наступного року можуть подешевшати доларові вклади. Нацбанк продовжує боротися з доларизацією депозитів і приготував банкам неприємний сюрприз. З березня наступного року почнуть діяти нові вимоги щодо резервів під залучені кошти. Вони будуть відрізнятися в залежності від валюти. Для резервів у гривні цей норматив складе 0%, для резервів в іноземній валюті – 10%.

«Зміна норми резервування - це цілком логічний крок НБУ, враховуючи політику дедоларизації економіки. В результаті змін банкам не доведеться формувати резерв у гривні. Це спричинить, в першу чергу, зниження ставок за кредитами, так як депозитні ставки самі по собі будуть знижуватися під тиском інших факторів. Що стосується валютних вкладів, найімовірніше, ставки трохи знизяться. Банкам доведеться доформувати резерви, що збільшить ефективну вартість ресурсу. Вплив даного чинника ми відчуємо вже у березні-квітні 2020 року», - говорить В'ячеслав Озеров.

Гривня

В десятці банків, які пропонують найвищі ставки за річними депозитами у гривні, розстановка не змінилася. Хоча відразу три учасника десятки трохи підвищили ставки і один банк, навпаки, знизив.

Банк Земельний Капітал, який раніше пропонував найвищу дохідність серед невеликих фінустанов, знизив максимальну ставку за річними депозитами у гривні на 0,5%. Тепер він платить стільки ж, як і Альянс Банк - 18%.

Слідом за ними йдуть Місто Банк, Аркада і Банк Січ - всі три фінустанови готові платити клієнтам за річними депозитами 17,5%.

Дохідність депозитів зросла в 3-х банках:

• Комерційний Індустріальний Банк підвищив ставки за вкладами на 9 і 12 місяців на 0,25% - до 16,75% річних
• Депозити Комінвест Банку на 6 місяців подорожчали на 0,5% - до 17,5% річних
• Міжнародний Інвестиційний Банк підвищив ставки за депозитами в гривні на 3 і 6 місяців на 1,5% і 2,25% - до 15% і 16% відповідно

В каталозі "Мінфіну" легко підібрати найкращий депозит і отримати додатковий бонус до ставки!

Максимальні ставки за гривневими депозитами

Банк	12 місяців		9 місяців		6 місяців		3 місяці		Безстроковий
	Ставка		Ставка		Ставка		Ставка		Ставка
Альянс Банк	18,00%	-	17,75%	-	17,50%	-	16,50%	-	8,00%	-
Земельний Капітал *	18,00%	0,50%	18,00%	0,50%	18,00%	0,50%	15,50%	0,50%	-	-
Місто Банк	17,50%	-	17,25%	-	17,00%	-	-	-	8,00%	-
Аркада	17,50%	-	17,00%	-	17,00%	-	15,00%	-	-	-
Банк Січ	17,50%	-	16,50%	-	16,25%	-	15,75%	-	5,00%	-
Кристалбанк *	17,25%	-	-	-	16,75%	-	16,50%	-	10,00%	-
Аккордбанк	17,00%	-	-	-	16,75%	-	17,25%	-	10,00%	-
Мотор-Банк	17,00%	-	16,50%	-	16,50%	-	16,00%	-	-	-
Комінвестбанк	17,00%	-	-	-	17,50%	0,50%	16,00%	-	-	-
Кліринговий Дім	16,90%	-	17,00%	-	17,00%	-	15,50%	-	-	-
Комерційний індустріальний Банк	16,75%	0,25%	16,75%	0,25%	15,50%	-	14,00%	-	-	-
Конкорд	16,75%	-	-	-	16,00%	-	15,75%	-	-	-
РВС Банк	16,75%	-	-	-	16,00%	-	15,50%	-	7,00%	-
Кредитвест Банк	16,50%	-	16,00%	-	15,50%	-	15,00%	-	8,00%	-
Піреус Банк	16,50%	-	16,25%	-	15,00%	-	14,00%	-	-	-
Міжнародний інвестиційний банк	16,00%	-	16,00%	-	16,00%	2,25%	15,00%	1,50%	-	-
Український капітал *	15,50%	-	16,00%	-	15,75%	-	14,83%	-	2,00%	-
Полтава-Банк	14,50%	-	14,00%	-	13,50%	-	12,50%	-	-	-
Альтбанк	14,00%	-	-	-	-	-	13,00%	-	8,00%	-
Грант	14,00%	-	-	-	-	-	-	-		-
Радабанк	13,50%	-	13,50%	-	16,50%	-	16,00%	-	-	-
Промінвестбанк	-	-	-	-	-	-	5,00%	-	-	-

В таблиці вказані максимальні ставки за депозитними програмами 22 банків із дотриманням наступних умов: валюта, термін та «несоціальність». Банки відтранжировані за величиною ставки за вкладом на 12 місяців — від найвищої до найнижчої. Дані за 29.11.2019-13.12.2019.

* Строки розміщення депозитів в банках Український капітал, Кристалбанк, Земельний капітал слід розуміти таким чином: вклад на 12 місяців - до 366 днів, на 9 місяців - до 272 днів, на 6 місяців - до 183 днів, до 3 місяців - до 91 дня.

Оформіть вклад через «Мінфін» в одному з цих банків: Універсал Банк, Глобус, Альянс, Форвард Банк, OTП Банк, Банк Січ, Агропросперіс Банк. Оберіть банк та отримайте бонус!

Долар США

Максимум, який готові платити банки за депозитами в американській валюті, не змінився і, як і раніше, становить 5,5% річних. Але в десятці найдохідніших банків відбулися перестановки.

Перше місце ділять Місто Банк і Комінвест Банк, які сплачують вкладникам 5,5% річних за доларовими депозитами на 12 місяців. А от далі починаються перестановки. Банк Конкорд знизив ставки за депозитами на всі терміни на 0,25% і переїхав на 5-ту сходинку.

Ще більш радикально поступив Земельний Капітал: тут вклади на всі терміни подешевшали на 0,5%. Після цього банк опустився на 9 місце.

Комінвестбанк і Міжнародний Інвестиційний Банк обіцяють клієнтам дохідність вище за доларовими депозитах на 6 місяців. Вони готові платити 4% замість 3,5% річних, піднявши ставку на 0,5%.

Декілька банків, навпаки, обрушили ставки за вкладами в американській валюті:

• Комерційний Індустріальний Банк зменшив дохідність на 0,2% за депозитами на 9 і 12 місяців - до 3,8% річних.
• Конкорд знизив ставки на 0,25% річних заощаджень на 3, 6 і 12 місяців - до 4%, 4,5% і 4,75% відповідно.
• В Аккордбанку вклади на 3 місяці подешевшали на 0,33% - до 4% річних

Максимальні відсоткові ставки за депозитами в доларах

Банк	12 місяців		9 місяців		6 місяців		3 місяці		Безстроковий
	Ставка		Ставка		Ставка		Ставка		Ставка
Місто Банк	5,50%	-	5,25%	-	5,00%	-	-	-	2,00%	-
Комінвестбанк	5,50%	-	-	-	4,00%	0,50%	3,50%	-	-	-
Банк Січ	5,00%	-	5,00%	-	4,50%	-	3,50%	-	2,00%	-
Кліринговий Дім	4,80%	-	4,50%	-	4,25%	-	3,75%	-	-	-
Конкорд	4,75%	0,25%	-	-	4,50%	0,25%	4,00%	0,25%	-	-
Аккордбанк	4,60%	-	-	-	4,10%	-	4,00%	0,33%	1,00%	-
Альянс Банк	4,50%	-	4,00%	-	3,75%	-	3,25%	-	1,00%	-
РВС Банк	4,50%	-	-	-	4,00%	-	3,00%	-	0,50%	-
Земельний Капітал *	4,50%	0,50%	4,50%	0,50%	4,50%	0,50%	5,00%	-	-	-
Кредитвест Банк	4,50%	-	4,25%	-	4,00%	-	2,75%	-	0,50%	-
Комерційний індустріальний Банк	3,80%	0,20%	3,80%	0,20%	3,50%	-	3,00%	-	-	-
Кристалбанк *	3,75%	-	-	-	3,25%	-	2,75%	-	0,50%	-
Міжнародний інвестиційний банк	3,75%	-	3,75%	-	4,00%	0,50%	3,00%	-	-	-
Український капітал *	3,50%	-	4,00%	-	3,00%	-	1,50%	-	0,50%	-
Радабанк	3,30%	-	3,30%	-	3,85%	-	3,35%	-	-	-
Полтава-Банк	3,00%	-	3,00%	-	3,00%	-	3,00%	-	-	-
Мотор-Банк	3,00%	-	2,75%	-	2,75%	-	2,50%	-	-	-
Альтбанк	3,00%	-	-	-	2,50%	-	2,00%	-	0,50%	-
Піреус Банк	2,80%	-	2,50%	-	2,30%	-	1,80%	-	-	-
Промінвестбанк	-	-	-	-	-	-	0,10%	-	-	-
Аркада	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
Грант	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-

В таблиці вказані максимальні ставки за депозитними програмами 22 банків із дотриманням наступних умов: валюта, термін та «несоціальність». Банки відтранжировані за величиною ставки за вкладом на 12 місяців — від найвищої до найнижчої. Дані за 29.11.2019-13.12.2019.

* Строки розміщення депозитів в банках Український капітал, Кристалбанк, Земельний капітал слід розуміти таким чином: вклад на 12 місяців - до 366 днів, на 9 місяців - до 272 днів, на 6 місяців - до 183 днів, до 3 місяців - до 91 дня.

Євро

За євровкладами на 12 місяців максимальна ставка складає 5,5%. Перша п'ятірка найбільш дохідних банків незмінна.

Найвищу ставку за депозитами на 12 місяців пропонують Місто Банк і Комінвестбанк - 5,5% річних. На другому місці Акордбанк зі ставкою 4,6%. За ним йдуть Альянс Банк і РВС Банк - вони платять вкладникам 4,5% річних.

Подорожчали депозити в євро тільки в Комінвестбанку: ставка за вкладами на 6 місяців зросла на 0,5%.

Дохідність євровкладів знизили три банки:

• Комерційний Індустріальний Банк зрізав ставки за депозитами на 9 і 12 місяців на 0,2% - до 3,8% річних.
• Аккордбанк знизив дохідність за депозитами на 3 місяці на 0,33% річних - до 4%.
• Депозити в банку Земельний Капітал на 6, 9 і 12 місяців подешевшали на 0,5% річних - до 3,5%.

Максимальні відсоткові ставки за депозитами в євро

Банк	12 місяців		9 місяців		6 місяців		3 місяці		Безстроковий
	Ставка		Ставка		Ставка		Ставка		Ставка
Місто Банк	5,50%	-	5,25%	-	5,00%	-	-	-	2,00%	-
Комінвестбанк	5,50%	-	-	-	4,00%	0,50%	3,50%	-	-	-
Аккордбанк	4,60%	-	-	-	4,10%	-	4,00%	0,33%	1,00%	-
Альянс Банк	4,50%	-	3,50%	-	3,25%	-	2,50%	-	0,50%	-
РВС Банк	4,50%	-	-	-	4,00%	-	3,00%	-	0,50%	-
Банк Січ	4,00%	-	4,00%	-	3,50%	-	2,25%	-	2,00%	-
Кредитвест Банк	4,00%	-	3,50%	-	3,00%	-	2,00%	-	0,25%	-
Кліринговий Дім	3,80%	-	3,50%	-	3,25%	-	2,75%	-	-	-
Комерційний індустріальний Банк	3,80%	0,20%	3,80%	0,20%	3,50%	-	3,00%	-	-	-
Український капітал *	3,50%	-	2,50%	-	2,00%	-	1,50%	-	0,50%	-
Земельний Капітал *	3,50%	0,50%	3,50%	0,50%	3,50%	0,50%	4,00%	-	-	-
Альтбанк	3,00%	-	-	-	2,50%	-	2,00%	-	0,10%	-
Радабанк	2,80%	-	2,80%	-	3,35%	-	2,85%	-	-	-
Конкорд	2,75%	-	-	-	2,50%	-	2,25%	-	-	-
Кристалбанк *	2,75%	-	-	-	2,50%	-	1,75%	-	0,10%	-
Міжнародний інвестиційний банк	2,50%	-	2,50%	-	-	-	-	-	-	-
Піреус Банк	2,30%	-	1,50%	-	1,30%	-	1,00%	-	-	-
Мотор-Банк	2,25%	-	2,00%	-	2,00%	-	1,75%	-	-	-
Полтава-Банк	2,00%	-	2,00%	-	2,00%	-	2,00%	-	-	-
Промінвестбанк	-	-	-	-	-	-	0,10%	-	-	-
Аркада	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
Грант	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-

В таблиці вказані максимальні ставки за депозитними програмами 22 банків із дотриманням наступних умов: валюта, термін та «несоціальність». Банки відтранжировані за величиною ставки за вкладом на 12 місяців — від найвищої до найнижчої. Дані за 29.11.2019-13.12.2019.

* Строки розміщення депозитів в банках Український капітал, Кристалбанк, Земельний капітал слід розуміти таким чином: вклад на 12 місяців - до 366 днів, на 9 місяців - до 272 днів, на 6 місяців - до 183 днів, до 3 місяців - до 91 дня.

З методикою дослідження можна ознайомитися тут.

Наталія Матрипула, Світлана Тартасюк

Для отримання аналітичних даних по депозитах звертайтеся на пошту info@minfin.com.ua.

Розсилка про депозити від «Мінфіну»
Двічі на місяць розповідаємо про важливі новини для вкладників